Trend Kadar CD, Minggu 6 Jun: Kadar tidak berubah

Selepas menyaksikan peningkatan mendadak pada bulan Mei, dengan beberapa bank dan kesatuan kredit malah menaikkan kadar beberapa kali dalam minggu yang sama, kadar sijil deposit (CD) tidak berubah setakat ini pada bulan Jun.Kadar teratas minggu ini berbanding Isnin lepas adalah stabil sepenuhnya merentas semua syarat utama.

Jangka CD Kadar Nasional Tertinggi Minggu Lalu Kadar Kebangsaan Tertinggi Minggu Ini Ubah
6 bulan 1.60% APY 1.60% APY Tiada perubahan
1 tahun 2.26% APY 2.26% APY Tiada perubahan
2 tahun 3.00% APY 3.00% APY Tiada perubahan
3 tahun 3.25% APY 3.25% APY Tiada perubahan
5 tahun 3.21% APY 3.21% APY Tiada perubahan

Kadar CD meningkat secara mendadak dari Mac hingga Mei, dengan bank dan kesatuan kredit mula-mula menaikkan kadar deposit mereka dengan menjangkakan jangkaan kenaikan kadar Fed, dan kemudian selepas kenaikan Fed sebenarnya berlaku.Akibatnya, kadar CD sejak penghujung 2021 bukan sahaja meningkat, malah berganda, dengan kadar tertinggi minggu ini dua kali ganda atau bahkan tiga kali ganda amaun yang dibayar oleh CD terbaik beberapa bulan lalu.

Ambil CD 3 tahun, sebagai contoh.Kadar tertinggi pada CD 3 tahun yang tersedia secara nasional ialah 1.11% pada akhir Disember.Hari ini, sijil 36 bulan dengan bayaran tertinggi mempunyai kadar 3.25%.

Ambil perhatian bahawa "kadar teratas" yang disebut di sini ialah kadar tertinggi yang tersedia secara nasional yang telah dikenal pasti oleh Investopedia dalam penyelidikan kadar hariannya ke atas ratusan bank dan kesatuan kredit.Ini jauh berbeza daripada purata nasional, yang merangkumi semua bank yang menawarkan CD dengan istilah tersebut, termasuk banyak bank besar yang membayar faedah yang sedikit.Oleh itu, purata negara sentiasa agak rendah, manakala kadar teratas yang boleh anda temui dengan membeli-belah selalunya 10 hingga 12 kali lebih tinggi.

Rizab Persekutuan dan Kadar CD

Setiap enam hingga lapan minggu, jawatankuasa penetapan kadar Rizab Persekutuan mengadakan mesyuarat dua hari.Salah satu hasil utama daripada lapan perhimpunan sepanjang tahun ialah pengumuman Fed sama ada mereka akan menaikkan kadar dana persekutuan, turun atau tidak berubah.

Kadar dana persekutuan tidak secara langsung menentukan apa yang akan dibayar oleh bank kepada pelanggan untuk deposit CD.Sebaliknya, kadar dana persekutuan hanyalah kadar yang bank bayar antara satu sama lain apabila mereka meminjam atau meminjamkan lebihan rizab mereka kepada satu sama lain semalaman.Walau bagaimanapun, apabila kadar dana persekutuan adalah sesuatu yang lebih tinggi daripada sifar, ia memberikan insentif kepada bank untuk melihat kepada pengguna sebagai sumber deposit yang berpotensi lebih murah, yang kemudiannya cuba mereka tarik dengan menaikkan kadar simpanan, pasaran wang dan CD.

Pada permulaan wabak itu, Fed mengumumkan pemotongan kadar kecemasan kepada sifar peratus, sebagai satu cara untuk membantu ekonomi mengelakkan bencana kewangan.Dan selama dua tahun penuh, kadar dana persekutuan kekal pada sifar peratus.

Tetapi pada Mac 2022, Fed memulakan kenaikan kadar 0.25% dan menunjukkan ia akan menjadi yang pertama daripada banyak.Menjelang mesyuarat Mei 2022, Fed sudah pun mengumumkan kenaikan kedua, dan kali ini sebanyak 0.50% yang lebih dramatik.

Sebelum Fed membuat sebarang perubahan kadar, biasanya terdapat pemahaman yang munasabah tentang perkara yang akan mereka dedahkan sebelum mereka benar-benar mengumumkannya.Akibatnya, banyak bank dan kesatuan kredit mula membuat kenaikan kadar jangkaan, manakala yang lain memilih untuk menunggu sehingga kenaikan kadar dikukuhkan.

Apakah Trend yang Diramalkan untuk Kadar CD?

Kenaikan kadar Fed pada bulan Mac dan Mei hanyalah permulaan.Menaikkan kadar ialah cara untuk melawan inflasi, dan dengan inflasi A.S. berjalan sangat panas sekarang, Fed secara terbuka merancang untuk melaksanakan beberapa siri kenaikan kadar sehingga 2022, dan berkemungkinan pada 2023.

Secara khusus, dijangkakan Fed akan memulakan dua lagi kenaikan kadar 0.50%, dan kemudian mungkin tiga lagi kenaikan 0.25% sebelum tahun berakhir.Itu boleh menyebabkan kadar dana persekutuan daripada paras semasa 0.75% kepada 2.50% atau lebih.

Walaupun kadar Fed tidak memberi kesan kepada hutang jangka panjang seperti kadar gadai janji, ia secara langsung mempengaruhi arah hutang dan deposit pengguna jangka pendek.Oleh itu, dengan beberapa kenaikan kadar 2022 masih akan datang, seseorang akan menjangkakan kadar CD akan meningkat dengan jauh lebih tinggi apabila tahun ini berjalan.

Itu tidak bermakna anda harus mengelak daripada mengunci CD sekarang.Tetapi ini bermakna anda mungkin perlu mempertimbangkan sijil jangka pendek, supaya anda dapat memanfaatkan kadar yang lebih tinggi yang tersedia dalam masa yang tidak lama lagi.Pilihan lain ialah mempertimbangkan jenis CD khas, kadangkala dipanggil "CD naikkan kadar anda", yang membolehkan anda mengaktifkan satu kenaikan kadar pada CD sedia ada anda jika kadar naik jauh lebih tinggi.

Pendedahan Kaedah Pengumpulan Kadar

Setiap hari perniagaan, Investopedia menjejaki data kadar lebih daripada 200 bank dan kesatuan kredit yang menawarkan CD kepada pelanggan di seluruh negara, dan menentukan kedudukan harian sijil dengan bayaran tertinggi dalam setiap penggal utama.Untuk melayakkan diri untuk senarai kami, institusi mesti diinsuranskan secara persekutuan (FDIC untuk bank, NCUA untuk kesatuan kredit), dan deposit permulaan minimum CD mestilah tidak melebihi $25,000.