私の 401(k) に対するインフレの影響は何ですか?

401(k) への投資は、税制上の優遇措置を享受しながら退職後の資産を構築するための一般的な方法です。インフレが進むと、401(k) 資産の将来の購買力が縮小する可能性があります。退職貯蓄戦略で物価上昇の影響を考慮に入れることは、お金が必要なだけ行き渡るようにするために重要です。

重要ポイント

  • 401(k) プランは、雇用主と従業員の拠出金で賄うことができる税制優遇の退職金制度です。
  • インフレは、商品やサービスの消費者価格が長期間にわたって上昇することを特徴としています。
  • インフレが上昇すると、投資ドルの購買力が低下するため、お金はそれほど遠くまで行きません。
  • インフレ ヘッジを 401(k) 投資および貯蓄戦略に組み込むことで、価格上昇の悪影響を最小限に抑えることができます。

インフレとは?

インフレは、消費財やサービスの価格の動きにおける一般的な上昇傾向です。米国では、インフレは消費者物価指数 (CPI) によって測定されます。 CPI は、食品、燃料、エネルギーなど、特定のカテゴリの商品やサービスに対して消費者が支払う平均価格を測定します。

連邦準備制度理事会は、毎年 2% 以下の目標インフレ率を目指しています。このしきい値は、雇用と物価の安定を維持するために理想的であると見なされます。2022 年 3 月、CPI で測定したインフレ率は 8.5% に達し、40 年ぶりの高値を記録しました。

重要

インフレに伴って経済成長が鈍化し、失業率が高くなると、スタグフレーションと呼ばれる経済状態が悪化する可能性があります。

インフレが 401(k) 退職貯蓄に与える影響

インフレは購買力に影響を与えます。価格が高くなると、同じものを購入するのに多くの費用がかかります。株式やその他の投資はインフレに対して自動的に調整されないため、退職貯蓄の観点からは問題があります。これが意味することは、長期間のインフレが 401(k) リターンを損なう可能性があるということです。

したがって、たとえば、インフレ率が 8.5% に上昇し、401(k) への投資が 9% の収益を上げた場合、実際の純利益は 0.5% になります。一方、401(k) が 7% を返す場合、純利益はマイナスになります。通常、ファイナンシャル アドバイザーや専門家は、401(k) への投資から 5% から 8% のリターンを目指しています。比較すると、S&P 500 は、過去のリターンが約 10% であり、インフレ調整後は約 7% に低下します。

インフレの上昇は、投資がペースを維持するために一生懸命働かなければならないことを意味します。401(k) でどの程度ピンチを感じるかは、退職が近づいていることと、追求している投資戦略の種類によって異なります。

ノート

インフレは 401(k) のリターンに悪影響を与える可能性がありますが、比較的低金利の貯蓄、金融市場、および CD 口座からさらに大きな影響を与える可能性があります。

401(k) をインフレから守る

インフレは多くの場合、平均的な消費者が制御できないさまざまな複雑な要因によって引き起こされます。ただし、401(k) 退職貯蓄をインフレの最も深刻な影響から保護するためにできることがいくつかあります。

貢献を維持 (または増加)

物価が上昇し、給料があまり上がらないときは、401(k) プランやその他の退職金口座への拠出を控えたくなるでしょう。しかし、あなたのお金が成長し続けることができるように、少なくとも会社の完全な一致が提供された場合、それを得るのに十分な貢献をすることが依然として重要です.可能であれば、拠出率を引き上げて、より多くのお金を計画に投入することを検討することもできます.2022 年には、401(k) に最大 20,500 ドルを寄付できます。50 歳以上の場合は、6,500 ドルのキャッチアップ寄付が許可されます。

計画投資の多様化

分散化とは、リスクを最小限に抑えるために、投資資金をさまざまな種類の資産に分散することを意味します。価格が高騰している間は、多様化することで 401(k) へのインフレの影響を最小限に抑えることもできます。

たとえば、インフレに伴って上昇する株式を保有するミューチュアル ファンドにより多くの投資を割り当てることができます。インフレ率が高い場合は、長期にわたって低金利に縛られることがないため、短期債もより安全な賭けになる可能性があります。商品や不動産を保有するファンドを検討することもできます。これらはどちらも、インフレ率が高い中でうまく機能する可能性があります。

ヒント

401(k) のターゲット デート ファンド (TDF) にお金を貯めている場合は、ファンドのグライド パスが、インフレに対応するために必要な種類のリターンをもたらすかどうかを検討してください。

投資手数料を確認する

投資手数料を最小限に抑えることはいつでも良いことですが、インフレが 401(k) のリターンを縮小させる恐れがある場合は特にそうです。支払う手数料が少なければ少ないほど、長期にわたってより多くの収益を維持できます。401(k) プランの料金を確認するときは、保持している個々の資金の経費率で支払っているものを考慮してください。参考までに、2021 年の株式ミューチュアル ファンドの平均経費率は 0.47%、債券ファンドの平均経費率は 0.39% です。

401(k) はインフレを打ち負かしますか?

401(k) プランへの投資は、インフレに対して自動的に調整されません。あなたの計画がインフレを打ち負かすことができるかどうかは、毎年得られる収益のレベルと、時間の経過とともにインフレ率がどのように上下するかにかかっています.理想的には、401(k) のリターンが 5% から 8% の範囲にある間、インフレ率は年間 2% 以下にとどまり、価格の上昇を節約することができます。

401(k) はインフレからどのように保護しますか?

インフレ率が高い時期に 401(k) への投資を続けると、価格の上昇に合わせて動く投資を保持している場合、ある程度の保護を提供できます。たとえば、株式はマネー マーケット口座、普通預金口座、または CD 口座よりも投資家にはるかに高いリターンをもたらすことができ、インフレの影響に対してある程度の絶縁を提供します。

インフレで 401(k) をどうすればいいですか?

インフレが加速しているときに 401(k) でできる最善のことには、拠出率を維持する (または可能であれば引き上げる) こと、投資を多様化すること、手数料を最小限に抑える方法を見つけることなどがあります。また、個人退職口座 (IRA) および/または課税対象の証券口座への投資で 401(k) 貯蓄を補うことができます。

401(k) は毎年どのくらい上昇しますか?

投資家が 401(k) で毎年目にする増加は、彼らが投資したものと、一般的な市場のパフォーマンスに依存します。401(k) プランの典型的な収益率は 5% から 8% ですが、これらのしきい値を上回る収益または下回る収益が見られる可能性があります。401(k) のリターンを毎年追跡し、プラン内の個々のファンドのパフォーマンスを追跡することで、投資戦略を微調整することができます。

結論

401(k) への投資は、時間の経過とともに富を築くための最良の方法の 1 つになる可能性があります。特に、プランを最大限に活用して、雇用主のマッチング拠出金を全額受け取ることができる場合はなおさらです。インフレは退職後の貯蓄にとって脅威となる可能性がありますが、価格の上昇が 401(k) に与える可能性のある打撃を和らげる方法があります。401(k) だけが節約の選択肢ではないことに注意してください。包括的な貯蓄戦略を作成したい場合は、ポートフォリオを拡大するために個人退職口座 (IRA) またはオンライン証券口座を購入することも検討してください。