최고의 로보어드바이저

Robo-advisors는 기존 모델에서 역사적으로 사용 가능한 비용의 일부로 더 접근하기 쉬운 투자 및 자금 관리 옵션을 제공하여 더 많은 개인이 재정적 자유를 위해 돈을 저축, 투자 및 성장시킬 수 있도록 합니다.그러나 올바른 로보어드바이저를 찾을 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있어 전체 재무 상황에 대한 전체적인 이해를 제공하고 격동의 시장 상황에서 재무 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

이를 쉽게 하기 위해 최고의 로보어드바이저에 대한 편향되지 않은 포괄적인 비교는 현금 관리, 목표 계획 도구, 수수료, 포트폴리오 관리, 모바일 기능, 사회적 의식이 있는 투자, 포트폴리오 구성 등을 측정하는 당사 고유의 평가 방법론을 기반으로 합니다. 관련 변수.

최고의 로보어드바이저

  • 최고 전체: Wealthfront
  • 초보자를 위한 베스트: 베터먼트
  • 저비용에 최적: M1 금융
  • 모바일에 가장 적합: E*TRADE 핵심 포트폴리오
  • 목표 계획에 가장 적합: Wealthfront
  • 포트폴리오 구성에 가장 적합: Interactive Advisors
  • 포트폴리오 관리에 가장 적합: 개인 자본
  • 최고의 현금 관리: 개선
  • 최고의 교육: Merrill Guided Investing
  • 사회적 책임 투자에 가장 적합: Interactive Advisors
  • 정교한 투자자를 위한 베스트: M1 Finance

Wealthfront: 전반적으로 최고 및 목표 계획에 최고

4.8
계정 개설
  • 최소 계정: $500
  • 수수료: 대부분의 계정에 대해 0.25%, 인출, 최소 금액 또는 이체에 대한 거래 수수료 또는 수수료가 없습니다.
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계정 개설

최고 종합: Wealthfront는 로보어드바이저 분야의 선두 주자이며 시장에서 최고 종합 플랫폼으로 선정되었습니다.포괄적인 투자 관리 도구 및 제품 제품군을 통해 Wealthfront는 자동화된 금융 솔루션을 찾는 사람들을 위해 다른 제품보다 우위에 있습니다.

최고의 목표 계획: Wealthfront는 또한 광범위한 목표 설정 옵션, 무료 디지털 재무 계획 도구 및 플랫폼 전체에서 사용할 수 있는 강력한 진행률 추적기 덕분에 목표 계획을 위한 최고의 선택입니다.

2022년 1월 26일 수요일 Wealthfront는 자산 관리 분야의 최고 브랜드 중 하나인 UBS에 14억 달러 규모의 거래를 통해 인수하기로 합의했다고 발표했습니다.Wealthfront의 CEO인 David Fortunato는 회사 웹사이트의 블로그 게시물에서 다음과 같이 말함으로써 현재 및 잠재 고객의 우려를 완화했습니다. 제품, 서비스 및 지적 자본입니다. 귀하의 계정이나 서비스 비용은 변경되지 않으니 안심하십시오. 우리는 지금 훨씬 더 빠른 속도로 우수한 제품과 기능을 계속해서 귀하에게 제공할 것입니다. 투자자로서 당신에게 힘을 실어줄 수 있는 더 많은 연구와 통찰력."

장점
  • 뛰어난 목표 설정 및 재무 계획 도구

  • 529 플랜을 포함한 다양한 계정 옵션

  • 세금 손실 수확 매일 적용

  • 외부 계정 집계

  • Path 및 Self-Driving Money 도구를 사용하면 여러 목표에 대한 저축의 절충안을 평가하고 초과 현금을 자동으로 할당할 수 있습니다.

단점
  • 분수 주식 거래는 지원되지 않습니다

  • 인적 고문은 제공되지 않습니다.

  • 제한된 채팅 및 서비스 옵션

개요

Wealthfront는 로보어드바이저 분야의 최초의 자동화된 투자 플랫폼 중 하나였으며 2008년에 출시되어 모범적인 디지털 포트폴리오 관리 경험을 제공함으로써 업계 리더가 되었습니다.Wealthfront의 강점은 다양한 포트폴리오 사용자 정의 도구와 일일 세금 손실 추수를 통한 완전한 디지털 경험에 있습니다.

Wealthfront의 포트폴리오 관리는 0.25%의 저렴한 비용으로 Path 및 Self Driving money와 같은 강력한 목표 설정 및 재무 계획 도구와 결합됩니다.플랫폼의 경쟁력 있는 가격대와 높은 품질은 Wealthfront가 사용 가능한 가장 강력한 전체 로보 어드바이저 제품 중 하나임을 의미합니다.

Wealthfront 플랫폼의 가장 영향력 있는 기능 중 하나는 계정 집계 도구입니다.이 기능을 사용하면 한 곳에서 재무 상황을 보고 Wealthfront의 강력한 재무 계획, 목표 설정 및 진행 상황 추적 도구를 활용할 수 있습니다.이러한 유형의 포괄적인 목표 지원은 재정적 성공을 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.Wealthfront의 이러한 측면은 개인 재정 생활의 변화를 설명하기 위해 모델이 변경되는 상황에 따라 다릅니다.

Wealthfront의 제품군에는 한 곳에서 더 많은 돈을 관리할 수 있도록 당좌예금 및 지출 옵션도 포함되어 있습니다.여기에는 자동 입금, 자동 이체, 지불 및 모바일 입금이 포함됩니다.이 모든 것은 투자 관리 상품을 사용하든 사용하지 않든 사용 가능합니다.대출 기능은 플랫폼을 완성하기 위해 최소 $25,000를 투자한 사용자를 위한 신용 한도를 통해 사용할 수도 있습니다.Wealthfront는 자동화된 포트폴리오 관리자가 아니라 사용자를 위한 올인원 금융 솔루션이 되기 위해 강력한 제안을 하고 있습니다.

Interactive Advisors: 사회적 책임 투자에 가장 적합하고 포트폴리오 구성에 적합

4.2
계정 개설
  • 최소 계정: $100 - $50,000
  • 수수료: 선택한 어드바이저 및 포트폴리오에 따라 연간 0.08-1.5%
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계정 개설

사회적 책임 투자에 가장 적합: 대화형 고문은 당신이 상상하는 세계에 투자할 수 있는 상당한 수의 투자 수단, 사전 구축된 포트폴리오 및 심사 도구를 고려할 때 사회적 책임 투자를 위한 최고의 선택입니다.

포트폴리오 구성에 가장 적합: Interactive Advisors는 다양한 포트폴리오 전략을 사용하는 투자자에게 서비스를 제공하는 로보어드바이저 공간에서 가장 광범위한 투자 옵션을 제공하기 때문에 포트폴리오 구성의 승자이기도 합니다.

장점
  • 부분주를 포함한 광범위한 투자 수단

  • 50개 이상의 포트폴리오 전략

  • 강력한 투자 조사 및 심사 도구

  • 사회적으로 의식적인 초점에는 지속 가능한 펀드, 사전 구축된 포트폴리오 및 스크리너가 포함됩니다.

단점
  • 일부 포트폴리오에는 높은 최소 및 관리 수수료가 있습니다.

  • 웹사이트 탐색, 계좌 개설 및 자금 조달은 다른 로보어드바이저만큼 직관적이지 않습니다.

  • 세금 손실 수확 없음

개요

Interactive Brokers는 트레이더와 적극적인 투자자에게 서비스를 제공하는 데 있어 강력합니다.브로커는 2007년 로보어드바이저 플랫폼인 Interactive Advisors를 출시하여 재정의 포트폴리오 관리 부분을 자동화하면서 다양한 투자 옵션과 포트폴리오 전략을 선호하는 투자자에게 서비스를 제공했습니다.

Interactive Advisors는 스펙트럼의 한쪽 끝에 있는 광범위한 투자 수단 카탈로그에서 다른 쪽 끝에 있는 전문적으로 관리되는 포트폴리오를 모방하는 것에 이르기까지 자체 선택하여 포트폴리오 옵션의 고유한 조합을 제공합니다.투자 옵션에는 뮤추얼 펀드, 주식, ETF, 고정 수입, REIT, ESG, 비독점 펀드 및 관리 포트폴리오가 포함됩니다.

플랫폼의 사회적 책임 초점을 통해 귀하의 가치와 일치하지 않는 개별 회사를 차단하거나 Vanguard, BlackRock 및 Wisdom Tree와 같은 다양한 기존 펀드 매니저로부터 기존의 사회적 의식 전략을 선택하는 것과 같이 포트폴리오의 초점을 광범위하게 사용자 정의할 수 있습니다. .

Interactive Advisors는 두 가지 측면에서 포트폴리오 구성을 위한 로보 어드바이저 중에서 두드러집니다. 첫째, 포트폴리오에는 주식 익스포저를 생성하기 위해 ETF를 통해서만 운영되기보다는 종종 주식의 일부만 포함됩니다.둘째, 로보어드바이저가 거의 제공하지 않는 옵션인 능동적으로 관리되는 포트폴리오를 미러링하도록 선택할 수 있습니다.원하지 않는 주식을 걸러내고 과거 수익을 사용하여 누락이 미칠 영향을 확인하는 기능과 결합된 Interactive Advisors는 분명히 업계에서 가장 맞춤화 가능한 로보 어드바이저 중 하나입니다.

Betterment: 초심자에게 최고 및 현금 관리에 최고

4.5
계정 개설
  • 최소 계정: $0
  • 요금: 디지털 요금제의 경우 0.25%(연간), 프리미엄 요금제의 경우 0.40%(연간)
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계정 개설

초심자를 위한 베스트: Betterment는 최소 계정이 없는 매우 사용자 친화적인 경험, 실용적인 교육 리소스 및 직관적인 안내로 인해 초심자를 위한 베스트 부문에서 수상했습니다.

최고의 현금 관리: Betterment는 또한 당좌 예금 계좌 및 현금 준비금 제품이 사용자에게 원활한 방식으로 자금에 접근하고 이동할 수 있는 최상의 옵션을 제공하기 때문에 현금 관리에 대한 최고의 선택을 받았습니다.

장점
  • 간편한 온보딩 및 자금 조달 프로세스

  • 외부 계정 집계

  • 유지해야 할 최소 계정 없음

  • FDIC 보장 당좌예금 및 현금예치금 계좌

  • 자금 조달 전 투자 전략에 대한 완전한 투명성

단점
  • 경쟁업체에 비해 인적 조언에 대한 상대적으로 높은 수수료(상담당 $299부터 시작)

  • ETF에 국한된 투자 옵션

개요

Betterment는 2008년에 출범하여 290억 달러의 관리 자산으로 성장한 기존 투자 운용사에 도전하는 최초의 로보어드바이저 중 하나입니다.플랫폼은 2021년 4월에 Wealthsimple의 미국 사업을 인수하여 사용자 및 자산 성장에 대해 의도적이었습니다.

Betterment의 플랫폼은 원활한 가입 경험을 제공하면서 최소 계정 없이 새로운 투자자를 유치할 수 있도록 구축되었습니다.또한 목표를 설정하고 진행 상황을 모니터링하며 다양한 간단한 계획 도구를 활용하기도 쉽습니다.FDIC 보험이 적용되는 Betterment Checking 및 Cash Reserve 계정과 기존 은행과 유사한 거래 기능을 제공하는 현금 관리 옵션도 매우 매력적입니다.

투자 플랫폼은 다른 계정으로 많은 목표와 시간 범위를 지원할 수 있으며, 각 계정은 순조롭게 진행되도록 보장하는 고유한 투자 전략을 가지고 있습니다.여기에는 외부 계정을 Betterment 플랫폼에 연결하고 재무 도구를 사용하여 재무 상황을 전체적으로 파악할 수 있는 옵션도 포함됩니다.Betterment는 디지털 우선 접근 방식으로 구축되지만 인적 고문은 추가 비용으로 추가 지침을 제공할 수 있습니다.

Betterment는 또한 투자 상품과 함께 당좌예금 및 저축 옵션을 결합하여 보다 완전한 금융 경험을 제공합니다.또한 현금이 특정 임계값에 도달하면 재정적 프롬프트가 표시되므로 저축이 늘어남에 따라 적절하게 투자할 수 있습니다.신규 투자자를 위해 Betterment는 단순한 투자 포트폴리오를 넘어 더 큰 의미에서 자금을 관리할 수 있는 간단한 솔루션을 제공합니다.

개인 자본: 포트폴리오 관리에 가장 적합

4.2
계정 개설
  • 최소 계정: $100,000
  • 수수료: 100만 달러 이상 계정의 경우 0.89% ~ 0.49%
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계정 개설

포트폴리오 관리에 가장 적합: 최고의 포트폴리오 관리 플랫폼에 대한 우리의 선택은 회사의 탁월한 세금 최적화 전략과 로보어드바이저 공간의 다양화에 대한 독특한 접근 방식으로 인해 개인 자본입니다.

장점
  • 다양한 무료 투자 관리 도구

  • 종합적인 자산 관리를 위한 계정 집계

  • 고문 또는 고문 팀에 대한 액세스(계정 잔액에 따라 다름)

  • 탁월한 세금 최적화 기능

  • 다양한 포트폴리오 전략 및 투자 수단

단점
  • 매우 높은 $100,000 계정 최소

  • 관리 수수료는 최소 100만 달러 계정의 경우 연간 0.89%부터 시작하여 업계 평균보다 훨씬 높습니다.

  • 모바일 경험에는 일부 데스크탑 기능이 부족합니다.

개요

Personal Capital의 플랫폼은 스마트 포트폴리오 자동화를 경험의 일부로 인적 컨설턴트에 대한 액세스와 결합하여 디지털 전용 경험과 전통적인 재무 고문 모델 사이의 균형을 원하는 투자자에게 출시되었습니다.Personal Capital은 2020년 8월 Empower Retirement에 인수되어 그룹 퇴직 서비스 분야의 선두 업체 중 한 곳과 짝을 이루면서 범위를 계속 확장하고 있습니다.

Personal Capital은 최소 $100,000의 계정과 $1백만 이상의 계정에 대한 최상위 서비스를 가진 고순자산 투자자를 대상으로 한다는 점은 주목할 가치가 있습니다.많은 신규 투자자가 접근하기 어려울 수 있지만 자동화된 포트폴리오 관리와 진정한 분산투자 측면에서 여전히 가장 높은 점수를 받았습니다.Personal Capital의 강점은 포트폴리오 관리, 특히 세금 최적화 전략에 대한 접근 방식에 있습니다.세금 손실 수확이 플랫폼의 핵심 측면인 반면 Personal Capital은 자산을 배치하고 세금에 최적화된 퇴직 인출을 특징으로 할 때 다양한 계정 세금 상태를 고려함으로써 더 나아갑니다.

Personal Capital의 목표 계획의 대부분은 은퇴를 중심으로 이루어지며, Smart Withdrawal 도구가 주요 목표 설정 초점인 것으로 예시됩니다.경기 침체 시뮬레이터와 같은 다른 금융 도구를 사용하여 시장 하락이 더 다양한 투자 목표에 미치는 영향을 탐색할 수 있습니다.플랫폼의 주요 측면은 재무 계획 주제 및 추가 포트폴리오 사용자 지정의 범위에 걸쳐 전체적인 지침을 제공할 수 있는 인적 고문에 대한 액세스입니다.

Personal Capital은 주식, 채권, ETF, 대체 투자, 현금 및 사모 펀드와 같은 다양한 유가 증권을 포함하여 포트폴리오 계획을 실행합니다.포트폴리오에 보유된 현금과 별도로 Personal Capital의 현금 계정은 투자 고객이 될 필요가 없으며 최대 125만 달러의 FDIC 보장으로 보호됩니다.이 계좌는 계좌 입금 및 지불 기능을 포함한 유연한 자금 이동을 제공합니다.

M1 Finance: 정교한 투자자에게 가장 적합하고 저렴한 비용에 가장 적합

4.2
계정 개설
  • 최소 계정: $100(퇴직 계정의 경우 최소 $500)
  • 수수료: 0%
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계정 개설

정교한 투자자에게 가장 적합: 60개 이상의 사전 구축된 포트폴리오 중에서 선택하거나 자체 포트폴리오를 구축할 수 있는 투자자의 재량을 포함하여 광범위한 포트폴리오 사용자 정의 옵션이 있기 때문에 정교한 투자자에게 가장 적합한 플랫폼에 대한 우리의 선택은 M1 Finance입니다.

저비용 최고: M1 Finance는 또한 거래 또는 계정 관리에 대한 수수료가 부과되지 않는 저비용 최고 부문에서 수상하여 더 많은 돈을 투자에 투입할 수 있습니다.

장점
  • 거래 또는 계정 관리에 대한 수수료 없음

  • 높은 수준의 포트폴리오 제어

  • 지출 및 차입 옵션은 포트폴리오 관리를 보완합니다.

  • 포트폴리오를 미세 조정할 수 있는 다양한 심사 도구

  • 광범위한 포트폴리오 사용자 정의 옵션

단점
  • 세금 손실 수확 없음

  • 제한된 금융 도구 및 계산기

  • 외부 계정 집계 없음

개요

M1 Finance는 2015년 로보어드바이저 분야에 진출했으며 2021년 관리 자산에서 50억 달러를 달성하여 창립 이후 지속적인 사용자 및 자산 성장을 강조했습니다.M1에는 또한 다른 지출 및 대출 제품 옵션과 함께 사용할 수 있는 고유한 신용 카드 제품을 추가하여 2021년에 개선된 프리미어 플러스 등급이 있습니다.

M1은 선택할 수 있는 다양한 포트폴리오 사용자 정의 옵션과 투자 수단으로 두드러지지만 거래 또는 계정 관리에 대한 수수료가 없는 비용 억제에서도 탁월합니다.특정 계정 관리 요청에 대한 기타 사소한 기타 수수료가 있지만 비용 절감에 중점을 둔 M1은 투자자에게 더 많은 돈을 남길 수 있습니다.

단점은 플랫폼에서 사용할 수 있는 재무 계산기와 목표 설정 옵션이 제한적이라는 것입니다.당신에게 중요한 경우 인적 투자 컨설턴트에 대한 액세스도 없습니다.인적 지원 대신 M1 Finance는 자기 주도적 투자자가 포트폴리오 유연성과 통제력을 희생하지 않으면서 일부 투자 관리 프로세스를 자동화할 수 있는 훌륭한 옵션을 제공합니다.

M1을 통해 사용할 수 있는 광범위한 포트폴리오 사용자 정의 기능은 지출 옵션, 신용 카드 및 초과 현금 할당을 돕는 스마트 이체 도구와 같은 기타 계정 관리 요소로 보완됩니다.이 카테고리에서 가장 중요한 것은 비용 억제 및 절감에 대한 로보어드바이저의 약속이 수수료가 수익에 영향을 미치지 않도록 한다는 것입니다.

Merrill Guided Investing: 교육에 가장 적합

4.4
계정 개설
  • 최소 계정: $1,000 또는 $20,000(어드바이저 포함)
  • 수수료: 관리 중인 자산의 연간 0.45%, 월별 평가.고문 포함 - 0.85%.Bank of America Preferred Rewards 참가자에게는 할인이 제공됩니다.
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계정 개설

최고의 교육: Merrill Guided Investing은 전문 지식을 활용하여 모든 배경의 투자자에게 유용한 비디오, 기사, 도구 및 목표 탐색 프로세스의 심층 교육 라이브러리를 제공함으로써 이 범주에서 최고의 선택을 받았습니다.

장점
  • 강력한 초기 목표 설정 및 코스 수정 프롬프트를 통해 추적 가능

  • 전문가 교육 리소스

  • 우수한 계획 도구

단점
  • 세금 손실 수확 없음

  • 자금 조달이 완료될 때까지 제안된 투자 할당을 볼 수 없습니다.

  • 연평균 투자수수료 0.45%보다 약간 높음

개요

Merrill의 Guided Investing 플랫폼은 Merrill의 광범위한 투자 역사를 기반으로 한 독립형 로보어드바이저 오퍼링을 제공하기 위해 2017년에 출시되었습니다.Merrill은 2019년 투자와 인적 요소를 결합하기 위해 "어드바이저와 함께하는 투자 안내" 서비스를 만들어 이 플랫폼에 추가했습니다.

Merrill Guided Investing은 모든 경험, 배경 및 목표를 가진 투자자에게 맞춤화할 수 있는 우수한 교육 카탈로그 덕분에 최고의 교육 부문에 선정되었습니다.교육 콘텐츠는 동영상, 기사, 목표 탐색 등 다양한 형식으로 제공됩니다.Merrill Guided Investing은 투자자 지식을 향상시켜 플랫폼의 도구를 최대한 활용하고 포트폴리오 목표와 광범위한 재무 목표를 달성할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.

이 플랫폼은 은퇴, 주택 저축, 여행, 일반 투자 및 기타 여러 목표를 포함한 다양한 계획 영역에 대한 교육을 제공합니다.투자자는 투자 성과, 저축 전략 및 재무 결과를 시뮬레이션하는 도구를 사용하여 목표 달성 가능성에 대한 확신을 얻을 수 있습니다.

교육 콘텐츠, 도구 및 자동화된 투자 전략은 연간 수수료 0.45%로 Merrill의 Guided Investing 디지털 전용 서비스를 통해 제공되고, 0.85%의 더 높은 연회비로 Guided Investing with an Advisor 계층에서 사용할 수 있습니다.두 서비스 모두 투자자가 ETF와 뮤추얼 펀드를 사용하여 목표를 달성할 수 있도록 합니다.

E*TRADE 핵심 포트폴리오: 모바일 경험에 가장 적합

3.9
계정 개설
  • 최소 계정: $500
  • 수수료: 0.30%
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계정 개설

모바일 경험에 가장 적합: 스마트폰을 통해 사용할 수 있는 핵심 포트폴리오 기능의 전체 보완에 대한 액세스를 포함하여 모바일 앱의 매끄러운 경험과 세련된 디자인을 고려할 때 최고의 모바일 플랫폼에 대한 우리의 선택은 E*TRADE의 핵심 포트폴리오입니다.

장점
  • 빠르고 쉬운 가입 절차

  • Core Portfolios를 처음 사용하는 현재 E*TRADE 사용자는 신속한 온보딩을 받습니다.

  • 사회적 책임 투자 옵션

  • 낮은 수수료 및 펀드 비용 비율

단점
  • 포트폴리오 작성 시 제한된 목표 설정

  • 세금 손실 수확 없음

  • 외부 계정 동기화 없음

개요

E*TRADE는 할인 중개 분야에서 잘 알려진 업계 리더로서 2017년에 Core Portfolios robo-advisor 제품을 출시했습니다.2020년에 E*TRADE의 플랫폼이 Morgan Stanley에 인수되었을 때 이미 강력한 오퍼링이 더욱 깊어졌습니다.

Core Portfolios 모바일 경험은 기존 중개 업계 전문가의 전문성을 활용하여 사용하기 쉬운 자동화된 투자 플랫폼을 제공합니다.결과적으로 투자자는 로보어드바이저 분야의 나머지 부분과 차별화되는 방식으로 모바일 장치에서 직접 포트폴리오를 관리하는 데 필요한 도구를 사용할 수 있습니다.

E*TRADE의 핵심 포트폴리오는 목표 설정, 설문지 및 시간 범위 옵션을 줄여 간소화된 모바일 경험을 제공합니다.이것은 의도적으로 설계된 접근 방식이므로 광범위한 포트폴리오 및 목표 사용자 정의 없이 빠르고 간단하게 투자를 관리할 수 있습니다.

다양한 ETF 바스켓이 포함된 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.세금 손실 추수를 사용할 수 없고 고객이 외부 계정을 통합할 수 없지만 자동 재조정이 적용되어 포트폴리오를 순조롭게 유지할 수 있습니다.기존 및 잠재 고객 모두에 대한 질문에 답변하는 데 도움이 되는 투자 고문 지원도 이용할 수 있습니다.이 모든 것이 매우 경쟁력 있는 0.3%의 연간 관리 수수료로 마무리됩니다.

최종 평결

자금 관리에 도움이 되도록 다양한 주요 영역에서 강점을 지닌 여러 강력한 로보어드바이저 제품이 있습니다.이러한 플랫폼 중 어느 것이 적합한지 고려할 때 개인의 선호도, 목표 및 요구 사항을 염두에 두십시오.평가 방법론에 포함되지 않은 중요한 요소 중 하나는 투자 수익이었습니다.이는 포트폴리오 위험 수준과 로보어드바이저 간의 할당 전략이 다르기 때문에 제외되었습니다.많은 플랫폼이 시장의 전반적인 성장에 맞추기 위해 수동적인 투자 전략을 따르지만 추가 사용자 지정을 제공하는 오퍼링을 통해 보다 역동적이고 개인적인 방식으로 투자할 수 있습니다.


세금 최적화, 투자 전략 및 목표 추적을 조정할 수 있도록 투자가 둘 이상의 기관에 있는 경우 외부 계정 집계를 허용하는 플랫폼을 고려하는 것도 도움이 됩니다.Wealthfront는 이러한 옵션의 균형을 유지하는 최상의 전반적인 경험을 제공합니다.다음으로 검토한 회사를 나란히 비교하여 각 플랫폼이 어디에서 빛을 발하는지 확인할 것입니다.

최고의 Robo Advisor 비교
회사 계정 최소 수수료 주요 특징들
Wealthfront 최고의 전체 / 최고의 목표 계획 $500 대부분의 계정에 대해 0.25%, 인출, 최소 금액 또는 이체에 대한 거래 수수료 또는 수수료가 없습니다. 529개 계획의 경우 0.42%–0.46% 정교한 재무 계획.맞춤형 포트폴리오.최대 $1M FDIC 보험.데스크톱 버전과 동등한 모바일 앱.
베터먼트 베스트 비기너스 / 베스트 캐쉬 매니지먼트 $0 디지털 요금제의 경우 0.25%(연간), 프리미엄 요금제의 경우 0.40%(연간) 맞춤형 포트폴리오.여러 목표를 만듭니다.시나리오 테스트 목표.외부 계정을 동기화합니다.
Interactive Advisors 베스트 SRI / 베스트 포트폴리오 구축 $100 ~ $50,000 선택한 고문 및 포트폴리오에 따라 연간 0.08-1.5% 50개 이상의 포트폴리오 옵션.우수한 보안.직관적인 스크리너.대상 포트폴리오 심사.
M1 Finance 최고의 저비용 / 최고의 정교한 투자자 $100(퇴직 계좌의 경우 최소 $500) 0% 저가의 맞춤형 포트폴리오. 60개의 사전 구축된 포트폴리오.대출 및 지출 옵션.
Merrill Guided Investing 최고의 교육 $1000 관리 중인 자산의 연간 0.45%가 매월 평가됩니다.고문과 함께 - Bank of America Preferred Rewards 참가자에게 0.85% 할인 제공 탐색하기 쉽습니다.뛰어난 목표 계획 도구 및 계산기.Preferred Rewards는 고객이 수수료를 줄이는 데 도움이 됩니다.재무 전문가가 포트폴리오를 만들고 관리합니다.우수한 고객 서비스.
E*TRADE 베스트 모바일 $500 0.30% 신규 투자자에게 가장 적합합니다.외부 계정 동기화가 없습니다.사회적 책임 투자 옵션.
개인자본 베스트 포트폴리오 관리 $100,000 0.89% ~ 0.49% 무료 순자산 추적 및 은퇴 계획.자문 고객은 재무 자문에 액세스할 수 있습니다.세금 최소화 전략 및 세금 손실 수확.주식 및 사모펀드 가능.
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Robo-Advisor에 대해 알아야 할 모든 것

최고의 로보어드바이저를 선택하는 방법

최고의 로보어드바이저를 선택하는 것은 당신이 누구이고 무엇이 필요한지에 따라 크게 달라집니다.최고의 로보어드바이저를 선택하는 첫 번째 단계는 투자 목표를 이해하는 것입니다.그 후에야 플랫폼을 비교하고 재정적 필요에 가장 적합한 로보어드바이저를 선택할 수 있습니다.

투자 목표 이해

투자 목표와 요구 사항을 이해하도록 돕는 것은 인간 고문이 전통적으로 수행해 온 핵심 역할 중 하나입니다.Robo-advisors는 유용한 프롬프트를 안내하고 세부 정보를 적절하게 채우는 데 도움이 되는 도구를 제공할 수 있습니다.그러나 결국 귀하의 재정 상황과 미래 계획에 대한 이해는 귀하가 입력한 내용을 기반으로 합니다.일부 로보어드바이저는 귀하의 요구사항 및 목표를 유사한 사용자의 요구사항 및 목표와 비교하기 위해 귀하의 연령 및 소득을 기반으로 프로파일링하는 추가 단계를 수행합니다.즉, 로보어드바이저를 최대한 활용하려면 일부 작업을 직접 수행해야 합니다.

모든 투자자는 주택 구입, 휴가를 위한 저축, 대학 등록금(자신 또는 피부양자) 등의 목표가 다릅니다.나이에 따라 특정 목표를 다른 목표보다 우선시해야 할 수도 있습니다.목표에 대한 정의가 많을수록 로보어드바이저가 더 잘 지원할 수 있습니다.

예를 들어 20대라면 주택 구입, 은퇴 등의 목표가 목록에 있을 수 있습니다.은퇴 목표는 20대에 훨씬 더 긴 일정을 가지고 있으며, 은퇴 자금을 인출할 때까지 수십 년이 걸릴 가능성이 높다는 점을 감안할 때 그 목적을 위해 자금을 더 적극적으로 사용할 수 있습니다.그러나 주택을 위한 저축은 위험 감수성을 완화할 자본 보존을 우선순위로 하는 이상적으로 단기 목표입니다.

일정과 목표 최종 금액을 통해 대부분의 로보어드바이저는 위험/수익 프로필이 포함된 포트폴리오를 추천할 수 있습니다.최고의 로보어드바이저는 기여도를 높이거나 시장이 몇 년 동안 나쁜 수익률을 보이거나 경기 침체가 장기화되면 어떻게 되는지와 같은 다양한 변수와 시나리오를 테스트할 수 있는 도구를 제공하고 다음 조치를 취하도록 넛지를 도와줍니다. 성공 가능성을 높입니다.

로보어드바이저 비교

손쉬운 계정 설정, 견고한 목표 계획, 계정 서비스, 포트폴리오 관리, 보안 기능, 세심한 고객 서비스, 포괄적인 교육 및 저렴한 수수료와 같이 거의 모든 투자자가 로보어드바이저에서 중요하게 여기는 몇 가지 일반적인 기능이 있습니다.비용이 주요 초점인 경우가 많지만 포괄적인 목표 계획 도구가 로보어드바이저의 가장 중요한 부분 중 하나라는 것을 알았습니다.최고의 로보어드바이저는 목표 계획에 대한 시나리오를 실행하고, 보다 포괄적인 재무 상황을 위해 외부 계정을 동기화하고, 성공 가능성을 높일 조치를 취하도록 안내합니다.그 외에도 최고의 로보어드바이저를 선택하는 것은 귀하의 특정 재정 상황에 달려 있습니다.

일반적으로 은퇴나 주택 구입과 같은 단일 목표를 위해 저축을 하는 젊은 사람이라면 어떤 로보어드바이저도 일하게 할 수 있습니다.더 새롭고 젊은 투자자는 낮은 계정 최소값, 낮은 수수료 및 기본 기능을 갖춘 로보어드바이저를 높이 평가할 것입니다.주택(단기, 자본 보존) 및 은퇴(장기, 성장 지향)를 위해 저축을 원하는 20대 투자자의 위의 예를 계속하면 낮은 수수료 및 낮은 계좌 최소 금액과 같은 보편적인 것을 찾기 시작할 것입니다. .일부 로보어드바이저에는 더 많은 기능에 액세스할 수 있도록 요금이 올라가는 수수료 계층이 있으므로 더 높은 계층의 기능이 필요한지 또는 옵션을 적절하게 비교할 수 있도록 기본 기능을 수행할 수 있는지 파악하는 것이 중요합니다. .

그 후 이 젊은 투자자는 세금 혜택이 있는 401K/IRA 계정(또는 403(b), 롤오버 또는 구체적으로 적용되는 기타 계정 유형)이 있는 저비용 플랫폼이 얼마나 되는지 살펴보고 싶어할 것입니다.마찬가지로, 대학을 위해 저축하는 사람은 529개의 플랜을 제공하는 로보어드바이저를 우선시할 것입니다.그러나 기본적인 계정 관리 서비스를 찾는 사람들에게는 특별한 계정이 필요하지 않습니다.

하지만 삶과 재정이 복잡해짐에 따라 가장 저렴한 로보어드바이저를 찾는 것보다 다른 일정으로 여러 목표를 설정하는 능력이 더 중요할 수 있습니다.순자산이 증가하고 삶이 앞으로 나아감에 따라 여러 자녀를 위한 대학 기금 조성, 다양한 중장기 구매를 위한 저축, 현금 관리 및 지속적인 세금 최적화를 제공하는 강력한 단일 로보 어드바이저에서 등등.실제로 우리의 가상 투자자가 예를 들어 50대라면 은퇴의 목표와 로보어드바이저 요구 사항은 20대 투자자가 덜 걱정하는 현금 관리 및 인출 계획 및 계산기를 포함하도록 더 많이 이동합니다. .

Robo-advisors는 포트폴리오 성과가 주요 차별화 요소가 아니기 때문에 거의 모든 사람들이 최적의 분산으로 시장 수익을 모방하려고 하기 때문에 전통적인 투자 의미에서 평가하기가 어렵습니다(M1 Finance 및 Interactive Advisors와 같은 일부 예외가 있음). 즉, 필요한 기능과 해당 기능의 품질이 크게 좌우됩니다.좋은 소식은 로보어드바이저 공간이 계속해서 성장하고 있으며 복잡한 재정을 가진 투자자라도 투자 요구를 충족하기 위해 선택할 수 있는 여러 로보어드바이저를 찾을 수 있다는 것입니다.

로보어드바이저 대재정 고문

일부 투자자는 최고의 로보어드바이저를 선택하는 데 더 많은 관심을 기울이지만, 여전히 로보어드바이저와 인적 재무 고문 사이에서 결정하는 사람들이 많습니다.간단히 말해서 로보어드바이저의 장점은 가장 기본적으로 MPT(Modern Portfolio Theory) 표준에 맞게 설계된 포트폴리오와 매우 낮은 관리 비용으로 일정 수준의 목표 계획 지원을 제공한다는 것입니다.대조적으로, 인적 재정 고문의 주요 이점은 기술 또는 재정적 효율성 측면보다 관계 측면에 더 많이 떨어지는 경향이 있습니다.

재정 고문은 수수료 기반, 커미션 및 혼합형(일부 제품에 대한 커미션으로 상쇄되는 더 낮은 수수료)을 포함한 다양한 형태로 제공될 수 있습니다. 휴먼 어드바이저의 강점 중 하나는 대화 과정에서 중요한 정보를 끌어낼 수 있다는 것입니다. 반면 로보어드바이저는 설문 응답이 절대적으로 정확하다는 가정하에 모든 작업을 수행합니다.휴먼 어드바이저는 또한 단순한 포트폴리오 관리 이외의 더 넓은 범위의 주제를 다루는 경향이 있습니다.여기에는 세금, 예산 책정, 보험, 부동산 계획 등이 포함될 수 있습니다.재정 고문은 특히 시장 상황이 어려울 때 이탈하고 싶은 유혹이 있을 때 재정 계획을 계속 유지하도록 도울 수 있습니다.시간이 지남에 따라 재정 고문은 귀하의 재정적 필요를 구두 및 무언으로 더 잘 이해하기 위해 귀하와 관계를 구축하기 위해 노력합니다.

다룰 가치가 있는 몇 가지 주요 차이점이 더 있지만 이는 일반화이며 모든 재무 고문이나 로보어드바이저에 해당되지 않을 수 있습니다.

포트폴리오 구성 방법

로보어드바이저는 알고리즘의 핵심을 구성하기 때문에 MPT를 엄격히 준수하지만 재무 자문은 더 유연합니다.재정 고문이 귀하의 재정에 대한 명확한 그림을 가지고 있다면 그들은 MPT에 고정되어 있지 않으며 은행의 저축 채권, 물리적 자산, 부동산 보유 및 곧.재무 고문은 또한 대부분의 로보어드바이저가 투자하는 ETF 유니버스 외부에서 투자를 선택할 수 있습니다.시장의 특정 부문에 직접 투자할 수 있는 이러한 능력은 더 넓은 시장에 비해 성과가 더 좋을 뿐만 아니라 성과도 저조하게 만들 수 있습니다.

이러한 자유의 이면은 커미션 기반 재무 고문이 커미션을 생성하는 차선의 자금 및 투자로 당신을 밀어붙일 수 있다는 것입니다.로보어드바이저는 수수료를 받지 않기 때문에 투자 선택 시 수수료 부담과 포트폴리오 적합성을 고려합니다.수수료 기반 재정 고문도 이 문제를 피하지만 비용을 미리 지불해야 합니다.마지막으로, 일부 수수료 기반 고문은 비용이 들지 않는 것처럼 보일 수 있지만 더 저렴하고 수수료가 낮은 버전이 작업을 수행했을 때 더 비싼 자금을 갖게 될 수 있습니다.

성과 및 포트폴리오 관리

그들은 MPT에서 벗어날 수있는 능력이 있기 때문에 재무 고문은 로보 어드바이저보다 성과의 변동성이 더 큽니다.앞서 언급했듯이 포트폴리오 성과는 로보어드바이저에게 그다지 좋은 차별화 요소가 아닙니다. 왜냐하면 그들은 모두 다양한 포트폴리오를 통해 대략적인 시장 이자율을 반환하려고 하기 때문입니다.재정 고문은 시장을 능가하거나 하회할 수 있으며 시간이 지남에 따라 두 가지 모두를 수행할 가능성이 높습니다.

재무 고문보다 로보어드바이저의 우위는 성과보다는 명확한 투자 결정과 규칙 기반 포트폴리오 관리에 있습니다.시장을 이길 수는 없지만 포트폴리오가 최적화된 상태를 유지하기 위해 정기적으로 재조정되고 있으며 정기적으로 이익을 상쇄하기 위해 세금 손실을 거두고 있을 수도 있다는 확신을 가질 수 있습니다.

고액 고객

큰 순자산을 가진 개인은 투자 요구 사항에 대한 옵션이 끝이 없습니다.전통적으로 이러한 개인은 대부분의 인적 자문의 대상 고객이었습니다.재정적 조언에 대한 대가로 이러한 투자자들은 일반적으로 관리 중인 자산에 대해 1% 이상의 수수료를 지불합니다.많은 로보어드바이저가 이 수치의 절반 미만이지만 고액 자산가는 즉각적인 포트폴리오를 넘어 훨씬 더 개인화된 조언을 받을 가능성이 높습니다.Personal Capital은 매우 강력한 robo-advisor로 이 시장을 목표로 하지만 관리 중인 자산이 증가함에 따라 더 높은 수준의 서비스에 대한 기대가 있다는 사실을 알고 있는 인적 재무 고문과도 연결합니다.

대부분의 사람들, 특히 수백 달러와 같은 소액 투자를 원하는 사람들에게 낮은 수수료의 로보어드바이저로 시작하는 것은 수수료 기반 재무 고문을 보는 것이 전체 포트폴리오 가치의 상당 부분을 씹을 것이기 때문에 많은 의미가 있습니다.전담 재무 고문을 꿈꾸더라도 로보어드바이저를 통해 전문적인 포트폴리오 관리 옵션을 선택하는 것이 좋습니다. 포괄적인 전문적인 조언.

로보어드바이저란?

로보어드바이저는 설문조사 응답과 알고리즘을 사용하여 투자자를 대신하여 거래를 하는 투자 플랫폼입니다.로보어드바이저가 포트폴리오를 관리하기 위해 사용하는 알고리즘은 분산을 통해 허용 가능한 수준의 위험 내에서 수익을 극대화할 수 있는 투자를 선택하려는 MPT(Modern Portfolio Theory)를 기반으로 합니다.나이, 투자 일정 및 위험 성향에 대한 프록시를 포함하여 로보 어드바이저에게 제공하는 정보는 로보 어드바이저가 제공하는 자산 유형 내에서 이상적인 포트폴리오를 찾기 위해 MPT 기반 알고리즘에 입력됩니다.

Robo-advisors는 계정 최소값과 비용의 주요 차이점 외에도 복잡성과 자산 제공이 주로 다릅니다.고급 로보어드바이저가 귀하를 대신하여 여러 포트폴리오를 처리할 수 있으며, 각 포트폴리오는 서로 다른 투자 목표와 일정을 나타냅니다.가장 진보된 로보어드바이저는 또한 다른 기관에 보유된 외부 계정을 고려하여 자산을 최적화하고 목표 달성 가능성을 높입니다.자산 제공의 경우 대부분의 로보어드바이저는 상장지수펀드를 사용하여 포트폴리오의 대부분을 생성하지만 일부는 특정 규모의 계정에 실제 직접 자산 구매를 제공합니다.이러한 직접 구매 자산에는 주식, 채권, REIT, 적극적으로 관리되는 펀드 등이 포함될 수 있습니다.

Robo-Advisor 사용의 장단점은 무엇입니까?

로보어드바이저 사용의 장단점은 돈을 전문적으로 관리하느냐 아니면 스스로 하느냐에 따라 약간씩 다르므로 다음 사항이 모두 해당되는 것은 아닙니다.

장점

  • Robo-advisors는 현대 포트폴리오 이론과 Eugene Fama 및 Robert Shiller와 같은 경제학자의 추가 연구에 제시된 건전한 재무 관리 원칙을 구축합니다.
  • 자동 포트폴리오 관리는 적절한 자산 할당을 보장하기 위해 재조정 및 확인과 같은 지루한 작업을 제거합니다.
  • 로보어드바이저는 기존 어드바이저보다 비용면에서 저렴합니다.
  • 일부 로보어드바이저의 강력한 목표 계획 및 분석 기능은 투자자가 목표를 명확히 하고 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

단점

  • 로보어드바이저는 귀하의 개인 및 재정 상황에 대한 중요한 정보를 도출하는 데 있어 인간 고문만큼 숙련되지 않습니다.
  • Robo-advisors는 궁극적으로 모델에 모든 관련 데이터를 제공하고 계획된 입금 일정을 유지하는 데 궁극적인 책임이 있다는 점에서 궁극적으로 여전히 DIY 투자의 한 형태입니다.
  • 많은 로보어드바이저가 과세를 최적화하기 위해 노력하지만, 이는 종종 포트폴리오에 따라 다르며 서비스는 인간 고문이 제공할 수 있는 것보다 더 제한적입니다.

얼마나 투자해야 합니까?

로보어드바이저에는 다양한 계정 최소 금액이 있습니다.Betterment, SoFi Automated Investing 및 Bloom과 같이 최소값이 없는 로보어드바이저가 있지만 이들 중 일부는 계좌를 개설할 수 있지만 현금 한도에 도달할 때까지 모델 포트폴리오에 돈을 완전히 투자하지 않습니다. .계좌 개설에 $0가 필요한 소수의 로보어드바이저를 제외하고 계좌 최소 금액은 $10에서 $100,000입니다.일반적으로 계좌가 없는 최소 로보어드바이저에도 100달러를 투자해야 합니다. 그렇게 하면 일반적으로 돈이 시장에 들어갈 수 있기 때문입니다.거기에서 핵심은 정기적으로 더 많은 투자 금액을 기부하는 것입니다.

Robo-Advisors의 사용 비용은 얼마입니까?

로보어드바이저는 일반적으로 관리 중인 자산의 0.50% 미만을 청구하며 이는 휴먼 어드바이저가 부과하는 기존 자산 관리 수수료보다 훨씬 낮습니다. 기본 및 프리미엄으로 분할된 플랫폼의 프리미엄 제품은 0.50% 라인에 더 가깝습니다.Personal Capital만이 이 한도를 초과하지만, 고액 순자산 고객을 위해 특별히 설계되었으며 단순히 ETF를 프록시로 사용하는 대신 직접 자산 구매를 통해 포트폴리오를 다양화하고 관리합니다.이 기능은 포트폴리오를 자동화하려는 부유한 투자자에게 더 높은 수수료를 정당화할 수 있습니다.

이를 맥락에서 보면 전통적인 휴먼 어드바이저는 일반적으로 1% 이상으로 표준 로보 어드바이저의 두 배입니다.그러나 두 경우 모두 로보 또는 인간과 같은 모든 고문이 귀하의 개인 상황 및 재정적 필요에 관해 귀하가 제공한 정보로만 작업할 수 있다는 유사한 제한이 있습니다.

Robo-Advisors는 일반적으로 시장을 능가합니까?

우리가 검토한 로보어드바이저 중 일부는 시장을 능가하도록 설계된 일부 펀드를 제공하지만 대다수의 로보어드바이저는 시장의 전체 수익과 일치하도록 설계되었습니다.로보어드바이저가 균형 잡힌 포트폴리오를 개발하기 위해 사용하는 많은 ETF는 인덱스 추적 펀드의 요소이거나 요소를 가지고 있습니다.로보어드바이저에 따라 귀하의 자금은 자산군뿐만 아니라 전 세계적으로도 분산될 수 있습니다.이는 포트폴리오가 전체 시장을 능가하거나 미달하는 것이 아니라 전체 시장과 보조를 맞추는 것이 아이디어일 때 포트폴리오의 일부가 국내 주식 시장을 능가하거나 하회할 수 있음을 의미합니다.

방법론

Investopedia의 사명은 투자자들에게 포괄적이고 편견 없는 로보어드바이저에 대한 리뷰와 등급을 제공하는 것입니다.Michael Sacchitello가 이끄는 연구원 및 전문 작가 팀은 계정 설정 프로세스, 목표 계획 도구, 계정 서비스 옵션, 포트폴리오 구성 제안, 포트폴리오 관리, 모바일 및 데스크톱 사용자를 포함하여 로보어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 몇 달 동안 평가했습니다. 경험, 교육 콘텐츠, 수수료 및 보안.이 평가의 일환으로 우리는 강력한 별점수 시스템을 생성하는 정량적 모델에 의해 가중치가 부여된 중요한 데이터 포인트를 추출합니다.

개인 투자자를 염두에 두고 9개의 주요 범주에서 최고의 전체 로보 어드바이저와 최고의 로보 어드바이저를 찾기 위해 포괄적인 순위 방법을 설계했습니다.그런 다음 각 고문은 여러 변수에 대해 점수를 매겨 해당하는 모든 범주의 성과를 평가합니다.전체 상의 점수는 카테고리의 가중 평균입니다.