Betterment vs. Fidelity Go: Mana Yang Sesuai untuk Anda?

Penting

Pada 26 April 2022, Fidelity Investments menjadi penyedia pelan persaraan pertama yang menawarkan 401(k) pelabur akses kepada Bitcoin (BTC). Ciri baharu ini akan tersedia kepada majikan yang mentadbir akaun persaraan mereka melalui Fidelity menjelang pertengahan 2022.

Penting

Pada 8 Februari 2022, Betterment mengumumkan bahawa ia memperoleh pengurus kripto Makara.Hasil daripada pengambilalihan itu, Betterment kini memberikan pelabur runcit dan penasihat keupayaan untuk melabur dalam portfolio kripto terpelbagai di samping pelaburan sedia ada mereka.

Kebaikan vs.Fidelity Go: Untuk Siapa Mereka Terbaik

Inovasi telah mencetuskan peningkatan pesat ruang pengurusan pelaburan digital dan membawa kepada persaingan sengit dalam industri.Betterment dilancarkan pada 2008 sebagai salah satu pencabar industri awal, baru-baru ini berkembang menjadi kripto dengan pemerolehan Makara pada 2022.Fidelity diasaskan pada tahun 1946 dan merupakan salah satu institusi pembrokeran terkemuka hari ini, memanfaatkan sumber yang luas apabila memulakan perkhidmatan nasihat pelaburan digital mereka, Fidelity Go, pada 2016.

Betterment and Fidelity Go mempunyai asal yang berbeza, tetapi mereka berkongsi matlamat yang sama menjadikannya lebih mudah untuk mengurus portfolio anda, memantau keadaan kewangan anda dan mengekalkan kos yang rendah.Kami akan meneroka nuansa kedua-dua tawaran supaya anda boleh memutuskan platform mana yang terbaik untuk perjalanan kewangan anda.

BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $0
  • Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN
  • Betterment ialah penasihat robo terbaik kami untuk pemula dan terbaik untuk pengurusan tunai
  • Proses pendaftaran yang mudah dan reka bentuk tapak yang intuitif membolehkan anda menavigasi dengan lancar
  • Pautan akaun luaran tersedia untuk analisis holistik gambaran kewangan anda
  • Alat perancangan yang kukuh untuk berbilang matlamat seperti pembelian rumah atau persaraan
  • Peringkat premium menawarkan akses kepada penasihat kewangan manusia
BUKA AKAUN
  • Minimum Akaun: $0 untuk membuka akaun, $10 untuk dilaburkan
  • Yuran: Struktur bertingkat dengan bayaran 0% hingga 0.35%, bergantung pada baki
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN
  • Platform semua digital Fidelity Go bagus untuk pelabur lepas tangan dan pengguna Fidelity semasa
  • Pelabur yang ingin mengembangkan kepakaran pasaran mempunyai akses kepada katalog pendidikan yang luas
  • Pilihan penetapan matlamat yang jelas, kalkulator kewangan dan strategi portfolio
  • Telus, yuran rendah, tanpa kos untuk $10,000 pertama dan harga yang kompetitif selepas itu

Persediaan Akaun

Proses pendaftaran Betterment adalah mesra pengguna dan tertumpu pada pengalaman onboarding yang diperkemas.Anda akan digesa untuk memasukkan matlamat, berkongsi pengalaman pelaburan dan mengesahkan maklumat peribadi supaya portfolio boleh diberikan yang paling sesuai dengan situasi anda.Setiap akaun yang anda sediakan boleh mempunyai matlamat dan peruntukan pelaburan yang berbeza untuk memastikan portfolio adalah harta yang disesuaikan untuk anda.Strategi pelaburan umumnya mengikut pendekatan pasif berdasarkan teori portfolio moden (MPT) yang dilaburkan melalui dana dagangan bursa (ETF). Pelabur yang mencari panduan lanjut mempunyai akses kepada perancang kewangan manusia melalui pakej yang dibeli secara berasingan atau di peringkat utama sebaik sahaja $100,000 dilaburkan.

Fidelity Go juga mempunyai perjalanan onboarding yang mudah.Pengalaman ini direka bentuk untuk menilai latar belakang anda berdasarkan garis masa anda, toleransi risiko dan data peribadi supaya portfolio boleh diberikan.Anda boleh melaraskan tahap risiko portfolio yang dicadangkan juga jika dikehendaki.Strategi pelaburan juga mengikut teori portfolio moden dengan aset asas dilaburkan dalam pelbagai jenis dana bersama Fidelity Flex tanpa kos.Anda boleh melihat anggaran keupayaan anda untuk mencapai matlamat anda berdasarkan data yang diberikan, baki semasa dan sumbangan berterusan.Panduan tambahan bergantung pada kandungan pendidikan kerana tiada penasihat kewangan manusia ditawarkan.

Persediaan akaun di Betterment dan Fidelity Go adalah pantas, mudah dan sepenuhnya dalam talian, jadi tiada pemenang yang jelas dalam kategori ini.

Perancangan Matlamat

Betterment menyediakan pelbagai pilihan penetapan matlamat yang termasuk persaraan, pendidikan, pembelian utama, jaringan keselamatan dan pelaburan am.Matlamat ini dipasangkan dengan pilihan alat dan kalkulator yang kukuh yang membolehkan anda menilai dengan lebih baik kemungkinan untuk mencapai destinasi kewangan anda.Ciri penyegerakan akaun luaran membolehkan anda mendapatkan pandangan yang lebih komprehensif tentang kemajuan keseluruhan anda dan membuat pelarasan mengikut keperluan.Gesaan berguna menambahkan lagi pengalaman perancangan seperti mencadangkan deposit tambahan jika anda ketinggalan daripada matlamat anda.

Setiap akaun Fidelity Go dikaitkan dengan satu matlamat, tetapi anda mempunyai pilihan untuk membuka berbilang akaun yang masing-masing mempunyai matlamat dan tahap risiko pelaburan yang berasingan.Penetapan matlamat terhad kepada persaraan atau, lebih umum, "sesuatu yang lain."Alat tersedia untuk membantu mengira sama ada anda berada di landasan yang betul dan menggabungkan baki anda, deposit akan datang dan pelbagai keadaan pasaran.Kesetiaan akan mencadangkan cara untuk meningkatkan kebarangkalian mencapai matlamat anda jika anda berada di luar kursus.Akaun Fidelity lain boleh dilihat bersama-sama supaya anda boleh mendapatkan gambaran keseluruhan kewangan anda yang lebih baik, tetapi akaun luar yang melebihi daripada ini tidak boleh dipautkan.

Apabila bercakap tentang perancangan matlamat, kami memberikan Betterment kelebihan berbanding Fidelity Go untuk pendekatannya yang lebih komprehensif yang mengambil kira akaun luaran.

Jenis Akaun

Fidelity Go dan Betterment masing-masing menyokong jenis akaun paling popular merentas akaun bercukai dan persaraan.Walau bagaimanapun, Betterment menyediakan pelbagai jenis akaun yang lebih luas dengan menawarkan sokongan untuk pilihan lain seperti akaun persaraan individu (IRA) dan akaun amanah yang dipermudahkan pencen pekerja (SEP).

Jenis akaun penambahbaikan:

  • Akaun bercukai individu
  • Akaun bercukai bersama
  • IRA tradisional
  • Roth IRA
  • SEP IRA (untuk yang bekerja sendiri dan perniagaan kecil)
  • Rollover IRA
  • Akaun amanah
  • Akaun simpanan dengan faedah tinggi

Jenis akaun FidelityGo:

  • Akaun bercukai individu
  • Akaun bercukai bersama
  • Akaun IRA tradisional
  • Akaun IRA Roth
  • Rollover IRA

Perkhidmatan Akaun

Betterment menjadikan pemindahan wang sebagai pengalaman yang lancar, kerana deposit dan pengeluaran boleh disediakan dengan hanya memautkan akaun bank ke platform.Ini diurus niaga tanpa bayaran.Pemindahan akaun pelaburan lain boleh dimulakan juga.Betterment baru-baru ini berkembang ke dalam ruang crypto dengan mengumumkan pemerolehan pengurus crypto Makara pada 8 Februari 2022.Ini memberi anda keupayaan untuk melabur dalam kripto bersama portfolio ETF sedia ada.Walaupun pengembangan ini meningkatkan jangkauan Betterment, akaun margin dan perkhidmatan pinjaman tidak disokong.

Anda akan menemui aliran deposit dan pengeluaran yang sama intuitif menggunakan Fidelity Go, dengan manfaat tambahan daripada ciri membuat keputusan yang membantu menentukan cara menyebarkan deposit antara pelbagai akaun jika anda mempunyai berbilang matlamat.Memandangkan tawaran Fidelity Go direka untuk memberi tumpuan kepada penyelesaian pengurusan portfolio, anda tidak akan menemui pilihan pinjaman, margin, perbelanjaan, kredit dan perbankan.

Pengurusan tunai

Betterment menawarkan akaun cek, penjimatan hasil tinggi dan kad debit sebagai sebahagian daripada perkhidmatan pengurusan tunai.Ini memberi anda alat yang berharga untuk membantu menguruskan wang anda dengan lebih lanjut.Perlu diingat bahawa Betterment memenangi anugerah Pengurusan Tunai Terbaik kami, menjadikannya keputusan yang lebih mudah jika anda ingin menyatukan semua kewangan anda di satu tempat.

Fidelity Go mengambil pendekatan yang lebih sempit kepada pengurusan tunai dengan memfokuskan pada akaun sweep.Tunai yang tidak dilaburkan disalurkan ke dalam dana Rizab Tunai Kerajaan Fidelity supaya anda boleh memperoleh pulangan yang sedikit lebih tinggi berbanding dengan akaun bank tradisional.

Pembinaan Portfolio

Kedua-dua platform menjaga pengurusan pelaburan supaya anda tidak perlu melakukannya sendiri, tetapi terdapat beberapa nuansa pada strategi asas dan pemilihan dana.Betterment menggunakan ETF secara eksklusif (dengan ikut serta crypto) untuk membina portfolio yang termasuk dalam beberapa subkategori yang termasuk:

  • Portfolio Teras dengan kepelbagaian standard dan wajaran
  • Peruntukan Bertanggungjawab Sosial yang mendapat markah tinggi untuk isu alam sekitar dan sosial
  • Goldman Sachs Smart Beta yang cuba mengatasi prestasi pasaran
  • Portfolio tertumpu pendapatan BlackRock ETF
  • Portfolio Fleksibel yang merangkumi kelas aset umum tetapi ditimbang mengikut keutamaan pelabur

Portfolio Fidelity Go dibina semata-mata melalui penggunaan pelbagai dana bersama Fidelity Flex tanpa bayaran yang boleh digabungkan untuk membentuk 14 tahap risiko yang berbeza.Dana adalah pasif dan dipelbagaikan dengan memasukkan bon, pegangan jangka pendek, domestik dan asing.Walaupun pendekatan ini mengekalkan kos yang rendah, hanya menggunakan dana proprietari adalah faktor pengehad walaupun dana itu sendiri berfungsi seperti yang diharapkan.Pelabur yang mencari pilihan yang bertanggungjawab secara sosial juga perlu mencari di tempat lain.

Penambahbaikan Fidelity Pergi
Saham Individu Tidak Tidak
Dana Bersama Tidak Ya (Proprietari Sahaja)
Pendapatan tetap Tidak Tidak
REITs Tidak Tidak
Pilihan Tanggungjawab Sosial atau ESG ya Tidak
ETF ya Tidak
ETF Bukan Milik ya Tidak
Dana Bersama Tidak Tidak
Forex Tidak Tidak
Kripto ya Tidak

Penyesuaian Portfolio

Portfolio Fleksibel Betterment memberikan pengguna kawalan yang paling banyak ke atas keputusan pelaburan.Walaupun semua portfolio Betterment membenarkan pelarasan dalam tahap risiko, Portfolio Fleksibel mengembangkan ciri ini dengan membenarkan pelabur memilih jumlah tertentu untuk diperuntukkan kepada kelas aset tertentu.Ciri ini mungkin paling sesuai untuk pelabur maju yang ingin memperhalusi strategi portfolio.

Fidelity Go membolehkan anda melaraskan tahap risiko portfolio anda yang akan mengagihkan semula wajaran antara dana bersama Fidelity Flex yang telah dipilih sebelumnya, tetapi di luar ini tidak memberikan tahap penyesuaian yang lebih mendalam.Pendekatan ini berfungsi dengan baik untuk pengguna lepas tangan tetapi mungkin menyebabkan pelabur berpengalaman mencari lebih banyak lagi.

Pengurusan portfolio

Kedua-dua platform mengimbangi semula portfolio anda secara automatik, walaupun setiap platform mengambil pendekatan yang berasingan untuk strategi ini.Penambahbaikan mengimbangi semula peruntukan anda apabila portfolio hanyut lebih daripada 3% daripada wajaran sasaran awal.Jika anda memautkan akaun luaran, anda akan menerima pengesyoran berdasarkan keseluruhan gambaran kewangan anda.

Fidelity Go juga mengimbangi semula portfolio anda sebaik sahaja peruntukan melangkaui ambang tertentu.Anda juga boleh memautkan akaun Fidelity lain ke platform supaya anda melihat semua ini di satu tempat.Memandangkan Fidelity menawarkan rangkaian pilihan pelaburan lain yang sangat besar yang tidak termasuk dalam portfolio Fidelity Go, seperti pengumuman sokongan bitcoin pada April 2022 dalam 401(k), ini amat berguna untuk mengetahui peruntukan keseluruhan anda.Walau bagaimanapun, Fidelity Go tidak memasukkan akaun ini ke dalam pengiraan perancangan.Kedua-dua platform tidak membenarkan anda memaksa pengimbangan semula secara manual tetapi anda boleh menukar tahap risiko anda pada bila-bila masa.

Pelaburan Berfaedah Cukai

Aspek penting dalam pelaburan dalam akaun bercukai ialah pengoptimuman cukai.Betterment menggunakan penuaian kerugian cukai untuk semua pengguna dengan akaun bercukai.Fidelity Go tidak menawarkan penuaian cukai kerugian tetapi menyediakan dana berfaedah cukai (iaitu bon perbandaran) untuk mengurangkan beban cukai anda dari semasa ke semasa.

Ciri Pengurusan Portfolio Utama

Penambahbaikan Fidelity Pergi
Pengimbangan Semula Automatik Pemantauan harian, diseimbangkan semula apabila portfolio hanyut lebih daripada 3% daripada peruntukan sasaran Hanyut Separuh Tahunan atau ketara, dan apabila ambang tunai melebihi 1%
Ciri Pelaporan Nilai bersih, kemajuan matlamat, prestasi pelaburan, cukai Kemajuan matlamat, prestasi pelaburan, cukai
Penuaian Kerugian Cukai Ya - Persediaan untuk memastikan pengguna terus melabur dan mengelakkan jualan cucian Tidak
Penyegerakan/Penyatuan Akaun Luaran Ya - Pengguna boleh memautkan akaun persaraan luar, pembrokeran dan bank.Hanya pegangan Betterment yang menerima pelarasan portfolio. Ya - Hanya Akaun Fidelity

Keselamatan

Kedua-dua Fidelity dan Betterment menjadikan keselamatan sebagai keutamaan dan mempunyai protokol yang boleh diterima untuk melindungi aset dan data anda.Perlindungan Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) disediakan pada kedua-dua platform untuk kehilangan dana, yang meliputi sehingga $500K jumlah nilai atau $250K tunai dalam akaun anda.Data dilindungi dengan penyulitan kuat, kemasukan biometrik dan pengesahan dua faktor.Fidelity Go menyediakan Jaminan Perlindungan Pelanggan tambahan yang membayar balik kepada anda untuk aktiviti yang tidak dibenarkan pada akaun anda.

Pengalaman pengguna

Desktop

Betterment telah membina pengalaman desktop yang mesra pengguna dengan mencipta papan pemuka komprehensif yang mudah dinavigasi.Butiran akaun, metrik prestasi, matlamat dan alatan semuanya tersedia di hujung jari anda dan terima kasih kepada reka bentuk tapak yang intuitif.Jika anda menyambungkan akaun luar ke Betterment, anda akan mendapati agak mudah untuk memantau kewangan anda.

Pengguna Fidelity Go akan menyedari bahawa pengalaman desktop adalah versi platform Fidelity yang lebih diperkemas dan dipermudahkan.Alat, kalkulator, pengurusan akaun dan ciri pelaporan adalah mudah supaya anda boleh memantau keadaan kewangan anda dengan lancar.Pengguna yang tidak biasa dengan pengalaman Fidelity mungkin mendapati ia memerlukan sedikit pembiasaan, tetapi secara keseluruhan anda akan mempunyai segala yang diperlukan untuk mengurus portfolio anda.

Apl Mudah Alih

Skor peningkatan yang tinggi untuk pengalaman mudah alih mereka, kedudukan 4.8 untuk versi iOS dan 4.6 untuk Android.Secara umumnya anda akan mendapati bahawa apl mudah alih menyediakan semua ciri yang anda harapkan untuk dilihat pada pengalaman desktop.Pengguna yang lebih suka mengakses portfolio mereka daripada apl terutamanya akan menemui berita alu-aluan ini.

Fidelity Go mempunyai fungsi ciri penuh yang setanding dengan versi desktop, juga mendapat markah tinggi pada iOS dan Android.Walau bagaimanapun, apl Fidelity Go terbina dalam apl Fidelity utama, jadi ia boleh mengambil sedikit masa untuk membiasakan diri jika menggunakan berbilang platform Fidelity pada masa yang sama.

Khidmat Pelanggan

Pasukan perkhidmatan pelanggan Betterment tersedia melalui telefon dan e-mel dari 9 pagi hingga 6 petang EST, Isnin hingga Jumaat.Pelabur yang merupakan sebahagian daripada peringkat Pelaburan Premium mempunyai akses kepada perancang kewangan pada bila-bila masa.Pengguna yang membeli pakej nasihat juga boleh berkomunikasi dengan penasihat berdasarkan garis panduan pakej.Soalan Lazim dan sumber tapak adalah mencukupi untuk kebanyakan pertanyaan umum juga.

Fidelity Go adalah pengalaman digital terutamanya dan anda akan mendapati sokongan yang tersedia mencerminkan kecenderungan ini.Talian telefon kejayaan pelanggan, pembantu maya dan e-mel tersedia 24/7.Sembang langsung boleh diakses antara 8 pagi - 6 petang EST, Isnin hingga Jumaat.Halaman FAQ agak ringan dan mungkin tidak menangani pertanyaan yang lebih terperinci.

Penambahbaikan Fidelity Pergi
Hubungan telefon tersedia Ya, Isnin-Jumaat 9 pagi - 6 petang EST Ya, 24/7
Perundingan telefon pra-pembiayaan dengan penasihat bertauliah Tidak Tidak
Sembang dalam talian tersedia Ya, Chatbot sahaja Ya, Langsung dan Chatbot
Bahagian Soalan Lazim Laman Web Ya, Soalan Lazim Asas Ya, Soalan Lazim Asas

Yuran

Yuran bukanlah segala-galanya dan akhir untuk menilai institusi kewangan, tetapi ia berfungsi sebagai elemen penting untuk memastikan anda mendapat nilai yang diperlukan untuk mencapai matlamat dan hasil kewangan anda.

Betterment menyediakan dua pengalaman berasingan dengan struktur yuran yang berbeza.Pelan Pelaburan Digital termasuk nasihat digital, penuaian kerugian cukai, pengimbangan semula automatik dan set penuh akaun dan portfolio dengan yuran tahunan 0.25%.Pelan Pelaburan Premium berharga 0.4% setiap tahun dan termasuk ciri pelan Pelaburan Digital serta komunikasi tanpa had dengan Perancang Kewangan Bertauliahâ„¢.Kos tambahan yang tidak termasuk dalam mana-mana yuran pelan ialah yuran pengurusan ETF yang berterusan, antara 0.07% - 0.15% setiap tahun.

Fidelity Go menggunakan struktur harga yuran peratusan yang serupa untuk akaun $50,000 dan ke atas, mengecaj 0.35% setiap tahun.Walau bagaimanapun, tiada bayaran dikenakan untuk baki kurang daripada $10,000 dan akaun antara $10,000 dan $50,000 hanya mempunyai kos langganan bulanan $3.Dana bersama Fidelity Flex juga memastikan anda tidak mempunyai yuran pelaburan tambahan.

kategori Penambahbaikan Fidelity Pergi
Yuran pengurusan untuk akaun $5,000 $12.50 - Digital Tiada yuran
Yuran pengurusan untuk akaun $25,000 $62.50 - Digital Akaun antara $10,001 - $49,999 dicaj $3 setiap bulan
Yuran pengurusan untuk akaun $100,000 $400 - Premium 0.35%
Yuran penamatan $0 $0
Nisbah perbelanjaan 0.09% Purata tiada
Dana bersama T/A tiada

Ambilan Kami

Betterment dan Fidelity Go kedua-duanya menyediakan tawaran penasihat robo yang kuat yang masing-masing menonjol dengan cara mereka sendiri.Membuat keputusan antara kedua-duanya bergantung pada matlamat anda, keutamaan pengurusan pelaburan dan keinginan untuk bimbingan kewangan.Betterment bersinar sebagai platform pengurusan portfolio holistik yang diberi pilihan untuk memautkan akaun luaran, mengakses penasihat kewangan dan menyediakan beberapa penyesuaian portfolio di luar pelarasan tahap risiko generik.Pengalaman merancang matlamat juga cemerlang.Pengambilalihan Makara baru-baru ini juga membolehkan pengguna menambah kripto pada strategi pelaburan mereka dan pilihan pengurusan tunai mendahului terbaik kami dalam kedudukan kategori.

Walaupun Fidelity Go tidak menawarkan ciri ini, pelabur lepas tangan yang tidak mahu bimbingan kewangan manusia mungkin lebih suka fokus diperkemas Fidelity Go pada pengurusan portfolio.Fidelity mengambil bahagian dalam pembendungan kos dan prestasi, kerana dana bersama Fidelity Flex yang membentuk portfolio tidak membawa yuran berterusan.Aspek ini pada asasnya meletakkan struktur yuran setanding dengan platform Betterment.Pengguna Fidelity sedia ada mungkin lebih suka pengalaman pengalaman tapak dan alatan Fidelity Go juga.Secara keseluruhan, kedua-dua platform membantu anda mengurus wang anda dengan lebih baik dan mengekalkan kos yang rendah supaya anda boleh meningkatkan kesejahteraan kewangan anda.

Metodologi

Misi kami di Investopedia adalah untuk menyediakan pelabur ulasan dan penilaian penasihat robo yang komprehensif dan tidak berat sebelah.Pasukan penyelidik dan penulis pakar kami, diketuai oleh Michael Sacchitello, menghabiskan masa berbulan-bulan untuk menilai semua aspek platform penasihat robo, termasuk proses persediaan akaun, alatan perancangan matlamat, pilihan perkhidmatan akaun, tawaran pembinaan portfolio, pengurusan portfolio, pengguna mudah alih dan desktop pengalaman, kandungan pendidikan, yuran dan keselamatan.Sebagai sebahagian daripada penilaian ini, kami mengekstrak titik data kritikal yang ditimbang oleh model kuantitatif kami yang menghasilkan sistem pemarkahan bintang yang berkuasa.

Dengan mengambil kira pelabur individu, kami telah mereka metodologi penarafan yang komprehensif untuk mencari penasihat robo keseluruhan terbaik dan penasihat robo terbaik merentas sembilan kategori utama.Setiap penasihat kemudiannya diberi markah merentas berbilang pembolehubah untuk menilai prestasi dalam setiap kategori yang berkenaan.Markah untuk anugerah keseluruhan ialah purata wajaran bagi kategori.