조기 퇴직 방법

조기 퇴직은 어떻게 하나요?

많은 사람들은 노년에 더 많은 자유 시간을 갖기를 꿈꿉니다.아마도 당신은 세계를 여행하고 싶을 것입니다.마침내 자신의 사업을 시작하고 싶을 수도 있습니다.혹은 자원봉사를 하고 싶다는 생각이 들 수도 있습니다.이유가 무엇이든 질문은 같습니다. 55세에 은퇴하려면 어떻게 해야 할까요?아니면 50이나 45라도?

답은 재정 상황에 따라 다르지만 조기 은퇴 방법을 진지하게 고민하고 있다면 다음과 같은 몇 가지 방법이 도움이 될 수 있습니다.

  1. 은퇴 후 어떤 삶의 방식을 원하는지 결정하십시오.
  2. 모의 퇴직 예산을 만드십시오.
  3. 현재 재정 상황을 평가하십시오.
  4. 브리지 계정에 투자하십시오.
  5. 부동산에 투자하십시오.
  6. 생활 방식의 변화에 ​​대해 진지하게 생각하십시오.
  7. 일찍 은퇴할 때 현명하게 플레이하십시오.
  8. 재정 고문과 정기적으로 만나십시오.

이 단계 중 일부를 이미 확인했다면 훌륭합니다!당신은 게임보다 앞서 있습니다.그렇지 않다면 소매를 걷어붙이고 일을 시작할 때입니다.여러 면에서!

1단계: 은퇴 후 어떤 라이프스타일을 원하는지 결정하십시오.

조기 은퇴 방법에 대한 수치를 실행하기 전에 은퇴 후 무엇을 하고 싶은지 알아야 합니다. 그 꿈이 귀하의 예산을 결정합니다.

세계를 여행하고 싶습니까?그러면 큰 예산이 필요합니다.손자를 만나러 여행을 가고 싶으세요?창업?봉사활동을 합니까?거대한 휴가에 가족을 데려가시겠습니까?이 꿈은 각각 다른 가격표를 가지고 있습니다.

2단계: 모의 퇴직 예산을 만듭니다.

다음은 전문적인 팁입니다. 은퇴 후 매달 생활해야 할 금액에 대해 구체적으로 알아야 합니다.그렇게 하는 가장 좋은 방법은 모의 월별 퇴직 예산을 만드는 것입니다.일을 간단하게 하기 위해 자문해 보십시오. 오늘 은퇴하면 내 예산은 어떻게 될까요?

이 예산에는 모기지 상환금이 포함되어 있지 않습니다.그것은 당신이 은퇴하기 전에 모기지(및 기타 부채)를 갚고 싶기 때문입니다. 부채는 당신의 은퇴 자금을 먹어치우고 당신이 은퇴하고 싶어도 오랫동안 일하게 할 것입니다.

귀하의 예산은 생명 보험을 중단할 때와 장기 요양 보험을 추가할 때와 같이 인생의 여러 단계에서 다르게 보일 것입니다.처음에는 여행을 많이 하고(비용이 더 많이 듦) 나이가 들면서 집에 더 가까이 머물기를 원할 수 있습니다.의료 비용은 장기 은퇴 기간 동안에도 다양합니다. 이에 대해서는 나중에 자세히 설명하겠습니다.

아, 그리고 마지막으로 한가지!가스 및 식료품과 같은 물건은 일반적으로 시간이 지남에 따라 더 비싸지기 때문에(인플레이션 덕분에) 현재 생활 방식을 유지하기 위해 예산을 책정해야 하는 금액은 10년, 15년 또는 20년 후와 약간 다르게 보일 것입니다. .

걱정하지 마십시오. 은퇴하는 데 필요한 돈과 그 수치를 현실로 만들기 위해 매달 저축해야 하는 금액을 정확히 알려주는 무료 도구가 있습니다!

3단계.현재 재정 상황을 평가하십시오.

조기 퇴직을 계획하는 것은 장거리 여행을 계획하는 것과 같습니다.목적지를 아는 것만으로는 충분하지 않습니다. 출발지와 목적지에 도달하기 위해 얼마나 멀리 가야 하는지를 알아야 합니다.

재정적으로 어디에 있는지 확실하지 않은 경우 Ramsey의 7 Baby Steps가 시작하기에 완벽한 장소입니다.현재 어떤 단계에 있는지 알면 다음으로 가장 좋은 방법이 무엇인지 정확히 알 수 있습니다.다음은 Baby Steps에 대한 간략한 설명입니다.

  • 아기 단계 1: 초보 비상 자금으로 $1,000를 절약하십시오.
  • 아기 단계 2: 부채 눈덩이를 사용하여 모든 부채(집 제외)를 갚습니다.
  • 아기 3단계: 전액 비상 자금으로 3-6개월의 비용을 절약하십시오.
  • 베이비 4단계: 가계 소득의 15%를 은퇴에 투자하십시오.
  • 아기 5단계: 자녀의 대학 기금을 위해 저축하십시오.
  • 아기 6단계: 집을 일찍 갚으십시오.
  • 아기 단계 7: 부를 쌓고 베푸십시오.

그리고 Dave의 최신 책인 Baby Steps Millionaires는 Baby Steps를 따르는 것이 부를 쌓는 가장 빠르고 올바른 방법임을 증명합니다.평균적인 베이비 스테퍼는 여행 시작부터 백만 달러의 순자산에 도달하는 데 20년 미만이 걸립니다.얼마나 빨리 도착하느냐는 당신에게 달려 있습니다!

어떤 베이비 스텝을 밟고 있든 현재와 원하는 사이의 격차를 줄이기 위해 할 수 있는 일이 많이 있습니다.다음은 몇 가지 생각해 볼 수 있는 사항입니다.

  1. 집을 빨리 갚으십시오. 미국 백만장자 연구에 따르면 백만장자가 집을 갚는 데 평균 10.2년이 걸렸습니다.그 이유가 있습니다!걱정할 모기지 상환금이 없고 대신 그 돈을 투자했다면 목표에 얼마나 더 빨리 도달할 수 있었는지 상상해 보십시오.
  2. 은퇴 예산을 낮추십시오. 즉, 매달 원래의 수보다 적은 돈으로 살기로 결정했습니다.마우이로의 여행을 줄이거나 값비싼 취미를 줄여야 할 수도 있습니다.
  3. 두 번째 직업을 구하십시오. 한 달에 1,000달러를 추가로 받는 아르바이트를 구했다고 가정해 보겠습니다.그 추가 수입을 좋은 성장주 뮤추얼 펀드에 매달, 매년 투자한다면 퇴직금에 수십만 달러를 추가할 수 있습니다.이제 진행입니다!

4단계: 브리지 계정에 투자합니다.

부채가 없고(집을 제외한 모든 것이) 완전 자금으로 조달된 비상 자금(3~6개월의 비용을 충당할 수 있을 정도)이 있는 경우 소득의 15%를 은퇴에 투자해야 합니다.그러나 일찍 은퇴하고 싶다면 그 목표를 향해 할 수 있는 모든 여분의 돈을 투자해야 합니다.

하지만 약간의 문제가 있습니다.401(k) 또는 Roth IRA와 같은 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌를 통해 은퇴를 위해 저축하는 경우 59 1/2세가 될 때까지 해당 계좌에서 돈을 인출할 수 없습니다(원하지 않는 한 은퇴 저축을 빠르게 잠식할 막대한 조기 인출 위약금을 지불하십시오 ... 예, 우리는 그렇게 생각하지 않았습니다).

해결책은 무엇입니까?은퇴 저축 옵션을 최대한 활용하고 집을 갚고 나면, 그리고 그 후에야 다리를 건설할 때입니다!아니요, 실제 다리가 아닙니다.우리는 조기 퇴직과 벌금 없이 퇴직 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 시점 사이의 격차를 해소하는 데 도움이 되는 브리지 계좌에 대해 이야기하고 있습니다.

여기에서 중개 계좌(과세 투자 계좌라고도 함)가 들어옵니다.

중개 계정은 브리지 계정 역할을 하는 가장 좋은 옵션입니다.중개 계좌는 Roth(비과세 성장 및 비과세 인출) 또는 기존(납세 후 기여) 퇴직 계좌와 동일한 세금 혜택이 없는 것이 사실입니다.

대신, 중개 계정 내에서 투자를 판매하여 얻은 모든 이익은 판매한 동일한 과세 연도에 자본 이득으로 과세됩니다.그리고 귀하의 투자가 배당금을 지급한다면, 해당 배당금에 대해서도 세금을 내야 할 것입니다.

그러나 중개 계정에는 조기 은퇴를 계획하는 데 완벽한 두 가지 장점이 있습니다!

  • 첫째, 기여 한도가 없습니다. 즉, 원하는 만큼 계정에 투자할 수 있습니다.
  • 둘째, 원할 때마다 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다.조기 출금 패널티 걱정은 NO!이것이 바로 브리지 계정에서 원하는 종류의 유연성입니다.

브리지 계정에 대해 어떤 투자를 선택해야 합니까?Dave는 이 계정에 회전율이 낮은 뮤추얼 펀드에 투자할 것을 권장합니다.회전율은 펀드 내의 투자를 얼마나 자주 사고 팔았는가를 나타냅니다.S&P 500 인덱스 펀드와 같이 회전율이 10% 이하인 펀드는 비용이 낮고 투자자(귀하)에게 전가되는 양도소득세가 발생할 가능성이 적기 때문에 이상적입니다. .

브리지 계좌를 개설하기 전에 알아야 할 모든 것을 이해하는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문과 상담하십시오.

5단계: 부동산에 투자하십시오.

브릿지 계정을 포함하지 않는 조기 퇴직을 위한 또 다른 방법이 있습니다. 바로 부동산에 투자하는 것입니다.부동산 투자가 모든 사람을 위한 것은 아니지만 올바른 방법으로 수행된다면 임대 부동산은 안정적인 수입 흐름을 제공할 수 있습니다.

그러나 부동산 재벌이 되기 전에 따라야 할 몇 가지 일반적인 규칙이 있습니다.

첫째, 이미 집을 마련한 후에(즉, 베이비 6단계를 마친 후에) 부동산에 투자하십시오. 그 시점에서 3-6개월의 경비를 절약한 비상 자금으로 완전히 부채가 없습니다.그리고 이미 소득의 15% 이상을 401(k) 또는 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌에 투자하고 있어야 합니다.

둘째, 항상 현금으로 전액을 투자 부동산에 지불하십시오. 예외는 없습니다!부채는 항상 위험과 동일합니다. 부채를 100% 낮추면 위험이 크게 줄어듭니다.뿐만 아니라 전액을 지불하면 일부 대출 기관(이자 포함)에게 수입의 일부를 보내는 대신 모든 이익을 챙길 수 있기 때문에 더 빨리 돈을 버는 데 도움이 됩니다.

그리고 마지막으로(하지만 확실히 중요한 것은) 이 작업을 혼자 하려고 하지 마십시오.부동산을 구입할 준비가 되면 부동산 중개인이 하는 일을 잘 알고 있는지 확인하십시오.유능한 에이전트는 그 지역을 너무 잘 알고 있어서 아마 잠을 자는 동안 시내를 운전할 수 있고 부동산에서 가능한 한 최고의 거래를 얻을 수 있도록 도와줄 수 있습니다.이것은 당신이 지금까지 하는 가장 큰 투자 중 하나이므로 전문가를 곁에 두는 것이 가장 좋은 방법입니다!

6단계: 생활 방식의 변화에 ​​대해 진지하게 생각하십시오.

스스로에게 물어봐야 할 질문은 일찍 은퇴할 수 있도록 지금 얼마나 열심히 일할 의향이 있느냐는 것입니다.솔직히, 여러분, 대부분의 사람들이 여기서 막히게 됩니다. 그들은 조기 퇴직을 꿈꾸지만 거기에 도달하기 위해 열심히 일하거나 희생할 의향이 없습니다.가치 있는 것은 가격 없이 오지 않는다는 것을 기억하십시오.귀하의 땀 에퀴티, 시간 및 희생은 조기 은퇴를 위해 지불하는 비용입니다.

예를 들어, 일반적인 휴가 비용이 가족에게 5,000달러인 경우 이를 절반으로 줄이고 나머지 2,500달러를 투자에 사용할 수 있습니다.또는 식료품 예산을 한 달에 100달러씩 줄일 수 있다면 어떨까요?이는 연간 1,200달러의 추가 투자 비용입니다.다음은 절약할 수 있는 다른 영역입니다.

  • 의류
  • 오락
  • 케이블/위성
  • 이발
  • 헬스장 회원권(사용하지 않을 경우)
  • 구독 서비스(잡지, 스트리밍 비디오, 오디오북 등)

각 예산 범주에서 15달러만 삭감하면 매달 은퇴를 위해 얼마만큼의 돈을 저축할 수 있는지 상상할 수 있습니까?한 달에 $90, 연간 $1,080입니다!그 금액을 두 배로 늘리고 각 범주에서 30달러를 줄이면 어떻게 될까요?조기 퇴직 여부를 결정하십시오. 모두 귀하의 손에 달려 있습니다.

7단계: 일찍 은퇴할 때 현명하게 플레이하십시오.

직장과 작별할 준비가 되었다고 생각할 때, 잠재적인 부의 잠재력을 최대한 활용할 수 있도록 숙고해야 하고 가능한 조치를 취해야 하는 몇 가지 실용적인 일이 있습니다.은퇴하기 전에 다음 사항을 고려하십시오.

  • 당신의 은퇴 꿈을 다시 방문하십시오. 당신은 여전히 ​​당신의 배우자와 같은 페이지에 있습니까?여행에 대해 어떻게 예상하십니까?취미?기부?당신의 일상은 어떻게 그려지나요?
  • 은퇴 장소를 고려하십시오. 은퇴하기 전에 살고 싶은 곳을 생각하십시오.이사를 가야 합니까?축소하시겠습니까?생활비가 가장 높은 주는 어느 주입니까?세금 혜택이 가장 좋은 주는 어느 주입니까?가족과 가깝게 살고 싶습니까?은퇴하기 전에 결정해야 합니다.은퇴 후 계획되지 않은 이동은 은퇴 저축을 갉아먹을 수 있습니다.
  • 일할 것인지 결정하십시오. 일부 사람들은 여전히 ​​일에서 약간의 추가 수입을 원하거나 필요로 합니다.당신은 어때요?완전히 은퇴하시겠습니까?아르바이트를 하시겠습니까, 아니면 창업을 하시겠습니까?직장에서 얻는 사회적 상호 작용이 그리울 것이라고 생각하십니까?비즈니스 연결을 불태우기 전에 다음 질문에 대해 생각해 보십시오.그것은 당신의 미래입니다. 그리고 당신이 원하는 모습을 결정할 수 있습니다!
  • 사회 보장 및 건강 관리를 면밀히 주시하십시오. 이것은 은퇴 계획을 극적으로 바꿀 수 있는 두 가지 와일드 카드입니다.은퇴 후 주요 수입원으로 사회 보장국을 기대할 수는 없습니다.바로 비스킷에 그레이비 소스입니다.사회 보장 제도가 선택 사항이 아닌 것처럼 은퇴 예산을 계획해야 합니다.

조기 퇴직 시 고려해야 할 또 다른 주요 구성 요소는 건강 보험입니다.메디케어 수혜 자격이 되기 전에 직장을 그만두면 개인 보험에 가입해야 할 수도 있습니다.그것은 당신의 은퇴 예산에 큰 영향을 미칩니다.

  • 수입원을 관리하는 방법을 결정하십시오. 수입원은 돈을 벌어들이는 곳일 뿐입니다.비상 자금 이외의 모든 저축은 수입원입니다.주머니에 있는 IRA, 401(k), 부동산 및 현금도 마찬가지입니다.그러나 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 시기를 알아야 합니다.너무 빨리 돈을 인출하면 엉클 샘으로부터 큰 세금 벌금을 물게 될 것입니다.돈을 일찍 꺼내지 않으면 벌칙을 받을 수도 있습니다.재정 고문이 중요한 날짜를 놓치지 않도록 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다!

8단계: 재정 고문과 정기적으로 만나십시오.

예, 돈을 주시해야 합니다.이해가 되지 않는 개념과 용어에 대해 질문해야 합니다. 재무 포트폴리오에 계속 참여하십시오. 그러나 자신의 내용을 알고 있고 설명할 인내심을 가진 전문가와 이야기를 나누기 전에 결정을 내리지 마십시오.

생각하고 기억해야 할 것이 많습니다. 그렇기 때문에 조기 퇴직 방법을 모색할 때 재무 고문과 협력하는 것이 매우 중요합니다. SmartVestor 프로그램을 사용하면 가까운 투자 전문가와 쉽게 연결할 수 있습니다.이 사람들은 투자 세계의 MVP입니다.그리고 일단 그들이 귀하의 재정적 목표를 이해하면 귀하가 목표 달성을 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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