Penasihat Robo Terbaik

Penasihat Robo menyediakan pilihan pelaburan dan pengurusan wang yang lebih mudah diakses pada sebahagian kecil daripada kos yang sedia ada dalam model tradisional, memperkasakan lebih ramai individu untuk menyimpan, melabur dan mengembangkan wang ke arah kebebasan kewangan.Tetapi terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa mencari penasihat robo yang tepat untuk memberikan anda gambaran menyeluruh tentang keseluruhan gambaran kewangan anda dan membantu memastikan anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat kewangan anda semasa keadaan pasaran yang bergelora.

Untuk memudahkannya, perbandingan menyeluruh dan tidak berat sebelah bagi penasihat robo teratas ini adalah berdasarkan metodologi penilaian proprietari kami sendiri yang mengukur pengurusan tunai, alatan perancangan matlamat, yuran, pengurusan portfolio, fungsi mudah alih, pelaburan yang mementingkan sosial, pembinaan portfolio dan lain-lain. pembolehubah yang berkaitan.

Penasihat Robo Terbaik

  • Terbaik Keseluruhan: Wealthfront
  • Terbaik untuk Pemula: Kebaikan
  • Terbaik untuk Kos Rendah: M1 Finance
  • Terbaik untuk Mudah Alih: Portfolio Teras E*TRADE
  • Terbaik untuk Perancangan Matlamat: Wealthfront
  • Terbaik untuk Pembinaan Portfolio: Penasihat Interaktif
  • Terbaik untuk Pengurusan Portfolio: Modal Peribadi
  • Terbaik untuk Pengurusan Tunai: Penambahbaikan
  • Terbaik untuk Pendidikan: Pelaburan Berpandu Merrill
  • Terbaik untuk Pelaburan Bertanggungjawab Sosial: Penasihat Interaktif
  • Terbaik untuk Pelabur Canggih: M1 Finance

Wealthfront: Terbaik Keseluruhan dan Terbaik untuk Perancangan Matlamat

4.8
BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $500
  • Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen perdagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum atau pemindahan.
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Keseluruhan Terbaik: Wealthfront ialah peneraju dalam ruang penasihat robo dan mengambil mahkota untuk platform Keseluruhan Terbaik di pasaran.Dengan rangkaian alat dan produk pengurusan pelaburan yang komprehensif, Wealthfront berdiri di atas yang lain bagi mereka yang mencari penyelesaian kewangan automatik.

Terbaik untuk Perancangan Matlamat: Wealthfront juga merupakan pilihan kami untuk Perancangan Matlamat Terbaik terima kasih kepada pilihan penetapan matlamat yang meluas, alatan perancangan kewangan digital percuma dan penjejak kemajuan teguh yang tersedia di seluruh platform.

Pada hari Rabu, 26 Januari 2022, Wealthfront mengumumkan bahawa ia telah bersetuju untuk diambil alih oleh salah satu jenama utama dalam pengurusan kekayaan, UBS, dalam transaksi bernilai $1.4 bilion.Dalam catatan blog di laman web syarikat, David Fortunato, Ketua Pegawai Eksekutif Wealthfront, mengurangkan kebimbangan di pihak pelanggan semasa dan bakal pelanggan dengan menyatakan, "Anda tidak akan melihat sebarang perubahan pada pengalaman anda dan boleh berharap untuk mendapat manfaat daripada keluasan UBS produk, perkhidmatan dan modal intelek. Yakinlah bahawa tiada apa yang akan berubah dengan akaun anda atau kos perkhidmatan kami. Kami akan terus menyampaikan produk dan ciri yang hebat kepada anda, kini pada kadar yang lebih pantas. Dan anda akan mendapat akses kepada lebih banyak penyelidikan dan pandangan yang boleh memperkasakan anda sebagai pelabur."

Kebaikan
  • Penetapan matlamat yang cemerlang dan alat perancangan kewangan

  • Pelbagai pilihan akaun termasuk 529 pelan

  • Penuaian kerugian cukai digunakan setiap hari

  • Pengagregatan akaun luaran

  • Alat Path dan Self-Driving Money membolehkan anda menilai pertukaran simpanan untuk berbilang matlamat dan secara automatik memperuntukkan lebihan tunai ke arahnya

Keburukan
  • Dagangan saham pecahan tidak disokong

  • Tiada penasihat manusia ditawarkan

  • Pilihan sembang dan perkhidmatan terhad

Gambaran keseluruhan

Wealthfront ialah salah satu platform pelaburan automatik pertama dalam ruang penasihat robo, dilancarkan pada 2008 dan menjadi peneraju industri dengan menyediakan pengalaman pengurusan portfolio digital yang boleh dicontohi.Kekuatan Wealthfront terletak pada pengalaman digital sepenuhnya melalui pelbagai alat penyesuaian portfolio dan penuaian kerugian cukai harian.

Pengurusan portfolio Wealthfront dipasangkan dengan penetapan matlamat yang kukuh dan alat perancangan kewangan seperti wang Path dan Self Driving pada kos rendah 0.25%.Titik harga yang kompetitif dan kualiti platform yang tinggi bermakna Wealthfront mempunyai salah satu tawaran penasihat robo keseluruhan terkuat yang tersedia.

Salah satu ciri platform Wealthfront yang paling berkesan ialah alat pengagregat akaun.Menggunakan ciri ini, anda boleh melihat gambaran kewangan anda di satu tempat dan memanfaatkan perancangan kewangan Wealthfront yang berkuasa, penetapan matlamat dan alatan penjejakan kemajuan.Jenis sokongan matlamat komprehensif ini boleh membuat perbezaan besar dalam membantu anda mencapai kejayaan kewangan.Aspek Wealthfront ini khusus untuk situasi anda apabila model berubah untuk mengambil kira perubahan dalam kehidupan kewangan peribadi anda.

Suite produk Wealthfront juga termasuk pilihan akaun semak dan perbelanjaan supaya anda boleh mengurus lebih banyak wang anda di satu tempat.Ini termasuk deposit langsung, mengautomasikan pemindahan, pembayaran dan deposit mudah alih.Semua ini tersedia sama ada anda menggunakan produk pengurusan pelaburan atau tidak.Ciri pinjam juga tersedia melalui barisan kredit untuk pengguna dengan minimum $25,000 yang dilaburkan untuk melengkapkan platform.Wealthfront sedang membuat nada yang kukuh untuk menjadi penyelesaian kewangan semua-dalam-satu untuk penggunanya, dan bukan hanya pengurus portfolio automatik.

Penasihat Interaktif: Terbaik untuk Pelaburan Bertanggungjawab Sosial dan Terbaik untuk Pembinaan Portfolio

4.2
BUKA AKAUN
  • Minimum Akaun: $100 - $50,000
  • Yuran: 0.08-1.5% setahun, bergantung pada penasihat dan portfolio yang dipilih
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Terbaik untuk Pelaburan Bertanggungjawab Sosial: Penasihat interaktif ialah pilihan utama kami untuk Pelaburan Bertanggungjawab Sosial, memandangkan bilangan besar kenderaan pelaburan, portfolio pra-bina dan alat penyaringan untuk membolehkan anda melabur dalam dunia yang anda bayangkan.

Terbaik untuk Pembinaan Portfolio: Penasihat Interaktif juga merupakan pemenang kami untuk Pembinaan Portfolio kerana ia menawarkan rangkaian pilihan pelaburan terluas dalam ruang penasihat robo yang memberi perkhidmatan kepada pelabur yang menggunakan beberapa strategi portfolio berbeza.

Kebaikan
  • Alam semesta luas kenderaan pelaburan, termasuk saham pecahan

  • Lebih daripada 50 strategi portfolio

  • Alat penyelidikan dan penyaringan pelaburan yang kukuh

  • Tumpuan sedar sosial termasuk dana mampan, portfolio pra-bina dan penyaring

Keburukan
  • Sesetengah portfolio mempunyai minimum yang tinggi dan yuran pengurusan

  • Navigasi tapak web, pembukaan akaun dan pembiayaan tidak seintuitif seperti penasihat robo yang lain

  • Tiada penuaian kerugian cukai

Gambaran keseluruhan

Broker Interaktif ialah kuasa besar dalam hal memberi perkhidmatan kepada peniaga dan pelabur aktif.Broker itu melancarkan platform penasihat robonya, Penasihat Interaktif, pada tahun 2007 untuk memberi perkhidmatan kepada pelabur yang memilih akses kepada pilihan pelaburan dan strategi portfolio yang luas sambil mengautomasikan bahagian pengurusan portfolio kewangan mereka.

Penasihat Interaktif menawarkan gabungan unik pilihan portfolio, dengan pemilihan sendiri daripada katalog kenderaan pelaburan yang luas pada satu hujung spektrum kepada meniru portfolio yang diuruskan secara profesional di hujung julat yang lain.Pilihan pelaburan termasuk dana bersama, saham, ETF, pendapatan tetap, REIT, ESG, dana bukan proprietari dan portfolio terurus.

Tumpuan platform yang bertanggungjawab secara sosial membolehkan anda menyesuaikan fokus portfolio anda secara meluas, seperti menyekat syarikat individu yang tidak sejajar dengan nilai anda atau memilih strategi sedar sosial sedia ada daripada pelbagai jenis pengurus dana yang mantap seperti Vanguard, BlackRock dan Wisdom Tree .

Penasihat Interaktif menonjol dalam kalangan penasihat robo untuk pembinaan portfolio pada dua bahagian: Satu, portfolio selalunya mengandungi bahagian pecahan saham dan bukannya beroperasi semata-mata melalui ETF untuk mencipta pendedahan saham.Kedua, anda boleh memilih untuk mencerminkan portfolio yang diurus secara aktif, pilihan yang sangat sedikit yang ditawarkan oleh penasihat robo.Digabungkan dengan keupayaan untuk menyaring saham yang tidak diingini dan melihat impak peninggalan itu menggunakan pulangan sejarah, Penasihat Interaktif pastinya merupakan salah satu penasihat robo yang paling boleh disesuaikan dalam industri.

Penambahbaikan: Terbaik untuk Pemula dan Terbaik untuk Pengurusan Tunai

4.5
BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $0
  • Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Terbaik untuk Pemula: Betterment memenangi kategori Terbaik untuk Pemula kami kerana pengalaman yang sangat mesra pengguna digabungkan tanpa Minimum Akaun, sumber pendidikan praktikal dan bimbingan intuitif.

Terbaik untuk Pengurusan Tunai: Betterment juga menerima pilihan utama kami untuk Pengurusan Tunai kerana akaun semak dan produk rizab tunainya memberikan pengguna pilihan terbaik untuk mengakses dan memindahkan wang dengan cara yang lancar.

Kebaikan
  • Proses penerimaan dan pembiayaan yang mudah

  • Pengagregatan akaun luaran

  • Tiada akaun minimum untuk dikekalkan

  • Akaun cek dan rizab tunai yang diinsuranskan FDIC

  • Ketelusan penuh ke dalam strategi pelaburan sebelum pembiayaan

Keburukan
  • Yuran yang agak tinggi untuk nasihat manusia berbanding pesaing (Bermula pada $299 setiap perundingan)

  • Pilihan pelaburan terhad kepada ETF

Gambaran keseluruhan

Betterment ialah salah satu penasihat robo asal untuk mencabar pengurus pelaburan tradisional, dilancarkan pada 2008 dan berkembang kepada $29 Bilion aset di bawah pengurusan.Platform ini telah disengajakan tentang pertumbuhan pengguna dan aset, memperoleh perniagaan AS Wealthsimple pada April 2021.

Platform Betterment dibina untuk menarik pelabur baharu tanpa akaun minimum untuk bermula sambil memberikan pengalaman pendaftaran yang lancar.Ia juga mudah untuk menetapkan matlamat, memantau kemajuan dan memanfaatkan pelbagai alat perancangan yang mudah.Pilihan pengurusan tunai juga sangat menarik, dengan pemeriksaan Penambahbaikan dan akaun Rizab Tunai dilindungi oleh insurans FDIC dan menyediakan fungsi transaksi yang serupa dengan bank tradisional.

Platform pelaburan mampu menyokong banyak matlamat dan ufuk masa dengan akaun yang berbeza, masing-masing dengan strategi pelaburannya sendiri untuk memastikan anda berada di landasan yang betul.Ini juga termasuk pilihan untuk memautkan akaun luaran ke platform Betterment dan menggunakan alat kewangan untuk memberi anda gambaran holistik tentang gambaran kewangan anda.Walaupun Betterment dibina dengan pendekatan pertama digital, penasihat manusia tersedia untuk memberikan panduan tambahan dengan bayaran tambahan.

Betterment juga memasangkan akaun cek dan pilihan simpanan bersama tawaran pelaburan mereka untuk memberikan pengalaman kewangan yang lebih lengkap.Terdapat juga gesaan kewangan apabila tunai mencapai ambang tertentu supaya anda dilaburkan dengan secukupnya semasa simpanan anda berkembang.Untuk pelabur baharu, Betterment menawarkan penyelesaian mudah untuk menguruskan wang anda dalam erti kata yang lebih besar selain daripada portfolio pelaburan anda.

4.2
BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $100,000
  • Yuran: 0.89% hingga 0.49% untuk akaun melebihi $1 juta
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Terbaik untuk Pengurusan Portfolio: Pilihan kami untuk platform Pengurusan Portfolio Terbaik ialah Modal Peribadi, disebabkan oleh strategi pengoptimuman cukai yang cemerlang firma dan pendekatan unik untuk mempelbagaikan dalam ruang penasihat robo.

Kebaikan
  • Pelbagai alat pengurusan pelaburan percuma

  • Pengagregatan akaun untuk pengurusan aset holistik

  • Akses kepada pasukan penasihat atau penasihat (bergantung pada baki akaun)

  • Ciri pengoptimuman cukai yang sangat baik

  • Pelbagai strategi portfolio dan kenderaan pelaburan yang kukuh

Keburukan
  • Minimum akaun $100,000 yang sangat tinggi

  • Yuran pengurusan jauh lebih tinggi daripada purata industri bermula pada 0.89% setiap tahun untuk akaun dengan sekurang-kurangnya $1 juta

  • Pengalaman mudah alih tidak mempunyai beberapa fungsi desktop

Gambaran keseluruhan

Platform Personal Capital dilancarkan kepada pelabur yang mencari keseimbangan antara pengalaman digital sahaja dan model penasihat kewangan tradisional dengan menggandingkan automasi portfolio pintar dengan akses kepada perunding manusia sebagai sebahagian daripada pengalaman.Modal Peribadi terus mengembangkan jangkauannya kerana ia telah diperoleh oleh Empower Retirement pada Ogos 2020 untuk berpasangan dengan salah seorang peneraju dalam perkhidmatan persaraan kumpulan.

Perlu diingat bahawa Modal Peribadi ditujukan kepada pelabur bernilai bersih tinggi, dengan akaun minimum $100,000 dan perkhidmatan peringkat teratas untuk akaun melebihi $1 juta.Walaupun ia mungkin tidak dapat dicapai oleh ramai pelabur baharu, ia masih mendapat markah tertinggi dari segi pengurusan portfolio automatik dan kepelbagaian sebenar.Kekuatan Modal Peribadi terletak pada pendekatannya terhadap pengurusan portfolio, terutamanya strategi pengoptimuman cukai.Walaupun penuaian kerugian cukai adalah aspek utama platform, Modal Peribadi melangkah lebih jauh dengan mempertimbangkan status cukai akaun yang berbeza apabila meletakkan aset dan menampilkan pengeluaran persaraan yang dioptimumkan cukai.

Kebanyakan perancangan matlamat Modal Peribadi menjurus kepada persaraan yang ditunjukkan oleh alat Pengeluaran Pintarnya sebagai fokus penetapan matlamat utama.Alat kewangan lain seperti Simulator Kemelesetan boleh digunakan untuk meneroka kesan penarikan balik pasaran ke atas pelbagai matlamat pelaburan yang lebih luas.Aspek utama platform ialah akses kepada penasihat manusia yang boleh memberikan panduan holistik merentas spektrum topik perancangan kewangan dan penyesuaian portfolio tambahan.

Modal Peribadi melaksanakan pelan portfolio anda dengan memasukkan pelbagai sekuriti seperti saham, bon, ETF, pelaburan alternatif, tunai dan ekuiti persendirian.Berpisah daripada wang tunai yang dipegang dalam portfolio anda, akaun Tunai Modal Peribadi tidak memerlukan anda menjadi pelanggan pelaburan dan dilindungi oleh perlindungan FDIC sehingga $1.25 juta.Akaun ini menawarkan pergerakan wang yang fleksibel termasuk ciri deposit langsung dan pembayaran.

M1 Finance: Terbaik untuk Pelabur Canggih dan Terbaik untuk Kos Rendah

4.2
BUKA AKAUN
  • Minimum Akaun: $100 ($500 minimum untuk akaun persaraan)
  • Yuran: 0%
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Terbaik untuk Pelabur Canggih: Pilihan kami untuk platform yang paling sesuai untuk pelabur canggih pergi ke M1 Finance kerana pilihan penyesuaian portfolio yang luas, termasuk budi bicara pelabur untuk memilih daripada lebih 60 portfolio pra-bina yang berbeza atau membina sendiri.

Terbaik untuk Kos Rendah: M1 Finance juga memenangi kategori Terbaik untuk Kos Rendah tanpa bayaran dikenakan untuk perdagangan atau pengurusan akaun, meletakkan lebih banyak wang anda untuk bekerja dengan melabur.

Kebaikan
  • Tiada bayaran untuk perdagangan atau pengurusan akaun

  • Tahap kawalan portfolio yang tinggi

  • Pilihan perbelanjaan dan peminjaman melengkapkan pengurusan portfolio

  • Pelbagai alat penyaringan untuk memperhalusi portfolio anda

  • Pilihan penyesuaian portfolio yang luas

Keburukan
  • Tiada penuaian kerugian cukai

  • Alat dan kalkulator kewangan terhad

  • Tiada pengagregatan akaun luaran

Gambaran keseluruhan

M1 Finance memasuki ruang penasihat robo pada 2015 dan mencapai $5 Billion dalam aset di bawah pengurusan pada 2021, menonjolkan pertumbuhan pengguna dan aset yang berterusan sejak penubuhannya.M1 juga mempunyai peringkat Plus terulung yang telah dipertingkatkan pada tahun 2021 dengan menambahkan produk kad kredit yang unik untuk menyertai pilihan produk perbelanjaan dan peminjaman yang lain.

Walaupun M1 menonjol dengan pelbagai pilihan penyesuaian portfolio dan kenderaan pelaburan untuk dipilih, ia juga cemerlang dalam pembendungan kos tanpa bayaran untuk perdagangan atau pengurusan akaun.Walaupun terdapat pelbagai yuran kecil lain untuk permintaan pengurusan akaun tertentu, tumpuan M1 untuk mengurangkan kos menyebabkan pelabur mempunyai lebih banyak wang di dalam poket mereka.

Pada sisi negatifnya, terdapat kalkulator kewangan terhad dan pilihan penetapan matlamat yang tersedia di platform.Juga tiada akses kepada perunding pelaburan manusia, jika itu penting untuk anda.Sebagai ganti kepada sokongan manusia, M1 Finance menyediakan pilihan yang bagus untuk pelabur terarah sendiri untuk mengautomasikan beberapa proses pengurusan pelaburan tanpa mengorbankan fleksibiliti dan kawalan portfolio.

Ciri penyesuaian portfolio meluas yang tersedia melalui M1 dilengkapi dengan elemen pengurusan akaun lain seperti pilihan perbelanjaan, kad kredit dan alat pemindahan pintar yang membantu memperuntukkan lebihan tunai.Paling penting untuk kategori ini, komitmen penasihat robo terhadap pembendungan dan pengurangan kos mengekalkan bayaran daripada memakan pulangan anda.

Pelaburan Berpandu Merrill: Terbaik untuk Pendidikan

4.4
BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $1,000 atau $20,000 dengan penasihat
  • Yuran: 0.45% setiap tahun daripada aset di bawah pengurusan, dinilai setiap bulan.Dengan penasihat—0.85%.Diskaun tersedia untuk peserta Ganjaran Pilihan Bank of America.
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Terbaik untuk Pendidikan: Merrill Guided Investing menerima pilihan utama kami dalam kategori ini dengan memanfaatkan kepakarannya untuk menyediakan perpustakaan pendidikan yang mendalam bagi video, artikel, alatan dan proses penerokaan matlamat yang berharga kepada pelabur dari semua latar belakang.

Kebaikan
  • Penetapan matlamat awal yang mantap dan gesaan pembetulan kursus untuk memastikan anda berada di landasan yang betul

  • Sumber pendidikan pakar

  • Alat perancangan yang sangat baik

Keburukan
  • Tiada penuaian kerugian cukai

  • Cadangan peruntukan pelaburan tidak boleh dilihat sehingga pembiayaan selesai

  • Lebih tinggi sedikit daripada purata yuran pelaburan tahunan sebanyak 0.45%

Gambaran keseluruhan

Platform Pelaburan Berpandu Merrill telah dilancarkan pada 2017 untuk menyediakan tawaran penasihat robo yang berdiri sendiri yang dibina berdasarkan sejarah pelaburan Merrill yang meluas.Merrill menambah platform ini dengan mencipta perkhidmatan "Pelaburan Berpandu dengan Penasihat" pada 2019 untuk menggandingkan elemen manusia dengan pelaburan.

Pelaburan Berpandu Merrill mengambil kategori Terbaik untuk Pendidikan terima kasih kepada katalog pendidikan hebat yang boleh disesuaikan dengan pelabur dari semua pengalaman, latar belakang dan matlamat.Kandungan pendidikan ditawarkan dalam pelbagai format, termasuk video, artikel dan penerokaan matlamat.Merrill Guided Investing bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan pelabur supaya anda boleh memanfaatkan sepenuhnya alatan platform dan mencapai matlamat portfolio anda serta matlamat kewangan anda yang lebih luas.

Platform ini menyediakan pendidikan di sekitar pelbagai bidang perancangan termasuk persaraan, simpanan untuk rumah, perjalanan, pelaburan am dan beberapa matlamat lain.Pelabur boleh memperoleh keyakinan tentang kemungkinan mencapai matlamat mereka dengan menggunakan alat untuk mensimulasikan prestasi pelaburan, strategi simpanan dan hasil kewangan.

Kandungan pendidikan, alatan dan strategi pelaburan automatik tersedia melalui perkhidmatan digital sahaja Pelaburan Berpandu Merrill dengan yuran tahunan sebanyak 0.45% dan pada peringkat Pelaburan Berpandu dengan Penasihat untuk yuran tahunan yang lebih tinggi sebanyak 0.85%.Kedua-dua perkhidmatan membenarkan pelabur menggunakan ETF dan dana bersama untuk mencapai matlamat mereka.

Portfolio Teras E*TRADE: Terbaik untuk Pengalaman Mudah Alih

3.9
BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $500
  • Yuran: 0.30%
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN

Terbaik untuk Pengalaman Mudah Alih: Pilihan kami untuk platform mudah alih teratas ialah Portfolio Teras E*TRADE, memandangkan pengalaman lancar apl mudah alih dan reka bentuk anggun, termasuk akses kepada pelengkap penuh ciri Portfolio Teras yang tersedia melalui telefon pintar anda.

Kebaikan
  • Proses pendaftaran yang cepat dan mudah

  • Pengguna E*TRADE semasa yang baharu kepada Portfolio Teras menerima onboarding dipercepatkan

  • Pilihan Pelaburan Bertanggungjawab Sosial

  • Yuran rendah dan nisbah perbelanjaan dana

Keburukan
  • Penetapan matlamat terhad semasa membuat portfolio

  • Tiada penuaian kerugian cukai

  • Tiada penyegerakan akaun luaran

Gambaran keseluruhan

E*TRADE ialah peneraju industri yang terkenal dalam ruang pembrokeran diskaun, melancarkan tawaran penasihat robo Portfolio Teras mereka pada tahun 2017.Apabila platform E*TRADE diperoleh oleh Morgan Stanley pada 2020, tawaran yang sudah mantap menjadi lebih mendalam.

Pengalaman mudah alih Core Portfolios memanfaatkan kepakaran pakar industri pembrokeran yang mantap untuk menyediakan platform pelaburan automatik yang mudah digunakan.Akibatnya, pelabur diberi kuasa dengan alat yang diperlukan untuk mengurus portfolio mereka secara langsung daripada peranti mudah alih mereka dengan cara yang menonjol daripada seluruh bidang penasihat robo.

Portfolio Teras E*TRADE berjaya membawa pengalaman mudah alih yang diperkemas dengan mengurangkan pilihan penetapan matlamat, soal selidik dan tempoh masa.Ini ialah pendekatan yang direka dengan sengaja supaya anda boleh mengurus pelaburan anda dengan cepat dan ringkas tanpa portfolio dan penyesuaian matlamat yang meluas.

Anda boleh memilih portfolio yang mengandungi sekumpulan ETF yang pelbagai.Pengimbangan semula automatik digunakan untuk membantu memastikan portfolio anda berada di landasan yang betul, walaupun tiada penuaian kerugian cukai tersedia dan pelanggan tidak dapat menyatukan akaun luar mereka.Sokongan penasihat pelaburan juga boleh diakses untuk membantu menjawab soalan untuk kedua-dua pelanggan sedia ada dan bakal pelanggan.Ini semua dibalut dengan yuran pengurusan tahunan 0.3% yang sangat kompetitif.

Keputusan Akhir

Terdapat beberapa tawaran penasihat robo yang kukuh dengan kekuatan dalam bidang utama yang berbeza untuk membantu mengurus wang anda.Apabila mempertimbangkan platform mana yang mungkin sesuai, ingatlah keutamaan, matlamat dan keperluan peribadi anda.Satu faktor penting yang bukan sebahagian daripada metodologi penarafan kami ialah pulangan pelaburan.Ini telah ditinggalkan kerana tahap risiko portfolio yang berbeza dan strategi peruntukan antara penasihat-robo.Walaupun banyak platform mengikuti strategi pelaburan pasif yang cuba memadankan pertumbuhan keseluruhan pasaran, tawaran yang menyediakan penyesuaian tambahan membolehkan anda melabur dengan cara yang lebih dinamik dan peribadi.


Adalah berguna untuk mempertimbangkan platform yang membenarkan pengagregatan akaun luaran jika pelaburan anda dipegang di lebih daripada satu institusi supaya anda akan mempunyai pengoptimuman cukai yang selaras, strategi pelaburan dan penjejakan matlamat.Kami mendapati Wealthfront menawarkan pengalaman keseluruhan terbaik yang mengimbangi pilihan ini.Seterusnya, kami akan melihat perbandingan sebelah menyebelah syarikat yang kami semak supaya anda dapat melihat di mana setiap platform bersinar.

Bandingkan Penasihat Robo Terbaik
Syarikat Akaun Minimum Yuran Ciri-ciri utama
Wealthfront Terbaik Keseluruhan / Perancangan Matlamat Terbaik $500 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen perdagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum atau pemindahan. 0.42%–0.46% untuk 529 pelan Perancangan kewangan yang canggih.Portfolio tersuai.Insurans FDIC sehingga $1 juta.Apl mudah alih setanding dengan versi desktop.
Betterment Terbaik Permulaan / Pengurusan Tunai Terbaik $0 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium Portfolio boleh disesuaikan.Cipta berbilang matlamat.Matlamat ujian senario.Segerakkan akaun luar.
Penasihat Interaktif SRI Terbaik / Pembinaan Portfolio Terbaik $100 hingga $50,000 0.08-1.5% setahun, bergantung pada penasihat dan portfolio yang dipilih 50+ pilihan portfolio.Keselamatan yang sangat baik.Penyaring intuitif.Saringan portfolio yang disasarkan.
M1 Finance Kos Rendah Terbaik / Pelabur Canggih Terbaik $100 ($500 minimum untuk akaun persaraan) 0% Portfolio kos rendah dan boleh disesuaikan. 60 portfolio pra-bina.Pinjam dan belanja pilihan.
Pendidikan Terbaik Pelaburan Berpandu Merrill $1000 0.45% setiap tahun, daripada aset di bawah pengurusan, dinilai setiap bulan.Dengan penasihat - Diskaun 0.85% tersedia untuk peserta Ganjaran Pilihan Bank of America Mudah dinavigasi.Alat dan kalkulator perancangan matlamat yang hebat.Ganjaran Pilihan membantu pelanggan mengurangkan yuran.Pakar kewangan mencipta dan mengurus portfolio.Perkhidmatan pelanggan yang sangat baik.
E*TRADE Mudah Alih Terbaik $500 0.30% Terbaik untuk pelabur baru.Tiada penyegerakan akaun luaran.Pilihan pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial.
Pengurusan Portfolio Terbaik Modal Peribadi $100,000 0.89% hingga 0.49% Penjejakan nilai bersih percuma dan perancangan persaraan.Pelanggan penasihat boleh mengakses penasihat kewangan.Strategi pengurangan cukai dan penuaian kerugian cukai.Saham dan ekuiti persendirian tersedia.
1:48

Semua yang Anda Perlu Tahu Tentang Robo-Advisor

Cara Memilih Penasihat Robo Terbaik

Memilih penasihat robo yang terbaik sangat bergantung pada siapa anda dan perkara yang anda perlukan.Langkah pertama dalam memilih penasihat robo terbaik ialah memahami matlamat pelaburan anda.Hanya selepas itu anda boleh membandingkan platform dan memilih penasihat robo terbaik untuk memenuhi keperluan kewangan anda.

Fahami Matlamat Pelaburan Anda

Membantu anda memahami matlamat dan keperluan pelaburan anda ialah salah satu peranan utama yang dimainkan oleh penasihat manusia secara tradisinya.Penasihat Robo boleh membawa anda melalui gesaan yang berguna dan menyediakan alat untuk membantu anda mengisi butiran dengan betul.Walau bagaimanapun, pada akhirnya, pemahaman mereka tentang keadaan kewangan anda dan rancangan masa depan kebanyakannya berdasarkan apa yang anda masukkan.Sesetengah penasihat robo mengambil langkah tambahan untuk memprofilkan anda berdasarkan umur dan pendapatan anda untuk membandingkan keperluan dan matlamat anda dengan pengguna yang serupa.Walau bagaimanapun, anda perlu melakukan beberapa kerja sendiri untuk mendapatkan yang terbaik daripada penasihat robo.

Setiap pelabur mempunyai matlamat yang berbeza apabila ia datang untuk membeli rumah, menyimpan untuk percutian, membayar untuk kolej (untuk diri sendiri atau tanggungan), dan sebagainya.Bergantung pada umur anda, anda mungkin perlu mengutamakan matlamat tertentu berbanding yang lain.Lebih banyak definisi yang boleh anda berikan kepada matlamat anda, lebih baik penasihat robo akan dapat menyokong anda.

Jika anda berumur 20-an, contohnya, anda mungkin mempunyai matlamat seperti membeli rumah dan persaraan dalam senarai anda.Matlamat persaraan mempunyai garis masa yang lebih panjang dalam 20-an anda dan, memandangkan kemungkinan besar terdapat beberapa dekad sehingga anda akan menggunakan dana persaraan, anda boleh menjadi lebih agresif dengan dana untuk tujuan itu.Menabung untuk rumah, bagaimanapun, adalah idealnya matlamat jangka pendek dengan pemeliharaan modal menjadi keutamaan yang akan mengurangkan toleransi risiko anda.

Dengan garis masa dan jumlah dolar akhir sasaran, kebanyakan penasihat robo akan dapat mengesyorkan portfolio dengan profil risiko/pulangan untuk membawa anda ke sana.Penasihat robo terbaik memberi anda alat untuk menguji pembolehubah dan senario yang berbeza, seperti apa yang berlaku jika anda meningkatkan sumbangan anda atau jika pasaran mempunyai pulangan buruk selama beberapa tahun atau kemelesetan ekonomi yang berpanjangan, dan membantu mendorong anda untuk mengambil tindakan yang akan meningkatkan peluang anda untuk berjaya.

Membandingkan Robo-Advisors

Terdapat beberapa ciri umum yang hampir semua pelabur menghargai dalam penasihat robo, seperti persediaan akaun yang mudah, perancangan matlamat yang kukuh, perkhidmatan akaun, pengurusan portfolio, ciri keselamatan, perkhidmatan pelanggan yang prihatin, pendidikan komprehensif dan yuran yang rendah.Walaupun kos selalunya menjadi tumpuan utama, kami mendapati alatan perancangan matlamat yang komprehensif sebagai salah satu bahagian terpenting seorang penasihat robo.Penasihat robo terbaik membolehkan anda menjalankan senario pada perancangan matlamat anda, menyegerakkan akaun luar untuk mendapatkan gambaran kewangan yang lebih komprehensif dan menggesa anda untuk mengambil tindakan yang akan meningkatkan peluang anda untuk berjaya.Selain itu, memilih penasihat robo terbaik bergantung kepada situasi kewangan khusus anda.

Secara amnya, orang yang lebih muda menabung untuk satu matlamat seperti persaraan atau membeli rumah akan dapat membuat mana-mana penasihat robo berfungsi.Pelabur yang lebih baru dan lebih muda mungkin akan menghargai penasihat robo dengan minimum akaun yang rendah, yuran yang rendah dan keupayaan asas.Meneruskan contoh di atas tentang pelabur berusia 20-an yang ingin menyimpan untuk rumah (jangka terdekat, pemeliharaan modal) dan persaraan (jangka panjang, berorientasikan pertumbuhan), mungkin akan mula mencari beberapa perkara sejagat seperti yuran rendah dan minimum akaun yang rendah .Sesetengah penasihat robo mempunyai peringkat yuran di mana yuran dinaikkan untuk memberikan akses kepada lebih banyak ciri, jadi adalah penting untuk mengetahui sama ada anda memerlukan ciri peringkat yang lebih tinggi atau boleh melakukan perkara asas supaya anda boleh membandingkan pilihan dengan betul .

Selepas itu, pelabur muda ini ingin melihat berapa banyak platform kos rendah yang mempunyai akaun 401K/IRA berfaedah cukai (atau 403(b), peralihan atau jenis akaun lain yang digunakan secara khusus).Begitu juga, seseorang yang menabung untuk kolej mungkin akan mengutamakan penasihat robo yang menawarkan 529 pelan.Bagi mereka yang mencari perkhidmatan pengurusan akaun asas, walau bagaimanapun, tiada akaun khas diperlukan.

Namun, apabila kehidupan dan kewangan anda menjadi lebih kompleks, keupayaan untuk menetapkan berbilang matlamat dengan garis masa yang berbeza mungkin lebih penting daripada mencari penasihat robo termurah.Apabila nilai bersih anda bertambah dan kehidupan bergerak ke hadapan, anda mungkin sanggup membayar yuran yang lebih tinggi sedikit untuk platform yang membolehkan anda menyatukan pelbagai matlamat kewangan seperti membina dana kolej untuk berbilang kanak-kanak, menyimpan untuk pelbagai pembelian jangka sederhana dan panjang, dan seterusnya, dalam satu penasihat robo yang mantap yang menyediakan pengurusan tunai dan pengoptimuman cukai berterusan.Malah, jika pelabur hipotesis kami berumur 50-an, contohnya, matlamat persaraan dan keperluan penasihat robonya akan beralih lebih kepada memasukkan pengurusan tunai dan perancangan pengeluaran dan kalkulator yang kurang membimbangkan pelabur yang berumur 20-an. .

Penasihat Robo mencabar untuk menilai dalam erti kata pelaburan tradisional kerana prestasi portfolio bukanlah pembeza utama kerana hampir kesemua mereka berusaha untuk meniru pulangan pasaran dengan kepelbagaian optimum (terdapat beberapa pengecualian seperti M1 Finance dan Penasihat Interaktif). Ini bermakna ia sebahagian besarnya bergantung kepada ciri yang anda perlukan dan kualiti ciri tersebut.Berita baiknya ialah ruang penasihat robo terus berkembang, malah pelabur yang mempunyai kewangan yang kompleks masih akan menemui beberapa penasihat robo untuk dipilih bagi memenuhi keperluan pelaburan mereka.

Robo-Advisors lwn.Penasihat Kewangan

Walaupun sesetengah pelabur lebih prihatin dengan memilih penasihat robo yang terbaik, masih terdapat ramai orang yang membuat keputusan antara penasihat robo dan penasihat kewangan manusia.Ringkasnya, faedah penasihat robo, pada asasnya, ialah portfolio yang direka bentuk mengikut piawaian Teori Portfolio Moden (MPT) dan beberapa tahap sokongan perancangan matlamat untuk yuran pengurusan yang sangat rendah.Sebaliknya, faedah utama penasihat kewangan manusia cenderung jatuh pada bahagian perhubungan lebih daripada bahagian teknologi atau kecekapan kewangan.

Penasihat kewangan boleh datang dalam beberapa bentuk, termasuk berasaskan yuran, komisen dan campuran (yuran yang lebih rendah diimbangi oleh komisen pada beberapa produk). Satu kekuatan yang ada pada penasihat manusia ialah keupayaan untuk mengeluarkan maklumat penting semasa perbualan, manakala penasihat robo melakukan segala-galanya dengan mengandaikan bahawa respons tinjauan anda benar-benar tepat.Penasihat manusia juga cenderung untuk merangkumi topik yang lebih luas di luar pengurusan portfolio mudah.Ini boleh termasuk cukai, belanjawan, insurans, dan juga perancangan harta pusaka.Penasihat kewangan juga boleh membantu anda mengikuti pelan kewangan apabila anda tergoda untuk menyimpang, terutamanya apabila keadaan pasaran menjadi sukar.Dari masa ke masa, penasihat kewangan berusaha untuk membina hubungan dengan anda untuk lebih memahami keperluan kewangan anda, baik secara lisan mahupun tidak.

Terdapat beberapa lagi perbezaan utama yang patut dilindungi, tetapi kita harus ambil perhatian bahawa ini adalah generalisasi dan mungkin tidak benar bagi setiap penasihat kewangan atau penasihat robo.

Bagaimana Portfolio Dibina

Walaupun penasihat robo mematuhi MPT dengan ketat kerana ia membentuk teras algoritma mereka, penasihat kewangan mempunyai lebih fleksibiliti.Jika penasihat kewangan mempunyai gambaran yang jelas tentang kewangan anda, mereka tidak dipegang kepada MPT dan mungkin mencadangkan pendedahan tertumpu kepada kelas aset dan pasaran tertentu untuk mengimbangi penumpuan di tempat lain seperti bon simpanan di bank, aset fizikal, pegangan hartanah dan seterusnya.Penasihat kewangan juga boleh memilih pelaburan di luar alam ETF, di mana kebanyakan penasihat robo melabur.Keupayaan untuk membuat pelaburan langsung dalam segmen tertentu pasaran ini boleh membawa kepada prestasi yang lebih baik, serta prestasi yang kurang baik berbanding pasaran yang lebih luas.

Sisi lain kebebasan ini ialah penasihat kewangan berasaskan komisen mungkin mendorong anda ke arah dana dan pelaburan yang tidak optimum yang menjana komisen.Penasihat robo tidak menerima komisen dan oleh itu hanya akan mempertimbangkan beban yuran dan kesesuaian portfolio apabila memilih pelaburan.Penasihat kewangan berasaskan yuran mengelakkan isu ini juga, tetapi mereka juga memberi anda wang pendahuluan.Akhir sekali, beberapa penasihat berasaskan komisen mungkin kelihatan tidak membebankan anda tetapi akhirnya anda mempunyai dana yang lebih mahal apabila versi yang lebih murah dan berbayar yang rendah akan melakukan kerja itu.

Pengurusan Prestasi dan Portfolio

Kerana mereka mempunyai keupayaan untuk menyimpang daripada MPT, penasihat kewangan mempunyai lebih banyak kebolehubahan dalam prestasi mereka daripada penasihat robo.Seperti yang dinyatakan sebelum ini, prestasi portfolio bukanlah pembeza yang sangat baik untuk penasihat robo kerana mereka semua berusaha untuk mengembalikan secara kasar kadar pasaran melalui portfolio terpelbagai.Penasihat kewangan boleh mengungguli atau berprestasi rendah pasaran, dan mungkin akan melakukan sedikit kedua-duanya dari semasa ke semasa.

Kelebihan penasihat robo berbanding penasihat kewangan adalah dalam keputusan pelaburan yang jelas dan pengurusan portfolio berasaskan peraturan berbanding prestasi.Anda mungkin tidak pernah mengalahkan pasaran, tetapi anda akan mempunyai keyakinan bahawa portfolio anda sentiasa diimbangi untuk memastikan ia dioptimumkan dan mungkin juga menuai kerugian cukai untuk mengimbangi keuntungan secara tetap.

Pelanggan Bernilai Bersih Tinggi

Individu yang mempunyai nilai bersih yang besar tidak mempunyai pilihan akhir untuk keperluan pelaburan mereka.Secara tradisinya, individu ini telah menjadi pelanggan sasaran untuk kebanyakan penasihat manusia.Sebagai balasan untuk nasihat kewangan, pelabur ini biasanya membayar yuran 1% atau lebih dalam aset di bawah pengurusan.Walaupun banyak penasihat robo berada di bawah separuh daripada angka ini, pelanggan yang bernilai tinggi berkemungkinan mendapat nasihat yang jauh lebih diperibadikan di luar portfolio segera.Modal Peribadi menyasarkan pasaran ini dengan penasihat robo yang sangat mantap, tetapi juga menggandingkannya dengan penasihat kewangan manusia yang mengetahui bahawa terdapat jangkaan tahap perkhidmatan yang lebih tinggi apabila aset di bawah pengurusan meningkat.

Bagi kebanyakan orang, terutamanya mereka yang ingin melabur dalam jumlah kecil seperti beberapa ratus dolar, bermula dengan robo-advisor dengan bayaran yang rendah sangat masuk akal kerana melihat penasihat kewangan berasaskan yuran akan memakan sebahagian besar nilai portfolio keseluruhan.Walaupun anda bermimpi untuk mempunyai penasihat kewangan yang berdedikasi, adalah baik untuk mempunyai pilihan pengurusan portfolio profesional melalui penasihat robo semasa anda membina nilai portfolio dan kewangan anda ke tahap di mana anda boleh mendapat manfaat daripada (dan mampu) lebih nasihat profesional yang komprehensif.

Apakah Penasihat Robo?

Penasihat robo ialah platform pelaburan yang membuat dagangan bagi pihak pelabur menggunakan respons tinjauan dan algoritma.Algoritma yang digunakan oleh penasihat robo untuk mengurus portfolio anda adalah berdasarkan Teori Portfolio Moden (MPT), yang bertujuan untuk memilih pelaburan untuk memaksimumkan pulangan dalam tahap risiko yang boleh diterima melalui kepelbagaian.Maklumat yang anda berikan kepada penasihat robo, termasuk umur anda, garis masa pelaburan anda dan beberapa proksi untuk selera risiko anda, dimasukkan ke dalam algoritma berasaskan MPT untuk mencari portfolio ideal dalam jenis aset yang ditawarkan oleh penasihat robo.

Penasihat Robo terutamanya berbeza dalam kerumitan mereka dan penawaran aset mereka, sebagai tambahan kepada perbezaan utama dalam minimum akaun dan kos.Penasihat robo yang lebih maju boleh mengendalikan berbilang portfolio bagi pihak anda, dengan setiap portfolio mewakili matlamat dan garis masa pelaburan yang berbeza.Penasihat robo yang paling maju juga akan mengambil kira akaun luaran anda yang dipegang di institusi lain untuk mengoptimumkan pegangan anda dan meningkatkan kemungkinan mencapai matlamat anda.Bagi tawaran aset, kebanyakan penasihat robo membuat sebahagian besar portfolio anda menggunakan dana dagangan bursa, tetapi sesetengahnya menawarkan pembelian aset langsung sebenar kepada akaun dengan saiz tertentu.Aset pembelian langsung ini boleh termasuk saham, bon, REIT, dana yang diuruskan secara aktif dan sebagainya.

Apakah Kebaikan dan Keburukan Menggunakan Penasihat Robo?

Kebaikan dan keburukan menggunakan penasihat robo berbeza sedikit bergantung pada sama ada anda datang daripada mempunyai wang anda diuruskan secara profesional atau melakukannya sendiri, jadi tidak semua perkara berikut mungkin terpakai kepada anda.

Kebaikan

  • Penasihat Robo dibina berdasarkan prinsip pengurusan kewangan yang baik yang dibentangkan dalam Teori Portfolio Moden dan penyelidikan lanjut oleh ahli ekonomi seperti Eugene Fama dan Robert Shiller
  • Pengurusan portfolio automatik membuang tugas yang membosankan seperti mengimbangi semula dan menyemak untuk memastikan peruntukan aset yang betul
  • Penasihat Robo lebih murah dari segi kos daripada menggunakan penasihat tradisional
  • Ciri perancangan dan analisis matlamat yang mantap pada beberapa penasihat robo boleh membantu pelabur menjelaskan dan mencapai matlamat mereka

Keburukan

  • Penasihat Robo tidak begitu mahir seperti penasihat manusia dalam mengeluarkan maklumat penting tentang situasi peribadi dan kewangan anda
  • Penasihat Robo pada akhirnya masih merupakan satu bentuk pelaburan buat sendiri kerana anda bertanggungjawab untuk memberikan model semua data yang berkaitan dan mematuhi jadual deposit yang dirancang
  • Walaupun banyak penasihat robo bekerja untuk mengoptimumkan percukaian, ia selalunya khusus untuk portfolio dan perkhidmatannya lebih terhad daripada apa yang mungkin disediakan oleh penasihat manusia.

Berapa Banyak Yang Saya Perlu Melabur?

Terdapat julat minimum akaun untuk penasihat robo.Walaupun terdapat beberapa penasihat robo yang tidak mempunyai minimum, seperti Betterment, SoFi Automated Investing dan Blooom, sesetengah daripada ini membenarkan anda membuka akaun tetapi tidak akan melabur sepenuhnya wang anda dalam portfolio model sehingga ambang tunai dicapai .Selain daripada bilangan kecil penasihat robo yang memerlukan $0 untuk membuka akaun, minimum akaun berkisar antara $10 hingga $100,000.Secara umum, anda harus cuba mempunyai $100 untuk melabur dalam walaupun penasihat robo minimum tanpa akaun, kerana itu biasanya akan memastikan wang masuk ke pasaran.Dari situ, kuncinya ialah menyumbang lebih banyak dolar pelaburan pada selang masa yang tetap.

Berapakah Kos Robo-Advisors untuk Digunakan?

Penasihat Robo biasanya mengenakan caj kurang daripada 0.50% daripada aset di bawah pengurusan, yang jauh di bawah yuran pengurusan aset tradisional yang dikenakan oleh penasihat manusia. Penawaran premium daripada platform yang dibahagikan kepada asas dan premium akan lebih hampir kepada garisan 0.50% itu.Hanya Modal Peribadi yang melebihi baris ini, tetapi ia direka khusus untuk pelanggan bernilai tinggi dan mempelbagaikan serta mengurus portfolio mereka dengan pembelian aset langsung dan bukannya hanya menggunakan ETF sebagai proksi.Ciri ini mungkin mewajarkan yuran yang lebih tinggi untuk pelabur kaya yang ingin mengautomasikan portfolio mereka.

Meletakkan ini dalam konteks, penasihat manusia tradisional biasanya akan menjadi dua kali ganda penasihat robo standard pada 1% atau lebih.Walau bagaimanapun, dalam kedua-dua kes, terdapat had yang sama di mana mana-mana penasihat, robo atau manusia, hanya boleh bekerja dengan maklumat yang anda berikan tentang situasi peribadi dan keperluan kewangan anda.

Adakah Penasihat Robo Biasanya Mengatasi Prestasi Pasaran?

Walaupun beberapa penasihat robo yang kami semak menawarkan beberapa dana yang direka bentuk untuk mengatasi prestasi pasaran, sebahagian besar penasihat robo direka bentuk untuk memadankan pulangan keseluruhan pasaran.Kebanyakan ETF yang digunakan oleh penasihat robo untuk membangunkan portfolio seimbang sama ada adalah atau mempunyai unsur dana penjejakan indeks.Bergantung pada penasihat robo, dana anda juga mungkin dipelbagaikan secara global serta mengikut kelas aset.Ini bermakna sebahagian daripada pegangan portfolio boleh mengatasi prestasi atau kurang prestasi pasaran saham domestik anda, apabila ideanya adalah untuk memastikan portfolio itu sejajar dengan pasaran keseluruhan dan bukannya mengatasi prestasi atau prestasi rendah.

Metodologi

Misi kami di Investopedia adalah untuk menyediakan pelabur ulasan dan penilaian penasihat robo yang komprehensif dan tidak berat sebelah.Pasukan penyelidik dan penulis pakar kami, diketuai oleh Michael Sacchitello, menghabiskan masa berbulan-bulan untuk menilai semua aspek platform penasihat robo, termasuk proses persediaan akaun, alatan perancangan matlamat, pilihan perkhidmatan akaun, tawaran pembinaan portfolio, pengurusan portfolio, pengguna mudah alih dan desktop pengalaman, kandungan pendidikan, yuran dan keselamatan.Sebagai sebahagian daripada penilaian ini, kami mengekstrak titik data kritikal yang ditimbang oleh model kuantitatif kami yang menghasilkan sistem pemarkahan bintang yang berkuasa.

Dengan mengambil kira pelabur individu, kami telah mereka metodologi penarafan yang komprehensif untuk mencari penasihat robo keseluruhan terbaik dan penasihat robo terbaik merentas sembilan kategori utama.Setiap penasihat kemudiannya diberi markah merentas berbilang pembolehubah untuk menilai prestasi dalam setiap kategori yang berkenaan.Markah untuk anugerah keseluruhan ialah purata wajaran bagi kategori.