Perkara yang Anda Perlu Tahu Mengenai Kebakaran Hutan dan Insurans

Dengan keadaan kemarau yang merebak di seluruh negara sejak beberapa tahun kebelakangan ini, kebakaran hutan telah menjadi kebimbangan yang semakin meningkat bagi kebanyakan pemilik rumah.Berdasarkan laporan Corelogic 2019, 775,654 rumah kediaman berisiko untuk kerosakan kebakaran di 13 negeri barat.Pada 2020, jumlah itu meningkat kepada 4.5 juta rumah.Dan lebih daripada 17,700 rumah telah musnah akibat kebakaran hutan pada tahun 2020, dengan rumah California menyumbang jumlah kerugian tertinggi.Melindungi harta benda anda daripada kesan kewangan kebakaran hutan dengan insurans adalah langkah bijak.

Pengambilan Utama

  • Banyak polisi pemilik rumah melindungi kebakaran hutan sama seperti ia melindungi kebakaran yang lebih biasa—seperti kebakaran dapur, elektrik dan berasaskan kilat, jadi anda mungkin telah dilindungi.Semak untuk kepastian.
  • Jika rumah anda berada di kawasan berisiko tinggi untuk kebakaran hutan, adalah penting untuk memastikan anda tidak diinsuranskan.
  • Di kebanyakan kawasan berhampiran kebakaran hutan yang dahsyat sebelum ini, penanggung insurans tidak memperbaharui polisi pemilik rumah.Dalam sesetengah kes, pesuruhjaya insurans negeri mengisytiharkan moratorium untuk tidak memperbaharui sekurang-kurangnya satu tahun selepas kebakaran hutan yang dahsyat.

Apakah Insurans Kebakaran Liar?

Polisi insurans rumah standard daripada penanggung insurans yang diluluskan kerajaan biasanya termasuk kebakaran hutan antara kebakaran yang dilindungi.Namun, keadaan berubah.Sejak 2017 dan peningkatan kerosakan kebakaran hutan di seluruh barat, penanggung insurans di negeri berisiko tinggi meningkatkan premium. "Adalah penting untuk menyemak peril yang dilindungi dan dikecualikan dalam polisi atau petikan anda untuk memastikan kebakaran hutan adalah bahaya yang dilindungi," kata Ivan O'Neill, penilai kebakaran tanah liar bertauliah, serta Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama Madronus Wildfire Defense, yang membantu pemilik rumah mengurangkan risiko kebakaran hutan mereka.

Perlindungan insurans berbeza-beza tetapi biasanya harus melindungi kerosakan daripada asap dan kebakaran kepada:

  • Bangunan atau struktur rumah anda
  • Sebarang struktur tambahan pada harta tanah seperti garaj, bangsal atau pangsapuri
  • Landskap, kolam, kawasan patio dan kandungan
  • Pembuangan serpihan
  • Harta peribadi atau kandungan di dalam rumah
  • Peningkatan kod bangunan mungkin standard atau pilihan
  • Perbelanjaan sara hidup tambahan

Apakah yang Akan Dibayar oleh Penanggung Insurans Anda Sekiranya Kebakaran Hutan?

Setiap dasar adalah berbeza, jadi anda perlu menyemak had dan perlindungan anda. “Jika anda tinggal di kawasan yang terdedah kepada kebakaran, adalah penting untuk memastikan anda tidak diinsuranskan, bermakna jika rumah anda musnah, anda akan menerima wang yang mencukupi untuk membina semula rumah dengan ciri yang sama pada binaan baharu semasa. harga,”O'Neill berkata.

Nilai Kos Penggantian atau Kos Penggantian Dijamin/Dilanjutkan

Jenis perlindungan yang membolehkan anda membina semula pada harga binaan baharu semasa dipanggil nilai kos gantian (berbanding nilai tunai sebenar) dan meliputi kos sebenar untuk membina semula rumah anda, tetapi hanya sehingga had yang ditetapkan.

O'Neill berkata adalah penting untuk bertanya kepada broker barang atau kontraktor am berapa kos semasa untuk membina setiap kaki persegi di kawasan anda dan darabkannya dengan rakaman persegi rumah anda untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya.

Sesetengah negeri juga mempunyai polisi yang menawarkan kos penggantian terjamin/dilanjutkan, yang menggantikan rumah anda tanpa mengira kos bekalan bangunan atau lonjakan buruh selepas bencana kerana ramai orang cuba membina semula sekaligus, walaupun perlindungan ini biasanya kos lebih tinggi.

Selain itu, di sesetengah kawasan, kod bangunan telah banyak berubah sejak 30 tahun yang lalu, jadi orang yang membeli-belah untuk polisi di kawasan yang terdedah kepada kebakaran hutan harus mempertimbangkan untuk mendapatkan insurans yang menyediakan perlindungan kod bangunan yang dikemas kini semasa pembinaan semula.Ini memastikan anda mempunyai wang yang mencukupi untuk membina rumah baharu anda sehingga kod hari ini.

Perlindungan kehilangan penggunaan yang juga dipanggil perlindungan perbelanjaan sara hidup tambahan ialah perkara lain yang patut dipertimbangkan. ” kata O'Neill.

Ketenangan Fikiran Tambahan

Pengendorsan Tindak Balas Kebakaran Liar atau Perkhidmatan Pertahanan Kebakaran Liar juga merupakan satu lagi perlindungan selain perlindungan insurans anda yang mungkin membantu anda.Di kawasan yang terdedah kepada kebakaran hutan, mungkin wajar untuk membayar penahan untuk perkhidmatan ini, seperti mempunyai bomba swasta bersedia untuk bertindak balas jika kebakaran hutan mengancam rumah anda.Kos berbeza mengikut syarikat, tetapi beberapa penanggung insurans, seperti State Farm, baru-baru ini menambah perlindungan ini untuk semua pemegang polisi.

Dengan perlindungan ini apabila kebakaran hutan mengancam rumah anda, pasukan enjin bomba kelas 6 (yang mempunyai trak berus tanah liar) dihantar untuk membantu mengerasnya, menutup tingkap dan pintu, membersihkan ruang yang boleh dipertahankan, menetapkan penyiram dan meletakkan buih kalis api.

Di Mana Anda Boleh Dapatkan Insurans Kebakaran Liar?

Jika polisi pemilik rumah anda tidak termasuk insurans kebakaran hutan, semak dengan mereka untuk mengetahui sama ada anda boleh mendapatkannya.Jika anda tidak dapat mendapatkan perlindungan kerana tinggal di kawasan berisiko tinggi, anda mungkin boleh mencari pelan FAIR, program mandat kerajaan yang menyediakan akses adil kepada insurans untuk hartanah berisiko tinggi.

Di kebanyakan kawasan berhampiran kawasan yang telah kehilangan banyak rumah akibat kebakaran hutan yang dahsyat, syarikat insurans mengaku sebagai pelanggan yang tidak memperbaharui tempat mereka dibenarkan.Tetapi dalam banyak kes, pesuruhjaya insurans negeri mengisytiharkan moratorium untuk tidak memperbaharui sekurang-kurangnya satu tahun selepas kebakaran hutan yang dahsyat.Jika anda tidak diperbaharui oleh syarikat insurans, anda juga boleh merayu keputusan itu.

Anda juga boleh menghubungi komisen insurans negeri anda dan meminta bantuan.O'Neill berkata pengguna harus mendokumentasikan (mengambil foto sebelum dan selepas, menyimpan resit untuk bahan dan kontraktor) dan menyertakan semua pengerasan rumah dan kerja ruang yang boleh dipertahankan yang telah mereka lakukan untuk mencegah kebakaran hutan dan menghubungi ejen mereka untuk berkongsi dokumentasi dan permintaan rayuan rasmi.

Jika anda tidak diperbaharui, pilihan anda biasanya membeli perlindungan daripada pembawa yang tidak diterima (tidak diluluskan oleh jabatan insurans negeri anda), yang berharga kira-kira tiga hingga enam kali ganda jumlah insurans rumah daripada pembawa yang diterima masuk.Anda juga boleh membeli insurans daripada syarikat insurans pilihan terakhir negeri anda, yang mengumpulkan individu berisiko tinggi dan berkemungkinan merupakan pilihan yang paling mahal.

Akhir sekali, O'Neill berkata pemilik rumah di kawasan berisiko tinggi harus merakamkan rumah dan kandungan mereka setiap tahun (bukan hanya foto kerana imej boleh dibeli dengan foto dan kurang boleh dipercayai). Pergi bilik demi bilik dan buka laci, pintu, almari dan kawasan penyimpanan untuk mendokumentasikan barang-barang anda.Untuk elektronik dan item lain yang bernilai tinggi, mencatat nombor siri, pembuatan dan model adalah berguna.Simpan salinan video ke storan awan seperti Google Drive, Dropbox atau iCloud.

Bagaimanakah Tuntutan Diselesaikan dalam Kes Insurans Kebakaran Liar?

Pihak yang diinsuranskan mesti memfailkan borang tuntutan biasanya dalam tempoh 15 hari dari tarikh kebakaran untuk mendapatkan pampasan.Pihak yang menuntut mesti memberikan gambar kerosakan.Walaupun membersihkan serpihan dan pembersihan berguna, berhati-hati untuk tidak memusnahkan bukti kebakaran atau kerosakan sehingga tuntutan diproses.

Bolehkah Penanggung Insurans Menolak Tuntutan untuk Kebakaran Hutan?

Syarikat insurans boleh menafikan tuntutan jika mereka berpendapat jumlah kerosakan yang dituntut adalah berlebihan atau melambung, atau jika polisi pemilik rumah tertunggak pada masa kebakaran.Pastikan pembayaran polisi insurans anda dikemas kini!

Apakah Tuntutan Asap Kebakaran Liar?

Jika rumah anda tidak musnah akibat kebakaran tetapi rosak akibat abu, jelaga atau asap akibat kebakaran dalam jarak 10 batu, anda boleh mengemukakan tuntutan asap.Asap atau jelaga boleh merosakkan bahagian dalam, luar dan kandungan rumah anda, dan mungkin menyebabkan tuntutan asap kebakaran.

Garisan bawah

Di kebanyakan kawasan yang tidak terdedah kepada kebakaran hutan, polisi pemilik rumah anda harus melindungi kebakaran hutan. "Tuntutan insurans terbaik adalah yang anda tidak perlu buat, jadi adalah penting untuk orang ramai mendidik diri mereka sendiri tentang risiko kebakaran hutan, mengeraskan rumah mereka dan menguruskan tumbuh-tumbuhan untuk mencipta ruang yang boleh dipertahankan di sekitar rumah mereka," kata O'Neill.