Pinjaman Ekuiti Rumah dan Bantuan Kewangan Kolej

Jika anak anda akan memohon kolej dalam tempoh beberapa tahun akan datang, anda mungkin telah mempertimbangkan beberapa cara berbeza untuk membayarnya.Bagi kebanyakan keluarga, bantuan kewangan akan menjadi bahagian penting dalam pengiraan itu.Di seluruh negara, keluarga membelanjakan $26,373 secara purata untuk membayar kolej semasa tahun persekolahan 2020–21, menurut tinjauan 2021 oleh Sallie Mae dan syarikat penyelidikan pasaran Ipsos.Hampir separuh daripada jumlah itu (45%) datang daripada bantuan kewangan.

Bergantung pada keadaan anda, mungkin terdapat pilihan lain apabila datang untuk mengumpul wang untuk kolej.Salah satu daripada ini ialah ekuiti yang anda miliki di rumah anda, yang boleh diakses menggunakan pinjaman ekuiti rumah atau talian kredit ekuiti rumah.Sama ada boleh digunakan untuk mengakses wang tunai yang boleh anda gunakan untuk perbelanjaan kolej.

Tetapi bagaimanakah kedua-dua sumber pembiayaan ini berinteraksi?Adakah pinjaman ekuiti rumah menjejaskan kelayakan anda untuk bantuan kewangan?Dalam artikel ini, kami akan menjawab kedua-dua soalan.

Pengambilan Utama

  • Terdapat dua alatan utama yang digunakan untuk memutuskan kelayakan anda (atau anak anda) untuk bantuan kewangan kolej: FAFSA dan Profil CSS.
  • FAFSA tidak mengambil kira ekuiti rumah.
  • Profil CSS ada, tetapi setiap kolej mempunyai peraturannya sendiri tentang jumlah ekuiti rumah yang dikira apabila melibatkan bantuan kewangan.
  • Kedua-dua sistem mengambil kira tunai yang anda pegang dalam akaun cek dan simpanan.
  • Jika anda ingin menggunakan ekuiti rumah anda untuk membiayai kolej, pastikan anda memohon bantuan kewangan sebelum anda membuat pinjaman; jika tidak, wang tunai akan dikira dalam aset anda.
  • Sebagai alternatif, anda boleh mengeluarkan garis kredit ekuiti rumah (HELOC), yang membolehkan anda menjadi lebih fleksibel apabila melibatkan penggunaan ekuiti rumah anda.

Ekuiti Rumah dan Bantuan Kewangan Kolej

Apabila datang untuk menilai anda (atau anak anda) untuk bantuan kewangan, terdapat dua alatan utama yang digunakan oleh kolej: FAFSA dan Profil CSS.Masing-masing melayan ekuiti rumah anda secara berbeza.

FAFSA memerlukan maklumat tentang jumlah wang tunai yang anda pegang dalam akaun simpanan dan cek tetapi tidak mempertimbangkan secara langsung ekuiti rumah anda apabila ia berkaitan dengan kelayakan anda untuk bantuan kewangan kolej.FAFSA mengira tunai, akaun bank, semua jenis pelaburan, 529 pelan, pelan tuisyen prabayar dan akaun Coverdell, antara lain, sebagai sumber wang berpotensi yang boleh digunakan oleh keluarga untuk membayar kolej.Aset pelajar meningkatkan jangkaan sumbangan keluarga (EFC) kepada kos kolej sebanyak 20%.Aset induk meningkatkan EFC sehingga 5.64%.Nilai rumah yang anda diami, dan perkadaran rumah yang anda miliki, tidak memberi sebarang perbezaan kepada bantuan yang akan anda terima jika kolej yang anda atau anak anda mohon menggunakan FAFSA.

Profil CSS sedikit lebih rumit.Alat ini termasuk ekuiti yang anda miliki di rumah anda, di samping nilai akaun tunai anda, apabila mengira Sumbangan Keluarga Jangkaan (EFC) kepada kos kolej.Kerumitan di sini ialah setiap sekolah yang menggunakan profil CSS menggunakannya secara berbeza sedikit, dan mengenakan had yang berbeza pada jumlah maksimum ekuiti rumah yang akan dipertimbangkan.

Sesetengah sekolah, contohnya, mengehadkan jumlah ekuiti yang dikira dalam EFC sebagai gandaan pendapatan anda.Jadi jika pendapatan keluarga anda ialah $75,000, pihak sekolah mungkin hanya mempertimbangkan ekuiti untuk menggandakan pendapatan anda, menjadikan ekuiti maksimum yang akan dikira dalam Profil CSS $150,000.Walau bagaimanapun, setiap kolej adalah berbeza dan penting untuk memahami cara kolej pilihan anda berfungsi dengan Profil CSS sebelum anda komited dengannya.Edmit, sebuah syarikat penasihat kolej, menyediakan kalkulator yang boleh membantu anda membuat perbandingan ini.

Terdapat dua alat yang digunakan untuk menilai jumlah bantuan kewangan kolej yang anda (atau anak anda) boleh terima: Profil FAFSA dan CSS.FAFSA tidak menganggap ekuiti rumah anda sebagai sebahagian daripada aset anda; Profil CSS melakukannya, tetapi setiap kolej menggunakannya secara berbeza.

Menggunakan Pinjaman Ekuiti Rumah untuk Membayar Kolej

Walaupun terdapat perbezaan antara cara FAFSA dan Profil CSS berurusan dengan ekuiti rumah, ia adalah serupa dalam satu perkara penting – kedua-duanya termasuk tunai sebagai sebahagian daripada aset anda.Jika anda mengambil pinjaman ekuiti rumah, anda menukar ekuiti rumah anda kepada sejumlah wang tunai.Ini bermakna jika anda mengambil pinjaman ekuiti rumah sebelum anda memohon bantuan kewangan kolej, tidak kira alat penilaian yang digunakan oleh kolej anda, anda perlu mengira wang tunai ini.

Jika anda ingin menggunakan ekuiti rumah anda untuk membayar kolej, dan ingin menyelesaikan masalah yang berpotensi ini, terdapat beberapa pilihan terbuka kepada anda.

Jika kolej yang anda (atau anak anda) telah memohon untuk menggunakan FAFSA, anda boleh memohon pinjaman ekuiti rumah selepas anda mengisi borang FAFSA.Ini bermakna wang tunai yang anda terima daripada pinjaman ekuiti rumah anda tidak akan dikira dalam EFC anda.Ini mungkin kerana FAFSA adalah berdasarkan aset "tahun sebelumnya" anda—iaitu, ia berdasarkan tahun cukai sebelum tahun akademik tahun lepas, dan dengan itu pada maklumat pendapatan dua tahun.Oleh sebab itu, pinjaman ekuiti rumah anda tidak akan dikira dalam kelayakan bantuan kewangan anda sehingga dua tahun selepas anda mengeluarkannya apabila anda atau anak anda sudah berada di tahun ketiga kolej.

Pilihan lain ialah mengambil garis kredit ekuiti rumah (HELOC) dan bukannya pinjaman ekuiti rumah.HELOC membolehkan anda menarik sebanyak (atau sedikit) ekuiti rumah yang anda perlukan, walaupun pada kadar faedah berubah-ubah.Ini membolehkan anda melukis seberapa banyak yang anda perlukan untuk tuisyen kolej, tanpa mempunyai sejumlah besar wang tunai dalam akaun bank anda yang mungkin menjejaskan bantuan kewangan anda.

Sudah tentu, kedua-dua pendekatan ini tidak akan berfungsi jika kolej menggunakan Profil CSS, kerana dalam kes itu, ekuiti di rumah anda akan dikira dalam EFC anda, sama ada anda telah mengambilnya sebagai pinjaman atau tidak.

Adakah Ekuiti Rumah Mempengaruhi Bantuan Kewangan Kolej?

Ia boleh.Profil CSS—salah satu daripada dua alatan utama yang digunakan oleh kolej untuk menilai kelayakan anda untuk mendapatkan bantuan kewangan—mengambil kira ekuiti rumah yang dimiliki oleh pemohon kolej dan ibu bapa mereka.

Bolehkah saya Menggunakan Pinjaman Ekuiti Rumah untuk Membayar Kolej?

Anda boleh, tetapi ini mungkin bukan cara terbaik untuk membayar kolej.Anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman yang direka khusus untuk membayar tuisyen kolej, dan itu tidak membahayakan rumah anda jika anda ketinggalan dalam pembayaran anda.

Bolehkah saya Menggunakan Pinjaman Ekuiti Rumah untuk Membayar Kolej?

Ia bergantung pada alat yang digunakan oleh setiap kolej: FAFSA atau Profil CSS.Setiap kolej juga mempunyai peraturan yang sedikit berbeza dalam mengira ekuiti rumah, yang boleh membuat perbezaan besar kepada jumlah bantuan kewangan yang anda (atau anak-anak anda) terima.Pastikan anda memahami prosedur kolej sebelum membuat komitmen.

Garisan bawah

Terdapat dua alatan utama yang digunakan untuk memutuskan kelayakan anda (atau anak anda) untuk bantuan kewangan kolej: FAFSA dan Profil CSS.FAFSA tidak mengambil kira ekuiti rumah.Profil CSS ada, tetapi setiap kolej mempunyai peraturannya sendiri tentang jumlah ekuiti rumah yang dikira apabila melibatkan bantuan kewangan.Kedua-dua sistem mengambil kira tunai yang anda pegang dalam akaun cek dan simpanan.

Jika anda ingin menggunakan ekuiti rumah anda untuk membiayai kolej, pastikan anda memohon bantuan kewangan sebelum anda membuat pinjaman; jika tidak, wang tunai akan dikira dalam aset anda.Sebagai alternatif, anda boleh mengeluarkan garis kredit ekuiti rumah (HELOC), yang membolehkan anda menjadi lebih fleksibel apabila melibatkan penggunaan ekuiti rumah anda.