Purata Skor Kredit mengikut Jantina

Hampir semua orang sedar tentang perbezaan pendapatan antara lelaki dan wanita.Fenomena ini telah diperdebatkan dan dikaji dengan agak banyak dalam pasaran buruh.Tetapi bagaimana pula dengan jurang yang wujud antara lelaki dan wanita dalam hal pemberian pinjaman dan skor kredit?Ini adalah subjek yang sukar untuk diukur, terima kasih kepada perubahan dalam peraturan yang menghalang pemberi pinjaman daripada mendiskriminasi kumpulan berdasarkan demografi mereka, termasuk bangsa, warna kulit, kewarganegaraan, agama dan jantina mereka.

Walaupun maklumat ini mungkin tidak tersedia, kami dapat membuat beberapa penentuan tentang skor kredit dan penggunaan kredit mengikut jantina daripada laporan yang dikeluarkan oleh beberapa agensi pelaporan kredit utama, iaitu Experian.Syarikat itu menerbitkan analisis utama isu itu pada 2020 dan memecahkan jurang antara jantina.Dalam artikel ini, kita melihat nombor untuk lelaki dan wanita dan juga melihat beberapa latar belakang sejarah.

Pengambilan Utama

  • Pada masa lalu, wanita menghadapi banyak halangan dalam mengakses kredit dan dikehendaki mempunyai kosigner lelaki dan bayaran muka yang besar untuk mendapatkan pinjaman.
  • Akta Peluang Kredit Sama Rata 1974 melarang beberapa amalan yang menyekat akses wanita kepada kredit dan keupayaan mereka untuk berdikari dari segi kewangan.
  • Purata skor kredit kedua-dua jantina kini adalah sama.
  • Lelaki dan wanita pada asasnya mempunyai tahap hutang kad kredit yang sama.
  • Lelaki menanggung lebih banyak hutang daripada wanita secara keseluruhan, dan dalam setiap kategori kecuali pinjaman pelajar.

Bagaimana Akta Peluang Kredit Sama Pada 1974 Mengubah Perkara

Sukar untuk mempercayai bahawa wanita tidak dibenarkan membuat pinjaman atau memohon kredit tanpa penanda bersama lelaki seawal tahun 1970-an.Dan jika mereka membeli rumah, mereka biasanya dikehendaki membuat bayaran pendahuluan yang lebih besar daripada pemohon lelaki yang mempunyai sejarah kredit yang serupa.

Akta Peluang Kredit Sama Rata 1974 merupakan peristiwa penting dalam menamatkan diskriminasi jantina kerana ia berkaitan dengan mengakses kredit.Dan walaupun A.S. masih mengalami jurang gaji berasaskan jantina, ketersediaan kredit dan penggunaan antara wanita dan lelaki sebahagian besarnya sejajar hari ini.Jadual di bawah menunjukkan perbezaan skor dan baki hutang purata mengikut jenis untuk lelaki dan wanita.

Purata Hutang dan Metrik Kredit mengikut Jantina
Metrik Hutang/Kredit Lelaki perempuan Perbezaan untuk Wanita
Purata skor kredit 705 704 - 1
Jumlah baki hutang $337,957 $310,004 - $27,953
Hutang gadai janji $211,034 $192,368 - $18,666
hutang HELOC $ 47,017 $ 42,746 - $4,271
hutang pinjaman kereta $ 20,645 $ 17,747 - $2,898
Hutang pinjaman pelajar $ 35,188 $ 36,131 + $943
Hutang pinjaman peribadi $ 17,716 $ 14,780 - $2,936
hutang kad kredit $ 6,357 $ 6,232 - $125
Bilangan kad kredit 3.6 4.5 + 0.9

Sumber: Wanita dan Kredit 2020: Bagaimana Sejarah Membentuk Landskap Kredit Hari Ini

Ini bukan bermakna tiada perbezaan dalam cara lelaki dan wanita memohon dan menggunakan hutang dan kredit.Sesungguhnya, lelaki menanggung lebih banyak hutang keseluruhan daripada wanita, termasuk merentasi kebanyakan kategori hutang.Tetapi wanita menanggung lebih banyak hutang pinjaman pelajar dan selalunya mempunyai lebih banyak kad kredit.Kami pergi sedikit lebih mendalam tentang perkara ini dalam bahagian seterusnya.

Experian mengemas kini purata skor kredit wanita kepada 705 pada S2 2020.

Kredit dan Hutang untuk Wanita lwn.Lelaki

Sebenarnya tidak ada cara yang pasti untuk menyatakan mengapa terdapat perbezaan antara skor kredit lelaki dan wanita atau walaupun seseorang itu benar-benar wujud.Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh ECOA.

Sebarang pariti yang wujud antara purata skor kredit lelaki dan wanita bukanlah baharu sepenuhnya.Jumlahnya hampir sama pada pertengahan 2010-an, dan kedua-dua purata telah meningkat 10 mata sejak suku kedua 2015.Dalam model pemarkahan kredit zaman moden, tiada pertimbangan faktor jantina dalam markah.

Terdapat beberapa perbezaan dalam cara lelaki dan wanita mengumpul hutang yang mereka pikul.Secara keseluruhan, lelaki mempunyai kira-kira 9% lebih hutang secara purata daripada wanita: kira-kira $338,000 dalam jumlah baki hutang berbanding $310,000 untuk wanita.Perbezaan ini datang daripada memegang lebih banyak hutang daripada wanita dalam setiap kategori hutang tetapi satu.Lelaki memegang kira-kira 10% lebih gadai janji dan hutang talian kredit ekuiti rumah (HELOC), 16% lebih hutang pinjaman kereta, dan yang paling menarik, 20% lebih hutang pinjaman peribadi.

Bagi pihak mereka, secara purata, wanita memegang lebih sedikit hutang pinjaman pelajar.Tetapi kenaikan baki pinjaman pelajar lelaki adalah kurang daripada 3%.Wanita juga cenderung mempunyai lebih banyak kad kredit, dengan purata 4.5 kad berbanding purata lelaki sebanyak 3.6 kad.Apabila bercakap tentang baki kad kredit, perbezaan hanya $125 antara jantina.Pada hanya 2%, perbezaan ini tidak dianggap signifikan secara statistik.

Garisan bawah

Perubahan perundangan pada tahun 1974 membenarkan akses yang lebih besar kepada kredit oleh wanita Amerika, membolehkan mereka membuat pinjaman dan kad kredit tanpa bergantung pada kosigner lelaki, atau dihukum secara tidak adil apabila membuat pinjaman rumah.Sejak itu, wanita sebahagian besarnya meningkat kepada kredit dan ekuiti hutang, mencapai purata skor kredit yang sama dengan lelaki.

Susunan hutang memang berbeza antara jantina, dengan lelaki menanggung lebih banyak hutang untuk perumahan, kereta dan barangan lain, manakala wanita sebagai satu kumpulan telah menanggung lebih sedikit hutang pinjaman pelajar.Walaupun jumlah baki hutang purata lelaki adalah kira-kira 10% lebih tinggi daripada jumlah hutang wanita, purata skor kredit yang sama membayangkan bahawa terdapat pendekatan yang sama bertanggungjawab terhadap pengendalian kredit merentas jantina.

Metodologi

Experian ialah salah satu daripada tiga agensi pelaporan kredit utama di A.S., dan analisis hutang dan metrik kredit 2020 mengikut jantina menggunakan data agregat yang dikumpul daripada berjuta-juta fail kredit pengguna yang dijejakinya.