Perkhidmatan Penasihat Peribadi Betterment vs. Vanguard: Mana Yang Terbaik untuk Anda?

Perkhidmatan pengurusan pelaburan tradisional sedang dicabar oleh penasihat robo yang inovatif, menghasilkan peningkatan bilangan penyelesaian portfolio pintar dan automatik.Betterment ialah salah satu penasihat robo yang pertama, dilancarkan pada tahun 2010.Bermula dengan automasi portfolio, Betterment terus berkembang dengan menambah pengurusan tunai, nasihat dan pelaburan kripto terima kasih kepada pemerolehan pengurus kripto Makara pada 2022.Vanguard bermula lebih awal pada tahun 1975 apabila ia menubuhkan salah satu dana indeks pertama dan berkembang menjadi salah satu pengurus aset terbesar di dunia.Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard lahir daripada sumber syarikat yang luas ini untuk menyediakan penyelesaian automatik untuk pelabur.Kami akan meneroka kedua-dua penasihat robo secara terperinci supaya anda boleh menentukan yang sesuai untuk anda.

BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum: $0
  • Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN
  • Betterment ialah penasihat robo terbaik kami untuk pemula dan terbaik untuk pengurusan tunai.
  • Kalkulator kewangan yang komprehensif dan alatan digital membantu anda merancang untuk pelbagai matlamat.
  • Penyegerakan akaun luaran membolehkan anda menyemak dan menganalisis data kewangan anda.
  • Proses onboarding yang mudah membolehkan anda mula menguruskan wang anda dengan cepat.
  • Peringkat utama dilengkapi dengan panduan kewangan manusia untuk pelbagai matlamat perancangan.
BUKA AKAUN
  • Akaun Minimum:$50,000
  • Yuran: 0.30% daripada aset di bawah pengurusan (tidak termasuk wang tunai) sehingga $5 juta; peringkat yuran pengurusan turun kepada 0.05% untuk aset melebihi $25 juta
Baca ulasan penuh
BUKA AKAUN
  • Keupayaan perancangan matlamat dan kewangan yang luas untuk menyokong perjalanan kewangan anda.
  • Penyesuaian portfolio yang lebih meluas membolehkan anda menyesuaikan peruntukan anda mengikut keutamaan dan situasi kewangan anda.
  • Nasihat kewangan manusia disertakan untuk semua pelabur dalam perkhidmatan.
  • Akaun kewangan di luar Vanguard boleh disegerakkan untuk gambaran keseluruhan kewangan holistik.
  • Kekurangan penuaian kerugian cukai, tinggi minimum $50,000 tidak termasuk sesetengah pelabur.

Persediaan Akaun

Bermula dengan Betterment adalah pantas dan mudah.Proses orientasi berpandu akan menggesa anda untuk berkongsi lebih lanjut tentang latar belakang anda, pengetahuan pelaburan dan situasi kewangan peribadi supaya portfolio boleh diberikan yang selaras dengan keperluan anda.Portfolio ini secara amnya berdasarkan teori portfolio moden (MPT) dan prinsip pelaburan pasif, yang dipegang dalam dana dagangan bursa (ETF) dengan peruntukan kripto juga tersedia.Setiap akaun yang anda buka boleh mempunyai matlamat dan tugasan portfolio yang berasingan, memastikan peruntukan sepadan dengan garis masa dan keutamaan risiko anda.Panduan kewangan manusia juga boleh dibeli sebagai pakej berasingan tetapi disertakan setelah anda mendepositkan sekurang-kurangnya $100,000.

Begitu juga, mendapatkan persediaan akaun Vanguard PAS anda agak mudah.Walau bagaimanapun, pengalaman itu menjurus kepada nasihat kewangan manusia yang memerlukan garis masa onboarding yang lebih lama berbanding pilihan digital semata-mata.Anda akan bermula dengan menjawab soalan untuk menilai kesediaan anda untuk platform, termasuk jumlah pelaburan awal anda dan jenis panduan kewangan yang anda cari.Seterusnya, anda akan berhubung dengan penasihat kewangan untuk membincangkan situasi anda dengan lebih lengkap supaya portfolio anda boleh disesuaikan dengan lebih lanjut jika perlu.Selepas portfolio anda dimuktamadkan, anda akan melakukan tinjauan terakhir dengan penasihat sebelum bergerak ke hadapan.Walaupun keseluruhan proses ini boleh mengambil masa beberapa minggu untuk diselesaikan, ia selaras dengan strategi Vanguard untuk menggabungkan penyelesaian penasihat robo digital dengan pengalaman penasihat kewangan manusia yang lebih tipikal.

Walaupun setiap proses orientasi pengurus pelaburan digital kekal berpegang kepada portfolio dan falsafah nasihat kewangan mereka, Vanguard PAS juga memerlukan minimum $50,000 untuk melayakkan diri ke platform tersebut.Dengan garis masa persediaan yang lebih pantas dan tiada akaun minimum diperlukan untuk melabur, Betterment mendapat kelebihan dalam kategori ini.

Perancangan Matlamat

Betterment telah menjadikan perancangan matlamat sebagai fokus utama pengalaman, menghasilkan rangkaian kalkulator, alatan dan fungsi matlamat yang berkuasa tersedia untuk digunakan.Anda akan menetapkan matlamat berdasarkan peristiwa penting dalam kehidupan seperti persaraan, pembelian utama, mencipta jaringan keselamatan, pendidikan dan pelaburan am.Gesaan berguna disertakan juga, dengan dorongan untuk melaraskan deposit jika anda ketinggalan daripada matlamat anda.Betterment juga menyediakan keupayaan untuk menyegerakkan akaun kewangan lain ke papan pemuka anda supaya anda boleh mendapatkan lebih banyak cerapan tentang situasi kewangan holistik anda.Memanfaatkan semua ciri ini memberi anda pemahaman yang nyata dan nyata tentang keupayaan untuk mencapai destinasi kewangan muktamad anda.

Vanguard PAS juga mempunyai pelbagai ciri perancangan matlamat yang boleh digunakan, termasuk alat simulasi pasaran, kalkulator, artikel cara dan senarai semak.Alat perancangan ini boleh digunakan untuk pelbagai matlamat seperti simpanan pendidikan, membina dana hari hujan, persaraan dan menyimpan untuk rumah.Anda juga akan menerima panduan digital pada papan pemuka anda yang mengesyorkan cara untuk meningkatkan kemungkinan kejayaan kewangan berdasarkan situasi dan matlamat anda.Seperti Betterment, Vanguard PAS menawarkan keupayaan untuk memautkan akaun kewangan lain ke papan pemuka anda, memberikan anda lebih kesedaran tentang kedudukan kewangan semasa anda.Penasihat kewangan manusia tersedia untuk anda tanpa kos tambahan untuk soalan tambahan dan peluang perancangan.

Apabila bercakap tentang perancangan matlamat, Betterment dan Vanguard PAS pada asasnya diberi takat ciri perancangan matlamat yang tersedia dan memasukkan akaun luaran ke dalam gambaran penuh perancangan kewangan anda.

Jenis Akaun

Vanguard PAS dan Betterment kedua-duanya menyokong pelbagai jenis akaun yang biasa digunakan yang akan meliputi kebanyakan matlamat kewangan.Kelebihan utama ialah kedua-dua perkhidmatan tidak menawarkan akaun jagaan, seperti akaun Uniform Gifts to Minor Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minor Act (UTMA).Walau bagaimanapun, majoriti pelabur akan mendapati akaun yang disediakan pada mana-mana platform sesuai untuk matlamat pelaburan mereka.

Jenis akaun penambahbaikan:

  • Individu yang boleh dikenakan cukai
  • Bercukai bersama
  • Akaun persaraan individu tradisional (IRA)
  • Roth IRA
  • IRA pencen pekerja dipermudahkan (SEP).
  • Rollover IRA
  • Amanah
  • Simpanan dengan faedah tinggi

Jenis akaun Vanguard:

  • Individu yang boleh dikenakan cukai
  • Bercukai bersama
  • IRA tradisional
  • Roth IRA
  • IRA SEP
  • Rollover IRA
  • IRA MUDAH
  • Amanah

Perkhidmatan Akaun

Penambahbaikan memudahkan untuk memindahkan wang masuk dan keluar dari platform.Anda boleh memautkan akaun bank anda terus ke tapak untuk memulakan deposit dan pengeluaran, dan pemindahan akaun pelaburan daripada institusi lain boleh dimulakan tanpa bayaran.Anda juga boleh menggunakan pengurusan tunai dan ciri pelaburan crypto, membantu melengkapkan perkhidmatan supaya lebih banyak kewangan anda boleh dikendalikan di satu tempat.Walau bagaimanapun, anda tidak akan mendapati akaun margin, perkhidmatan pinjaman dan perdagangan saham tersedia.Penasihat kewangan manusia boleh diakses dengan bayaran tambahan atau sebaik sahaja anda menggunakan perkhidmatan utama dengan pelaburan $100,000.

Walaupun anda akan mempunyai lebih daripada sekadar perkhidmatan pengurusan portfolio dengan Betterment, Vanguard PAS menyelaraskan pengalaman untuk memberi tumpuan kepada proses pengurusan pelaburan dan keupayaan perancangan kewangan.Disebabkan ini, perkhidmatan bank, akaun margin dan perdagangan saham individu tidak tersedia, dan hanya ciri pengurusan tunai terhad disertakan.Memautkan bank anda untuk deposit dan pengeluaran adalah mudah, begitu juga dengan pemindahan akaun pelaburan luar tanpa sebarang bayaran dikenakan.Nasihat kewangan tersedia tanpa mengira jumlah yang anda telah laburkan, kerana semua pelabur mempunyai akses penasihat dengan $50,000 didepositkan.Ini dipertingkatkan lagi dengan perancang berdedikasi yang diberikan sebaik sahaja $500,000 dilaburkan dan pasukan pengurusan kekayaan penuh disediakan sebaik sahaja $5 juta berada dalam perkhidmatan.

Pengurusan tunai

Betterment memenangi anugerah Pengurusan Tunai Terbaik kami untuk penasihat robo kerana barisan produk yang tersedia yang kukuh.Dengan Betterment, anda mempunyai akses kepada kad debit, akaun cek dan akaun simpanan hasil tinggi.Sebaik sahaja anda mengambil kira pengurusan portfolio pintar, pilihan nasihat, pelaburan kripto dan ciri perancangan kewangan, anda akan mendapati pelbagai jenis ciri pengurusan wang menjadikannya lebih mudah untuk berpotensi menyatukan kewangan anda di satu tempat.

Berbanding dengan Betterment, Vanguard PAS menawarkan dengan ketara kurang dari segi ciri pengurusan tunai.Memandangkan perkhidmatan perbankan tidak disediakan, kad debit, akaun simpanan hasil tinggi dan akaun cek tidak akan tersedia untuk digunakan.Sebaliknya, pengurusan tunai terhad kepada skop portfolio anda.Pelaburan semula dividen berlaku secara automatik, lebihan tunai disalurkan ke akaun pasaran wang, dan baki tunai portfolio yang tinggal dipegang tanpa bayaran.

Pembinaan Portfolio

Betterment membina portfolio anda menggunakan ETF secara eksklusif, dengan ikut serta kepada peruntukan kripto tersedia.Strategi portfolio dibahagikan kepada beberapa kategori umum:

  • Portfolio Teras dengan kepelbagaian asas dan wajaran
  • Portfolio Beta Pintar Goldman Sachs cuba mengatasi prestasi pasaran
  • Peruntukan bertanggungjawab sosial yang mendapat markah tinggi untuk faktor sosial dan persekitaran
  • Portfolio Fleksibel yang menampilkan kelas aset umum yang ditimbang mengikut keutamaan pelabur
  • Portfolio tertumpu kepada pendapatan dibina dengan BlackRock ETF

Vanguard PAS menawarkan pilihan pelaburan yang lebih luas daripada apa yang biasanya anda jangkakan untuk temui dalam ruang penasihat robo.Walaupun kripto tidak ditawarkan, anda boleh melabur dalam pilihan kukuh dana bersama proprietari kos rendah dan ETF, yang termasuk menggunakan peruntukan ESG sahaja juga.Dana bukan proprietari boleh disokong jika dipegang di tempat lain dalam ekosistem produk Vanguard.Walau bagaimanapun, di mana Vanguard PAS benar-benar menonjol adalah dengan memberikan anda akses kepada pemilihan dana aktif juga.Walaupun kebanyakan tawaran memfokuskan pada pelaburan pasif kos rendah, elemen unik ini menarik minat pelabur berpotensi yang lebih luas.

Penambahbaikan Vanguard
Saham Individu Tidak Tidak
Dana Bersama Tidak ya
Pendapatan tetap Tidak Tidak
REITs Tidak ya
Pilihan Bertanggungjawab Sosial atau ESG ya ya
ETF ya ya
ETF Bukan Milik ya Tidak
Dana Bersama Tidak ya
Forex Tidak Tidak
Kripto ya Tidak

Penyesuaian Portfolio

Penyesuaian portfolio Betterment diserlahkan melalui Portfolio Fleksibel, ciri yang membolehkan anda mempunyai lebih kawalan ke atas peruntukan akaun anda.Menggunakan pilihan portfolio ini, anda boleh mengarahkan peruntukan khusus ke arah kelas aset yang berbeza dalam akaun anda.Walaupun semua portfolio Betterment membenarkan anda melaraskan tahap risiko peruntukan anda, fungsi ini membolehkan anda menyesuaikan lagi strategi pelaburan mengikut keutamaan anda.

Vanguard PAS mendekati penyesuaian portfolio melalui penasihat kewangan, ciri tersendiri berbanding tawaran penasihat robo yang lain.Tidak seperti Betterment, penyesuaian terlebih dahulu dibincangkan dengan penasihat kewangan sebelum dilaksanakan.Walaupun proses ini bukan digital, pelabur yang mencari portfolio yang disesuaikan tetapi memerlukan panduan tambahan sebelum meneruskan akan mendapati ini pengalaman yang sangat berguna.

Pengurusan portfolio

Pengimbangan semula automatik ialah ciri platform penasihat robo.Strategi ini membantu memastikan portfolio anda berada di landasan yang betul dengan tidak membiarkan anda hanyut terlalu jauh daripada peruntukan awal anda semasa pasaran bergerak.Pengimbangan semula manual boleh memakan masa, mahal dan tidak berkesan jika tidak dilakukan secara konsisten, jadi mengautomasikan pendekatan ini benar-benar boleh menyelaraskan proses pelaburan anda.Betterment dan Vanguard PAS kedua-duanya menawarkan pengimbangan semula tetapi mempunyai pendekatan yang berbeza di sini.

Penambahbaikan akan mengimbangi semula peruntukan anda secara automatik apabila portfolio hanyut lebih daripada 3% daripada wajaran awal.Dengan memautkan akaun pelaburan lain, anda juga akan menerima panduan berdasarkan keseluruhan gambaran kewangan anda, tetapi pegangan ini tidak akan diimbangi semula secara automatik untuk anda.Vanguard PAS menilai portfolio anda untuk mengimbangi semula peluang setiap suku tahun dan bergerak ke hadapan jika peruntukan sasaran telah hanyut lebih daripada 5% daripada peruntukan awal.Seperti Betterment, akaun kewangan luaran yang dipautkan kepada Vanguard PAS tidak akan diimbangi semula secara automatik bagi pihak anda.

Pelaburan Berfaedah Cukai

Satu lagi elemen penting dalam pengurusan portfolio ialah pengoptimuman cukai.Betterment secara automatik menggunakan penuaian kerugian cukai untuk semua pelabur yang mempunyai akaun bercukai.Strategi ini membantu anda mengimbangi keuntungan dengan kerugian untuk mengurangkan potensi kesan cukai.Vanguard PAS tidak menggunakan penuaian kerugian cukai pada portfolio anda, sebaliknya menumpukan pada meletakkan dana cekap cukai secara strategik dalam peruntukan anda dengan matlamat untuk meminimumkan kesan cukai.

Ciri Pengurusan Portfolio Utama
Penambahbaikan Vanguard
Pengimbangan Semula Automatik Pemantauan harian, diseimbangkan semula apabila portfolio hanyut lebih daripada 3% daripada peruntukan sasaran Setiap suku tahun, diimbangi semula apabila portfolio hanyut lebih daripada 5% daripada peruntukan sasaran
Ciri Pelaporan Nilai bersih, papan pemuka dalam talian, kemajuan matlamat, prestasi pelaburan, cukai, penyata Nilai bersih, papan pemuka dalam talian, kemajuan matlamat, prestasi pelaburan, cukai, penyata
Penuaian Kerugian Cukai Ya - Persediaan untuk memastikan pengguna terus melabur dan mengelakkan jualan cucian Tidak
Penyegerakan/Penyatuan Akaun Luaran Ya - pengguna boleh memautkan akaun kewangan luaran, untuk tujuan perancangan matlamat.Hanya pegangan Betterment yang menerima pelarasan portfolio Ya - pengguna boleh memautkan akaun kewangan luaran, untuk tujuan perancangan matlamat.Hanya pegangan Vanguard yang menerima pelarasan portfolio

Keselamatan

Vanguard PAS dan Betterment mementingkan keselamatan.Perlindungan standard industri Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dilaksanakan pada setiap perkhidmatan sekiranya firma itu gagal, meliputi sehingga $500K jumlah atau $250K tunai dalam akaun anda.Vanguard mempunyai perlindungan melebihi had SIPC melalui penanggung insurans tambahan.Akses data dan akaun dilindungi melalui pelbagai kaedah seperti penyulitan, soalan keselamatan, pengesanan penipuan dan pengesahan dua faktor.

Pengalaman pengguna

Desktop

Pengalaman desktop Vanguard PAS agak intuitif, menampilkan papan pemuka dengan baki akaun, pilihan pelaporan, status matlamat dan tab yang memudahkan anda mencari perkara yang anda cari.Anda juga akan dapat melihat keseluruhan kesihatan akaun anda, dengan cadangan untuk mendaftar masuk dengan penasihat jika perlu.Ciri penyegerakan akaun adalah terperinci tetapi berkesan, memberikan anda gambaran yang baik tentang kedudukan kewangan anda.

Betterment juga menyediakan pengalaman yang mesra pengguna, menjadikan alat kewangan, ciri pelaporan, kalkulator dan pergerakan wang lancar.Anda juga akan mendapati fungsi yang berkaitan dengan prestasi dan butiran akaun menjadikan keseluruhan papan pemuka lebih berkesan dan berguna.Jika anda memutuskan untuk memautkan akaun kewangan lain, pemantauan gambaran kewangan lengkap anda boleh dilakukan dengan lancar.

Apl Mudah Alih

Apl mudah alih Vanguard paling berfaedah untuk penjejakan matlamat dan melihat maklumat baki akaun peringkat tinggi.Walaupun anda akan mempunyai akses kepada menu navigasi yang besar, pengalaman mudah alih tidak menyediakan semua fungsi yang dilakukan oleh pengalaman desktop.Namun, pengguna akan dapat menavigasi dengan berkesan dan mencari kebanyakan ciri yang tersedia.

Betterment mempunyai kedudukan yang tinggi untuk pengalaman mudah alih mereka, menjaringkan 4.8 untuk versi iOS dan 4.6 pada Android.Anda akan menemui kefungsian ciri penuh yang sama pada apl yang anda lakukan pada versi desktop, yang merupakan berita baik untuk pengguna yang mengutamakan mudah alih.

Khidmat Pelanggan

Walaupun kedua-dua platform tidak menawarkan akses kepada perkhidmatan pelanggan pada hujung minggu, Vanguard PAS menyokong pengalaman yang lebih manusiawi dengan membenarkan penasihat berhubung dengan anda untuk sembang video.Walaupun kedua-dua perkhidmatan menekankan panduan kewangan, jelas bahawa Vanguard PAS mengambil langkah tambahan untuk memastikan anda selesa dan sejajar dengan strategi pelaburan.Jika anda lebih suka mencari jawapan kepada soalan anda dalam talian, anda akan mendapati bahawa setiap platform merangkumi pelbagai Soalan Lazim yang akan menangani kebanyakan pertanyaan.

Penambahbaikan Vanguard
Hubungan telefon tersedia Ya: M-F 9 pagi - 6 petang EST Ya: M-F, 8 pagi - 8 malam EST
Perundingan telefon pra-pembiayaan dengan penasihat bertauliah Tidak ya
Sembang dalam talian tersedia Ya - Chatbot sahaja Ya - Sembang video sahaja
Bahagian Soalan Lazim Laman Web Ya - Pelbagai Soalan Lazim Ya - Pelbagai Soalan Lazim

Yuran

Mengekalkan kos yang rendah ialah komponen teras penasihat robo, dan kedua-dua Betterment dan Vanguard PAS menyampaikan supaya anda boleh menyimpan lebih banyak wang yang dilaburkan bagi pihak anda berbanding pilihan tradisional.Betterment menyediakan dua pengalaman berasingan dengan struktur yuran yang berbeza.Pelan Pelaburan Digital termasuk nasihat digital, penuaian kerugian cukai, pengimbangan semula automatik, dan set penuh akaun dan portfolio dengan yuran tahunan 0.25%.Pelan Pelaburan Premium berharga 0.40% setiap tahun dan termasuk ciri pelan Pelaburan Digital serta komunikasi tanpa had dengan Perancang Kewangan Bertauliahâ„¢.

Vanguard PAS lebih kepada gabungan pengurusan pelaburan digital yang digandingkan dengan perancang kewangan berbanding penasihat robo yang sebenar.Walaupun begitu, yuran adalah rendah berbanding dengan penyelesaian pengurusan portfolio lain pada 0.30% daripada baki portfolio anda setahun.Terdapat juga diskaun yuran pengurusan berperingkat yang bermula apabila pegangan anda melepasi ambang utama, dengan penurunan kepada 0.20% pada aset melebihi $5 juta, 0.10% melebihi $10 juta dan 0.05% melebihi $25 juta.Ini menjadikan Vanguard PAS sangat berdaya saing berbanding pengurus pelaburan digital lain yang menyasarkan individu yang bernilai tinggi.Seperti Betterment, terdapat nisbah perbelanjaan tambahan yang berkaitan dengan dana dalam portfolio, tetapi ini juga rendah dan berdaya saing dalam industri.

kategori Penambahbaikan Vanguard
Yuran pengurusan untuk akaun $5,000 $12.50 - Digital T/A
Yuran pengurusan untuk akaun $25,000 $62.50 - Digital T/A
Yuran pengurusan untuk akaun $100,000 $400 - Premium $300
Yuran penamatan $0 $0
Nisbah perbelanjaan 0.09% Purata 0.09% Purata
Dana bersama T/A T/A

Ambilan Kami

Betterment dan Vanguard PAS ialah kedua-dua penyelesaian pengurusan portfolio yang mengagumkan yang boleh membantu anda mengurus pelaburan anda dengan lebih berkesan dan berpotensi meningkatkan hasil kewangan anda.Memutuskan antara kedua-duanya bergantung pada keinginan anda untuk akses penasihat kewangan yang berterusan, jumlah yang anda perlu laburkan, dan keutamaan pengurusan portfolio.Penyesuaian peruntukan dan perkhidmatan akaun yang disediakan juga merupakan faktor kritikal.Dalam kes ini, perbezaan yang paling jelas antara perkhidmatan ialah keperluan pelaburan minimum.

Vanguard PAS mempunyai salah satu ambang deposit minimum tertinggi dalam ruang penasihat robo, kerana anda memerlukan sekurang-kurangnya $50,000 untuk mengakses perkhidmatan tersebut.Jika anda baru memulakan perjalanan kewangan anda atau tidak memerlukan akses kepada penasihat, perkhidmatan digital Betterment ialah pilihan yang jelas.Pelabur dengan baki yang lebih tinggi, yang merupakan pelanggan Vanguard sedia ada, atau yang lebih suka elemen manusia yang kukuh yang digabungkan dengan pelaburan automatik akan menemui tempat pendaratan yang hebat dalam Vanguard PAS.Walau bagaimanapun, segala-galanya adalah sama, Betterment menyediakan tawaran yang lebih lengkap yang merangkumi pengurusan tunai dan kripto untuk pergi bersama semua ciri yang diperlukan untuk membantu menggerakkan anda ke arah destinasi kewangan anda.

Metodologi

Misi kami di Investopedia adalah untuk menyediakan pelabur ulasan dan penilaian penasihat robo yang komprehensif dan tidak berat sebelah.Pasukan penyelidik dan penulis pakar kami, diketuai oleh Michael Sacchitello, menghabiskan masa berbulan-bulan untuk menilai semua aspek platform penasihat robo, termasuk proses persediaan akaun, alatan perancangan matlamat, pilihan perkhidmatan akaun, tawaran pembinaan portfolio, pengurusan portfolio, pengguna mudah alih dan desktop pengalaman, kandungan pendidikan, yuran dan keselamatan.Sebagai sebahagian daripada penilaian ini, kami mengekstrak titik data kritikal yang ditimbang oleh model kuantitatif kami yang menghasilkan sistem pemarkahan bintang yang berkuasa.

Dengan mengambil kira pelabur individu, kami telah mereka bentuk metodologi penarafan yang komprehensif untuk mencari penasihat robo keseluruhan terbaik dan penasihat robo terbaik merentas sembilan kategori utama.Setiap penasihat kemudiannya diberi markah merentas berbilang pembolehubah untuk menilai prestasi dalam setiap kategori yang berkenaan.Markah untuk anugerah keseluruhan ialah purata wajaran bagi kategori.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk menyediakan pelabur dengan ulasan dan penarafan robo-penasihat yang tidak berat sebelah, komprehensif.Ulasan 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform penasihat robo, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penetapan matlamat, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih dan perkhidmatan pelanggan.Kami mengumpul lebih 300 mata data yang menimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami semak diminta untuk mengisi tinjauan 50 mata tentang platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami.Ramai penasihat robo juga memberikan kami demonstrasi secara peribadi tentang platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, diketuai oleh Theresa W.Carey, menjalankan ulasan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk kedudukan platform penasihat robo untuk pelabur di semua peringkat.Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.