성별 평균 신용 점수

거의 모든 사람들이 남성과 여성의 소득 격차를 알고 있습니다.이 현상은 노동 시장에서 상당히 많이 논의되고 연구되었습니다.그러나 대출과 신용 점수와 관련하여 남성과 여성 사이에 존재하는 격차는 어떻습니까?이는 대출 기관이 인종, 피부색, 국적, 종교 및 성별을 포함한 인구 통계를 기반으로 그룹을 차별하는 것을 금지하는 규정의 변경으로 인해 측정하기 어려운 주제입니다.

이 정보를 쉽게 구할 수는 없지만 Experian과 같은 주요 신용 보고 기관에서 발행한 보고서를 통해 성별에 따른 신용 점수 및 신용 사용에 대한 일부 판단을 내릴 수 있습니다.회사는 2020년 이 문제에 대한 주요 분석을 발표하고 성별 간 격차를 해소했습니다.이 기사에서는 남성과 여성의 숫자를 살펴보고 역사적 배경도 살펴봅니다.

주요 내용

  • 과거에는 여성이 신용에 접근하는 데 많은 어려움을 겪었고 대출을 받기 위해 남성 공동 서명자와 거액의 계약금이 필요했습니다.
  • 1974년 평등 신용 기회법(Equal Credit Opportunity Act)은 여성의 신용 접근과 재정적 자립 능력을 제한하는 여러 관행을 금지했습니다.
  • 두 성별의 평균 신용 점수는 이제 동일합니다.
  • 남성과 여성은 본질적으로 같은 수준의 신용 카드 빚을 지고 있습니다.
  • 학자금 대출을 제외한 모든 범주에서 남성이 여성보다 더 많은 부채를 지고 있습니다.

1974년 평등 신용 기회법이 어떻게 바뀌었나

1970년대까지만 해도 여성이 남성 공동 서명자 없이 대출을 받거나 신용 신청을 할 수 없었다는 사실이 믿기 어렵습니다.그리고 집을 샀을 때 비슷한 신용 기록을 가진 남성 지원자보다 더 많은 계약금을 지불해야 했습니다.

1974년의 평등 신용 기회법(Equal Credit Opportunity Act)은 신용 접근과 관련된 성차별을 종식시키는 중요한 이정표였습니다.미국은 여전히 ​​성별에 따른 임금 격차로 어려움을 겪고 있지만, 오늘날 여성과 남성 간의 신용 가용성과 사용량은 대체로 일치합니다.아래 표는 남성과 여성의 유형별 점수차와 평균 부채 잔액을 보여줍니다.

성별에 따른 평균 부채 및 신용 지표
부채/신용 지표 남자들 여성 여성의 차이
평균 신용 점수 705 704 - 1
총 부채 잔액 $337,957 $310,004 - $27,953
모기지 부채 $211,034 $192,368 - $18,666
HELOC 부채 $47,017 $ 42,746 - $4,271
자동차 대출 부채 $ 20,645 $ 17,747 - $2,898
학자금 대출 $ 35,188 $ 36,131 + $943
개인 대출 부채 $ 17,716 $ 14,780 - $2,936
신용 카드 부채 $ 6,357 $ 6,232 - $125
신용카드 수 3.6 4.5 + 0.9

출처: 여성과 신용 2020: 역사가 오늘날의 신용 환경을 형성한 방법

이것은 남성과 여성이 부채와 신용을 신청하고 사용하는 방식에 차이가 없다는 말은 아닙니다.실제로 남성은 대부분의 부채 범주를 포함하여 여성보다 더 많은 부채를 지고 있습니다.그러나 여성은 더 많은 학자금 대출을 지고 있고 종종 더 많은 신용 카드를 가지고 있습니다.다음 섹션에서 이에 대해 조금 더 자세히 살펴보겠습니다.

Experian은 2020년 2분기 여성의 평균 신용 점수를 705점으로 업데이트했습니다.

여성 대 신용 및 부채남자들

남성과 여성의 신용 점수에 차이가 있는지 또는 실제로 존재하더라도 왜 차이가 있는지 말할 수 있는 확실한 방법은 없습니다.이것은 주로 ECOA 때문입니다.

남성과 여성의 평균 신용 점수 사이에 존재하는 모든 동등성은 완전히 새로운 것은 아닙니다.이 수치는 2010년대 중반에 유사하게 비슷했으며 두 평균 모두 2015년 2분기 이후 10포인트 상승했습니다.현대 신용 평가 모델에서는 점수에 성별 요소를 고려하지 않습니다.

남성과 여성이 지고 있는 부채를 축적하는 방식에는 약간의 차이가 있습니다.전반적으로 남성은 여성보다 평균적으로 약 9% 더 많은 부채를 가지고 있습니다. 총 부채 잔액은 약 $338,000이고 여성은 $310,000입니다.이 차이는 하나를 제외한 모든 부채 범주에서 여성보다 더 많은 부채를 보유하고 있기 때문에 발생합니다.남성은 약 10% 더 많은 모기지 및 주택 담보 대출 한도(HELOC) 부채, 16% 더 많은 자동차 대출 부채, 가장 놀랍게도 20% 더 많은 개인 대출 부채를 보유하고 있습니다.

여성의 경우 평균적으로 학자금 대출 부채가 약간 더 많습니다.그러나 남성 학자금 대출 잔액 증가분은 3%도 되지 않는다.여성은 또한 신용카드를 더 많이 가지고 있는 경향이 있어 남성의 평균 3.6장과 대조적으로 평균 4.5장의 신용카드를 보유하고 있습니다.신용 카드 잔액의 경우 성별 차이는 125달러에 불과합니다.2%에 불과한 이 차이는 통계적으로 유의미한 것으로 간주되지 않습니다.

결론

1974년의 법률 변경으로 미국 여성의 신용 접근성이 높아져 남성 공동 서명자에게 의존하지 않고 대출과 신용 카드를 받을 수 있게 되었고 주택 대출을 받을 때 부당한 불이익을 당하지 않게 되었습니다.그 이후 몇 년 동안 여성은 신용 및 부채 비율이 크게 높아져 남성과 동일한 평균 신용 점수를 받았습니다.

부채 구성은 성별에 따라 다르며 남성은 주택, 자동차 및 기타 품목에 대해 더 많은 부채를 지고 있는 반면 여성은 그룹으로 학자금 대출 부채를 약간 더 많이 지고 있습니다.남성의 총 평균 부채 잔고가 여성의 총 부채보다 약 10% 높지만 동일한 평균 신용 점수는 성별에 따른 신용 처리에 대해 유사한 책임 있는 접근 방식이 있음을 의미합니다.

방법론

Experian은 미국 3대 신용 보고 기관 중 하나이며 2020년 성별에 따른 부채 및 신용 지표 분석은 추적하는 수백만 개의 소비자 신용 파일에서 수집된 집계 데이터를 사용합니다.