山火事と保険について知っておくべきこと

過去数年間に干ばつが全国に広がったため、山火事は多くの住宅所有者にとってますます懸念されるようになりました。2019 Corelogicレポートに基づくと、西部13州で775,654戸の住宅が山火事による被害のリスクにさらされていました。2020年には、その数は450万戸に増加しました。また、2020年には17,700を超える家屋が山火事によって破壊され、カリフォルニアの家屋が最も多くの損失を占めました。保険で山火事の経済的影響からあなたの財産を保護することは賢明な動きです。

重要なポイント

  • 多くの住宅所有者のポリシーは、台所、電気、雷による火災など、より一般的な火災を対象としているのと同じように山火事を対象としているため、すでに対象となっている可能性があります。確認してください。
  • 家が山火事の危険性の高い地域にある場合は、保険がかけられていないことを確認することが重要です。
  • 以前に壊滅的な山火事が発生した近くの多くの地域では、保険会社は住宅所有者の方針を更新していません。場合によっては、州の保険委員は、壊滅的な山火事の後、少なくとも1年間は非更新のモラトリアムを宣言します。

山火事保険とは何ですか?

州が承認した保険会社による標準的な住宅保険契約には、通常、対象となる火災の中に山火事が含まれています。それでも、状況は変化しています。2017年以降、西部全域で山火事による被害が増加しているため、リスクの高い州の保険会社は保険料を引き上げています。 「山火事が対象となる危険であることを確認するために、ポリシーまたは見積もりで対象と除外の危険を確認することが重要です」と、山火事の認定評価者であり、MadronusWildfireDefenseのCEO兼共同創設者であるIvanO'Neillは述べています。これは、住宅所有者が山火事のリスクを減らすのに役立ちます。

保険の適用範囲はさまざまですが、通常、煙や火による損傷を次のようにカバーする必要があります。

  • あなたの家の建物や構造
  • ガレージ、小屋、アパートなど、プロパティの追加の構造
  • 造園、プール、パティオエリア、およびコンテンツ
  • がれきの除去
  • 家の中の個人の所有物または内容
  • 建築基準法のアップグレードは、標準またはオプションの場合があります
  • 追加の生活費

山火事が発生した場合、保険会社は何を支払いますか?

ポリシーはそれぞれ異なるため、制限と適用範囲を確認する必要があります。 「山火事が発生しやすい地域に住んでいる場合は、保険がかけられていないことを確認することが重要です。つまり、家が破壊された場合、現在の新築で同じ機能を備えた家を再建するのに十分なお金を受け取ることになります。価格」オニールは言います。

交換費用の値または保証/延長交換費用

現在の新築価格で再建できる補償範囲のタイプは、交換費用値(実際の現金価値ではなく)と呼ばれ、家を再建するための実際の費用をカバーしますが、定義された制限までです。

オニール氏は、不動産業者またはゼネコンに、お住まいの地域の1平方フィートあたりの現在の建設費を尋ね、それを自宅の平方フィートで乗算して、完全にカバーされていることを確認することが重要だと言います。

一部の州では、保証付き/延長された交換費用を提供するポリシーもあります。これは、多くの人々が一度に再建しようとするため、災害後の建築資材や労働力の急増の費用に関係なく、家を交換します。

さらに、一部の地域では、過去30年間で建築基準法が大幅に変更されたため、山火事が発生しやすい地域で保険を購入する人は、再建中に最新の建築基準法を提供する保険に加入することを検討する必要があります。これにより、今日のコードに合わせて新しい家を建てるのに十分なお金が確保されます。

追加の生活費補償とも呼ばれる使用不能補償は、検討する価値のあるもう1つの項目です。 」とオニールは言います。

追加の安心

WildfireResponseEndorsementまたはWildfireDefenseServicesも、役立つと思われる保険の適用範囲に加えて、もう1つの保護です。山火事が発生しやすい地域では、山火事があなたの家を脅かす場合に対応するために民間の消防署を用意するようなものであるこのサービスの保持者に支払うことは理にかなっているかもしれません。費用は会社によって異なりますが、ステートファームなどの一部の保険会社は、最近、すべての保険契約者にこの補償範囲を追加しました。

山火事があなたの家を脅かすときのこの報道では、クラス6の消防車チーム(山火事のブラシトラックがあります)が派遣され、家を固め、窓やドアを閉め、防御可能なスペースを空け、スプリンクラーを設置し、難燃性の泡を敷きます。

山火事保険はどこで受けられますか?

住宅所有者の保険に山火事保険が含まれていない場合は、山火事保険に加入できるかどうかを住宅所有者に確認してください。高リスク地域に住んでいるために補償を得ることができない場合は、高リスク資産の保険への公正なアクセスを提供する州が義務付けたプログラムであるFAIRプランを見つけることができる場合があります。

壊滅的な山火事で多くの家を失った地域の近くの多くの地域では、認められた保険会社は、許可されている場所で更新を行わない顧客です。しかし、多くの場合、州の保険委員は、壊滅的な山火事の後、少なくとも1年間は非更新のモラトリアムを宣言します。保険会社によって更新されていない場合は、決定に対して上訴することもできます。

また、州の保険委員会に連絡して支援を要請することもできます。オニール氏は、消費者は文書化(写真の前後に撮影し、資材と請負業者の領収書を保管する)し、山火事を防ぐために行ったすべての住宅硬化と防御可能な宇宙作業を含め、文書と要求を共有するためにエージェントに連絡する必要があると言います正式なアピール。

更新されていない場合、通常、許可されていない運送業者(州の保険部門によって承認されていない)から保険を購入するオプションがあります。これは、許可された運送業者の住宅保険の約3〜6倍の費用がかかります。また、州の最後の手段の保険会社から保険を購入することもできます。この保険会社は、リスクの高い個人をプールし、おそらく最も高価なオプションです。

最後に、オニールは、リスクの高い地域の住宅所有者は、毎年自分の家とコンテンツをビデオで撮影する必要があると述べています(画像はフォトショップで購入でき、信頼性が低いため、写真だけではありません)。部屋ごとに移動し、引き出し、ドア、クローゼット、保管場所を開いて、持ち物を記録します。電子機器やその他の価値の高いアイテムの場合、シリアル番号、メーカー、モデルに注意することが役立ちます。ビデオのコピーをGoogleドライブ、Dropbox、iCloudなどのクラウドストレージに保存します。

山火事保険の訴訟では、請求はどのように解決されますか?

被保険者は、補償を求めるために、通常、火災の日付から15日以内に請求フォームを提出する必要があります。申立人は、損害の写真を提供する必要があります。がれきの片付けと片付けは役に立ちますが、請求が処理されるまで、火災や損害の証拠を破壊しないように注意してください。

保険会社は山火事の請求を拒否できますか?

保険会社は、請求された損害額が過大または膨らんだと考えた場合、または住宅所有者の保険が火災時に延滞していた場合、請求を拒否することができます。保険金の支払いを最新の状態に保ちましょう!

山火事の煙の主張とは何ですか?

あなたの家が山火事によって破壊されなかったが、10マイル以内の山火事からの灰、すす、または煙によって損傷を受けた場合は、煙の請求を提出することができます。煙や煤は家の内部、外部、内容物に損傷を与える可能性があり、山火事の煙の主張の原因となる可能性があります。

結論

ほとんどの山火事が発生しにくい地域では、住宅所有者のポリシーで山火事をカバーする必要があります。 「最良の保険金請求は、あなたが行う必要のないものです。したがって、人々が山火事のリスクについて自分自身を教育し、家を固め、植生を管理して、家の周りに防御可能なスペースを作ることが重要です」とオニールは言います。