저축 계좌의 출금 한도는 얼마입니까?

저축 계좌가 있는 경우 무료로 계좌에서 매월 6회 이하의 "편리한" 인출 또는 이체가 제한될 수 있습니다.

그렇다면 연방 준비 은행이 아닌 은행을 비난하십시오.예금 계좌 인출에 대해 오랫동안 이 제한을 부과해 온 연준은 2020년에 이를 해제했습니다.그러나 금융 기관이 원하는 경우 제한을 계속할 수 있도록 허용했으며, 이러한 제한을 잠재 고객에게 적시에 공개해야 하는 규정에 따릅니다.많은 은행은 월 한도를 초과하는 고객에게 계속 요금을 부과합니다.

주요 내용

  • 적금 출금 한도는 월 6회 이내이며, 당좌대월, 청구서-페이 이체, 체크카드 등의 거래에 적용됩니다.
  • 출납원을 직접 방문하는 것과 같은 일부 인출 유형은 한도 계산에 포함되지 않습니다.
  • 한도의 주된 이유는 은행이 소비자의 예치금 중 적은 비율만 준비금으로 보유하고 있기 때문입니다.
  • 연방 정부는 은행에 예금한 돈을 예금자당 최대 $250,000까지 보장합니다.

저축 인출 한도가 있는 이유는 무엇입니까?

최근 2020년까지만 해도 월별 6회의 "편리한" 저축 계좌 인출 한도는 은행의 재량권이 아니라 예금과 거래 계좌를 구별하기 위해 연방 준비 제도 이사회가 부과한 요구 사항이었습니다.

2020년 3월까지 미국의 거래 계좌 예금(주로 당좌 예금)은 금융 기관에 대한 적립 요건의 적용을 받았지만 저축 예금은 적용되지 않았습니다.

연준의 규정 D는 부분적으로 저축 예금을 매월 6회의 편리한 인출로 제한하는 것으로 정의했습니다.이는 은행이 연준에 예치하기 위해 필요한 준비금을 잠재적으로 낮추기 위해 거래 계좌를 저축예금으로 분류하는 것을 방지했습니다.

2019년 연준은 충분한 준비금 공급에 기반한 체제에서 통화 정책을 시행할 것이라고 발표했습니다.2020년에는 충분한 준비금 체계에서 더 이상 중요한 역할을 하지 않는다는 점에 주목하면서 준비금 요건을 완전히 없앴습니다.

유동성 및 자본 완충 비율은 은행 규제 기관의 주요 도구로서 지급 준비금 요건을 대체했습니다.글로벌 금융위기 이후 은행들은 지급준비율이 요구하는 수준을 훨씬 초과하는 지급준비금을 축적했다.

연준이 준비금 요건을 폐지한 후 논리적인 다음 조치를 취하고 저축 계좌에서 "편리한" 인출을 제한하는 요건을 6개월로 낮추는 것은 시간 문제였습니다(사실상 약 한 달).미국 중앙 은행은 은행 규제에 더 이상 구분이 필요하지 않다고 언급했으며 COVID-19 전염병 초기 단계에서 은행 지점 폐쇄를 고려할 때 은행 고객이 원격으로 예금에 액세스해야 할 필요성이 증가했다고 언급했습니다.

규칙 변경 덕분에 은행은 더 이상 고객이 저축 계좌에서 6개월 이상 "편리한" 인출을 하는 것을 방지할 필요가 없습니다.금융기관도 한도 초과에 대해 수시로 사후관리를 하지 않아도 되며, 출금·이체 중단, 거래계좌 이체, 저축통장 폐쇄 등 추가 위반을 방지할 수 있다.

그러나 연준은 은행들이 예금 인출 및 이체에 대한 단속을 면제했지만, 그들이 원한다면 계속 제한하거나 6개의 "편리한" 거래 한도를 초과하는 경우 수수료를 부과할 수 있음을 분명히 했습니다.많은 대형 은행에서 이러한 수수료를 계속 부과하고 있습니다.

예금 계좌에 입금할 수 있는 금액에는 제한이 없습니다.

편리한 거래란?

온라인, 전화, 청구서 지불 또는 수표 작성을 통한 송금은 편리한 것으로 간주되지만 다른 특정 인출 유형은 한도 계산에 포함되지 않습니다.

규정 D의 이전 버전에 따라 연준이 부과한 6개월 한도는 다음과 같은 유형의 편리한 저축 계좌 거래에 적용됩니다.

  • 당좌대월 이체
  • 전자 자금 이체(EFT)
  • 자동 교환소(ACH) 송금
  • 전화, 팩스, 컴퓨터 또는 모바일 장치를 통한 송금 또는 전신 송금
  • 제3자에게 작성된 수표
  • 직불카드 거래

예금 인출 한도에 적용되지 않은 거래는 무엇입니까?

연준 규정 D의 구 버전에서는 다음과 같은 저축 계좌 거래가 "편리한" 것으로 간주되지 않고 월 6회 한도에서 제외되었습니다.

  • 은행 지점 창구에서 인출
  • ATM에서 인출
  • 저축에서 ATM에서 수표로의 이체
  • 은행에 수표를 보내달라고 요청

이러한 구분은 은행이 부과하는 수수료의 기준이 아니라 대부분의 경우 계속 청구하는 지급준비금 요건을 계산하기 위해 예금을 분류하는 방식에 항상 적용된다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

예를 들어, 체이스 은행은 지점이나 ATM에서의 출금을 포함하여 월별 명세서 기간 동안 처음 세 번의 저축 계좌 인출 및 이체에 대해 $5의 월 수수료를 부과합니다.

출금 한도를 피하는 방법

저축을 사용하여 주어진 달에 6회 이상의 이체 또는 지불을 할 것으로 예상되는 경우, 저축에서 당좌 예금 계좌로 한 번 더 많은 금액을 이체한 다음 당좌 계좌에서 거래를 수행하십시오.

저축 계좌 인출이 월 6회로 제한되는 이유는 무엇입니까?

연준은 더 이상 은행이 준비금 요건을 계산할 목적으로 저축 예금과 거래 계좌를 구별하기 위해 그렇게 할 것을 요구하지 않습니다.그러나 많은 은행에서는 이자가 붙는 저축 예금 계좌와 일반적으로 이자가 붙지 않는 당좌 예금 계좌를 구분하지 않고 계속 수수료를 부과하고 있습니다.

은행 규정은 저축 계좌를 어떻게 정의합니까?

규정 D에 대한 최근 수정 사항은 부분적으로 은행이 인출에 대해 7일 사전 통지를 요구할 권리를 보유하는 저축 예금의 정의를 변경하지 않았습니다.실제로 FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)는 일반적으로 문제가 있는 은행이 이 제한에 의존하기 전에 이를 통제하기 때문에 이 권리는 거의 행사되지 않습니다.

한도를 초과하면 어떻게 됩니까?

때때로 한도를 초과하는 경우 은행에서 초과 거래를 거부하거나 수수료를 부과할 수 있습니다.이 한도를 자주 초과하면 일부 은행에서는 저축 계좌를 당좌 예금 계좌로 전환하거나 완전히 폐쇄할 수 있습니다.

결론

저축 계좌를 대부분 예금하고 자금을 모으기 위해 의도한 대로 사용하는 경우 한 달에 6회 인출 한도는 문제가 되지 않습니다.출금과 출금을 저축 예금 대신 당좌 예금 계좌에서 대부분 사용하면 많은 수수료를 피할 수 있습니다.빈번한 인출이 필요한 경우 6개 이상의 작은 금액 대신에 1~2개의 큰 금액을 저축에서 수표로 이체하십시오.