Cara Menggunakan Surat Kuasa Wakil (POA) untuk Gadai Janji Terbalik

Kehabisan wang semasa bersara adalah ketakutan yang menghantui ramai di antara kita.Pencen yang tidak mencukupi, kecemasan kewangan yang tidak dijangka, atau kematian pasangan yang mencari nafkah secara tiba-tiba boleh menyebabkan kehidupan menjadi sangat tidak selesa dan mendorong orang yang lebih tua dan terdedah kepada garis kemiskinan.

Satu penyelesaian yang berpotensi untuk pemilik hartanah yang lebih tua yang bergelut adalah untuk memanfaatkan ekuiti rumah mereka melalui gadai janji terbalik.Pinjaman jenis ini boleh mengurangkan isu aliran tunai dan secara amnya tidak perlu dibayar balik sehingga peminjam berpindah, menjual rumah, atau meninggal dunia.Walau bagaimanapun, adalah sukar untuk mengakses dan mengurus proses ini apabila pemilik rumah tidak lagi waras.

Pengambilan Utama

  • Terdapat dua kes apabila surat kuasa wakil (POA) diperlukan untuk memohon gadai janji terbalik: jika pemilik rumah tidak berupaya secara mental atau jika mereka mahu orang lain mengendalikan kewangan mereka.
  • Undang-undang persekutuan membenarkan penggunaan POA pada gadai janji terbalik, tetapi pemberi pinjaman akan meminta dokumentasi tambahan hanya untuk selamat.
  • Pemberi pinjaman meminta POA tahan lama yang telah dilaksanakan apabila pemilik rumah cekap dan memberi kebenaran untuk menguruskan urus niaga hartanah.
  • Bukti bahawa POA telah dilaksanakan apabila pemilik rumah berfikiran waras biasanya disediakan dengan mengemukakan surat sokongan daripada doktor individu tersebut.

Menggunakan Surat Kuasa Wakil (POA) untuk Gadai Janji Terbalik

Tiada siapa yang suka berfikir bahawa mungkin akan tiba hari apabila mereka tidak lagi mampu mengendalikan hal ehwal mereka sendiri.Walau bagaimanapun, ia boleh berlaku dan—demi kesejahteraan kewangan anda dan waris terdekat—ia biasanya membantu untuk menerima hakikat kehidupan yang menyedihkan ini sebelum terlambat.

Dengan surat kuasa wakil (POS). anak anda atau orang lain yang anda percayai boleh serta-merta masuk dan menguruskan kewangan anda sekiranya anda dianggap tidak lagi cekap dari segi mental.Ini mungkin termasuk membeli-belah untuk gadai janji terbalik untuk memastikan bahawa terdapat cukup wang untuk anda menikmati persaraan tanpa tekanan tanpa menjual rumah anda.

Terdapat dua kes di mana POA mungkin diperlukan apabila memohon gadai janji terbalik:

  • Pemilik rumah tidak berupaya secara mental.
  • Pemilik rumah itu berfikiran waras tetapi tidak lagi mahu memikirkan tentang menguruskan kewangan mereka dan gembira untuk ejen yang dilantik untuk mengendalikan perkara ini pada masa hadapan.

POA mesti direkodkan di daerah di mana pemilik rumah tinggal sebelum atau pada masa penutupan gadai janji terbalik.Ia mestilah dokumen asal dan bukan salinan.

Peraturan

Pemberi pinjaman biasanya ragu-ragu tentang POA kerana ia telah disalahgunakan pada masa lalu dan berpotensi menjadi penipuan.Jadi, walaupun undang-undang persekutuan membenarkan mereka digunakan bagi pihak orang yang lebih tua untuk gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECM)—jenis gadai janji terbalik yang paling biasa—POA tidak akan diterima melainkan keperluan berikut dipenuhi:

  • Ejen yang diletakkan dalam kawalan bertindak bagi pihak pemilik rumah memberikan pemberi pinjaman dengan salinan dokumen POA yang sah di sisi undang-undang.
  • POA mestilah "tahan lama", bermakna ia kekal sah apabila pemilik rumah menjadi tidak berupaya.
  • POA secara khusus memberi kuasa kepada ejen untuk menguruskan urus niaga hartanah.
  • Ejen mengemukakan dua bentuk pengenalan serta bukti bahawa pemilik rumah adalah cekap pada masa POA itu dilaksanakan.

Jika POA tidak diterima, satu-satunya cara alternatif untuk mendapatkan gadai janji terbalik bagi pihak pemilik rumah yang lebih tua adalah dengan pergi ke mahkamah dan dilantik sebagai konservator orang itu.

Nota Doktor

Amerika Syarikat.Jabatan Perumahan dan Kemajuan Bandar (HUD) tidak secara khusus mendedahkan cara membuktikan bahawa pemilik rumah memberikan POA kepada ejen sebelum menjadi tidak cekap.Walau bagaimanapun, kebanyakan pemberi pinjaman bersetuju bahawa satu-satunya cara untuk mengesahkan ini adalah dengan menyerahkan surat daripada doktor yang merawat subjek yang menyatakan bahawa mereka tidak lagi dapat mengendalikan transaksi sedemikian dan mencapai syarat ini selepas POA dilaksanakan, disaksikan dan disahkan.

Memenuhi keperluan ini boleh menjadi isu jika doktor dalam tempoh tersebut tidak dapat dihubungi lagi, mungkin disebabkan kematian atau persaraan, dan jika rekod perubatan pemilik rumah, yang boleh diakses oleh doktor semasa, tidak memberikan tarikh untuk kecekapan penuh. hilang.Sekiranya peristiwa tertentu ini berlaku, pemberi pinjaman mungkin tidak menerima POA dan meminta pemuliharaan yang diperintahkan mahkamah untuk meneruskan urus niaga gadai janji terbalik.

POA lwn.Konservatori Perintah Mahkamah

Pemberi pinjaman gadai janji terbalik tidak akan menerima POA tanpa bukti bahawa pemilik rumah itu berfikiran waras apabila ia dilaksanakan.Oleh kerana dokumen itu mesti disahkan notari, tidak mungkin untuk mendapatkan POA melainkan pengetua mengetahui sepenuhnya perkara yang sedang berlaku.

Ya, ia boleh menimbulkan kemarahan berurusan dengan jenis ketidakkonsistenan ini.Walau bagaimanapun, ingat bahawa pemberi pinjaman mencipta halangan ini untuk melindungi kepentingan pelanggan mereka, dan tidak menyediakan dokumentasi yang diingini oleh pemberi pinjaman mungkin bermakna perlu pergi ke mahkamah untuk mendapatkan pemuliharaan.

Adalah lebih baik untuk mengelakkan laluan ini jika anda boleh.Penjagaan konservator yang dilantik oleh mahkamah akan memberi anda keputusan yang sama, tetapi ia adalah proses yang memakan masa yang boleh mahal dan invasif.

Berhati-hati Siapa yang Anda Pilih

POA boleh mengurangkan banyak tekanan, tetapi ia tidak boleh dilaksanakan secara tergesa-gesa.Fikirkan dengan teliti tentang kepada siapa anda ingin memberikan POA anda sebelum mengambil tindakan.Ejen anda boleh menjadi profesional berlesen, seperti perancang kewangan atau undang-undang atau peguam perancangan harta pusaka.Walau apa pun, anda mesti mempercayai orang ini dan pastikan mereka akan bertindak demi kepentingan terbaik anda pada setiap masa.

Malangnya, tidak semua orang berkelakuan mulia apabila wang berada dalam talian.Terdapat banyak peristiwa penderaan warga emas kewangan, termasuk apabila kanak-kanak dan orang lain yang diamanahkan untuk mengendalikan hal ehwal orang tua telah memperoleh gadai janji terbalik dan kemudian mengalihkan semua hasil ke dalam akaun bank mereka sendiri.

Adakah Rumah Anda Perlu Dibayar untuk Mendapatkan Gadai Janji Terbalik?

Dengan gadai janji terbalik, anda pada asasnya boleh meminjam sebahagian daripada ekuiti rumah anda sebagai pendapatan bebas cukai.Secara amnya, anda mesti sama ada memiliki harta itu secara langsung atau telah membayar sejumlah besar gadai janji anda.Peraturan am ialah anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya 50% ekuiti di rumah anda.

Adakah Orang Dengan Surat Kuasa (POA) Bertanggungjawab untuk Gadai Janji Terbalik?

ya.Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna bahawa pemiutang akan mula menghantar pemungut hutang mengikut cara mereka jika pinjaman tidak dibayar balik.Kebanyakan gadai janji terbalik adalah pinjaman bukan rekursa, bermakna pemberi pinjaman boleh merampas harta itu tetapi tidak meminta peminjam atau orang yang mempunyai kuasa wakil (POA) untuk pampasan selanjutnya.

Bolehkah Orang Dengan POA Mengeluarkan Dana Daripada Gadai Janji Terbalik?

ya.Seseorang yang mempunyai POA yang diluluskan dibenarkan untuk mengeluarkan wang daripada gadai janji terbalik bagi pihak pemilik rumah yang tidak berupaya.

Garisan bawah

POA ialah topik sensitif.Di satu pihak, adalah wajar bagi setiap orang untuk memilih seseorang untuk mengambil alih hal ehwal mereka sekiranya mereka kehilangan fakulti mereka untuk memastikan keputusan terbaik untuk mereka dan, akhirnya, waris mereka.Sebaliknya, menekan orang ramai untuk mengambil jalan ini boleh berbahaya dan mengakibatkan individu tidak mampu mengetepikan kepentingan peribadi mereka diberi kuasa untuk memusnahkan kewangan orang lain.

Adalah lebih baik untuk mempunyai seseorang dalam hidup anda yang anda percayai untuk menjaga kewangan anda dan menghormati kehendak anda.Jika itu yang berlaku, mungkin bijak untuk mendapatkan dokumentasi POA yang betul disediakan oleh peguam berlesen sebelum ia mungkin terlambat.