인종별 평균 신용 점수

다양한 인종 그룹의 평균 신용 점수에 대한 연구에 따르면 히스패닉의 점수는 전국 평균과 비슷하고 흑인의 평균 점수는 그 수준보다 훨씬 낮습니다.한편, 백인과 아시아인 인구는 평균보다 훨씬 높은 점수를 등록합니다.

다음은 숫자가 분해되는 방식입니다.

주요 내용

  • 신용 점수는 나이, 인종, 소득 또는 거주지를 고려하지 않습니다.
  • 그러나 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 재정적 요인은 특정 인종 그룹에 불균형적으로 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 미국의 아시아인과 백인 인구는 평균 신용 점수가 가장 높습니다.히스패닉계는 전국 평균과 거의 일치하며 그룹 전체의 흑인 신용 ​​점수는 평균 미만입니다.
  • 모든 그룹의 평균 점수는 좋음에서 매우 좋음으로 간주됩니다.

신용 점수 연구에서 발견한 것

FICO 점수 데이터를 기반으로 지불 처리 회사인 Shift는 2019년 모든 미국인의 신용 점수 중앙값이 703이라고 계산했습니다.이는 히스패닉 소비자의 701 평균에 가까운 범위 내에 있습니다.그러나 흑인의 평균 신용 점수는 677에 불과했습니다.

아시아 인구는 평균 745점으로 가장 높은 신용 점수를 자랑합니다.이는 2019년에 734명이었던 백인 미국인의 평균보다 약간 높은 수치입니다.

이러한 차이에도 불구하고 매우 좋음으로 분류된 아시아인 평균을 제외하고 모든 인종 그룹의 평균이 좋음 범위에 속했습니다.

신용 점수는 여러 재정적 요인을 측정하지만 개인의 나이, 인종, 급여 또는 거주 지역은 고려하지 않습니다.그러나 이러한 격차는 집에 가져가는 급여, 소비자가 가진 기타 부채의 차이, 신용카드 소지 여부, 주택 소유자 여부에 따라 달라질 수 있습니다.

인종별 평균 FICO 점수
경주 2019년 평균 점수 분류
검은색 677 좋은
히스패닉 701 좋은
다른 732 좋은
하얀색 734 좋은
아시아 사람 745 매우 좋은
출처: Shift Credit Card Processing, 2021년 8월, 미국 보고연준 데이터

방법론

Shift Credit Card Processing의 신용 점수 데이터 보고서는 다양한 출처에서 가져왔으며 인종 신용 점수 데이터는 궁극적으로 연방 준비 제도 이사회(Fed)에서 제공되었습니다. 연준은 정기적으로 미국 소비자 부채 및 신용 지표를 추적하고 보고합니다.

신용 점수 이해

신용 점수는 혼란스러울 수 있습니다.3개의 주요 신용 보고 기관과 함께 다양한 점수 모델이 있습니다.그러나 FICO는 가장 일반적으로 사용되는 시스템으로 300~850점의 점수를 생성합니다.

신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 두 가지는 다음과 같습니다.

  • 점수의 35%를 차지하는 부채를 제때에 얼마나 정기적으로 갚는지
  • 총 계산의 30%를 차지하는 사용 가능한 크레딧의 양

다시 말해, 이 두 가지 요소가 점수의 거의 2/3를 구성합니다.

가중치는 덜 중요하지만 여전히 중요한 것은 신용 기록이 있는 기간(길수록 좋음), 지난 12개월 동안 새 신용을 신청한 횟수(적을수록 좋음), 신용 유형의 혼합(다양한 것이 좋습니다).

'좋은 것'을 구성하는 것신용 거래?

신용 보고 기관 Experian은 신용의 품질을 나쁨에서 시작하여 예외적으로 5단계로 정의합니다.580 미만이면 나쁨으로 간주되며 670점을 받아야 좋음 범위로 이동합니다.공정한 점수는 둘 사이에 해당합니다.매우 좋음(Very Good)은 740에서 시작하며, 800점 이상인 사람들은 익셉셔널(Executional)이라는 레이블을 즐깁니다.

결론

각 점수는 신용 처리에 대한 개인의 실적을 측정하므로 신용에 대한 액세스는 신용 점수에 대한 중요한 입력입니다.신용 카드 계좌를 개설할 기회가 없었던 사람들에게는 긍정적인 신용 기록을 구축하는 것이 어려울 수 있습니다.마찬가지로, 소득이 낮으면 비용을 충당하기 어렵고 신용 카드 결제를 놓치기 쉽습니다.

마찬가지로 다른 유형의 부채도 방해가 될 수 있습니다.예를 들어, 흑인 미국인은 종종 백인 미국인보다 학자금 대출 부채가 더 많으며, 이는 다른 부채에 대한 적시 상환 능력을 방해하여 신용 기록을 손상시킬 수 있습니다.

또한 신용 평가 모델은 주택 소유를 선호하는 경향이 있어 모기지 지불을 추적하지만 일반적으로 임대료나 유틸리티에 대해서는 그렇지 않습니다.세입자가 백인 및 아시아인 가구에 비해 흑인 및 히스패닉 가구의 비율이 더 높기 때문에 모기지 관련 입력을 점수에 반영할 수 있는 흑인 및 히스패닉 소비자는 적지만 깨끗한 임대료 기록은 영향을 미치지 않을 수 있습니다.