Navigasi pantas
Keselamatan Sosial ialah program faedah kerajaan A.S. yang ditubuhkan pada tahun 1935.Walaupun Keselamatan Sosial membuat pembayaran insurans pendapatan hilang upaya, ia paling kerap dikaitkan dengan faedah persaraan bulanan yang dibayar sehingga kematian.
Sistem Keselamatan Sosial dibiayai dengan cukai gaji.Akta Caruman Insurans Persekutuan (FICA) mewajibkan levi 12.4% ke atas pendapatan pekerja, tertakluk kepada had pendapatan tahunan yang ditetapkan pada $147,000 pada 2022.Majikan membayar 6.2%, dan pekerja membayar 6.2%, manakala yang bekerja sendiri membayar 12.4%.
Pengambilan Utama
- Cukai gaji membiayai sistem Keselamatan Sosial, dengan majikan dan pekerja membayar 6.2% setiap satu untuk pendapatan yang diperoleh sehingga had tahunan yang ditetapkan pada $147,000 pada 2022.
- Kelayakan untuk Keselamatan Sosial ditentukan oleh suku perlindungan atau kredit, dengan satu kredit diberikan sehingga maksimum empat tahun untuk pendapatan dilindungi ditetapkan pada $1,510 untuk 2022.
- Untuk menerima faedah Keselamatan Sosial seorang pekerja mesti mengakru sejumlah 40 kredit, atau satu kredit untuk setiap tahun selepas mencapai umur 21 tahun.
- Formula faedah mempertimbangkan pendapatan purata, diindeks untuk inflasi, untuk 35 tahun di mana pekerja memperoleh pendapatan pekerjaan paling banyak.
- Mereka yang lahir antara 1943 dan 1954 boleh mengutip faedah penuh dari umur 66 tahun, dengan umur kelayakan secara beransur-ansur meningkat kepada 67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru.
- Faedah Keselamatan Sosial yang dikurangkan tersedia dari umur 62 tahun sementara menunggu untuk mengutip faedah melebihi umur 67 tahun dan sehingga umur 70 tahun meningkatkan pembayaran bulanan.
Resit cukai gaji tidak diketepikan daripada faedah akhirnya untuk pembayar cukai yang menyumbang kepada sistem; sebaliknya mereka digabungkan dengan pendapatan faedah dan sebarang rizab untuk membayar faedah kepada mereka yang telah menerimanya.Kedua-dua dana amanah Keselamatan Sosial (satu untuk faedah persaraan, satu lagi untuk tuntutan hilang upaya) melaburkan rizab mereka dalam terbitan khas sekuriti hutang kerajaan A.S. yang hanya tersedia untuk dana tersebut, walaupun pada masa lalu mereka telah memegang A.S. yang didagangkan secara terbuka.Bon perbendaharaan.
Kredit Keselamatan Sosial
Pekerja mengakru kelayakan untuk faedah Keselamatan Sosial dengan membayar ke dalam sistem dari semasa ke semasa.Untuk layak, mereka mesti mengumpulkan suku perlindungan, juga dikenali sebagai kredit, untuk setiap tahun kalendar selepas mereka mencapai umur 21 tahun dan yang paling awal daripada yang berikut:
- Tahun sebelum mereka mencapai usia 62 tahun
- Setahun sebelum mereka mati
- Setahun sebelum mereka menjadi kurang upaya.
Suku perlindungan ialah jumlah pendapatan pekerja atau pendapatan bekerja sendiri tertakluk pada cukai gaji Keselamatan Sosial yang diindeks untuk inflasi, ditetapkan pada $1,510 untuk 2022.Pekerja boleh mengumpul sehingga empat suku perlindungan (kredit) dalam setahun, dan memerlukan sekurang-kurangnya enam perempat perlindungan sepanjang kerjaya mereka untuk melayakkan diri mendapat faedah Keselamatan Sosial, dengan syarat mereka juga telah memperoleh suku perlindungan untuk setiap tahun selepas umur daripada 21 dan sebelum kelayakan manfaat, seperti yang dinyatakan di atas.Bilangan maksimum suku perlindungan yang diperlukan untuk melayakkan diri ialah 40.
Jika anda merancang untuk menangguhkan permohonan untuk faedah Keselamatan Sosial, pastikan anda mendaftar secara berasingan untuk Medicare menjelang umur 65 tahun.Kegagalan berbuat demikian boleh melambatkan perlindungan Medicare dan meningkatkan kosnya dalam beberapa keadaan.
Mengira Faedah
Formula untuk mengira faedah Keselamatan Sosial menggunakan purata pendapatan anda, diindeks untuk inflasi, dari 35 tahun di mana anda memperoleh paling banyak pendapatan pekerjaan tertakluk kepada cukai gaji.Formula 2022 untuk "amaun insurans utama", atau manfaat Keselamatan Sosial bulanan, ialah jumlah:
- 90% daripada $1,024 pertama dalam purata pendapatan bulanan diindeks daripada 35 tahun terbaik tersebut
- 32% daripada purata pendapatan bulanan diindeks melebihi $1,024 sehingga $6,172
- 15% daripada purata pendapatan bulanan melebihi $6,172.
Jumlah dolar bagi kurungan manfaat ini, juga dikenali sebagai "mata lentur," berubah setiap tahun kerana ia diindeks untuk inflasi.Peratusan bagi setiap kurungan kekal sama dari tahun ke tahun.
Oleh kerana mereka yang mempunyai pendapatan seumur hidup yang lebih rendah menerima bahagian yang lebih besar daripada pendapatan dalam manfaat tersebut, formula manfaat Keselamatan Sosial dianggap progresif, setanding dalam kesannya dengan cukai progresif.Faedah yang dimulakan pada umur persaraan penuh pada 2022 akan menggantikan sebanyak 75% daripada pendapatan dilindungi untuk pekerja bergaji paling rendah dan kira-kira 27% untuk berpendapatan tertinggi, menurut SSA.
Faedah Keselamatan Sosial maksimum untuk pekerja yang bersara pada umur persaraan penuh ialah $3,345 sebulan pada 2022.
Kalkulator di tapak web Keselamatan Sosial boleh membantu anda mengetahui manfaat anda.Anda boleh memohon sehingga empat bulan sebelum anda ingin mula menerima faedah.
Walaupun anda tidak pernah menyumbang kepada Keselamatan Sosial, anda masih layak menerima faedah persaraan berdasarkan sejarah pendapatan pasangan anda—walaupun anda telah bercerai (jika perkahwinan anda bertahan sekurang-kurangnya 10 tahun), atau pasangan anda telah meninggal dunia.
Kelayakan Keselamatan Sosial
Manfaat Keselamatan Sosial yang dikurangkan secara kekal tersedia dari umur 62 tahun.Berikutan lanjutan umur persaraan penuh pada tahun 1983, pekerja layak mendapat faedah penuh mengikut jadual berikut:
| Tahun kelahiran | Umur Persaraan Penuh (biasa). |
| 1937 atau lebih awal | 65 |
| 1938 | 65 dan 2 bulan |
| 1939 | 65 dan 4 bulan |
| 1940 | 65 dan 6 bulan |
| 1941 | 65 dan 8 bulan |
| 1942 | 65 dan 10 bulan |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 dan 2 bulan |
| 1956 | 66 dan 4 bulan |
| 1957 | 66 dan 6 bulan |
| 1958 | 66 dan 8 bulan |
| 1959 | 66 dan 10 bulan |
| 1960 dan kemudian | 67 |
Rancang untuk Persaraan Anda
Menurut SSA, Keselamatan Sosial tidak pernah direka untuk berfungsi sebagai sumber tunggal pendapatan pesara.SSA menyatakan bahawa "secara purata, Keselamatan Sosial akan menggantikan 40% daripada pendapatan pra-persaraan tahunan anda."Sementara itu, anda mungkin memerlukan sebanyak 80% daripada pendapatan pra-persaraan anda untuk bersara dengan selesa.
Cara terbaik untuk mencapai persaraan yang selamat adalah dengan mengambil perkara ke tangan anda sendiri.Ini bermakna memastikan anda mengambil kesempatan daripada pelan persaraan berfaedah cukai 401(k) atau yang serupa, jika majikan anda menawarkannya, serta melabur dalam IRA biasa atau Roth.
Satu lagi sebab bijak untuk menabung untuk persaraan anda: Dalam laporan 2022 mereka, pemegang amanah Keselamatan Sosial mengunjurkan dana program untuk faedah persaraan, Kumpulan Wang Amanah Insurans Orang Tua dan Survivors (OASI), akan menghabiskan rizab pada tahun 2034, menjadikannya bergantung pada penerimaan cukai. yang akan meliputi 77% daripada faedah berjadual melebihi tahap itu.
Garisan bawah
Walaupun Keselamatan Sosial adalah tambahan pendapatan persaraan yang penting untuk ramai, satu perkara yang pasti: Merancang cara tambahan untuk membiayai persaraan anda adalah idea yang baik.Jika anda mencapai persaraan dan sumber pendapatan lain, seperti Keselamatan Sosial dan pelan caruman yang ditentukan, terbukti memberikan pendapatan yang mencukupi, simpanan peribadi anda akan ditambah kepada campuran dan anda akan mempunyai lebih banyak wang daripada yang anda perlukan.
Jika anda mencapai persaraan dan sumber pendapatan lain itu tidak mencukupi, anda juga boleh bergantung pada sarang yang telah anda bina.