Gemiddelde kredietscores per ras

Een onderzoek naar de gemiddelde kredietscores voor verschillende raciale groepen laat aanzienlijke verschillen zien, waarbij Hispanics op hetzelfde niveau scoren als het nationale gemiddelde en de gemiddelde score voor zwarten ver onder dat niveau zakt.Ondertussen scoort het blanke en Aziatische bevolkingsregister beduidend hoger dan het gemiddelde.

Hier is hoe de cijfers uiteenvallen.

Belangrijkste leerpunten

  • Creditscores houden geen rekening met leeftijd, ras, inkomen of woonplaats.
  • De financiële factoren die worden gebruikt om kredietscores te berekenen, kunnen echter een onevenredige invloed hebben op bepaalde raciale groepen.
  • Aziatische en blanke bevolkingsgroepen in de Verenigde Staten hebben de hoogste gemiddelde kredietscores.Hispanics komen ongeveer overeen met het nationale gemiddelde en Black credit-scores als groep zijn onder het gemiddelde.
  • De gemiddelde score van alle groepen wordt als Goed tot Zeer Goed beschouwd.

Wat de studie van de kredietscore heeft gevonden

Op basis van FICO-scoregegevens berekende betalingsverwerkingsbedrijf Shift dat de mediane kredietscore voor alle Amerikanen in 2019 703 was.Dat is in de buurt van het 701-gemiddelde voor Spaanse consumenten.Zwarten registreerden echter een gemiddelde kredietscore van slechts 677.

De Aziatische bevolking geniet de hoogste kredietscores, met een gemiddelde van 745.Dit is iets boven het gemiddelde voor blanke Amerikanen, dat in 2019 op 734 stond.

Ondanks deze verschillen vielen de gemiddelden voor alle raciale groepen in het bereik Goed, behalve het gemiddelde van de Aziatische bevolking, dat als Zeer goed werd geclassificeerd.

Kredietscores meten een aantal financiële factoren, maar houden geen rekening met de leeftijd, het ras, het salaris of de woonplaats van de persoon.Toch kunnen ongelijkheden worden veroorzaakt door verschillen in de thuisbetaling, hoeveel andere schulden een consument heeft, of hij ooit een creditcard heeft gehad en of hij een huiseigenaar is.

Gemiddelde FICO-score per race
Ras Gemiddelde score 2019 Classificatie
zwart 677 Mooi zo
Spaans 701 Mooi zo
Ander 732 Mooi zo
Wit 734 Mooi zo
Aziatisch 745 Zeer goed
Bron: Shift Credit Card Processing, augustus 2021, rapportage V.S.Gegevens van de Federal Reserve

Methodologie

Het gegevensrapport van Shift Credit Card Processing over kredietscores was afkomstig uit een aantal bronnen, waarbij de raciale kredietscoregegevens uiteindelijk afkomstig waren van de Federal Reserve (Fed). De Fed volgt en rapporteert regelmatig over Amerikaanse consumentenschulden en kredietstatistieken.

Kredietscores begrijpen

Kredietscores kunnen verwarrend zijn.Er zijn meerdere verschillende scoremodellen, samen met drie grote kredietinformatiebureaus.FICO is echter het meest gebruikte systeem en genereert een score van 300 tot 850.

De twee grootste gevolgen voor uw kredietscore zijn:

  • Hoe regelmatig u uw schulden op tijd betaalt, wat goed is voor 35% van uw score
  • Hoeveel van uw beschikbare tegoed heeft u aangeboord, wat goed is voor 30% van de totale berekening

Met andere woorden, deze twee factoren vormen bijna tweederde van je score.

Minder zwaar gewogen maar nog steeds belangrijk zijn hoe lang je een kredietgeschiedenis hebt gehad (langer is beter), hoe vaak je in de afgelopen 12 maanden een nieuw krediet hebt aangevraagd (minder is beter), en of je al dan niet een mix van krediettypes (variëteit is goed).

Wat is 'goed'Credit?

Kredietinformatiebureau Experian definieert de kwaliteit van krediet volgens vijf niveaus, beginnend met Slecht en culminerend bij Uitzonderlijk.Alles onder de 580 wordt als slecht beschouwd en er is een score van 670 voor nodig om in het bereik Goed te komen.Een redelijke score valt tussen de twee.Very Good begint bij 740, en degenen met een score van 800 of meer genieten van het label Exceptional.

Het komt neer op

Toegang tot krediet is een belangrijke input voor kredietscores, aangezien elke score iemands staat van dienst meet in het omgaan met krediet.Voor degenen die niet de mogelijkheid hebben gehad om een ​​creditcardrekening te openen, kan het moeilijk zijn om een ​​positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.Evenzo kan het hebben van een laag inkomen het moeilijk maken om uitgaven te dekken en gemakkelijker om een ​​creditcardbetaling te missen.

Evenzo kunnen andere soorten schulden in de weg zitten.Zwarte Amerikanen hebben bijvoorbeeld vaak meer schulden voor studieleningen dan blanke Amerikanen, wat hun vermogen om tijdig andere schulden te betalen kan belemmeren, wat op zijn beurt hun kredietgeschiedenis kan schaden.

Verder geven kredietscoremodellen de voorkeur aan eigenwoningbezit, waarbij betalingen op hypotheken worden gevolgd, maar over het algemeen niet op huur of nutsvoorzieningen.Aangezien huurders een hoger percentage zwarte en Latijns-Amerikaanse huishoudens uitmaken in vergelijking met blanke en Aziatische huishoudens, kunnen minder zwarte en Latijns-Amerikaanse consumenten profiteren van hypotheekgerelateerde input voor hun score, terwijl een ongerept huurbetalingsrecord mogelijk geen invloed heeft.