Asas Pelaburan Dijelaskan Dengan Jenis Untuk Melabur

Apakah Pelaburan?

Pelaburan ialah aset atau item yang diperoleh dengan matlamat menjana pendapatan atau penghargaan.Penghargaan merujuk kepada peningkatan dalam nilai aset dari semasa ke semasa.Apabila seseorang individu membeli barang sebagai pelaburan, niatnya bukan untuk mengambil barang itu tetapi menggunakannya pada masa hadapan untuk mencipta kekayaan.

Pelaburan sentiasa melibatkan perbelanjaan beberapa sumber hari ini—masa, usaha, wang atau aset—dengan harapan mendapat hasil yang lebih besar pada masa hadapan daripada apa yang dimasukkan pada asalnya.Sebagai contoh, pelabur boleh membeli aset kewangan sekarang dengan idea bahawa aset itu akan memberikan pendapatan pada masa hadapan atau kemudiannya akan dijual pada harga yang lebih tinggi untuk mendapatkan keuntungan.

Pengambilan Utama

  • Pelaburan melibatkan penggunaan modal hari ini untuk meningkatkan nilainya dari semasa ke semasa.
  • Pelaburan memerlukan modal untuk bekerja, dalam bentuk masa, wang, usaha, dan lain-lain, dengan harapan mendapat hasil yang lebih besar pada masa hadapan daripada apa yang dimasukkan pada asalnya.
  • Pelaburan boleh merujuk kepada sebarang medium atau mekanisme yang digunakan untuk menjana pendapatan masa hadapan, termasuk bon, saham, harta tanah atau pelaburan alternatif.
  • Pelaburan biasanya tidak datang dengan jaminan penghargaan; adalah mungkin untuk berakhir dengan wang yang lebih sedikit daripada dengan apa yang anda mulakan.
  • Pelaburan boleh dipelbagaikan untuk mengurangkan risiko, walaupun ini boleh mengurangkan jumlah potensi pendapatan.
1:35

Apa itu Pelaburan?

Bagaimana Pelaburan Berfungsi

Tindakan melabur mempunyai matlamat untuk menjana pendapatan dan meningkatkan nilai dari semasa ke semasa.Pelaburan boleh merujuk kepada sebarang mekanisme yang digunakan untuk menjana pendapatan masa hadapan.Ini termasuk pembelian bon, saham atau harta tanah, antara contoh lain.Selain itu, membeli hartanah yang boleh digunakan untuk menghasilkan barangan boleh dianggap sebagai pelaburan.

Secara amnya, sebarang tindakan yang diambil dengan harapan untuk meningkatkan pendapatan masa hadapan juga boleh dianggap sebagai pelaburan.Sebagai contoh, apabila memilih untuk meneruskan pendidikan tambahan, matlamat selalunya adalah untuk meningkatkan pengetahuan dan meningkatkan kemahiran.Pelaburan awal masa menghadiri kelas dan wang untuk membayar tuisyen diharapkan dapat meningkatkan pendapatan sepanjang kerjaya pelajar.

Oleh kerana pelaburan berorientasikan kepada potensi pertumbuhan atau pendapatan masa hadapan, sentiasa ada tahap risiko tertentu yang berkaitan dengan pelaburan.Pelaburan mungkin tidak menjana sebarang pendapatan, atau mungkin kehilangan nilai dari semasa ke semasa.Sebagai contoh, syarikat yang anda laburkan mungkin muflis.Sebagai alternatif, ijazah yang anda laburkan masa dan wang untuk memperoleh mungkin tidak menghasilkan pasaran kerja yang kukuh dalam bidang itu.

Bank pelaburan menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada individu dan perniagaan, termasuk banyak perkhidmatan yang direka untuk membantu individu dan perniagaan dalam proses meningkatkan kekayaan mereka.Perbankan pelaburan juga boleh merujuk kepada bahagian khusus perbankan yang berkaitan dengan penciptaan modal untuk syarikat lain, kerajaan dan entiti lain. pemerolehan.

Jenis Pelaburan

Terdapat peluang yang boleh dikatakan tidak berkesudahan untuk melabur; Lagipun, menaik taraf tayar pada kenderaan anda boleh dilihat sebagai pelaburan yang meningkatkan kegunaan dan nilai masa depan aset tersebut.Di bawah ialah jenis pelaburan biasa yang digunakan oleh orang ramai untuk menghargai modal mereka.

Saham/Ekuiti

Bahagian saham ialah bahagian pemilikan syarikat awam atau swasta.Dengan memiliki saham, pelabur mungkin berhak mendapat pengagihan dividen yang dijana daripada keuntungan bersih syarikat.Apabila syarikat menjadi lebih berjaya dan pelabur lain berusaha untuk membeli saham syarikat itu, nilainya juga boleh dihargai dan dijual untuk keuntungan modal.

Dua jenis saham utama untuk melabur ialah saham biasa dan saham keutamaan.Saham biasa selalunya termasuk hak mengundi dan kelayakan penyertaan dalam perkara tertentu.Saham pilihan selalunya mempunyai tuntutan pertama kepada dividen dan mesti dibayar sebelum pemegang saham biasa.

Di samping itu, saham sering diklasifikasikan sebagai pelaburan pertumbuhan atau nilai.Pelaburan dalam saham pertumbuhan adalah strategi melabur dalam syarikat semasa ia kecil dan sebelum ia mencapai kejayaan pasaran.Pelaburan dalam saham bernilai ialah strategi melabur dalam syarikat yang lebih mantap yang harga sahamnya mungkin tidak sesuai dengan nilai syarikat.

Bon/Sekuriti Pendapatan Tetap

Bon ialah pelaburan yang sering menuntut pelaburan pendahuluan, kemudian membayar jumlah berulang sepanjang hayat bon.Kemudian, apabila bon matang, pelabur menerima semula modal yang dilaburkan ke dalam bon.Sama seperti hutang, pelaburan bon adalah mekanisme untuk entiti tertentu mengumpul wang.Banyak entiti dan syarikat kerajaan mengeluarkan bon; maka, pelabur boleh menyumbang modal untuk memperoleh hasil.

Bayaran berulang yang diberikan kepada pemegang bon dipanggil bayaran kupon.Oleh kerana bayaran kupon pada pelaburan bon biasanya tetap, harga bon akan sering berubah-ubah untuk mengubah hasil bon.Sebagai contoh, bon yang membayar 5% akan menjadi lebih murah untuk dibeli jika terdapat peluang pasaran untuk memperoleh 6%; dengan kejatuhan harga, bon itu secara semula jadi akan memperoleh hasil yang lebih tinggi.

Banyak pelaburan boleh dimanfaatkan untuk pulangan yang lebih tinggi (atau kerugian yang lebih tinggi) melalui produk derivatif.Selalunya disyorkan bahawa pelabur tidak mengendalikan derivatif melainkan mereka menyedari risiko tinggi yang terlibat.

Dana Indeks dan Dana Bersama

Daripada memilih setiap syarikat individu untuk melabur, dana indeks, dana bersama dan jenis dana lain sering mengagregatkan pelaburan khusus untuk menghasilkan satu kenderaan pelaburan.Sebagai contoh, pelabur boleh membeli saham dana bersama tunggal yang memegang pemilikan syarikat pasaran bermodal kecil, pasaran baru muncul dan bukannya perlu menyelidik dan memilih setiap syarikat sendiri.

Dana bersama diuruskan secara aktif oleh firma, manakala dana indeks selalunya diuruskan secara pasif.Ini bermakna profesional pelaburan yang mengawasi dana bersama cuba untuk mengalahkan penanda aras tertentu, manakala dana indeks sering cuba untuk hanya menyalin atau meniru tanda aras.Atas sebab ini, dana bersama mungkin merupakan dana perbelanjaan yang lebih banyak untuk dilaburkan berbanding dana gaya pasif yang lebih.

Hartanah

Pelaburan hartanah sering ditakrifkan secara meluas sebagai pelaburan dalam ruang fizikal dan nyata yang boleh digunakan.Tanah boleh dibina, bangunan pejabat boleh diduduki, gudang boleh menyimpan inventori, dan hartanah kediaman boleh menempatkan keluarga.Pelaburan hartanah mungkin merangkumi perolehan tapak, pembangunan tapak untuk kegunaan tertentu, atau pembelian tapak operasi sedia untuk diduduki.

Dalam sesetengah konteks, hartanah mungkin merangkumi jenis pelaburan tertentu yang mungkin menghasilkan komoditi.Sebagai contoh, pelabur boleh melabur dalam tanah ladang; selain meraih ganjaran kenaikan nilai tanah, pelaburan tersebut memperoleh pulangan berdasarkan hasil tanaman dan pendapatan operasi.

Komoditi

Komoditi selalunya bahan mentah seperti pertanian, tenaga, atau logam.Pelabur boleh memilih untuk melabur dalam komoditi ketara sebenar (iaitu memiliki sebatang emas) atau boleh memilih produk pelaburan alternatif yang mewakili pemilikan digital (iaitu ETF emas).

Komoditi boleh menjadi pelaburan kerana ia sering dijadikan input kepada masyarakat.Pertimbangkan minyak, gas, atau bentuk tenaga lain.Semasa tempoh pertumbuhan ekonomi, syarikat selalunya mempunyai keperluan tenaga yang lebih besar untuk menghantar lebih banyak produk atau mengeluarkan barangan tambahan.Di samping itu, pengguna mungkin mempunyai permintaan yang lebih besar untuk tenaga kerana perjalanan.Dalam contoh ini, harga komoditi turun naik dan mungkin menghasilkan keuntungan bagi pelabur.

Cryptocurrency

Cryptocurrency ialah mata wang berasaskan blockchain yang digunakan untuk berurus niaga atau memegang nilai digital.Syarikat mata wang kripto boleh mengeluarkan syiling atau token yang mungkin menghargai nilainya.Token ini boleh digunakan untuk berurus niaga atau membayar yuran untuk berurus niaga menggunakan rangkaian tertentu.

Sebagai tambahan kepada peningkatan modal, mata wang kripto boleh dipertaruhkan pada blockchain.Ini bermakna apabila pelabur bersetuju untuk mengunci token mereka pada rangkaian untuk membantu mengesahkan transaksi, pelabur ini akan diberi ganjaran dengan token tambahan.Di samping itu, mata wang kripto telah menimbulkan kewangan terdesentralisasi, cabang kewangan digital yang membolehkan pengguna meminjam, memanfaatkan atau menggunakan mata wang secara alternatif.

Barang koleksi

Bentuk pelaburan yang kurang tradisional, mengumpul atau membeli barang koleksi melibatkan pemerolehan item yang jarang berlaku dengan menjangkakan item tersebut menjadi permintaan yang lebih tinggi.Bermula daripada memorabilia sukan hingga buku komik, barangan fizikal ini selalunya memerlukan pemeliharaan fizikal yang ketara terutamanya memandangkan barangan lama biasanya membawa nilai yang lebih tinggi.

Konsep di sebalik koleksi tidak berbeza dengan bentuk pelaburan lain seperti ekuiti.Kedua-duanya meramalkan bahawa populariti sesuatu akan meningkat pada masa hadapan.Sebagai contoh, artis semasa mungkin tidak popular tetapi perubahan dalam arah aliran global, gaya dan minat pasaran.Walau bagaimanapun, seni mereka mungkin menjadi lebih berharga pada masanya sekiranya penduduk umum mengambil minat yang lebih kuat dalam kerja mereka.

Pelaburan (iaitu saham atau bon) diawasi di institusi kewangan (iaitu broker). Di samping itu, terdapat kenderaan yang berbeza (iaitu IRA) yang memegang pelaburan.Semasa anda mula melabur, anda perlu memikirkan apa yang anda inginkan untuk kedua-duanya.

Bagaimana Untuk Mula Melabur

Terdapat banyak jalan berbeza yang boleh diambil oleh seseorang apabila mempelajari cara melabur atau di mana untuk bermula apabila mengetepikan wang.Berikut adalah beberapa petua untuk memulakan pelaburan:

  • Buat kajian sendiri.Frasa biasa yang digunakan dalam industri pelaburan, adalah penting bagi pelabur untuk memahami kenderaan yang mereka masukkan wang mereka.Sama ada bahagian tunggal syarikat yang mantap atau usaha pelaburan alternatif yang berisiko, pelabur harus melakukan kerja rumah mereka lebih awal berbanding bergantung pada nasihat pihak ketiga (dan selalunya berat sebelah).
  • Wujudkan rancangan perbelanjaan peribadi.Sebelum melabur, individu harus mempertimbangkan keupayaan mereka untuk menyimpan wang.Ini termasuk memastikan mereka mempunyai modal yang mencukupi untuk membayar perbelanjaan bulanan dan telah membina dana kecemasan.Walaupun pelaburan boleh menarik, individu harus berhati-hati untuk memenuhi kewajipan kehidupan harian mereka terlebih dahulu.
  • Fahami sekatan kecairan.Sesetengah pelabur mungkin kurang cair daripada yang lain, bermakna ia mungkin lebih sukar untuk dijual.Dalam sesetengah kes, pelaburan mungkin dikunci untuk tempoh tertentu dan tidak boleh dibubarkan.Walaupun tidak perlu cetakan halus, adalah penting untuk memahami sama ada pelaburan tertentu boleh dibeli atau dijual pada bila-bila masa.
  • Penyelidikan implikasi cukai.Pada nota yang sama, walaupun pelaburan boleh dibeli atau dijual pada bila-bila masa, ia mungkin merugikan cukai untuk berbuat demikian.Dengan kadar cukai keuntungan modal jangka pendek yang tidak menguntungkan, pelabur harus mengambil kira strategi yang melangkaui produk yang mereka pegang tetapi kenderaan cukai yang mereka masukkan pelaburan itu.
  • Ukur keutamaan risiko anda.Seperti yang dinyatakan sebelum ini, pelaburan menimbulkan risiko.Ini bermakna anda mungkin mendapat kurang wang daripada yang anda mulakan.Pelabur yang tidak selesa dengan idea ini boleh (1) mengurangkan jumlah yang mereka laburkan kepada hanya kerugian yang mereka selesa atau (2) meneroka cara untuk mengurangkan risiko.
  • Rujuk penasihat.Ramai profesional kewangan berbesar hati untuk memberikan bimbingan mereka, memberitahu anda pendapat mereka tentang pasaran dan memberi anda akses kepada platform dalam talian yang membolehkan anda melabur wang.

Pulangan Pelaburan

Cara utama untuk mengukur kejayaan sesuatu pelaburan ialah mengira pulangan pelaburan (ROI). ROI diukur sebagai:

ROI = (Nilai Semasa Pelaburan - Nilai Asal Pelaburan) / Nilai Asal Pelaburan

ROI membolehkan pelaburan berbeza merentas industri berbeza dibandingkan dengan sewajarnya.Sebagai contoh, pertimbangkan dua pelaburan: pelaburan $1,000 dalam saham yang meningkat kepada $1,100 sepanjang tahun lalu atau pelaburan $150,000 dalam hartanah yang kini bernilai $160,000.

ROI Stok = ($1,100 - $1,000) / $1,000 = $100 / $1,000 = 10%

ROI Hartanah = ($160,000 - $150,000) / $150,000 = $10,000 / $150,000 = 6.67%

Walaupun pelaburan hartanah telah meningkat dalam nilai $10,000, ramai yang akan mendakwa bahawa pelaburan saham telah mengatasi prestasi pelaburan hartanah.Ini kerana setiap dolar yang dilaburkan dalam saham memperoleh lebih banyak wang daripada setiap dolar yang dilaburkan dalam hartanah.

ROI bukanlah segala-galanya; pertimbangkan pelaburan yang memperoleh ROI 10% setiap tahun berbanding pelaburan kedua yang mempunyai peluang yang sama untuk memperoleh 25% atau kehilangan 25%.Bagi sesetengah orang, pendapatan stabil mengatasi potensi pelaburan pendapatan yang lebih tinggi.

Pelaburan dan Risiko

Dalam bentuk yang paling mudah, pulangan pelaburan dan risiko harus mempunyai korelasi yang positif.Jika pelaburan membawa risiko tinggi, ia harus disertai dengan pulangan yang lebih tinggi.Jika pelaburan lebih selamat, ia selalunya akan mendapat pulangan yang lebih rendah.

Apabila membuat keputusan pelaburan, pelabur mesti mengukur selera risiko mereka.Setiap pelabur akan berbeza, kerana sesetengahnya mungkin sanggup mengambil risiko kehilangan prinsip sebagai pertukaran untuk peluang memperoleh keuntungan yang lebih besar.Sebagai alternatif, pelabur yang sangat mengelak risiko hanya mencari kenderaan paling selamat di mana pelaburan mereka hanya akan berkembang secara konsisten (tetapi perlahan-lahan).

Pelaburan dan risiko selalunya berkait rapat dengan keadaan semasa dalam kehidupan pelabur.Apabila pelabur menghampiri persaraan, mereka tidak lagi mempunyai pendapatan yang stabil dan berterusan.Atas sebab ini, orang biasanya memilih pelaburan yang lebih selamat menjelang penghujung kerjaya kerja mereka.Sebaliknya, seorang profesional muda sering boleh menanggung beban kehilangan wang kerana mereka mempunyai seluruh kerjaya mereka untuk mendapatkan semula modal itu.Atas sebab ini, pelabur yang lebih muda selalunya lebih cenderung untuk melabur dalam pelaburan yang lebih berisiko.

Pelaburan dan Kepelbagaian

Salah satu cara pelabur boleh mengurangkan risiko portfolio adalah dengan mempunyai julat luas tentang perkara yang mereka laburkan.Dengan memegang produk atau sekuriti yang berbeza, pelabur mungkin tidak kehilangan sebanyak wang kerana mereka tidak terdedah sepenuhnya dalam mana-mana satu cara.

Konsep kepelbagaian lahir daripada teori portfolio moden, idea bahawa memegang kedua-dua ekuiti dan bon akan memberi kesan positif kepada kadar pulangan pelarasan risiko dalam portfolio.Hujahnya ialah memegang ketat ekuiti boleh memaksimumkan pulangan tetapi juga memaksimumkan turun naik.Memadankannya dengan pelaburan yang lebih stabil dengan pulangan yang lebih rendah akan mengurangkan risiko yang ditanggung oleh pelabur.

Pelaburan lwn.Spekulasi

Spekulasi adalah aktiviti yang berbeza daripada pelaburan.Pelaburan melibatkan pembelian aset dengan niat untuk memegangnya untuk jangka panjang, manakala spekulasi melibatkan percubaan untuk memanfaatkan ketidakcekapan pasaran untuk keuntungan jangka pendek.Pemilikan biasanya bukan matlamat spekulator, manakala pelabur sering mencari untuk membina bilangan aset dalam portfolio mereka dari semasa ke semasa.

Walaupun spekulasi sering membuat keputusan termaklum, spekulasi biasanya tidak boleh dikategorikan sebagai pelaburan tradisional.Spekulasi biasanya dianggap sebagai aktiviti berisiko yang lebih tinggi daripada pelaburan tradisional (walaupun ini boleh berbeza-beza bergantung pada jenis pelaburan yang terlibat). Sesetengah pakar membandingkan spekulasi dengan perjudian, tetapi kebenaran analogi ini mungkin merupakan pendapat peribadi.

Pelaburan lwn.Menyimpan

Menyimpan ialah mengumpul wang untuk kegunaan masa hadapan dan tidak memerlukan risiko, manakala pelaburan ialah tindakan memanfaatkan wang untuk potensi keuntungan masa depan dan ia melibatkan beberapa risiko.Walaupun kedua-duanya mempunyai niat untuk mempunyai lebih banyak modal yang tersedia pada masa hadapan, masing-masing berkembang dengan cara yang sangat berbeza.

Satu aspek yang paling telus ialah proses menyimpan untuk bayaran muka rumah.Ramai penasihat akan mencadangkan meletakkan wang tunai dalam kenderaan pelaburan yang lebih selamat apabila menyimpan untuk pembelian utama yang penting.Oleh kerana pelaburan mempunyai tahap risiko yang lebih tinggi, seseorang individu mesti membandingkan apakah implikasi kehilangan prinsip kepada rancangan masa depan mereka.

Simpanan dan pelaburan selalunya saling berkaitan kerana masing-masing mungkin mempunyai hasil atau kadar pulangan yang dinyatakan.Satu lagi perbezaan utama ialah perlindungan insurans persekutuan pada akaun tertentu.FDIC menawarkan perlindungan insurans untuk baki akaun bank sehingga $250,000; jenis jaminan kewangan ini selalunya tidak terdapat dalam pelaburan.

Bagaimanakah Pelaburan Berbeza dengan Pertaruhan atau Perjudian?

Dalam pelaburan, anda menyediakan beberapa individu atau entiti dengan dana untuk digunakan untuk mengembangkan perniagaan, memulakan projek baharu atau mengekalkan penjanaan hasil harian.Pelaburan, walaupun boleh berisiko, mempunyai jangkaan pulangan yang positif.Perjudian, sebaliknya, berdasarkan peluang dan tidak menggunakan wang untuk bekerja.Perjudian sangat berisiko dan juga mempunyai jangkaan pulangan negatif dalam kebanyakan kes (mis., di kasino).

Adakah Pelaburan Sama Seperti Spekulasi?

Tidak juga.Pelaburan biasanya merupakan komitmen jangka panjang, di mana hasil daripada meletakkan wang itu untuk bekerja boleh mengambil masa beberapa tahun.Pelaburan biasanya dibuat hanya selepas usaha wajar dan analisis yang betul telah dijalankan untuk memahami risiko dan faedah yang mungkin berlaku.Spekulasi, sebaliknya, adalah pertaruhan terarah tulen pada harga sesuatu, dan selalunya untuk jangka pendek.

Apakah Beberapa Jenis Pelaburan Yang Boleh Saya Buat?

Kebanyakan individu biasa boleh membuat pelaburan dalam saham, bon dan CD dengan mudah.Dengan saham, anda melabur dalam ekuiti syarikat, yang bermaksud anda melabur dalam beberapa baki tuntutan kepada aliran keuntungan masa hadapan syarikat dan sering mendapat hak mengundi (berdasarkan bilangan saham yang dimiliki) untuk memberikan suara anda kepada arahan syarikat.Bon dan CD ialah pelaburan hutang, di mana peminjam meletakkan wang itu untuk digunakan dalam usaha yang dijangka membawa masuk aliran tunai lebih besar daripada faedah yang terhutang kepada pelabur.

Mengapa Melabur Apabila Anda Boleh Simpan Wang Dengan Risiko Sifar?

Seperti yang dinyatakan, melabur adalah meletakkan wang untuk bekerja untuk mengembangkannya.Apabila anda melabur dalam saham atau bon, anda meletakkan modal itu untuk bekerja di bawah pengawasan firma dan pasukan pengurusannya.Walaupun terdapat beberapa risiko, risiko itu diberi ganjaran dengan jangkaan pulangan positif dalam bentuk keuntungan modal dan/atau dividen & aliran faedah.Wang tunai, sebaliknya, tidak akan berkembang, dan mungkin kehilangan kuasa beli dari semasa ke semasa disebabkan oleh inflasi.Ringkasnya, tanpa pelaburan, syarikat tidak akan dapat meningkatkan modal yang diperlukan untuk mengembangkan ekonomi.

Garisan bawah

Pelaburan ialah rancangan untuk meletakkan wang untuk bekerja hari ini dengan harapan memperoleh jumlah wang yang lebih besar pada masa hadapan.Walaupun pelan itu mungkin tidak selalu berjaya dan pelaburan boleh kehilangan wang, ia juga merupakan cara utama orang ramai menyimpan untuk pembelian utama atau persaraan.Bermula daripada saham, bon, hartanah, komoditi dan pelaburan alternatif moden, era digital telah menghasilkan kaedah pelaburan wang yang mudah, telus dan pantas.