Berapa Banyak Yang Saya Perlu Simpan untuk Bersara?

Bahagian penting dalam perancangan persaraan ialah menjawab soalan: Berapa banyak yang perlu saya simpan untuk bersara?Jawapannya berbeza-beza mengikut individu, dan ia bergantung pada pendapatan anda sekarang dan gaya hidup yang anda inginkan dan mampu untuk bersara.

Mengetahui jumlah yang anda perlu simpan berdasarkan umur anda sekarang hanyalah langkah pertama, tetapi ia memulakan anda pada laluan untuk membantu anda mencapai matlamat persaraan anda.Terdapat beberapa formula mudah yang boleh anda gunakan untuk menghasilkan nombor.

Pengambilan Utama

  • Berapa banyak yang anda perlu simpan untuk persaraan bergantung kepada pendapatan semasa anda dan gaya hidup yang anda inginkan apabila anda bersara.
  • Mengetahui jumlah yang anda perlukan untuk menyimpan "mengikut umur" boleh membantu anda kekal di landasan yang betul dan mencapai matlamat persaraan anda.
  • Terdapat beberapa formula mudah yang boleh anda gunakan untuk menghasilkan nombor.

Berapa Banyak Yang Saya Perlu Simpan untuk Bersara?

Ramai pakar persaraan mengesyorkan strategi seperti menyimpan 10 kali ganda gaji pra-persaraan anda dan merancang untuk hidup dengan 80% daripada pendapatan tahunan pra-persaraan anda.

Ini bermakna jika anda membuat $100,000 setiap tahun semasa bersara, anda memerlukan sekurang-kurangnya $80,000 setahun untuk mempunyai gaya hidup yang selesa selepas meninggalkan tenaga kerja.

Jumlah ini boleh diselaraskan ke atas atau ke bawah bergantung pada sumber pendapatan tambahan, seperti Keselamatan Sosial, pencen dan pekerjaan sambilan, serta faktor seperti kesihatan dan gaya hidup yang anda inginkan.

Peraturan 4%.

Untuk menentukan jumlah yang anda perlu simpan untuk menjana pendapatan yang anda perlukan, satu formula yang mudah digunakan ialah membahagikan pendapatan persaraan tahunan yang anda inginkan sebanyak 4%, yang dikenali sebagai peraturan 4%.

Untuk pendapatan $80,000, anda memerlukan telur sarang persaraan kira-kira $2 juta ($80,000 /0.04). Strategi ini mengandaikan pulangan 5% ke atas pelaburan, selepas cukai dan inflasi, tiada pendapatan persaraan tambahan, seperti Keselamatan Sosial, dan gaya hidup yang serupa dengan gaya hidup anda pada masa anda bersara.

Secara umum, peraturan 4% mengandaikan bahawa anda akan hidup selama 30 tahun dalam persaraan.Orang dewasa bersara yang hidup lebih lama memerlukan portfolio mereka untuk bertahan lebih lama, dan kos perubatan serta perbelanjaan lain boleh meningkat apabila usia anda meningkat.

Simpanan Persaraan Mengikut Umur

Mengetahui berapa banyak yang perlu anda simpan untuk persaraan pada setiap peringkat kehidupan anda membantu anda menjawab soalan yang sangat penting: "Berapa banyak yang saya perlukan untuk bersara?"Berikut ialah beberapa formula berguna yang boleh membantu anda menetapkan matlamat simpanan berdasarkan umur di jalan menuju persaraan.

Peratusan Gaji Anda

Untuk mengetahui berapa banyak yang perlu anda kumpulkan pada pelbagai peringkat kehidupan anda, adalah berguna untuk berfikir dari segi menyimpan peratusan gaji anda.

Fidelity Investments mencadangkan penjimatan 15% daripada gaji kasar anda bermula pada usia 20-an dan berterusan sepanjang hayat bekerja anda.Ini harus termasuk simpanan merentasi pelbagai akaun persaraan serta sebarang caruman majikan yang anda terima ke akaun tersebut, dengan andaian anda mempunyai akses kepada 401(k) atau pelan tajaan majikan yang lain.

Berapa Banyak Simpanan untuk Persaraan Mengikut Umur

Fidelity juga mengesyorkan penanda aras berikut—berdasarkan gandaan pendapatan tahunan anda—untuk jumlah yang sepatutnya anda simpan untuk persaraan pada masa anda mencapai umur berikut.

Sasaran Simpanan Persaraan Mengikut Umur
Umur Gaji tahunan
30 1x gaji tahunan
40 3x gaji tahunan
50 6x gaji tahunan
60 8x gaji tahunan
67 10x gaji tahunan
Sumber: Fidelity

Formula Alternatif

Satu lagi formula yang lebih heuristik menyatakan bahawa anda harus menyimpan 25% daripada gaji kasar anda setiap tahun, bermula pada usia 20-an.Angka penjimatan 25% mungkin terdengar menakutkan.Tetapi jangan lupa bahawa ia termasuk bukan sahaja pegangan 401(k) dan sumbangan sepadan daripada majikan anda, tetapi juga jenis simpanan persaraan lain.

Jika anda mengikuti formula ini, ia sepatutnya membolehkan anda mengumpul gaji tahunan penuh anda pada umur 30 tahun.Meneruskan pada kadar simpanan purata yang sama seharusnya menghasilkan yang berikut:

  • Umur 35—dua kali gaji tahunan
  • Umur 40—tiga kali gaji tahunan
  • Umur 45—empat kali gaji tahunan
  • Umur 50—lima kali gaji tahunan
  • Umur 55—enam kali gaji tahunan
  • Umur 60-tujuh kali gaji tahunan
  • Umur 65—lapan kali gaji tahunan

Sama ada anda cuba mengikuti garis panduan penjimatan 15% atau 25% atau tidak, kemungkinan besar keupayaan sebenar anda untuk menyimpan akan dipengaruhi oleh peristiwa kehidupan seperti kehilangan pekerjaan yang banyak dialami semasa pandemik COVID-19.

Keyakinan Simpanan Persaraan Mengikut Umur

Risau bahawa anda tidak menyimpan cukup untuk persaraan?Kamu tidak keseorangan.Sehingga 2021, terdapat kira-kira 60 juta peserta 401(k) aktif, sebagai tambahan kepada bekas pekerja dan orang dewasa yang telah bersara.Dan walaupun mereka mungkin peserta aktif, perasaan orang ramai terhadap persaraan berbeza secara meluas berdasarkan umur.

Menurut Kajian Literasi Kewangan Investopedia 2022, majoriti orang dewasa menjangkakan bahawa mereka akan dapat bersara.Antara mereka yang ditinjau, 57% daripada Generasi Z dan 62% daripada Milenium menjangka untuk bersara.Hampir 66% daripada Generasi X mempunyai jangkaan sedemikian.

Orang dewasa yang lebih muda, berumur 18 hingga 25 tahun, paling optimistik tentang bersara awal—kebanyakan Generasi Z percaya mereka akan bersara menjelang umur 57 tahun.

Itu adalah angka yang lebih baik daripada yang ditemui dalam data 2021 daripada Indeks Persaraan Global Natixis, yang menunjukkan majoriti orang dewasa dijangka bekerja lebih lama daripada yang dijangkakan dengan kira-kira 40% mengatakan ia akan "mengambil keajaiban" untuk mereka bersara dengan selesa.Ada kemungkinan bahawa data dipengaruhi oleh kebimbangan mengenai ketidakstabilan ekonomi berkaitan COVID-19.

Dalam kajian Investopedia, tidak semua orang dewasa sangat yakin dengan pemahaman mereka tentang perancangan persaraan.Di sebalik mata wang digital dan pelaburan, persaraan adalah konsep ketiga yang paling kurang difahami.Dan persaraan adalah kebimbangan kewangan peribadi teratas untuk kira-kira satu perenam daripada semua yang ditinjau.

Pada tahun-tahun awal dan pertengahan kerjaya anda, anda mempunyai masa untuk pulih daripada sebarang kerugian dalam akaun persaraan anda.Itulah masa yang baik untuk mengambil beberapa risiko yang membolehkan anda memperoleh lebih banyak dengan pelaburan anda.

Cara Mengira Simpanan Persaraan

Selain menggunakan kaedah di atas untuk menentukan perkara yang sepatutnya anda simpan dan pada umur berapa, kalkulator dalam talian boleh menjadi alat yang berguna untuk membantu anda mencapai matlamat simpanan persaraan anda.Contohnya, mereka boleh membantu anda memahami cara menukar kadar simpanan dan pengeluaran boleh memberi kesan kepada telur sarang persaraan anda.

Walaupun terdapat banyak kalkulator simpanan persaraan dalam talian untuk dipilih, sesetengahnya jauh lebih baik daripada yang lain.TheT.Kalkulator Pendapatan Persaraan Harga Rowe dan MaxiFi ESplanner adalah dua perkara yang patut dicuba.

Soalan Lazim

Berapa Banyak yang Perlu Pasangan Bersara?

Sama seperti individu, berapa banyak yang perlu disimpan oleh pasangan untuk bersara dengan selesa bergantung pada pendapatan tahunan semasa mereka dan gaya hidup yang mereka mahu jalani apabila mereka bersara.Ramai pakar berpendapat bahawa pendapatan persaraan hendaklah kira-kira 80% daripada pendapatan tahunan pra-persaraan akhir pasangan.Fidelity Investments mengesyorkan agar anda menyimpan 10 kali ganda pendapatan tahunan anda menjelang umur 67 tahun.

Apakah Peraturan 4%?

Peraturan 4% ialah garis panduan yang digunakan untuk menentukan berapa banyak pesara boleh mengeluarkan setiap tahun daripada akaun persaraan.Ia bertujuan untuk menjadikan simpanan persaraan bertahan selama 30 tahun.

Berapa Banyak yang Perlu Saya Simpan untuk Persaraan Setiap Tahun?

Satu peraturan biasa ialah menyimpan 15% daripada pendapatan tahunan anda.Dalam dunia yang sempurna, simpanan akan bermula pada usia 20-an anda dan bertahan sepanjang tahun bekerja anda.

Garisan bawah

Kadangkala anda akan dapat menyimpan lebih banyak untuk persaraan—dan kadangkala kurang. Apa yang penting ialah mendekati matlamat simpanan anda sehampir mungkin dan semak kemajuan anda pada setiap penanda aras untuk memastikan anda berada di landasan yang betul.

401(k) mungkin tempat yang baik untuk bermula—jika anda mempunyai akses kepada satu.Jika tidak, pertimbangkan IRA.Oleh kerana kepentingan menyimpan untuk persaraan adalah sangat penting, kami telah membuat senarai broker untuk Roth IRA dan IRA supaya anda boleh mencari tempat terbaik untuk membuat akaun persaraan ini.