Literasi Kewangan

Pengampunan Pinjaman Pelajar untuk Guru

Program pengampunan pinjaman pelajar boleh memudahkan pembayaran balik hutang pendidikan dengan gaji guru.Terdapat beberapa program yang menawarkan pengampunan pinjaman pelajar persekutuan hanya untuk pendidik.

"Guru mempunyai lebih banyak peluang pengampunan pinjaman daripada hampir semua pekerjaan lain dan mengambil kesempatan daripada program yang mudah didaftarkan ini boleh menjimatkan guru yang bekerja keras ratusan hingga ribuan dolar," kata Robert Farrington, pengasas The College Investor. "Mengabaikan peluang ini pada asasnya memberikan wang percuma."

Walau bagaimanapun, kelayakan untuk pelepasan hutang pelajar boleh menjadi sukar.Jika anda sedang mencari bantuan pinjaman pelajar sebagai guru, inilah perkara yang anda perlu tahu tentang program pengampunan.

Pengambilan Utama

  • Terdapat beberapa program pengampunan pinjaman pelajar yang direka khas untuk guru.
  • Semua pilihan pengampunan pinjaman mempunyai keperluan yang sangat khusus, jadi penting untuk melihatnya dengan teliti untuk memastikan sekolah tempat anda bekerja, pinjaman anda, pengalaman, pelan pembayaran balik dan banyak lagi tidak membatalkan kelayakan anda.
  • Geran TEACH bukanlah program pengampunan pinjaman tetapi menyediakan guru dalam latihan $4,000 dalam bentuk wang geran setahun yang tidak perlu dibayar balik jika mereka memenuhi keperluan pengajaran program selepas tamat pengajian.
  • Jangan lupa untuk menyemak program pengampunan pinjaman negeri.
  • Tanya sama ada penyedia pinjaman pelajar swasta menawarkan pengampunan pinjaman.

Pilihan #1: Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF)

Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam telah ditubuhkan pada tahun 2007 dan direka untuk menyediakan pengampunan pinjaman pelajar bagi mereka yang bekerja dalam kerjaya perkhidmatan awam, termasuk guru.Syarat kelayakan minimum untuk program ini termasuk:

  • Bekerja sepenuh masa untuk agensi kerajaan atau organisasi bukan untung tertentu
  • Berhutang Pinjaman Langsung atau Pinjaman Penyatuan Langsung
  • Mendaftar dalam pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan
  • Membuat 120 pembayaran yang layak

Bunyinya cukup mudah, tetapi terdapat beberapa kaveat untuk guru.Untuk satu perkara, program pengampunan pinjaman ini tidak meliputi guru yang bekerja untuk sekolah swasta yang mengaut keuntungan.Dan untuk satu lagi, amat sukar untuk layak mendapat pengampunan pinjaman walaupun anda layak.

Masalahnya menjadi sangat teruk sehingga, pada 2018, Kongres meluluskan program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam Sementara (TEPSLF) untuk membantu beberapa peminjam yang ditolak, tetapi beberapa permohonan untuk program itu juga telah diluluskan.Menurut laporan dari Pejabat Akauntabiliti Kerajaan (GAO), 99% peminjam yang meminta pengampunan pinjaman antara Mei 2018 dan Mei 2019, kelayakan pengampunan tahun pertama bermula, telah ditolak.Sebab penolakan termasuk tidak mengemukakan permohonan PSLF, tidak membuat 120 pembayaran yang layak di bawah pelan pembayaran balik yang layak, dan berhutang pinjaman yang tidak layak untuk program tersebut.

Rumah Putih mengumumkan pelepasan hutang kepada peminjam pinjaman pelajar tertentu.Anda mungkin layak mendapat sehingga $20,000 jika anda mempunyai Geran Pell melalui Jabatan Pendidikan atau sehingga $10,000 jika anda bukan penerima Geran Pell.Terdapat had pendapatan:, $125,000 untuk pemfail cukai tunggal atau $250,000 untuk pasangan suami isteri.

Persekutuan Guru-guru Amerika malah memfailkan saman pada 2019 terhadap Jabatan Pendidikan (JAS) bagi pihak guru untuk membetulkan PSLF dan menyediakan proses rayuan untuk menangani guru yang menganggap mereka telah dilayan secara tidak adil.Organisasi itu juga menyaman Navient, salah satu perkhidmatan pinjaman pelajar terbesar di negara itu pada 2018.Kes itu diselesaikan pada 2020, dengan Navient bersetuju untuk membayar $1.75 juta untuk membiayai sebuah organisasi bebas baharu untuk menasihati peminjam dengan pekerjaan perkhidmatan awam.10 plaintif telah dianugerahkan $15,000 setiap seorang. Kesatuan guru menyatakan penyelesaian itu akan meningkatkan sumber yang tersedia untuk peminjam yang berharap untuk mengakses PSLF.

Perkara mungkin menjadi lebih mudah untuk guru, bersama-sama dengan orang lain dalam (atau bercita-cita untuk) PSLF, walau bagaimanapun.Pada 6 Okt. 2021, JAS mengumumkan beberapa perubahan besar pada program tersebut.Penepian terhad bagi peraturan—berkuat kuasa sehingga 31 Okt. 2022—membolehkan semua pembayaran oleh peminjam pelajar dikira dalam PSLF, tanpa mengira program pinjaman persekutuan yang tepat atau pelan pembayaran balik yang mereka ada. Tempoh penepian ini juga meliberalisasikan apa yang dikira sebagai kelayakan pembayaran—tidak akan diganggu jika ia lewat beberapa hari atau kekurangan beberapa sen (selain itu, pengkreditan balik pembayaran yang tidak mematuhi peraturan teknikal ini pada masa lalu). Akhirnya, JAS juga mengumumkan bahawa ia sedang menyemak permohonan PSLF yang ditolak untuk kesilapan dan memberi peminjam keupayaan untuk dipertimbangkan semula penentuan PSLF mereka.

Jika anda berminat dengan pengampunan pinjaman perkhidmatan awam sebagai guru, adalah idea yang baik untuk menggunakan Alat Bantuan PSLF Jabatan Pendidikan untuk melihat sama ada anda layak pada mulanya.Alat ini bertanya tentang pekerjaan dan pinjaman anda untuk menentukan sama ada anda layak.

Pilihan #2: Pengampunan Pinjaman Guru

Program Pengampunan Pinjaman Guru adalah satu lagi program yang tersedia untuk guru yang membuat pinjaman persekutuan.Untuk layak untuk program ini, seseorang individu mesti:

  • Mengajar sepenuh masa selama lima tahun akademik berturut-turut dan lengkap di sekolah yang memberi perkhidmatan kepada pelajar berpendapatan rendah
  • Berhutang Pinjaman Langsung Bersubsidi dan Tidak Bersubsidi dan/atau pinjaman Stafford Bersubsidi dan Tidak Bersubsidi
  • Jadilah guru yang berkelayakan tinggi yang memegang ijazah sarjana muda dan pensijilan negeri penuh sebagai guru

Program ini menawarkan pengampunan pinjaman sehingga $17,500 dalam baki pinjaman yang layak.Jumlah sebenar pinjaman yang anda boleh maafkan bergantung pada bidang subjek yang anda ajar.Guru matematik dan sains sepenuh masa di peringkat menengah, sebagai contoh, boleh menerima sehingga $17,500 maksimum.

Sehubungan itu, ia kurang murah hati berbanding program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, yang tidak mengehadkan jumlah hutang pelajar yang boleh dimaafkan.Secara teknikal, anda boleh memohon pengampunan melalui program Pengampunan Pinjaman Guru dan program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, tetapi anda tidak boleh mendapatkan pengampunan untuk pinjaman untuk tempoh perkhidmatan perguruan yang sama.

Untuk menggunakan kedua-duanya, anda perlu menyusunnya, mengejar Pengampunan Pinjaman Guru dahulu, kemudian Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam kedua, kata Mark Kantrowitz, penerbit dan naib presiden penyelidikan di Saving for College. "Bagaimanapun, ini bermakna ia akan mengambil masa 15 tahun sehingga hutang anda diampunkan sepenuhnya, bukannya hanya 10 tahun dengan PSLF. Faedah utamanya ialah jika anda tidak pasti sama ada anda ingin meneruskan kerjaya dalam bidang perguruan, Pengampunan Pinjaman Guru memberi anda sedikit pengampunan. lebih awal."

Jika anda berminat dengan program ini, anda perlu menyelidik sama ada sekolah anda layak menggunakan Direktori Pendapatan Rendah Pembatalan Guru JAS.

Pelan Penyelamat Amerika, yang diluluskan oleh Kongres dan ditandatangani oleh Presiden Biden pada Mac 2021, termasuk peruntukan bahawa pengampunan pinjaman pelajar yang dikeluarkan antara 1 Januari 2021 dan 31 Disember 2025, tidak akan dikenakan cukai kepada penerima.

Pilihan #3: Pembatalan Guru Pinjaman Perkins

Jika anda mengambil pinjaman daripada program pinjaman Perkins yang kini tidak berfungsi untuk membiayai pendidikan anda, anda mungkin layak untuk mendapatkan 100% daripada pinjaman tersebut dibatalkan.Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kaveat.

Untuk melayakkan diri, anda perlu bekerja sepenuh masa dalam sistem sekolah rendah atau menengah awam atau bukan untung sebagai:

  • Seorang guru yang berkhidmat kepada pelajar daripada keluarga berpendapatan rendah
  • Seorang guru pendidikan khas
  • Seorang guru STEM
  • Seorang guru yang pakar dalam bahasa asing, pendidikan dwibahasa, atau mana-mana disiplin lain yang kurang mendapat perhatian

Pinjaman boleh dibatalkan untuk guru yang bekerja di sekolah swasta selagi sekolah itu mempunyai status bukan untung dengan IRS dan menyediakan pendidikan rendah atau menengah.

Program ini hanya terbuka kepada pelajar yang mendapat pinjaman Perkins sebelum program berakhir pada September 2017.

Pilihan #4: Geran MENGAJAR

Geran TEACH bukanlah pengampunan pinjaman semata-mata, tetapi ia adalah pilihan lain untuk dipertimbangkan sebagai guru yang mencari bantuan pinjaman.Geran ini direka untuk pelajar yang masih bekerja ke arah ijazah perguruan, sama ada sebagai pelajar sarjana atau siswazah.

Program ini menyediakan sehingga $4,000 setahun dalam pembiayaan geran, tetapi sebagai syarat untuk menerima wang, anda mesti bersetuju untuk mengajar dalam bidang keperluan tinggi di sekolah yang memberi perkhidmatan kepada pelajar berpendapatan rendah untuk sekurang-kurangnya empat tahun akademik lengkap dalam tempoh lapan tahun menamatkan ijazah anda.Jika anda gagal memenuhi keperluan ini, pembiayaan geran menjadi pinjaman yang mesti dibayar balik.

Pilihan #5: Program Pengampunan Pinjaman yang Dijalankan oleh Kerajaan untuk Guru

Satu lagi cara untuk mendapatkan pengampunan untuk pinjaman pelajar persekutuan adalah dengan melihat tawaran kerajaan negeri anda.Negeri Illinois, sebagai contoh, menawarkan bantuan pembayaran balik pinjaman untuk pendidik dan pekerja penjagaan kanak-kanak.

Bagaimana dengan Pengampunan Pinjaman Pelajar Swasta?

Jika anda mengambil pinjaman pelajar persendirian untuk membayar ijazah perguruan, sama ada pengampunan tersedia dan dalam keadaan apa yang akan bergantung terutamanya pada pemberi pinjaman anda.Dan jika anda boleh memaafkan pinjaman anda, ia mungkin hanya untuk keadaan terhad, seperti jika anda hilang upaya kekal atau anda meninggal dunia. (Waris anda biasanya tidak bertanggungjawab jika pinjaman adalah atas nama anda sahaja, tetapi penandatangan bersama akan bertanggungjawab ke atas hutang itu.)

Jika anda mempunyai pinjaman persendirian yang anda sukar untuk membayar balik, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk menguruskannya.Anda boleh cuba membiayai semula pinjaman anda, sebagai contoh, untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan kemungkinan pembayaran bulanan yang lebih rendah.Kadar yang lebih rendah boleh menjimatkan wang anda dari semasa ke semasa jika anda membayar faedah yang kurang secara keseluruhan.

Anda juga boleh menghubungi pemberi pinjaman anda untuk melihat sama ada program kesulitan kewangan atau kesabaran tersedia jika anda mengalami isu aliran tunai sementara.Sekali lagi, sama ada pilihan ini wujud dan sama ada anda layak bergantung pada pilihan pemberi pinjaman anda.

Penyelesaian $1.85 Bilion

Pada Januari 2022, Navient, salah satu penyedia pinjaman pelajar terbesar, mencapai penyelesaian $1.85 bilion dengan 38 negeri dan Daerah Columbia berikutan dakwaan bahawa ia telah membuat pinjaman pelajar pemangsa.Syarikat itu akan membatalkan baki tertunggak pada $1.7 bilion dalam baki pinjaman pelajar swasta subprima yang terhutang oleh lebih 66,000 peminjam di seluruh negara.

Garisan bawah

Guru boleh memohon pengampunan pinjaman pelajar persendirian, tetapi penting untuk membaca cetakan terperinci mengenai pelbagai program ini untuk memastikan anda layak. "Perkara terbesar yang perlu diingat semasa memutuskan program pengampunan pinjaman yang mana untuk disertai adalah jangka hayat kerja mengajar itu sendiri,"Farrington berkata. "Jika rancangannya hanya untuk mengajar selama lima tahun, bilangan program yang layak dikurangkan. Jika ini berlaku, mendaftar dalam program yang salah mungkin tidak memberikan pengampunan pinjaman yang diharapkan."

Dan, sudah tentu, sediakan permohonan anda lebih awal, sebelum tarikh akhir. "Jangan tunggu sehingga saat akhir,"Kantrowitz berkata.