Purata Skor Kredit mengikut Kaum

Kajian purata skor kredit untuk kumpulan kaum yang berbeza menunjukkan perbezaan yang ketara, dengan Hispanik mendapat markah setanding dengan purata kebangsaan, dan purata skor untuk Kulit Hitam jatuh jauh di bawah paras itu.Sementara itu, populasi Putih dan Asia mencatatkan markah yang jauh lebih tinggi daripada purata.

Beginilah cara pecahan nombor.

Pengambilan Utama

  • Skor kredit tidak mengambil kira umur, bangsa, pendapatan atau tempat tinggal.
  • Walau bagaimanapun, faktor kewangan yang digunakan untuk mengira skor kredit boleh menjejaskan kumpulan kaum tertentu secara tidak seimbang.
  • Populasi Asia dan Putih di Amerika Syarikat mempunyai purata skor kredit tertinggi.Hispanik secara kasarnya sepadan dengan purata kebangsaan, dan skor kredit Hitam sebagai satu kumpulan adalah di bawah purata.
  • Purata markah antara semua kumpulan dianggap Baik kepada Sangat Baik.

Perkara yang Ditemui Kajian Skor Kredit

Berdasarkan data skor FICO, syarikat pemprosesan pembayaran Shift mengira bahawa skor kredit median merentas semua rakyat Amerika ialah 703 pada 2019.Itu dalam jarak dekat purata 701 untuk pengguna Hispanik.Orang kulit hitam, bagaimanapun, mencatatkan purata skor kredit hanya 677.

Penduduk Asia menikmati skor kredit tertinggi, dengan purata 745.Ini sedikit di atas purata bagi warga kulit putih Amerika, yang berjumlah 734 pada 2019.

Walaupun terdapat perbezaan ini, purata bagi semua kumpulan kaum jatuh ke dalam julat Baik, kecuali purata penduduk Asia, yang diklasifikasikan sebagai Sangat Baik.

Skor kredit mengukur beberapa faktor kewangan tetapi tidak mengambil kira umur, bangsa, gaji atau tempat mereka tinggal.Namun, jurang boleh didorong oleh perbezaan dalam gaji bawa pulang, berapa banyak hutang lain yang dimiliki pengguna, sama ada mereka pernah mempunyai kad kredit atau tidak, dan jika mereka pemilik rumah.

Purata Skor FICO mengikut Perlumbaan
Perlumbaan Skor Purata 2019 Pengelasan
hitam 677 Baik
Hispanik 701 Baik
Lain-lain 732 Baik
putih 734 Baik
orang Asia 745 Sangat bagus
Sumber: Pemprosesan Kad Kredit Shift, Ogos 2021, melaporkan A.S.Data Rizab Persekutuan

Metodologi

Laporan data Pemprosesan Kad Kredit Shift mengenai skor kredit diperoleh daripada beberapa sumber, dengan data skor kredit kaumnya akhirnya diperoleh daripada Rizab Persekutuan (Fed). Fed sentiasa menjejaki dan melaporkan metrik hutang dan kredit pengguna A.S.

Memahami Pemarkahan Kredit

Skor kredit boleh mengelirukan.Terdapat berbilang model pemarkahan yang berbeza, bersama-sama dengan tiga agensi pelaporan kredit utama.Walau bagaimanapun, FICO ialah sistem yang paling biasa digunakan, menjana skor 300 hingga 850.

Dua kesan terbesar pada skor kredit anda ialah:

  • Berapa kerap anda membayar hutang anda tepat pada masanya, yang menyumbang 35% daripada markah anda
  • Berapa banyak kredit tersedia anda telah anda ketik, yang menyumbang 30% daripada jumlah pengiraan

Dalam erti kata lain, kedua-dua faktor ini merangkumi hampir dua pertiga daripada skor anda.

Ditimbangkan dengan kurang berat tetapi masih penting ialah berapa lama anda mempunyai sejarah kredit (lebih lama lebih baik), berapa kali anda telah memohon kredit baharu dalam 12 bulan yang lalu (kurang lebih baik) dan sama ada anda menunjukkan atau tidak campuran jenis kredit (pelbagai adalah baik).

Apa yang Menjadi 'Baik'kredit?

Agensi pelaporan kredit Experian mentakrifkan kualiti kredit mengikut lima peringkat, bermula dengan Poor dan memuncak pada Exceptional.Apa-apa sahaja di bawah 580 dianggap Lemah, dan memerlukan skor 670 untuk beralih ke julat Baik.Skor Adil jatuh di antara keduanya.Sangat Baik bermula pada 740, dan mereka yang mendapat markah 800 atau lebih menikmati label Luar Biasa.

Garisan bawah

Akses kepada kredit adalah input penting kepada skor kredit, kerana setiap skor mengukur rekod prestasi seseorang dalam mengendalikan kredit.Bagi mereka yang tidak mempunyai peluang untuk membuka akaun kad kredit, membina sejarah kredit yang positif boleh menjadi sukar.Begitu juga, mempunyai pendapatan yang rendah boleh menyukarkan untuk menampung perbelanjaan dan lebih mudah terlepas pembayaran kad kredit.

Begitu juga, jenis hutang lain boleh menghalang.Sebagai contoh, orang kulit hitam sering mempunyai lebih banyak hutang pinjaman pelajar daripada orang kulit putih, yang boleh mengganggu keupayaan mereka untuk membuat pembayaran tepat pada masanya untuk hutang lain, seterusnya merosakkan sejarah kredit mereka.

Selanjutnya, model pemarkahan kredit cenderung memihak kepada pemilikan rumah, menjejaki pembayaran pada gadai janji tetapi secara amnya bukan pada sewa atau utiliti.Memandangkan penyewa membentuk peratusan lebih tinggi bagi isi rumah Kulit Hitam dan Hispanik berbanding isi rumah Kulit Putih dan Asia, lebih sedikit pengguna Kulit Hitam dan Hispanik boleh mendapat manfaat daripada input berkaitan gadai janji kepada skor mereka, manakala rekod pembayaran sewa yang murni mungkin tidak memberi kesan.