今日の住宅ローン金利とトレンド - 2022 年 10 月 5 日: 金利が低下

住宅ローン金利は火曜日に再び大幅に低下し、10 月の 30 年平均はこれまでのところほぼ 0.2 ポイント低下しました。現在は 6% の高水準にあり、旗艦平均が 20 年ぶりの高水準である 7% の範囲を記録したのはわずか 1 週間前のことです。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類 購入 借り換え
30年固定 6.81% 7.06%
FHA 30 年固定 6.87% 7.17%
ジャンボ 30 年固定 5.77% 5.78%
15年固定 6.29% 6.76%
5/6アーム 6.52% 6.53%
国内の 200 以上のトップ レンダーが提供する最低金利の全国平均。融資額比率 (LTV) は 80%、FICO クレジット スコアは 700 ~ 760、住宅ローン ポイントはありません。

今日の全国住宅ローン金利の平均

30 年住宅ローンの金利は、火曜日にさらに下落し、3 日間の下落が蓄積されました。30 年平均は、ちょうど 3 日前に 7.42% に達した後、9 月に 7.00% で終了しました。火曜日の 10 ベーシス ポイントの下落により、30 年平均は現在 6.81% に低下しています。

15 年平均は火曜日により劇的に低下し、4 分の 1 パーセンテージ ポイントを完全に落として 6.29% になりました。30 年ローンと同様に、15 年金利は 9 月中旬に 1 ポイント以上上昇し、先週の火曜日には 6.66% のピークを記録しました。これは少なくとも 2008 年以来の平均最高値です。

一方、ジャンボ 30 年物金利は約 8 分の 1 ポイント低下し、平均は 5.77% に低下しました。標準的な 30 年および 15 年平均ほど歴史的に上昇していませんが、ジャンボ 30 年金利は先週、2010 年以来の最高値である 6.02% に達しました。

30年ローンの借り換え金利は火曜日に新規購入金利よりも大きく低下し、16ベーシスポイントを差し引いたが、ジャンボ30年ローンはほぼ同じように動き、8分の1ポイントを失った.しかし、火曜日の15年新規購入率の大幅な下落と比較して、15年レフィ平均は安定していた.固定金利ローンの借り換えコストは、現在、新規購入ローンよりも 1 ~ 57 ポイント高くなります。

昨年夏の大幅な金利下落の後、住宅ローン金利は 2022 年上半期に急上昇し、30 年平均は 6 月中旬にピークに達し、2021 年 8 月の底値である 2.89% をほぼ 3.5 ポイント上回りました。しかし、9 月の急増は夏の最高値を劇的に上回り、30 年平均はわずか 16 日間で 1.27 パーセント ポイント急上昇し、6 月のピークより 1.04 パーセント ポイント高くなりました。

ここに表示されている料金は、オンラインで宣伝されているティーザー料金と直接比較することはできません。事前にポイントを支払う場合もあれば、非常に高いクレジット スコアを持つ架空の借り手に基づいて選択される場合や、住宅の価値を考慮して通常よりも少額のローンを借りる場合もあります。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
新規購入 毎日の変化
30年固定 6.81% -0.10
FHA 30 年固定 6.87% -0.17
VA 30年固定 6.96% -0.11
ジャンボ 30 年固定 5.77% -0.13
20年固定 6.67% -0.17
15年固定 6.29% -0.25
ジャンボ 15 年固定 5.77% -0.13
10年固定 6.14% -0.20
10/6アーム 6.79% -0.13
7/6アーム 6.80% +0.03
ジャンボ7/6アーム 5.60% 変化なし
5/6アーム 6.52% -0.06
ジャンボ5/6アーム 5.56% -0.13
貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類 借り換え 毎日の変化
30年固定 7.06% -0.16
FHA 30 年固定 7.17% -0.12
VA 30年固定 7.33% +0.02
ジャンボ 30 年固定 5.78% -0.12
20年固定 7.01% -0.16
15年固定 6.76% 変化なし
ジャンボ 15 年固定 5.78% -0.12
10年固定 6.71% +0.16
10/6アーム 6.93% -0.02
7/6アーム 6.99% -0.04
ジャンボ7/6アーム 5.69% 変化なし
5/6アーム 6.53% -0.13
ジャンボ5/6アーム 5.57% -0.12

住宅ローン計算ツールを使用して、さまざまなローン シナリオの毎月の支払いを計算します。

州ごとの最低住宅ローン率

住宅ローンの最低金利は、融資が行われる州によって異なります。住宅ローンの金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、住宅ローンの平均期間、および規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

住宅ローンの金利が上昇または下落する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、10 年国債利回りを含む債券市場の水準と方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。連邦準備制度理事会の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連するもの。貸し手間およびローンの種類間での競争。変動は一度にいくつもの要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、変動を特定の要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、住宅ローン市場は今年のほとんどの期間、比較的低水準にとどまっています。特に、連邦準備制度理事会は、パンデミックの経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入しており、それを続けています。この債券購入政策 (より公表されているフェデラル ファンド レートではない) は、住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

6 月以降、FRB はバランスシートを縮小しています。夏の間、毎月同様の大幅な削減が行われ、9 月にはさらに加速しています。これは、11 月に開始した、毎月の新規国債購入を段階的に減らす、いわゆるテーパー計画に加えてのものです。

連邦公開市場委員会 (FOMC) と呼ばれる Fed の金利および政策委員会は、6 ~ 8 週間ごとに会合します。次に予定されている会議は、11 月 1 ~ 2 日に開催されます。

方法論

上記の全国平均は、国内の 200 を超えるトップ レンダーが提供する最低金利に基づいて計算されたもので、ローン バリュー レシオ (LTV) が 80% で、申請者の FICO クレジット スコアが 700 ~ 760 であると仮定しています。範囲。結果のレートは、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに表示されると予想されるものを表しており、宣伝されているティーザーレートとは異なる場合があります.

最良の州レートのマップについては、80% の LTV と 700 ~ 760 のクレジット スコアという同じパラメーターを想定して、その州で調査対象の貸し手によって現在提供されている最低レートがリストされています。