은퇴하려면 얼마를 저축해야 합니까?

은퇴 계획의 핵심 부분은 다음과 같은 질문에 답하는 것입니다. 은퇴하려면 얼마를 저축해야 합니까?답은 개인에 따라 다르며 현재 소득과 원하는 생활 방식과 은퇴 후 감당할 수 있는 생활 방식에 크게 좌우됩니다.

현재 나이를 기준으로 얼마를 저축해야 하는지 아는 것은 첫 번째 단계에 불과하지만 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 길을 시작합니다.숫자를 계산하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 간단한 공식이 있습니다.

주요 내용

  • 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 현재 소득과 은퇴 후 원하는 생활 방식에 따라 다릅니다.
  • "나이별로" 저축해야 하는 금액을 알면 일정을 유지하고 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
  • 숫자를 계산하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 간단한 공식이 있습니다.

은퇴하려면 얼마를 저축해야 합니까?

많은 퇴직 전문가들은 퇴직 전 급여의 10배를 저축하고 퇴직 전 연간 소득의 80%로 생활할 계획을 세우는 등의 전략을 권장합니다.

은퇴 후 연간 $100,000를 벌었다면 퇴직 후 편안한 생활을 하려면 최소한 연간 $80,000가 필요합니다.

이 금액은 사회 보장, 연금, 시간제 고용과 같은 추가 소득원과 건강 및 원하는 생활 방식과 같은 요인에 따라 위 또는 아래로 조정될 수 있습니다.

4% 규칙

필요한 소득을 창출하기 위해 저축해야 할 금액을 결정하기 위해 사용하기 쉬운 공식 중 하나는 원하는 연간 퇴직 소득을 4%로 나누는 것입니다. 이를 4% 규칙이라고 합니다.

$80,000의 수입을 얻으려면 약 $2백만($80,000/0.04)의 퇴직금이 필요합니다. 이 전략은 세금과 인플레이션을 뺀 5%의 투자 수익률, 사회 보장과 같은 추가 퇴직 소득이 없으며 은퇴할 때와 비슷한 생활 방식을 가정합니다.

일반적으로 4%의 법칙은 은퇴 후 30년을 산다고 가정합니다.더 오래 사는 은퇴한 성인은 포트폴리오를 더 오래 지속해야 하며, 나이가 들수록 의료비 및 기타 비용이 증가할 수 있습니다.

연령별 퇴직금

인생의 각 단계에서 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 알면 "은퇴하려면 얼마가 필요합니까?"라는 가장 중요한 질문에 답하는 데 도움이 됩니다.다음은 은퇴로 가는 길에 연령 기반 저축 목표를 설정하는 데 도움이 되는 몇 가지 유용한 공식입니다.

급여 비율

인생의 여러 단계에서 얼마나 많은 돈을 모아야 하는지 알아보려면 급여의 일정 비율을 저축하는 관점에서 생각하는 것이 유용할 수 있습니다.

Fidelity Investments는 20대부터 시작하여 직장 생활 내내 계속해서 총 급여의 15%를 저축할 것을 제안합니다.여기에는 401(k) 또는 다른 고용주 후원 플랜에 액세스할 수 있다고 가정할 때 다양한 퇴직 계좌에 대한 저축과 해당 계좌에 받는 고용주 기여금이 포함되어야 합니다.

연령별 은퇴를 위해 저축하는 금액

Fidelity는 또한 귀하가 다음 연령에 도달할 때까지 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액에 대해 연간 소득의 배수를 기반으로 하는 다음 벤치마크를 권장합니다.

연령별 목표 퇴직금
나이 연봉
30 연봉 1배
40 연봉 3배
50 연봉 6배
60 연봉 8배
67 연봉 10배
출처: 충실도

대체 공식

또 다른 보다 발견적인 공식은 20대부터 시작하여 매년 총 급여의 25%를 저축해야 한다는 것입니다.25% 절감이라는 수치는 벅차게 들릴 수 있습니다.그러나 여기에는 401(k) 보유 및 고용주의 매칭 기여금뿐만 아니라 다른 유형의 퇴직 저축도 포함된다는 점을 잊지 마십시오.

이 공식을 따르면 30세까지 전체 연봉을 누적할 수 있습니다.동일한 평균 저축률로 계속하면 다음과 같은 결과를 얻을 수 있습니다.

  • 35세 - 연봉의 2배
  • 40세 - 연봉의 3배
  • 45세 - 연봉의 4배
  • 50세 - 연봉의 5배
  • 55세 - 연봉의 6배
  • 60세 - 연봉의 7배
  • 65세 - 연봉의 8배

15% 또는 25% 저축 지침을 따르려고 하든 하지 않든 실제 저축 능력은 COVID-19 전염병 동안 많은 사람들이 경험한 실직과 같은 삶의 사건에 의해 영향을 받을 가능성이 있습니다.

연령별 퇴직금 신뢰도

은퇴를 위한 충분한 저축을 하고 있지 않아 걱정이신가요?당신은 혼자가 아닙니다.2021년 기준으로 전직 직원 및 퇴직한 성인을 포함하여 약 6천만 명의 활성 401(k) 참가자가 있습니다.그리고 그들이 적극적으로 참여할 수는 있지만 은퇴에 대한 사람들의 감정은 연령에 따라 크게 다릅니다.

2022 Investopedia Financial Literacy 연구에 따르면 대다수의 성인이 은퇴할 수 있을 것으로 기대합니다.조사 대상자 중 Z세대의 57%와 밀레니얼의 62%가 은퇴를 예상하고 있습니다.X세대의 거의 66%가 그러한 기대를 갖고 있습니다.

18세에서 25세 사이의 젊은 성인은 조기 은퇴에 대해 가장 낙관적입니다. 대부분의 Z세대는 57세 이전에 은퇴할 것이라고 믿습니다.

이는 Natixis Global Retirement Index의 2021년 데이터에서 발견된 것보다 더 장밋빛으로, 대다수의 성인이 예상보다 더 오래 일할 것으로 예상했으며 약 40%는 편안하게 은퇴하는 데 "기적"이 필요할 것이라고 말했습니다.코로나19 관련 경제 불안에 대한 우려가 데이터에 영향을 미쳤을 가능성이 있습니다.

Investopedia의 연구에서 모든 성인이 은퇴 계획에 대한 이해에 특히 자신 있는 것은 아닙니다.디지털 화폐와 투자 다음으로 은퇴는 가장 잘 이해되지 않는 개념이었습니다.그리고 은퇴는 설문에 응한 전체 응답자의 약 6분의 1이 가장 많이 걱정하는 개인 재정 문제였습니다.

경력 초기 및 중기에는 퇴직 계좌의 손실을 복구할 시간이 있습니다.지금은 투자로 더 많은 수익을 올릴 수 있는 위험을 감수하기에 좋은 시기입니다.

퇴직금 계산 방법

위의 방법을 사용하여 저축해야 할 금액과 연령을 결정하는 것 외에도 온라인 계산기는 은퇴 저축 목표를 달성하는 데 도움이 되는 유용한 도구가 될 수 있습니다.예를 들어, 저축 및 인출 비율의 변화가 퇴직금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

선택할 수 있는 온라인 퇴직 저축 계산기가 많이 있지만 일부는 다른 것보다 훨씬 낫습니다.테.Rowe Price Retirement Income Calculator와 MaxiFi ESPlanner는 시도해 볼 만한 두 가지입니다.

자주 묻는 질문

부부가 은퇴하려면 얼마가 필요합니까?

개인과 마찬가지로 부부가 편안하게 은퇴하기 위해 얼마를 저축해야 하는지는 현재 연간 소득과 은퇴 후 살고 싶은 생활 방식에 따라 다릅니다.많은 전문가들은 퇴직 소득이 부부의 최종 퇴직 전 연간 소득의 약 80%가 되어야 한다고 주장합니다.Fidelity Investments는 67세까지 연간 소득의 10배를 저축해야 한다고 권장합니다.

4% 법칙이란?

4% 규칙은 퇴직자가 퇴직 계좌에서 연간 인출할 수 있는 금액을 결정하는 데 사용되는 지침입니다.퇴직금을 30년 동안 유지하기 위한 것입니다.

매년 은퇴를 위해 얼마를 저축해야합니까?

경험의 한 가지 규칙은 연간 수입의 15%를 저축하는 것입니다.완벽한 세상에서 저축은 20대에 시작되어 근무 년 동안 지속됩니다.

결론

때로는 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수도 있고 더 적게 저축할 수도 있습니다. 중요한 것은 가능한 한 저축 목표에 근접하고 각 벤치마크에서 진행 상황을 확인하여 순조롭게 유지되고 있는지 확인하는 것입니다.

401(k)는 액세스할 수 있는 경우 시작하기에 좋은 장소일 수 있습니다.그렇지 않다면 IRA를 고려하십시오.퇴직을 위한 저축의 중요성이 너무 크기 때문에 Roth IRA 및 IRA를 위한 중개인 목록을 만들었습니다.