리버스 모기지(Reverse Mortgage)에 위임장(POA)을 사용하는 방법

은퇴하는 동안 돈이 부족하다는 것은 우리 중 많은 사람들을 괴롭히는 두려움입니다.부적절한 연금, 예상치 못한 재정적 위기 또는 생계를 유지하는 배우자의 죽음은 갑자기 삶을 매우 불편하게 만들고 이미 연로하고 취약한 사람을 빈곤선 너머로 밀어낼 수 있습니다.

어려움을 겪고 있는 고령 부동산 소유자를 위한 한 가지 잠재적인 솔루션은 역 모기지를 통해 주택 자산을 활용하는 것입니다.이러한 유형의 대출은 현금 흐름 문제를 완화할 수 있으며 일반적으로 차용인이 이사를 가거나 집을 팔거나 사망할 때까지 상환할 필요가 없습니다.그러나 집주인이 더 이상 건전하지 않은 경우 이 프로세스에 액세스하고 관리하기가 어렵습니다.

주요 내용

  • 리버스 모기지 신청에 위임장(POA)이 필요한 두 가지 경우가 있습니다.
  • 연방법은 리버스 모기지에 POA 사용을 허용하지만 대출 기관은 안전을 위해 추가 문서를 요청할 것입니다.
  • 대출 기관은 주택 소유자가 부동산 거래를 관리할 수 있는 권한을 부여할 때 실행된 내구성 POA를 요청합니다.
  • 집주인이 정신이 건강했을 때 POA가 실행되었다는 증거는 일반적으로 개인의 의사가 보낸 증빙 편지를 제출하여 제공됩니다.

리버스 모기지(Reverse Mortgage)에 위임장(POA) 사용

자신이 더 이상 자신의 일을 처리할 수 없는 날이 올 것이라고 생각하는 사람은 아무도 없습니다.그러나 그것은 일어날 수 있으며 재정적 안녕과 가까운 친척을 위해 너무 늦기 전에 인생의 이 슬픈 사실을 받아들이는 것이 일반적으로 도움이 됩니다.

위임장(POS)으로. 귀하가 더 이상 정신적으로 유능하지 않다고 판단되는 경우 귀하의 자녀 또는 귀하가 신뢰하는 다른 사람이 즉시 개입하여 귀하의 재정을 관리할 수 있습니다.여기에는 주택을 팔지 않고도 스트레스 없는 은퇴를 즐길 수 있을 만큼 충분한 자금이 있는지 확인하기 위해 리버스 모기지를 구입하는 것이 포함될 수 있습니다.

리버스 모기지를 신청할 때 POA가 필요한 두 가지 경우가 있습니다.

  • 집주인은 정신적으로 무능력합니다.
  • 집주인은 건전한 정신을 가지고 있지만 더 이상 재정 관리에 대해 생각하고 싶지 않으며 임명된 대리인이 앞으로 이 문제를 처리하게 되어 기쁩니다.

POA는 주택 소유자가 거주하는 카운티에서 리버스 모기지를 마감하기 전이나 마감 시점에 기록해야 합니다.사본이 아닌 원본 문서여야 합니다.

규칙

대출 기관은 일반적으로 POA에 대해 회의적입니다. POA는 과거에 오용되었으며 잠재적으로 사기일 수 있기 때문입니다.따라서 연방법은 가장 일반적인 리버스 모기지 유형인 주택 자산 전환 모기지(HECM)에 대해 노인을 대신하여 사용할 수 있도록 허용하지만 다음 요구 사항이 충족되지 않는 한 POA는 허용되지 않습니다.

  • 주택 소유자를 대신하여 행동하는 통제권을 가진 대리인은 대출 기관에 법적으로 유효한 POA 문서 사본을 제공합니다.
  • POA는 "내구성"이어야 합니다. 즉, 주택 소유자가 무능력하게 된 경우에도 유효합니다.
  • POA는 부동산 거래를 관리하는 대리인에게 구체적으로 권한을 부여합니다.
  • 대리인은 두 가지 형태의 신분증과 주택 소유자가 POA를 실행할 당시 유능했다는 증거를 제출합니다.

POA가 수락되지 않는 경우, 고령 주택 소유자를 대신하여 역 모기지를 확보할 수 있는 유일한 대안은 법원에 가서 그 사람의 후견인으로 임명되는 것입니다.

의사의 메모

미국.주택 및 도시 개발부(HUD)는 주택 소유자가 무능해지기 전에 대리인에게 POA를 부여했음을 증명하는 방법을 구체적으로 밝히지 않습니다.그러나 대부분의 대출 기관은 이를 확인할 수 있는 유일한 방법은 해당 거래를 더 이상 처리할 수 없으며 POA가 실행되고, 목격되고, 공증된 후 이 상태에 도달했다는 내용의 해당 주치의의 서신을 제출하는 것이라는 데 동의합니다.

사망 또는 퇴직으로 인해 해당 기간의 의사에게 더 이상 연락할 수 없고 현재 의사가 액세스할 수 있는 주택 소유자의 의료 기록에 완전한 역량이 부여된 날짜를 제공하지 않는 경우 이 요구 사항을 충족하는 것이 문제가 될 수 있습니다. 잃어버린.이러한 특정 상황이 발생하면 대출 기관은 POA를 수락하지 않고 역 모기지 거래를 진행하기 위해 법원 명령 후견인을 요청할 수 있습니다.

POA 대법원 명령 후견인

역 모기지 대출 기관은 POA가 집행될 당시 집주인이 건전한 정신을 갖고 있었다는 증거 없이는 POA를 수락하지 않습니다.문서는 공증을 받아야 하기 때문에 교장이 진행 상황을 완전히 알고 있지 않는 한 POA를 받을 수 없습니다.

예, 이러한 유형의 불일치를 처리하는 것은 화를 낼 수 있습니다.그러나 대출 기관은 고객의 이익을 보호하기 위해 이러한 장벽을 만들고 대출 기관이 원하는 문서를 제공하지 않으면 후견인을 확보하기 위해 법원에 가야 할 가능성이 있음을 기억하십시오.

가능하면 이 경로를 피하는 것이 좋습니다.법원이 지정한 후견인 후견인은 동일한 결과를 얻을 수 있지만 비용이 많이 들고 침습적일 수 있는 시간 소모적인 과정입니다.

당신이 선택하는 사람을 조심하십시오

POA는 많은 스트레스를 완화할 수 있지만 성급하게 실행해서는 안 됩니다.조치를 취하기 전에 POA를 누구에게 주고 싶은지 신중하게 생각하십시오.귀하의 대리인은 재무설계사, 노인법 또는 부동산 계획 변호사와 같은 면허가 있는 전문가일 수 있습니다.어떤 경우에도 이 사람을 신뢰해야 하며 그들이 항상 귀하에게 최선의 이익이 되도록 행동할 것임을 확신해야 합니다.

슬프게도 모든 사람이 돈이 걸려 있을 때 명예롭게 행동하는 것은 아닙니다.재정적 노인 학대의 경우가 셀 수 없이 많았습니다. 어린이와 노인의 일을 맡긴 다른 사람들이 리버스 모기지를 담보로 한 후 모든 수익금을 자신의 은행 계좌로 전용한 경우를 포함합니다.

리버스 모기지(Reverse Mortgage)를 받으려면 집이 갚아야 합니까?

리버스 모기지(Reverse Mortgage)를 사용하면 기본적으로 주택 자산의 일부를 면세 소득으로 빌릴 수 있습니다.일반적으로 부동산을 완전히 소유하거나 모기지론에 상당한 금액을 지불해야 합니다.일반적인 규칙은 집에 최소 50%의 지분이 있어야 한다는 것입니다.

POA(위임장)가 역 모기지를 담당합니까?

예.그러나 이것이 대출이 상환되지 않으면 채권자들이 채권 추심원을 보내기 시작한다는 것을 의미하지는 않습니다.대부분의 리버스 모기지는 비소구 대출입니다. 즉, 대출 기관은 자산을 압류할 수 있지만 차용인이나 위임장(POA)을 가진 사람에게 추가 보상을 요청할 수는 없습니다.

POA를 가진 사람이 역 모기지에서 자금을 인출할 수 있습니까?

예.승인된 POA가 있는 사람은 무능력한 주택 소유자를 대신하여 역 모기지에서 돈을 인출할 수 있습니다.

결론

POA는 민감한 주제입니다.한편으로, 자신과 궁극적으로 상속인에게 최상의 결과를 보장하기 위해 능력을 상실한 경우 모든 사람이 자신의 업무를 대신할 사람을 선출하는 것이 합리적입니다.반면에, 사람들에게 이 길을 가도록 압력을 가하는 것은 위험할 수 있으며, 개인의 이익을 제쳐두지 못하는 개인에게 다른 사람의 재정을 파괴할 권한을 부여하는 결과를 초래할 수 있습니다.

당신의 재정을 돌보고 당신의 소망을 존중해 줄 믿을 수 있는 누군가가 당신의 삶에 있는 것이 가장 좋습니다.그렇다면 더 늦기 전에 면허가 있는 변호사가 올바른 POA 문서를 작성하는 것이 현명할 수 있습니다.