인플레이션이 My 401(k)에 미치는 영향은 무엇입니까?

401(k)에 투자하는 것은 세금 혜택을 누리면서 은퇴 자산을 쌓는 일반적인 방법입니다.인플레이션이 상승하면 401(k) 자산의 미래 구매력이 줄어들 수 있습니다.은퇴 저축 전략에서 물가 상승의 영향을 고려하는 것은 돈이 필요한 만큼 사용되도록 하는 데 중요합니다.

주요 내용

  • 401(k) 플랜은 고용주와 직원의 기여금으로 자금을 조달할 수 있는 세금 혜택이 있는 퇴직 플랜입니다.
  • 인플레이션은 상품과 서비스에 대한 소비자 가격이 장기간 상승하는 특징이 있습니다.
  • 인플레이션이 상승하면 투자 달러의 구매력이 줄어들어 돈이 얼마 가지 않습니다.
  • 401(k) 투자 및 저축 전략에 인플레이션 헤지를 구축하면 가격 상승의 부정적인 영향을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인플레이션이란 무엇입니까?

인플레이션은 소비재 및 서비스 가격 움직임의 일반적인 상승 추세입니다.미국에서 인플레이션은 소비자 물가 지수(CPI)로 측정됩니다. CPI는 식품, 연료 및 에너지를 포함한 특정 범주의 상품 및 서비스에 대해 소비자가 지불하는 평균 가격을 측정합니다.

연준은 매년 물가상승률 목표를 2% 이하로 설정하고 있습니다.이 임계값은 고용과 물가 안정을 유지하는 데 이상적인 것으로 간주됩니다.2022년 3월 CPI로 측정한 물가상승률은 8.5%를 기록해 40년 만에 최고치를 기록했다.

중요한

인플레이션이 평평한 경제 성장과 높은 실업률을 동반하면 스태그플레이션이라는 열악한 경제 상황으로 이어질 수 있습니다.

인플레이션이 401(k) 퇴직금에 미치는 영향

인플레이션은 구매력에 영향을 미칩니다.가격이 높을수록 같은 물건을 사는 데 더 많은 돈이 듭니다.주식 및 기타 투자는 인플레이션에 따라 자동으로 조정되지 않기 때문에 퇴직 저축의 관점에서 이는 문제가 됩니다.이것이 의미하는 바는 장기간의 인플레이션이 401(k) 수익률을 잠식할 수 있다는 것입니다.

따라서 예를 들어 인플레이션이 8.5%로 상승하고 401(k) 투자 수익이 9%이면 순 이익은 실제로 0.5%가 됩니다.반면에 401(k)가 7%를 반환하면 순이익은 마이너스가 됩니다.일반적으로 재정 고문과 전문가는 401(k) 투자에서 5%에서 8%의 수익을 목표로 합니다.이에 비해 S&P 500의 역사적 수익률은 약 10%이며 인플레이션을 감안하면 약 7%로 떨어집니다.

인플레이션이 상승한다는 것은 투자가 보조를 맞추기 위해 더 열심히 일해야 한다는 것을 의미합니다.귀하가 401(k)에서 느끼는 어려움의 정도는 은퇴가 얼마 남지 않았으며 추구하는 투자 전략 유형에 따라 달라질 수 있습니다.

메모

인플레이션은 401(k) 수익률에 부정적인 영향을 미칠 수 있지만 상대적으로 낮은 이자율을 받는 저축, 단기 금융 및 CD 계좌에 더 큰 타격을 줄 수 있습니다.

인플레이션으로부터 401(k) 보호

인플레이션은 종종 일반 소비자가 통제할 수 없는 다양한 복합 요인에 의해 주도됩니다.그러나 인플레이션의 가장 해로운 영향으로부터 401(k) 은퇴 저축을 보호하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

기여 유지(또는 증가)

물가가 오르고 급여가 얼마 남지 않은 경우 401(k) 플랜이나 기타 퇴직 계좌에 대한 기여금을 철회하고 싶은 유혹이 있습니다.그러나 귀하의 자금이 계속 성장할 수 있도록 제공되는 경우 회사 전체가 일치하도록 최소한 충분히 기여하는 것이 여전히 중요합니다.가능하다면 더 많은 돈이 계획에 들어갈 수 있도록 기여율을 높이는 것을 고려할 수도 있습니다.2022년에는 401(k)에 최대 $20,500까지 기부할 수 있으며 50세 이상인 경우 $6,500의 후속 기부가 허용됩니다.

계획 투자 다각화

분산은 단순히 위험을 최소화하기 위해 다양한 유형의 자산에 투자 금액을 분산하는 것을 의미합니다.가격이 더 높은 기간에는 다각화가 401(k)에 미치는 인플레이션 영향을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

예를 들어, 인플레이션과 함께 상승하는 주식을 보유한 뮤추얼 펀드에 더 많은 투자를 할당할 수 있습니다.단기 채권은 또한 인플레이션이 높을 때 더 안전한 베팅이 될 수 있습니다. 왜냐하면 장기간에 걸쳐 더 낮은 금리에 묶여 있지 않기 때문입니다.높은 인플레이션 속에서도 좋은 성과를 낼 수 있는 상품이나 부동산을 보유하고 있는 펀드를 고려할 수도 있습니다.

401(k)에 목표 일자 펀드(TDF)에 저축한 돈이 있는 경우, 펀드의 활공 경로가 인플레이션을 따라가는 데 필요한 종류의 수익률을 제공할지 여부를 고려하십시오.

투자 수수료 확인

투자 수수료를 최소화하는 것은 언제든지 좋은 조치가 될 수 있지만, 특히 인플레이션이 401(k) 수익을 축소할 위협을 하는 경우에는 더욱 그렇습니다.수수료를 적게 지불할수록 더 많은 수익을 장기적으로 유지할 수 있습니다.401(k) 플랜 수수료를 검토할 때 보유하고 있는 개별 자금에 대해 비용 비율로 지불하는 금액을 고려하십시오.2021년 기준 주식형 뮤추얼펀드 운용비율은 평균 0.47%, 채권펀드 운용비율은 평균 0.39%다.

401(k)가 인플레이션을 이길까요?

401(k) 계획에 대한 투자는 인플레이션에 따라 자동으로 조정되지 않습니다.계획이 인플레이션을 이길 수 있는지 여부는 매년 벌어들이는 수익 수준과 시간이 지남에 따라 인플레이션율이 어떻게 오르락내리락하는지에 달려 있습니다.이상적으로는 인플레이션이 연간 2% 이하로 유지되는 반면 401(k) 수익률은 5%에서 8% 범위에 있으므로 저축액이 물가 상승을 능가할 수 있습니다.

401(k)는 인플레이션으로부터 어떻게 보호합니까?

인플레이션이 높은 기간 동안 401(k)에 계속 투자하는 것은 가격 상승과 함께 움직이는 투자를 보유하는 경우 어느 정도 보호를 제공할 수 있습니다.예를 들어, 주식은 머니마켓 계좌, 저축 계좌 또는 CD 계좌보다 투자자에게 훨씬 더 높은 수익을 제공하여 인플레이션의 영향을 어느 정도 차단할 수 있습니다.

인플레이션이 있는 401(k)로 무엇을 해야 합니까?

인플레이션이 가속화될 때 401(k)로 할 수 있는 최선의 방법에는 기여율 유지(또는 가능한 경우 인상), 투자 다각화, 수수료 최소화 방법 찾기 등이 있습니다.개인 퇴직 계좌(IRA) 및/또는 과세 대상 중개 계좌에 대한 투자로 401(k) 저축을 보충할 수도 있습니다.

401(k)는 매년 얼마나 오르나요?

투자자가 매년 401(k)에서 보는 증가는 그들이 투자한 것과 시장이 일반적으로 수행하는 방식에 달려 있습니다.401(k) 계획의 일반적인 수익률은 5%에서 8%이지만 이러한 임계값 이상 또는 이하의 수익을 볼 수 있습니다.매년 401(k) 수익률과 계획 내 개별 펀드의 성과를 추적하면 투자 전략을 미세 조정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

결론

401(k)에 투자하는 것은 시간이 지남에 따라 부를 쌓는 가장 좋은 방법 중 하나가 될 수 있습니다. 특히 계획을 최대한 활용하고 고용주가 상응하는 기여금을 전액 받을 수 있는 경우에 그렇습니다.인플레이션이 은퇴 저축에 위협이 될 수 있지만, 물가 상승이 401(k)에 미칠 수 있는 타격을 완화할 수 있는 방법이 있습니다.401(k)가 저축을 위한 유일한 옵션도 아니라는 점을 명심하십시오.종합적인 저축 전략을 세우고 싶다면 개인 은퇴 계좌(IRA)나 온라인 중개 계좌를 찾아 포트폴리오를 확장하는 것도 고려해 볼 수 있습니다.