Apakah Kad Kredit Ganjaran?

Kad kredit Ganjaran menawarkan beberapa jenis "ganjaran"—biasanya pulangan tunai, mata atau batu perjalanan—untuk setiap dolar yang anda belanjakan, kadangkala sehingga had tertentu.Bergantung pada kad, anda kemudian boleh menggunakan ganjaran anda dalam pelbagai cara.

Cara Kad Kredit Ganjaran Berfungsi

Kad ganjaran mewakili sebahagian besar pasaran kad kredit hari ini, dan ia nampaknya menawarkan sesuatu untuk semua orang.Selain struktur ganjaran yang berbeza, kad berbeza dari segi cara ganjaran anda boleh ditebus dan jenis perkara yang boleh ditebus.

Biasanya, anda boleh menebus ganjaran anda untuk cek, kredit penyata, barangan yang dibeli melalui syarikat kad, kad hadiah dan/atau faedah perjalanan.Pada penghujung setiap kitaran pengebilan, anda boleh melihat baki ganjaran semasa anda pada penyata kad kredit anda.

Banyak syarikat kad kredit juga menawarkan ganjaran bonus pengenalan untuk cuba menarik anda mendaftar.Tawaran tersebut mungkin melibatkan ratusan dolar dalam insentif sebaik sahaja anda mencapai ambang perbelanjaan tertentu, bersama-sama dengan APR 0% pengenalan untuk beberapa bulan pertama dan tiada yuran untuk tahun pertama.

Cara Membandingkan Kad Kredit Ganjaran

Jika anda membeli-belah untuk kad kredit ganjaran, berikut ialah beberapa ciri penting untuk dipertimbangkan.

• Yuran tahunan.Tidak semua kad kredit ganjaran mempunyai yuran tahunan, tetapi banyak yang lebih lumayan.Oleh itu, sebelum anda mendaftar, adalah penting untuk menimbang kos sebarang yuran tahunan berbanding nilai ganjaran yang anda jangkakan untuk dikutip sepanjang tahun.Membayar yuran tahunan beberapa ratus dolar, seperti yang dikenakan oleh beberapa kad mewah, boleh mengimbangi ganjaran anda dengan mudah melainkan anda seorang yang berbelanja besar.
• Kadar faedah.Banyak kad ganjaran menawarkan APR 0% promosi untuk tahun pertama.Tetapi selepas itu, melainkan anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan, anda akan dikenakan caj faedah.Kadar faedah pada kad ganjaran boleh tinggi—selalunya 15% hingga 20% atau lebih tinggi—dan ia boleh ditambah dengan cepat jika anda terus menjalankan baki.Jadi, seperti yuran tahunan yang ketat, caj faedah boleh melebihi sebarang ganjaran yang anda peroleh daripada kad anda.
• Ganjaran berperingkat lwn. tetap.Sesetengah kad mempunyai struktur ganjaran berperingkat, manakala yang lain ditetapkan.Kad berperingkat menawarkan tahap ganjaran yang berbeza untuk pelbagai jenis pembelian.Sebagai contoh, kad bertingkat mungkin menawarkan 3 mata untuk setiap dolar yang anda belanjakan untuk petrol, tetapi hanya 1 mata setiap dolar untuk barangan runcit.Kad tetap, sebaliknya, membayar tahap ganjaran yang sama tanpa mengira di mana anda menggunakannya.Contohnya, kad ganjaran tetap mungkin menawarkan pulangan tunai 1% atau 1.5% untuk semua pembelian.
• Had perbelanjaan pulangan tunai.Kebanyakan kad yang menawarkan ganjaran pulangan tunai meletakkan had pada jumlah yang anda boleh perolehi dalam kategori perbelanjaan yang paling menguntungkan mereka.Sebagai contoh, kad mungkin membayar pulangan tunai 3% pada $1,500 pertama yang anda belanjakan untuk barangan runcit setiap suku tahun, tetapi hanya 1% pada sebarang perbelanjaan tambahan dalam kategori itu sehingga suku seterusnya bermula.

Cara Mencari Kad Kredit Ganjaran Terbaik untuk Anda

Tiada kad ganjaran, tidak kira betapa besarnya ia kelihatan, sesuai untuk semua orang.Banyak bergantung pada keadaan tertentu anda.Jadi sebelum anda mula memohon, anda perlu mengambil beberapa langkah tambahan.

1.Analisis tabiat perbelanjaan anda

Kad ganjaran terbaik untuk anda ialah kad yang memanfaatkan tabiat perbelanjaan biasa anda—tanpa memaksa anda menukar tabiat anda hanya untuk mengejar ganjaran.Sebagai contoh, adakah anda membelanjakan banyak wang setiap bulan untuk petrol, barangan runcit, atau untuk makan di restoran?Jika ya, kad yang memberikan ganjaran tambahan dalam kategori tersebut boleh menjadi padanan terbaik untuk anda.

Adakah anda seorang pengembara yang gemar?Dalam kes itu, kad yang memberi ganjaran kepada pembelian perjalanan—dan yang membolehkan anda menebus ganjaran anda untuk perjalanan selanjutnya—mungkin pilihan terbaik anda.Begitu juga, jika anda membeli kebanyakan pakaian atau barangan isi rumah anda di peruncit tertentu, atau kerap ke rangkaian hotel tertentu, kad ganjaran berjenama bersama yang dikeluarkan bersama syarikat itu mungkin masuk akal.

Juga, pertimbangkan jumlah perbelanjaan anda secara keseluruhan.Kad yang memerlukan anda membelanjakan $15,000 dalam tempoh tiga bulan pertama untuk memperoleh bonus pengenalan yang besar tidak akan berguna kepada anda jika anda hanya membelanjakan $1,000 atau $2,000 sebulan pada kad kredit anda. (Lebih teruk lagi, ia boleh menggalakkan anda untuk berbelanja berlebihan!) Dalam kes itu, cari kad dengan ambang perbelanjaan yang lebih rendah dan, kemungkinan besar, bonus pengenalan yang lebih kecil.

2.Semak skor kredit anda

Anda memerlukan skor kredit yang baik untuk layak mendapat kad ganjaran yang baik.Menurut Experian, salah satu daripada tiga agensi pelaporan kredit utama negara, ia biasanya memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 670 untuk layak menerima kad ganjaran. (Bagi orang yang mempunyai markah yang lebih rendah, kad kredit terjamin boleh menjadi pilihan. Sesetengah daripada mereka kini mempunyai program ganjaran juga.)

Oleh itu, sebelum anda memohon kad ganjaran, lihat pada skor kredit anda dan ingat bahawa kad dengan faedah yang lebih baik dan had perbelanjaan yang lebih tinggi mungkin tidak dapat dicapai jika anda mempunyai sejarah kredit yang terhad atau kurang baik.Apatah lagi, memohon terlalu banyak kad kredit boleh menjejaskan skor anda.

Garisan bawah

Terdapat banyak kad ganjaran di luar sana, tetapi mencari kad yang sesuai untuk anda boleh mengambil sedikit penyelidikan.Jika anda inginkan bantuan, Investopedia menerbitkan senarai kad kredit ganjaran terbaik yang kerap dikemas kini untuk jenis pengguna tertentu.Perlu diingat juga, bahawa anda mungkin mahukan lebih daripada satu kad ganjaran.Dengan mencampur dan memadankan kad perjalanan, mata dan pulangan tunai, anda boleh menemui gabungan yang memberi anda manfaat maksimum daripada semua perbelanjaan anda.