연방 준비 제도 이사회 규정 D

연방 준비 제도 이사회 규정 D는 무엇입니까?

연방 준비 이사회 규정 D는 금융 기관에 대한 준비금 요구 사항을 설정합니다.이것은 이전에 저축 계좌에 월 6 개월 인출 한도를 부과했던 통화 정책 도구입니다.이 한도는 코로나19 팬데믹(세계적 대유행) 속에서 2020년에 해제되었으며 지급준비율도 0%로 설정되었습니다.연준은 인출 한도를 다시 부과할 계획이 없다고 밝혔습니다.

주요 내용

  • 연방법은 이전에 저축 또는 단기 자금 시장 계좌에서 인출 또는 이체할 수 있는 횟수를 제한했습니다.
  • 이 법은 COVID-19 전염병으로 2020년에 중단되었지만 일부 은행은 여전히 ​​출금 한도를 유지하고 있습니다.
  • ATM이나 은행 창구를 사용하여 돈을 옮기거나 은행에 전화하여 예금 계좌에서 수표를 우편으로 보내달라고 요청하면 이러한 한도를 피할 수 있습니다.

연준 규정 D의 작동 방식

Fed Reg D는 예금 계좌에서 인출 또는 이체를 월 6회로 제한했습니다.머니 마켓 계정에도 동일한 규칙이 적용됩니다.연준이 이러한 한도를 제거했지만 일부 은행은 여전히 ​​이러한 한도를 부과하며 허용되는 인출 횟수는 은행마다 다를 수 있습니다.

연방 준비 이사회는 독립적인 정부 기관입니다.7명의 구성원이 미국을 담당하고 있습니다.미국 경제의 성장과 금융 시스템의 안정을 유지하기 위해 노력하는 연방준비제도(Fed).

Fed Reg D는 또한 예치 기관의 준비금 요구 사항을 관리합니다.은행 준비금은 예금 기관이 보유하고 대출하지 않는 통화 예금입니다.이 규정은 중앙 은행이 통화 정책을 시행할 때 도움이 됩니다.대유행 기간 동안 지급준비율은 0%로 설정되었습니다.

예탁기관은 사람들이 돈을 보관하는 곳입니다.우리는 종종 이러한 기관을 상업 은행, 저축 기관 또는 신용 조합이라고 부릅니다.이러한 조직은 귀하가 다시 필요할 때까지 귀하의 돈을 안전하게 보관합니다.그들은 당신의 돈을 보유하는 동안 당신에게 이자를 지불할 수 있습니다.그들은 또한 당신이 그것을 필요로 할 때 당신의 돈에 접근하는 것을 막지 않는 방식으로 그것을 다른 고객들에게 빌려줄 수 있습니다.

Fed Reg D는 SEC(Securities and Exchange Commission) 규정 D와 혼동되어서는 안 됩니다.

규정 D 및 은행 준비금

금융 기관은 두 가지 방법으로 준비금 요건을 충족합니다.첫 번째는 자신의 금고에 일정량의 돈을 보관하는 것입니다.두 번째는 해당 지역의 연방 준비 은행에서 잔액을 유지하는 것입니다.준비금 요건을 충족하지 못하는 금융 기관은 연방 준비 은행에 준비금 부족 수수료를 지불해야 할 수 있습니다.이 요금은 빌린 기본 신용 이자율보다 1% 포인트 높습니다.

규정 D는 고객이 저축 계좌를 사용할 수 있는 방법을 제한하여 은행이 인출 요청을 충족할 수 있는 충분한 현금을 보유하도록 합니다. 기관이 고객의 저축 계좌 잔액에 대한 준비금을 유지할 필요는 없지만 거래 계정에 대한 준비금을 유지해야 합니다. — 다시 말해, 계좌를 확인하는 것입니다.

제한될 수 있는 거래

규정 D의 인출 한도는 더 이상 적용되지 않지만 귀하의 은행은 다음과 같은 특정 거래를 계속 제한할 수 있습니다.

  • 당좌대월 이체
  • 전자 자금 이체(EFT)
  • 자동 교환소(ACH) 송금
  • 전화, 팩스, 컴퓨터 또는 모바일 장치를 통한 전송
  • 전화, 팩스, 컴퓨터 또는 모바일 장치를 통한 전신 송금
  • 제3자에게 작성된 수표
  • 직불카드 거래

한계 극복하기

특정 송금 및 인출을 통해 은행에서 여전히 부과하는 이 거래 한도를 우회할 수 있습니다.이러한 거래는 불편한 거래로 간주됩니다.일반적으로 ATM이나 은행 창구를 사용하여 돈을 이동하는 경우 한도나 수수료가 적용되지 않습니다.

즉, 일부 은행에는 특정 거래를 면제하지 않는 더 엄격한 규칙이 있습니다.특정 계정에 적용되는 규칙을 확인하려면 계정의 이용 약관을 읽거나 고객 서비스에 문의해야 합니다.

인출 문제를 피하는 방법

다음은 저축 계좌 인출을 최대 금액 미만으로 유지하고 예외가 있는 경우 은행과 거래하는 5가지 전략입니다.

  1. 인출을 월별 청구서로 제한하십시오.주택 소유자 보험이나 자동차 수리와 같이 1년에 몇 번만 발생하는 청구서를 지불하기 위해 매달 돈을 따로 마련할 수 있습니다.
  2. 일괄 인출.이상적으로는 그 달의 예상 수입과 지출을 고려하여 매달 초에 조정하는 예산을 유지하는 것이 좋습니다.매월 초에 저축에서 인출해야 할 금액을 가장 잘 추정하십시오.또는 수입이 불규칙한 출처에서 나오고 더 많은 돈을 버는 달에 돈을 따로 모아두었다가 수입이 적은 달에 저축을 할 수도 있습니다.한 달 동안 여러 번 저축을 인출하거나 이체하는 대신 한두 번만 저축하십시오.
  3. 당좌 예금 계좌에서 청구서를 지불하십시오.이 목적으로 저축 계좌를 사용하지 마십시오.
  4. 당좌 예금을 초과 인출하지 마십시오.귀하의 잔액을 최신 상태로 유지하는 모바일 알림을 설정하십시오.
  5. 미리 은행에 문의하세요.저축에서 일곱 번째 거래를 해야 하는 경우 위약금과 수수료를 피하는 방법을 문의하십시오.특히, ATM, 대면 또는 전화-수표 송금(위 섹션에 설명된 대로)을 하면 문제가 없는지 물어보십시오.

상위 은행의 출금 정책

규정 D는 은행이 따라야 하는 최소 기준을 제공하지만 은행은 6개 거래 한도를 초과하는 경우 고객에게 청구할 시기를 결정하기 위해 보다 엄격한 기준을 구현할 수 있습니다.다음은 세 나라의 가장 큰 은행의 정책입니다.

뒤쫓다다

Chase는 월별 명세서 기간에 6개를 초과하는 저축 계좌에서 모든 인출 또는 이체에 대해 $5의 저축 인출 한도 수수료를 부과합니다.

뱅크 오브 아메리카

Bank of America는 매월 명세서 주기당 6회를 초과하는 인출 또는 이체에 대해 $10를 부과합니다.

웰스파고

Wells Fargo에는 무제한 이체를 허용하는 특정 계정이 있습니다.

규정 D가 중단되었습니까?

규정 D는 2020년 4월 COVID-19로 인해 중단되었습니다.Reg D를 재개할 계획은 없지만 은행과 금융 기관은 여전히 ​​머니 마켓이나 저축 계좌에서 인출에 대해 수수료를 부과할 수 있습니다.

규정 D가 중요한 이유는 무엇입니까?

연방준비제도이사회 규정 D는 증권거래위원회(SEC) 규정 D와 다릅니다.Fed의 Reg D는 준비금 요건을 설정하고 이전에는 저축 계좌에서 월별 인출 횟수를 제한했습니다.SEC Reg D는 기업이 SEC에 증권을 등록하지 않고 자본을 조달할 수 있도록 하는 사모 투자 면제와 관련이 있습니다.



규정 D가 돌아오나요?

연준은 규정 D와 관련된 이체 한도를 다시 시행할 계획이 없다고 조언했습니다.Reg D 한도(매월 저축 또는 단기 금융 계좌에서 6회 인출)가 2020년 4월에 중단되었습니다.한도를 다시 부과할 계획은 없지만 연준은 앞으로 저축 계좌의 정의를 변경할 수 있다고 언급했습니다.

결론

귀하가 저축 계좌를 의도한 대로 사용하는 고객이라면(대부분 예금을 만들고 자금을 모으기 위해) 은행이 여전히 부과하는 한도로부터 안전할 것입니다.예금 계좌가 아닌 당좌 예금 계좌에서 대부분의 송금 및 인출을 함으로써 초과 거래 수수료를 피할 수 있습니다.