普通預金口座の引き出し限度額は?

普通預金口座をお持ちの場合、口座からの無料の「便利な」引き出しまたは送金は月に 6 回までに制限される場合があります。

もしそうなら、連邦準備制度理事会ではなく、あなたの銀行を責めてください。貯蓄口座の引き出しに長い間この制限を課していたFRBは、2020年にそれを解除しました.しかし、金融機関は、将来の顧客に対してそのような制限をタイムリーに開示することを要求する規則に従って、必要に応じて制限を継続することができました。多くの銀行は、毎月の制限を超えた顧客に対して引き続き請求を行っています。

重要ポイント

  • 普通預金口座の引き出し限度額は 1 か月あたり 6 回までで、当座貸越やビルペイ送金、デビットカード取引などの取引に適用されます。
  • 直接出納係を訪問するなど、一部の引き出しタイプは制限にカウントされません。
  • 制限の主な理由は、銀行が消費者の預金資金のごく一部しか準備金として保持していないことです。
  • 連邦政府は、預金者 1 人あたり最大 250,000 ドルまで、銀行に預金するお金を保証します。

貯金の引き出し制限があるのはなぜですか?

ごく最近の 2020 年には、毎月 6 回の「便利な」普通預金口座の引き出しの制限は銀行の裁量の範囲内ではなく、連邦準備制度理事会が普通預金と取引口座を区別するために課した要件でした。

2020 年 3 月まで、米国の取引口座預金 (主に当座預金口座) は金融機関の準備金要件の対象でしたが、貯蓄預金は対象外でした。

連邦準備制度理事会のレギュレーション D は、貯蓄預金の一部を、毎月 6 回の便利な引き出しに制限されているものと定義しました。これにより、銀行は取引口座を貯蓄預金として分類し、連邦準備制度理事会に預金しておく必要がある準備金の額を引き下げることができなくなりました。

2019 年に FRB は、豊富な準備金の供給に基づくレジームで金融政策を実施すると発表しました。2020 年には準備金の要件を完全に廃止し、十分な準備金の枠組みにおいて重要な役割を果たさなくなったことに注目しました。

流動性と資本バッファー比率は、銀行規制当局の主要なツールとして準備金要件に取って代わりました。世界的な金融危機の後、銀行は準備率で必要とされる額をはるかに超える準備金を蓄積しました。

連邦準備制度理事会が準備金要件を廃止した後、論理的な次のステップに進み、普通預金口座からの「便利な」引き出しを月 6 回に制限する要件を撤廃するのは時間の問題でした (実際には約 1 か月)。米中央銀行は、銀行規制のためにこの区別はもはや必要ではないと指摘し、また、COVID-19 パンデミックの初期段階で銀行の支店が閉鎖されたことを考えると、銀行顧客がリモートで預金にアクセスする必要性が高まっていることを挙げました。

規則の変更のおかげで、銀行は、顧客が普通預金口座から毎月 6 回以上「便利な」引き出しを行うことを禁止する必要がなくなりました。また、金融機関は、制限を超えた場合に定期的にフォローアップし、引き出しや送金を停止したり、資金を取引口座に送金したり、普通預金口座を完全に閉鎖したりすることで、さらなる違反を防ぐ必要もありません。

しかし、連邦準備制度理事会は、銀行が貯蓄からの引き出しと送金を取り締まることから解放しましたが、彼らが望むなら、それらを制限したり、6つの「便利な」取引制限を超えた場合に手数料を課したりすることができることを明らかにしました.多くの大手銀行は、このような手数料を請求し続けています。

普通預金口座への入金回数に制限はありません。

便利な取引とは?

オンライン、電話、請求書払い、または小切手による送金は便利と見なされますが、その他の特定の引き出しタイプは制限にカウントされません。

レギュレーション D の以前のバージョンでは、FRB が課した月 6 回の制限が、これらの種類の便利な普通預金口座取引に適用されました。

  • 当座貸越
  • 電子送金(EFT)
  • 自動手形交換所 (ACH) 送金
  • 電話、ファックス、コンピューター、またはモバイル デバイスによる送金または電信送金
  • 第三者宛の小切手
  • デビットカード取引

普通預金の引き出し限度額が適用されなかった取引は?

Fed のレギュレーション D の古いバージョンでは、次の普通預金口座の取引は「便利」と見なされず、月 6 回の制限から除外されていました。

  • 銀行支店の窓口での引き出し
  • ATMからの引き出し
  • 普通預金からATMでの当座預金への振替
  • 小切手の送付を銀行に依頼する

これらの区別は、銀行が請求する手数料の基礎としてではなく、準備金要件を計算する目的で預金を分類する方法に常に適用され、多くの場合引き続き請求されることを理解することが重要です。

たとえば、Chase Bank では、最初の 3 回の普通預金口座の引き出しと、支店または ATM での引き出しを含む、毎月の明細期間中の 6 回を超える送金に対して月額 5 ドルの手数料が請求されます。

出金制限を回避する方法

ある月に 6 回以上の送金または支払いに貯蓄を使用することが予想される場合は、貯蓄から当座預金口座への 1 回の多額の送金を行い、当座預金口座から取引を行います。

普通預金口座の引き出しが月に 6 回に制限されているのはなぜですか?

連邦準備制度理事会は、準備金要件を計算する目的で貯蓄預金と取引口座を区別するために、銀行がそうする必要がなくなりました。ただし、多くの銀行は引き続き手数料を請求し、利付普通預金口座と、通常は利息が発生しない当座預金口座との区別を維持しています。

銀行規制は普通預金口座をどのように定義していますか?

レギュレーション D の最近の改正では、貯蓄預金の定義の一部は変更されていません。これは、銀行が引き出しの 7 日前に事前通知を要求する権利を留保するものであるためです。実際には、連邦預金保険公社 (FDIC) が通常、銀行がこの制限に訴える前に問題のある銀行を管理するため、この権利が行使されることはほとんどありません。

制限を超えるとどうなりますか?

制限を時々超えると、銀行が超過取引を拒否したり、手数料を請求したりすることがあります。この制限を頻繁に超えると、一部の銀行が普通預金口座を当座預金口座に変更したり、完全に閉鎖したりすることがあります。

結論

普通預金口座を意図したとおりに使用する場合 (ほとんどの場合、預金を作成して資金を蓄積する場合)、毎月 6 回の引き出しの制限は問題になりません。普通預金口座ではなく当座預金口座からの送金と引き出しのほとんどを行うと、多くの手数料を回避できます。頻繁に引き出しを行う必要がある場合は、普通預金から当座預金への 6 回以上の少額の送金ではなく、1 回か 2 回の多額の送金を試してください。