코로나바이러스(COVID-19) 대유행에 대응하여 중소기업을 위한 재정적 도움을 구하거나 단순히 확장을 위한 자금 조달 방법을 궁금해하는 경우 중소기업청(SBA)의 대출이 필요한 솔루션일 수 있습니다. .

저리, 장기 SBA 대출은 재난으로 인한 물리적 또는 경제적 피해가 크거나 사업을 성장시키길 원하지만 다른 비정부 자금을 조달할 수 없는 사업주에게 실행 가능한 옵션입니다.

통합 세출법, 2021 및 미국 구조 계획법, 2021

2021년 통합 세출법(CAA)이나 2021년 미국 구조 계획법(American Rescue Plan Act)은 그 자체로 정부 대출 프로그램이 아닙니다.이는 급여 보호 프로그램(PPP), 경제적 상해 재해 대출(EIDL) 프로그램 및 EIDL 선지급을 포함한 여러 정부 프로그램에 대한 추가 자금 및 규칙 변경을 제공하는 의회에서 통과된 법률입니다.또한 새로운 SVO(Shuttered Venue Operator) 보조금 프로그램을 위한 자금도 포함됩니다.

아래 프로그램에 대한 설명은 CAA와 American Rescue Plan의 변경 사항을 반영합니다.재무부 및 SBA의 추가 지침에 따라 추가 업데이트가 필요할 수 있습니다.

급여 보호 프로그램(PPP)

2020년 3월 27일 코로나바이러스 구제, 구호 및 경제 보장(CARES)법에 의해 제정된 급여 보호 프로그램(PPP)은 500달러 이하의 중소기업에 최대 1천만 달러의 탕감 가능한 SBA 긴급 7(a) 대출을 제공했습니다. 개인 사업체, 독립 계약자 및 COVID-19의 영향을 받는 자영업자를 포함한 직원.

이 프로그램은 2020년 PPP 유연성법에 의해 수정되었으며, 탕감된 금액이 급여에 사용된 경우 최소 60%(이전 75%) 및 해당 금액의 40%(이전 25%)의 전체 또는 일부를 탕감할 수 있는 새로운 지침이 있습니다. 탕감된 금액은 모기지 이자, 임대료 및 공과금으로 사용되었습니다.

6개월 지불 연기 대신 SBA가 탕감 금액을 대출 기관에 송금할 때까지 대출이 연기되었습니다.당신이 용서를 구하지 않았다면, 당신의 지불은 보장된 기간이 끝난 후 10개월 동안 연기되었습니다.

원래 PPP 프로그램과 마찬가지로 담보가 필요하지 않았으며 대출에는 수수료가 없었습니다.그러나 2년 기간 대신 이전과 동일한 1% 고정 이자율로 대출금을 5년 동안 상환해야 합니다.

2020년 PPP 유연성법에 따르면 해고된 직원(동일한 시간, 동일한 임금)을 재고용하겠다는 선의의 제안을 하고 문서화한 경우 해당 직원이 해고를 거부할 경우 용서를 위해 계산에서 제외할 수 있습니다. 권하다.

급여 보호 프로그램(PPP) 대출 갱신

통합 세출법과 미국 구조 계획은 PPP 대출 프로그램에 대한 추가 자금과 지침을 제공했습니다.대통령의 행정명령은 또한 자금이 가장 필요한 곳을 대상으로 하는 데 도움이 되었습니다.

2021년 연결세출법에 의한 PPP 변경

2021년 통합 세출법(Consolidated Appropriations Act)은 2021년 3월 31일까지 새로운 PPP 대출 자금으로 2,840억 달러를 제공했으며 여기에는 불황 지역의 회사와 직원이 10명 이하인 회사를 위한 특별 적립금이 포함됩니다.

이 법안은 직원이 500명 이하인 적격 기업에 대해 1회 탕감 가능한 PPP 대출을 최대 1000만 달러, 직원이 300명 이하인 이전 차용인에게 최대 200만 달러의 2차 대출을 제공했습니다.

PPP 대출의 전체 또는 일부를 반환한 경우, 아직 용서를 받지 않았다면 적용 가능한 최대 금액을 다시 신청할 수 있습니다.또한, 잠정 최종 규칙 변경으로 인해 더 높은 대출 금액을 받을 수 있는 자격이 있는 경우 대출 기관과 협력하여 대출 금액을 수정할 수 있습니다.

탕감 가능한 비용 목록은 다음을 포함하도록 확장되었습니다.

• 개인 보호 장비(PPE)
• 연방 또는 주 보건 및 안전 지침 준수
• 소프트웨어, 클라우드 컴퓨팅 및 기타 인적 자원 및 회계 요구 사항
• 2020년에 발생하여 보험이 적용되지 않는 공공 소란으로 인한 재산 피해

또한 PPP론 수익금으로 지불한 비용은 대출이 탕감된 경우에도 세금 공제가 가능합니다.이는 1차 및 2차 대출 모두에 적용되었습니다.

8주 또는 24주를 선택할 필요 없이 대출을 받은 후 8주에서 24주 사이의 보장 기간을 선택할 수 있습니다.보장 기간은 2021년 3월 31일까지 연장될 수 있습니다.

$150,000 미만의 대출 및 해당 대출의 면제를 위한 새롭고 간소화된 신청서가 제공되었습니다.

더 이상 10,000달러의 경제적 상해 재해 대출(EIDL) 대출을 PPP 대출의 탕감 가능한 금액에서 공제할 필요가 없었고, 새로운 법안은 SBA가 이전 PPP 대출과 EIDL 대출을 동일하게 취급하도록 지시했습니다.

소규모 기업을 대상으로 하는 PPP 대출 프로그램 변경

2021년 2월 22일 바이든 행정부는 이전 구호 노력에서 제외된 일부를 포함하여 소규모 기업이 PPP 기금을 사용할 수 있도록 설계된 PPP 프로그램에 대한 몇 가지 변경 사항을 발표했습니다.

• 2021년 2월 24일부터 직원이 20명 미만인 기업은 PPP 자금을 신청할 수 있는 독점적인 2주 기간이 주어졌습니다.이 기간 동안 대기업은 신청할 수 없었습니다.
• 개인 자영업자, 독립 계약자, 자영업자가 더 많은 재정 지원을 받을 수 있도록 PPP 대출 계산에 사용된 공식이 수정되었습니다.
• 신청 당시에 신청자가 수감되어 있지 않은 한 사기와 관련이 없는 중범죄가 있는 소기업 소유주가 PPP 대출을 받을 수 있도록 자격 규칙이 변경되었습니다.
• 연방 학자금 대출을 연체한 사람들도 새로 자격이 되었습니다.
• 영주권자 및 비자 소지자를 포함하여 합법적인 미국 거주자인 비시민 소기업 소유자도 개인 납세자 식별 번호(ITIN)를 사용하여 PPP 구제를 신청할 수 있는 자격이 주어졌습니다.

2021년 미국 구조 계획법(American Rescue Plan Act of 2021)에 따른 PPP 변경 사항

미국 구조 계획법(American Rescue Plan Act)이 2021년 3월 11일에 법률로 서명되었을 때 PPP 탕감 가능 대출에 72억 5천만 달러를 제공했습니다. 2021년 5월 31일, PPP의 적용 기간을 2021년 6월 30일까지 연장했으며 대출 기관은 해당 날짜까지 PPP 대출을 처리할 수 있습니다.

미국 구조 계획법(American Rescue Plan Act)은 다음과 같이 PPP 프로그램을 더욱 강화했습니다.

• "추가 대상 비영리 단체"라는 새로운 범주를 만들어 더 많은 비영리 단체가 PPP 자격을 갖추도록 합니다.
• 물리적 위치당 500명 이하의 직원을 고용하는 501(c)(3) 조직 및 퇴역 군인 조직을 포함하도록 PPP 자격 확대
• 501(c)(6) 조직, 국내 마케팅 조직 및 물리적 위치당 300명 이하의 직원을 고용하는 추가 비영리 단체 포함
• EIDL(Economic Injury Disaster Loan) 선지급을 위해 150억 달러 할당
• 300명 이하의 직원이 있고 30% 이상의 경제적 손실을 입은 저소득 커뮤니티에 위치한 사업체에 3월 2일부터 2020년 및 2021년 12월 31일, 2020년 3월 2일 직전의 비교 가능한 8주 기간과 비교
• Targeted EIDL Advances의 자금은 보조금을 받는 사람의 총 소득에 포함되지 않으며, 세금 공제가 거부되지 않으며, 세금 속성이 감소하지 않으며, 보조금 기금이 제외되기 때문에 거부되는 기본 증가가 없다는 판결 총수입
• 레스토랑 활성화 기금 설립: 레스토랑, 바 및 기타 적격한 음식 및 음료 제공업체에 286억 달러. 적격 기업의 전염병 관련 수익 손실과 동일한 보조금을 허용하며, 기업당 최대 1000만 달러 또는 500만 달러 물리적 위치.보조금은 2019년 수익에서 2020년 수익을 빼서 계산됩니다.엔티티는 20개 위치로 제한됩니다.
• 폐쇄된 장소 운영자를 위한 12억 5천만 달러
• 사회적, 경제적으로 소외된 개인, 여성 및 재향 군인이 소유한 사업에 우선순위를 두고 현재 접근이 어려운 사업주를 위한 COVID-19 구호 프로그램에 대한 인식과 참여를 높이기 위한 "커뮤니티 내비게이터" 파일럿 프로그램을 만드는 데 1억 7,500만 달러

SBA 급여 보호 프로그램(PPP) 대출을 신청할 수 있는 곳

이 대출 신청은 기존 SBA 7(a) 대출 기관 또는 참여하는 연방 보험 예금 기관, 연방 보험 신용 조합 및 Farm Credit System 기관을 통해 이루어졌습니다.

SBA와 재무부는 PPP가 신규 차용자와 기존 PPP 대출 수령자를 위해 2021년 1월 11일 주에 재개될 것이라고 발표했습니다.

처음에는 2021년 1월 11일부터 커뮤니티 개발 금융 기관(CDFI), 소수자 예탁 기관(MDI), 인증 개발 회사 및 소액 대출 중개를 포함한 커뮤니티 금융 기관만 1차 인출 PPP 대출을 할 수 있었습니다.2021년 1월 13일부터 동일한 대출 기관을 통한 2차 PPP 대출이 시작되었습니다.1차 및 2차 대출은 2021년 1월 15일 현재 자산이 10억 달러 미만인 소규모 대출 기관에서 제공되었으며 모든 참여 PPP 대출 기관은 2021년 1월 19일부터 대출이 승인되었습니다.

PPP 대출을 신청하기 위해 다른 방법을 사용하지 마십시오. 사기꾼은 원래 프로그램에서와 마찬가지로 PPP 대출에 대한 지름길을 제공합니다.연방 통상 위원회는 2020년 4월 17일에 그러한 회사 중 하나를 상대로 소송을 제기했습니다.FTC는 SBA 웹사이트를 먼저 방문해야만 신청할 수 있으며 SBA는 사회 보장 번호(또는 은행 계좌 또는 신용 카드 번호)를 미리 요구하지 않을 것이라고 경고했습니다.

경제적 상해 재해 대출(EIDL) 사전

50개 주 전체, 워싱턴 D.C. 및 미국 영토의 소기업 소유주는 EIDL 대출 신청 절차의 일부로 최대 $10,000의 경제적 상해 재해 대출(EIDL) Advance를 신청할 수 있었습니다.대출 대출은 상환할 필요가 없었고 대출을 받기 위해 실제로 EIDL 대출 승인을 받을 필요도 없었습니다. 그러나 대출 선지급 금액은 총 대출 자격에서 공제되었습니다.

경제적 상해 재해 대출(EIDL) 대상 사전 갱신

이전 프로그램보다 더 제한적인 Targeted EIDL Advance 프로그램은 CAA에 따라 승인되었으며 이전에 $10,000 미만으로 EIDL Advance를 받은 저소득 커뮤니티에 거주하는 신청자 또는 신청했지만 받은 사람들에게 최대 $10,000를 제공합니다. 프로그램 자금 부족으로 자금이 없습니다.

이전에 부분 EIDL Advance($1,000 ~ $9,000)를 받은 경우 SBA에서 먼저 공식(@sba.gov) 이메일로 연락하여 자격을 확인하고 지침을 제공합니다.

귀하가 이 그룹에 속한 경우 다음과 같은 경우 자격이 있을 수 있습니다.

• 국세법 45D(e)항에 정의된 대로 저소득 커뮤니티에 거주합니다. 그리고
• 2020년 3월 2일 또는 그 이후에 시작하는 8주 기간 동안 수익이 30% 이상 감소했음을 입증할 수 있습니다.30% 이상의 수익 감소에 대한 증거를 제출해야 합니다.

이전에 EIDL Advance를 신청했지만 자금 부족으로 인해 받지 못한 경우 다음으로 SBA에서 연락을 받게 됩니다.

이 그룹의 자격을 얻으려면 위의 자격과 더불어 다음을 충족해야 합니다.

• 직원이 300명을 넘지 않아야 합니다.

귀하의 비즈니스가 개인 사업자, 독립 계약자 또는 사립, 비영리 조직인 경우를 포함하여 EIDL 프로그램에 대한 자격이 있고 위의 자격을 충족하는 경우 대상 대출에 대한 고려 대상이 됩니다.농업 기업은 해당되지 않습니다.

국세청(IRS) 양식 4506-T를 제공하여 SBA에 세금 신고 정보를 요청할 수 있는 권한을 부여해야 할 수 있습니다.

경제적 상해 재해 대출(EIDL)

SBA 코로나바이러스 재난 지원 대출은 기업이 COVID-19의 경제적 영향으로부터 회복할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 최대 30년 동안 최대 $500,000의 재난 지원 대출이 제공되었습니다.50개 주 전체, 워싱턴 D.C. 및 미국 영토의 소기업 소유자는 신청 자격이 있었습니다.그러나 2022년 1월 1일부로 SBA는 이 프로그램이 "새로운 신청, 증원 요청 또는 재고를 수락하지 않는다"고 발표했습니다.

대출은 고정 부채, 급여, 미지급금 및 COVID-19의 영향으로 인해 지불할 수 없는 기타 청구서를 지불하는 데 사용될 수 있습니다.소상공인의 이자는 3.75%입니다.비영리 단체는 2.75%만 지불합니다.

경제적 상해 재해 대출(EIDL) 갱신

EIDL(Economic Injury Disaster Loan) 프로그램을 위한 추가 자금 200억 달러를 제외하고 CAA가 가져온 주요 변경 사항은 대출 신청 기간을 2020년 12월 31일에서 2021년 12월 31일로 연장한 것입니다.

2021년 3월 24일 SBA는 2021년 4월 6일부터 EIDL 한도를 6개월간의 경제적 피해에 대해 $150,000에서 24개월 동안의 경제적 피해에 대해 $500,000로 인상했습니다.또한, 이전에 하한 한도 이하로 대출을 받은 일부 사업체는 대출 금액을 증액할 수 있는 것으로 간주될 수 있습니다.SBA는 해당 사업체에 적격성을 통지할 것이라고 밝혔습니다.

폐쇄된 장소 운영자 보조금(SVOG) 프로그램

2020년 12월 27일 CAA가 승인한 SVOG(Shuttered Venue Operators Grant) 프로그램에는 폐쇄된 장소에 대한 150억 달러의 보조금이 포함됩니다.기금은 SBA의 재난 지원 사무소에서 관리합니다.

적격 신청자는 총 수익의 45%에 해당하는 SVOG 보조금을 받을 자격이 있으며 최대 $1000만입니다. 최대 50명의 정규 직원이 있는 적격 신청자를 위해 20억 달러가 예비되어 있습니다.

적격 법인은 다음과 같습니다.

• 라이브 공연장 운영자 또는 프로모터
• 연극 제작사
• 라이브 공연 예술 단체 운영자
• 특정 기준을 충족하는 관련 박물관 운영자, 동물원 및 수족관
• 영화 극장 운영자
• 인재 대표
• 자격 요건도 충족하는 적격 법인이 소유한 모든 사업체

SVO 보조금은 다음과 같은 장소에서만 사용할 수 있습니다.

• 2020년 2월 29일부터 운영중
• 2020년 12월 27일 이후에 PPP 대출을 받지 않은 경우

SVO 보조금 기금은 급여, 임대료, 유틸리티, 모기지 지불, 부채, 근로자 보호, 독립 계약자에 대한 지불, 유지 관리, 관리 비용, 주 및 지방 세금, 운용 리스(2020년 2월 15일부터 유효), 보험, 광고 및 기타 생산 비용.

수혜자는 부동산 구입, 2020년 2월 15일 이후 발생한 대출에 대한 대출 상환, 투자, 정치 기부 또는 지불을 위해 자금을 사용할 수 없습니다.

코로나 바이러스 재난 지원을 신청할 수 있는 곳

경제적 상해 재난 지원 대출 및 대상 선지급금은 중소기업청(SBA)에서 자금을 지원합니다. EIDL 대출 신청은 SBA 웹사이트를 통해 이루어졌습니다.

새로운 EIDL $10,000 Targeted Advance에 대한 신청 절차가 없음을 기억하십시오.자격이 되시면 SBA에서 연락을 드릴 것입니다.

SBA는 2021년 4월 8일에 SVO 보조금 신청을 시작할 예정입니다.관심 있는 기관은 www.sba.gov/svogrant를 정기적으로 방문하여 최신 정보를 얻을 수 있습니다.

SBA 익스프레스 브리지 론(EBL)

이미 SBA Express Lender와 비즈니스 관계가 있는 경우 새로운 Express Bridge Loan 파일럿 프로그램은 SBA EIDL(경제적 상해 재해 대출)이 승인될 때까지 격차를 해소하는 데 도움이 되도록 최대 $25,000의 빠른 처리를 제공합니다.브리지 펀드는 승인되면 EIDL의 수익금 전액 또는 일부를 지불할 수 있습니다.

SBA Express Bridge 대출을 신청할 수 있는 곳

자세한 내용은 Express Bridge Loan 파일럿 프로그램 가이드를 참조하거나 지역 SBA 지구 사무실에 문의하십시오.

SBA 7(a) 대출 부채 탕감

SBA Debt Relief 프로그램은 2020년 3월 27일부터 2020년 9월 27일까지 신규 7(a), 504 및 소액 대출에 대해 6개월간 원금, 이자 및 수수료를 지불합니다.이 프로그램은 또한 기존 7(a), 504 및 소액 대출에 대해 2020년 3월 27일 이후의 첫 번째 지불 만기일부터 6개월 동안의 원금, 이자 및 수수료를 지불합니다.

7(a) 대출 채무 경감을 신청하는 곳

이 구제는 자동이며 신청이 필요하지 않습니다.자세한 내용이나 질문이 있는 경우 대출 기관에 문의하세요.

기존 주택 및 기업 대출에 대한 SBA 연기

현재 2020년 3월 1일에 "정기 서비스"에 있었던 SBA 서비스 재해(가정 및 기업) 대출이 있는 경우 SBA는 2021년 3월 31일까지 대출에 대한 자동 연기를 제공했습니다.다음 사항에 유의하십시오.

• 이자는 연기 기간 동안 대출에 계속 발생합니다.
• 1201 월간 통지서는 여전히 우송되지만 지불해야 할 금액이 표시되지 않습니다.
• PAD(Pre-Authorized Debit) 결제는 자동으로 취소되지 않습니다.그렇게 하려면 서비스 제공자에게 문의해야 합니다.
• 원하는 경우 계속 지불할 수 있습니다.연락이 필요하지 않습니다.
• 유예 기간이 지나면 결제를 재개하고 이전에 취소한 경우 PAD를 설정해야 합니다.

기존 재난 대출 연기 신청 장소

연기는 자동입니다.신청할 필요가 없습니다.연기 기간이 지나면 지불을 재개하기 전에 SBA에 연락할 필요가 없습니다.

SBA 사업 확장 대출

위에 언급된 재해 관련 대출은 의회가 책정하거나 보증한 기금으로 이루어집니다.SBA 사업 확장 대출은 SBA 보증과 함께 SBA 요건에 따라 구조화된 상업 대출입니다.합리적인 조건으로 다른 금융에 접근할 수 있는 소기업 소유주 및 차용인은 이러한 유형의 SBA 보증 대출을 받을 수 없습니다.SBA의 보증 대출 프로그램에는 다음이 포함됩니다.

7(a) 대출 프로그램

이것은 SBA의 가장 일반적인 대출 프로그램이며 프랜차이즈, 농장 및 농업 사업, 어선과 같은 특수 요구 사항이 있는 사업에 재정적 지원을 제공합니다.최소 대출 금액은 없지만 최대 대출 금액은 500만 달러입니다.PPP에 따라 제공되는 긴급 SBA 7(a) 대출에는 비즈니스 확장에 사용되는 것과 다른 요구 사항이 있습니다.

7(a) 대출에는 8가지 유형이 있으며 각각 최대 대출 금액, SBA 보증, 협상된 이자율 및 기타 요소가 있으며, 모두 7(a) 대출 프로그램 웹 페이지에 설명되어 있습니다.

소액 대출 프로그램

이 프로그램은 소규모 사업체 및 특정 유형의 비영리 보육 센터에 최대 $50,000의 소규모 단기 대출을 제공합니다.대출은 새로운 장비, 공급품, 가구를 구입하거나 운전 자본을 제공하는 데 사용할 수 있습니다.대출은 소액 대출 기관에서 제공하며, 각각의 대출 및 신용 요건이 있습니다.

CDC/504 프로그램

이 대출 프로그램은 기업이 부동산, 주요 고정 자산 및 장비를 구입하거나 조경과 같은 개선을 위해 자금을 제공합니다.이 프로그램은 개보수를 위한 자금도 제공할 수 있습니다.

확장 대출을 신청할 수 있는 곳

앞서 언급했듯이 SBA는 재해 구호를 제공할 때와 같이 비즈니스 성장을 돕기 위해 직접 돈을 빌려주지 않습니다.그 대신 파트너(대출기관, 지역사회 개발 기관, 소액 대출 기관)의 대출에 대한 규정을 설정합니다. SBA 승인 대출 기관에서 확장 대출을 신청하거나 SBA의 Lender Match를 사용할 수 있습니다.