주택 담보 대출 및 대학 재정 지원

자녀가 향후 몇 년 동안 대학에 지원하려는 경우 비용을 지불하기 위해 여러 가지 다른 방법을 고려했을 것입니다.많은 가족에게 재정 지원은 그 계산의 중요한 부분이 될 것입니다.Sallie Mae와 시장 조사 회사 Ipsos의 2021년 설문 조사에 따르면 전국적으로 가족은 2020-21 학년도 동안 대학 등록금으로 평균 26,373달러를 지출했습니다.그 금액의 거의 절반(45%)이 재정 지원에서 나왔습니다.

귀하의 상황에 따라 대학 등록금을 마련할 때 다른 옵션이 있을 수 있습니다.이들 중 하나는 주택에 소유하고 있는 자산으로, 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도를 사용하여 액세스할 수 있습니다.어느 쪽이든 대학 비용으로 사용할 수 있는 현금에 접근하는 데 사용할 수 있습니다.

그러나 이 두 자금 출처는 어떻게 상호 작용합니까?주택 담보 대출이 재정 지원 자격에 영향을 줍니까?이 기사에서 우리는 두 가지 질문에 답할 것입니다.

주요 내용

  • 귀하(또는 귀하의 자녀)의 대학 재정 지원 자격을 결정하는 데 사용되는 두 가지 주요 도구는 FAFSA 및 CSS 프로필입니다.
  • FAFSA는 주택 자산을 고려하지 않습니다.
  • CSS Profile은 있지만 각 대학에는 재정 지원과 관련하여 주택 자산이 얼마나 중요한지에 대한 자체 규칙이 있습니다.
  • 두 시스템 모두 귀하가 당좌예금 및 저축예금에 보유하고 있는 현금을 고려합니다.
  • 주택 자산을 대학 자금 조달에 사용하려는 경우 대출을 받기 전에 재정 지원을 신청해야 합니다. 그렇지 않으면 현금이 자산에 포함됩니다.
  • 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 선택하여 주택 담보를 인출할 때 보다 유연하게 사용할 수 있습니다.

주택 자산 및 대학 재정 지원

재정 지원을 위해 귀하(또는 귀하의 자녀)를 평가할 때 대학에서 사용하는 두 가지 주요 도구가 있습니다: FAFSA 및 CSS 프로필.각각은 주택 자산을 다르게 취급합니다.

FAFSA는 저축 및 당좌 예금 계좌에 보유하고 있는 현금의 양에 대한 정보를 요구하지만 대학 재정 지원 자격과 관련하여 주택 자산을 직접 고려하지 않습니다.FAFSA는 현금, 은행 계좌, 모든 종류의 투자, 529 플랜, 선불 등록금 플랜, Coverdell 계좌 등을 가족이 대학 등록금을 지불하기 위해 사용할 수 있는 잠재적인 자금 출처로 간주합니다.학생 자산은 대학 비용에 대한 예상 가족 기여금(EFC)을 20% 증가시킵니다.상위 자산은 EFC를 최대 5.64%까지 증가시킵니다.귀하 또는 귀하의 자녀가 지원하는 대학이 FAFSA를 사용하는 경우 귀하가 살고 있는 집의 가치와 귀하가 소유한 집의 비율은 귀하가 받게 될 지원에 아무런 영향을 미치지 않습니다.

CSS 프로필은 조금 더 복잡합니다.이 도구에는 대학 비용에 대한 기대 가족 기여금(EFC)을 계산할 때 현금 계정의 가치와 함께 가정에서 소유한 자산이 포함됩니다.여기서 복잡성은 CSS 프로필을 사용하는 모든 학교가 CSS 프로필을 약간 다르게 사용하고 고려될 주택 자산의 최대 금액에 대해 다른 한도를 부과한다는 것입니다.

예를 들어, 일부 학교에서는 EFC에 계산되는 자기자본 금액을 소득의 배수로 제한합니다.따라서 귀하의 가족 소득이 $75,000인 경우 학교는 귀하의 소득의 두 배까지 자산을 고려할 수 있으므로 CSS 프로필에 포함되는 최대 자산은 $150,000입니다.그러나 각 대학은 다르기 때문에 선택한 대학이 CSS 프로필을 사용하는 방식을 이해하는 것이 중요합니다.대학 상담 회사인 Edmit은 이러한 비교를 하는 데 도움이 되는 계산기를 제공합니다.

귀하(또는 귀하의 자녀)가 받을 수 있는 대학 재정 지원 금액을 평가하는 데 사용되는 두 가지 도구는 FAFSA 및 CSS 프로필입니다.FAFSA는 주택 자산을 자산의 일부로 간주하지 않습니다. CSS Profile은 적용되지만 대학마다 다르게 적용합니다.

주택 담보 대출을 사용하여 대학 비용 지불

FAFSA와 CSS Profile이 주택 자산을 다루는 방식에는 차이가 있지만 한 가지 중요한 점에서 비슷합니다. 둘 다 자산의 일부로 현금을 포함합니다.주택 담보 대출을 받으면 주택 담보를 현금 일시불로 전환합니다.즉, 대학 재정 지원을 신청하기 전에 주택 담보 대출을 받으면 대학에서 어떤 평가 도구를 사용하든 이 현금을 계산해야 합니다.

주택 자산을 대학 등록금으로 사용하고 이 잠재적인 문제를 해결하려는 경우 몇 가지 옵션이 열려 있습니다.

귀하(또는 귀하의 자녀)가 지원한 대학에서 FAFSA를 사용하는 경우 FAFSA 양식을 작성한 후 주택 담보 대출을 신청할 수 있습니다.즉, 주택 담보 대출에서 받은 현금은 EFC에 포함되지 않습니다.이는 FAFSA가 귀하의 "전년도" 자산을 기반으로 하기 때문에 가능합니다.이 때문에 주택 담보 대출은 귀하 또는 귀하의 자녀가 이미 대학 3학년이 되었을 때 대출을 받은 후 2년이 지나야 재정 지원 자격에 반영됩니다.

다른 옵션은 주택 담보 대출보다 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 이용하는 것입니다.HELOC를 사용하면 변동 금리에도 불구하고 필요한 만큼(또는 적게) 주택 자산을 인출할 수 있습니다.이렇게 하면 재정 지원에 영향을 미칠 수 있는 은행 계좌에 많은 현금을 보유하지 않고도 대학 등록금에 필요한 만큼 돈을 인출할 수 있습니다.

물론 대학에서 CSS Profile을 사용하는 경우 이러한 접근 방식 중 어느 것도 작동하지 않습니다.

주택 자산이 대학 재정 지원에 영향을 줍니까?

그것은 할 수 있습니다.대학에서 재정 지원 자격을 평가하는 데 사용하는 두 가지 주요 도구 중 하나인 CSS 프로필은 대학 지원자와 그 부모가 소유한 주택 자산을 고려합니다.

주택 융자를 사용하여 대학 비용을 지불할 수 있습니까?

할 수는 있지만 대학 등록금을 내는 가장 좋은 방법은 아닐 수도 있습니다.대학 등록금을 지불하기 위해 특별히 고안된 대출을 받는 것이 가능할 수 있으며, 이는 지불이 늦어도 집이 위험하지 않습니다.

주택 융자를 사용하여 대학 비용을 지불할 수 있습니까?

각 대학에서 사용하는 도구(FAFSA 또는 CSS 프로필)에 따라 다릅니다.또한 각 대학에는 주택 자산을 계산할 때 약간 다른 규칙이 있으며, 이는 귀하(또는 귀하의 자녀)가 받는 재정 지원 금액에 큰 차이를 만들 수 있습니다.커밋하기 전에 대학의 절차를 이해했는지 확인하십시오.

결론

귀하(또는 귀하의 자녀)의 대학 재정 지원 자격을 결정하는 데 사용되는 두 가지 주요 도구는 FAFSA 및 CSS 프로필입니다.FAFSA는 주택 자산을 고려하지 않습니다.CSS Profile은 있지만 각 대학에는 재정 지원과 관련하여 주택 자산이 얼마나 중요한지에 대한 자체 규칙이 있습니다.두 시스템 모두 귀하가 당좌예금 및 저축예금에 보유하고 있는 현금을 고려합니다.

주택 자산을 대학 자금 조달에 사용하려는 경우 대출을 받기 전에 재정 지원을 신청해야 합니다. 그렇지 않으면 현금이 자산에 포함됩니다.또는 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 선택하여 주택 담보를 인출할 때 보다 유연하게 사용할 수 있습니다.