Beste Robo-adviseurs

Robo-adviseurs bieden meer toegankelijke opties voor beleggen en geldbeheer tegen een fractie van de kosten die historisch beschikbaar waren in traditionele modellen, waardoor meer individuen in staat zijn te sparen, investeren en geld te laten groeien in de richting van financiële vrijheid.Maar er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden bij het zoeken naar de juiste robo-adviseur om u een holistisch beeld te geven van uw totale financiële plaatje en u op het goede spoor te houden bij het bereiken van uw financiële doelen tijdens turbulente marktomstandigheden.

Om het gemakkelijker te maken, is deze onbevooroordeelde, uitgebreide vergelijking van de beste robo-adviseurs gebaseerd op onze eigen gepatenteerde beoordelingsmethodologie die cashbeheer, hulpmiddelen voor het plannen van doelen, vergoedingen, portefeuillebeheer, mobiele functionaliteit, sociaal bewust beleggen, portefeuilleconstructie en andere meet. relevante variabelen.

Beste Robo-adviseurs

  • Beste algemeen: Wealthfront
  • Beste voor beginners: verbetering
  • Beste voor lage kosten: M1 Finance
  • Beste voor mobiel: E * TRADE-kernportfolio's
  • Het beste voor het plannen van doelen: Wealthfront
  • Beste voor portefeuilleconstructie: interactieve adviseurs
  • Beste voor portefeuillebeheer: persoonlijk kapitaal
  • Beste voor Cash Management: Verbetering
  • Beste voor onderwijs: Merrill Guided Investing
  • Beste voor maatschappelijk verantwoord beleggen: interactieve adviseurs
  • Het beste voor geavanceerde beleggers: M1 Finance

Wealthfront: beste algemeen en beste voor doelplanning

4.8
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 500
  • Kosten: 0,25% voor de meeste accounts, geen handelscommissie of kosten voor opnames, minima of overboekingen.
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Beste algemeen: Wealthfront is een leider op het gebied van robo-adviseurs en pakt de kroon voor het beste algehele platform op de markt.Met een uitgebreide reeks tools en producten voor investeringsbeheer steekt Wealthfront boven de rest uit voor wie op zoek is naar een geautomatiseerde financiële oplossing.

Beste voor het plannen van doelen: Wealthfront is ook onze keuze voor het beste voor het plannen van doelen dankzij uitgebreide opties voor het stellen van doelen, gratis digitale financiële planningstools en robuuste voortgangsvolgers die beschikbaar zijn op het hele platform.

Op woensdag 26 januari 2022 kondigde Wealthfront aan dat het heeft ingestemd met de overname door een van de belangrijkste merken in vermogensbeheer, UBS, in een transactie ter waarde van $ 1,4 miljard.In een blogpost op de website van het bedrijf heeft David Fortunato, Chief Executive Officer van Wealthfront, de zorgen van huidige en potentiële klanten weggenomen door te stellen: "U zult geen verandering in uw ervaring zien en u kunt uitkijken naar de voordelen van UBS' brede producten, diensten en intellectueel kapitaal. U kunt er zeker van zijn dat er niets zal veranderen aan uw account of de kosten van onze service. We zullen u geweldige producten en functies blijven leveren, nu in een veel sneller tempo. En u krijgt toegang tot zelfs meer onderzoek en inzichten die u als belegger sterker kunnen maken."

Pluspunten
  • Uitstekende tools voor het stellen van doelen en financiële planning

  • Verscheidenheid aan accountopties, waaronder 529 plannen

  • Het oogsten van belastingverliezen wordt dagelijks toegepast

  • Externe accountaggregatie

  • Met Path and Self-Driving Money-tools kunt u de afwegingen van sparen voor meerdere doelen evalueren en automatisch overtollig geld aan hen toewijzen

nadelen
  • Fractioneel handelen in aandelen wordt niet ondersteund

  • Er worden geen menselijke adviseurs aangeboden

  • Beperkte chat- en service-opties

Overzicht

Wealthfront was een van de eerste geautomatiseerde investeringsplatforms op het gebied van robo-adviseurs, werd gelanceerd in 2008 en werd een marktleider door een voorbeeldige ervaring op het gebied van digitaal portfoliobeheer te bieden.De kracht van Wealthfront ligt in zijn volledig digitale ervaring door middel van een verscheidenheid aan tools voor het aanpassen van portefeuilles en het dagelijks oogsten van belastingverliezen.

Het portefeuillebeheer van Wealthfront gaat gepaard met krachtige hulpmiddelen voor het stellen van doelen en financiële planning, zoals Path en Self Driving-geld tegen lage kosten van 0,25%.Door de concurrerende prijs en de hoge kwaliteit van het platform heeft Wealthfront een van de sterkste algemene robo-adviseurs die beschikbaar zijn.

Een van de meest impactvolle functies van het platform van Wealthfront is de tool voor het verzamelen van accounts.Met deze functie kunt u uw financiële plaatje op één plek bekijken en gebruikmaken van de krachtige tools voor financiële planning, doelen stellen en voortgangsregistratie van Wealthfront.Dit soort uitgebreide doelondersteuning kan een groot verschil maken om u te helpen financieel succes te behalen.Dit aspect van Wealthfront is specifiek voor uw situatie, aangezien het model verandert om rekening te houden met veranderingen in uw persoonlijke financiële leven.

De productsuite van Wealthfront bevat ook betaalrekening- en bestedingsopties, zodat u meer van uw geld op één plek kunt beheren.Dit omvat directe stortingen, automatische overschrijvingen, betalingen en mobiele stortingen.Dit alles is beschikbaar, of u nu het product vermogensbeheer gebruikt of niet.Een leenfunctie is ook beschikbaar via een kredietlijn voor gebruikers met een minimum van $ 25.000 geïnvesteerd om het platform af te ronden.Wealthfront maakt een sterk pleidooi voor een alles-in-één financiële oplossing voor zijn gebruikers, en niet alleen een geautomatiseerde portfoliomanager.

Interactieve adviseurs: het beste voor maatschappelijk verantwoord beleggen en het beste voor portefeuilleconstructie

4.2
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 100 - $ 50.000
  • Vergoedingen: 0,08-1,5% per jaar, afhankelijk van gekozen adviseur en portefeuille
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Het beste voor maatschappelijk verantwoord beleggen: Interactieve adviseurs zijn onze eerste keuze voor maatschappelijk verantwoord beleggen, gezien het aanzienlijke aantal beleggingsvehikels, vooraf gebouwde portefeuilles en screeningtools waarmee u kunt beleggen in de wereld die u voor ogen heeft.

Beste voor portefeuilleconstructie: Interactive Advisors is ook onze winnaar voor portefeuilleconstructie, omdat het het breedste scala aan investeringsopties biedt in de robo-adviseurruimte die beleggers van dienst zijn die verschillende portefeuillestrategieën gebruiken.

Pluspunten
  • Uitgebreid universum van beleggingsvehikels, inclusief fractionele aandelen

  • Meer dan 50 portefeuillestrategieën

  • Sterke instrumenten voor investeringsonderzoek en screening

  • Maatschappelijk bewuste focus omvat duurzame fondsen, kant-en-klare portefeuilles en screeners

nadelen
  • Sommige portefeuilles hebben hoge minima en beheerskosten

  • Website-navigatie, het openen van een account en financiering is niet zo intuïtief als andere robo-adviseurs

  • Geen belastingverliezen oogsten

Overzicht

Interactive Brokers is een krachtpatser als het gaat om het bedienen van handelaren en actieve investeerders.De makelaar lanceerde in 2007 zijn robo-adviseurplatform, Interactive Advisors, om beleggers te dienen die de voorkeur geven aan toegang tot brede investeringsopties en portefeuillestrategieën, terwijl ze het portefeuillebeheergedeelte van hun financiën automatiseren.

Interactive Advisors biedt een unieke mix van portefeuille-opties, met zelfselectie uit een uitgebreide catalogus van beleggingsvehikels aan de ene kant van het spectrum tot het nabootsen van professioneel beheerde portefeuilles aan de andere kant van de reeks.Beleggingsopties omvatten beleggingsfondsen, aandelen, ETF's, vastrentende waarden, REIT's, ESG, niet-eigen fondsen en beheerde portefeuilles.

De maatschappelijk verantwoorde focus van het platform stelt u in staat om de focus van uw portefeuille uitgebreid aan te passen, zoals het blokkeren van individuele bedrijven die niet aansluiten bij uw waarden of het selecteren van bestaande sociaal bewuste strategieën van een breed scala aan gevestigde fondsbeheerders zoals Vanguard, BlackRock en Wisdom Tree .

Interactive Advisors onderscheidt zich van robo-adviseurs voor portefeuilleconstructie op twee fronten: ten eerste bevatten de portefeuilles vaak fractionele aandelen van aandelen in plaats van uitsluitend via ETF's te werken om aandelenblootstelling te creëren.Ten tweede kunt u ervoor kiezen om actief beheerde portefeuilles te spiegelen, een optie die maar weinig robo-adviseurs bieden.Gecombineerd met de mogelijkheid om ongewenste aandelen uit te filteren en de impact te zien die het weglaten zou hebben met behulp van historische rendementen, is Interactive Advisors absoluut een van de meest aanpasbare robo-adviseurs in de branche.

Verbetering: het beste voor beginners en het beste voor contant geldbeheer

4.5
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 0
  • Kosten: 0,25% (jaarlijks) voor digitaal plan, 0,40% (jaarlijks) voor het premiumplan
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Beste voor beginners: Verbetering wint onze categorie Beste voor beginners vanwege een zeer gebruiksvriendelijke ervaring in combinatie met geen accountminimum, praktische leermiddelen en intuïtieve begeleiding.

Beste voor Cash Management: Betterment krijgt ook onze eerste keuze voor Cash Management, omdat de betaalrekening en cashreserve-producten gebruikers de beste optie bieden om op een naadloze manier toegang te krijgen tot en geld te verplaatsen.

Pluspunten
  • Eenvoudig onboarding- en financieringsproces

  • Aggregatie van externe accounts

  • Geen minimaal account om te onderhouden

  • FDIC verzekerde betaal- en kasreserverekening

  • Volledige transparantie in investeringsstrategie vóór financiering

nadelen
  • Relatief hoge kosten voor menselijk advies in vergelijking met concurrenten (vanaf $ 299 per consult)

  • Beleggingsopties beperkt tot ETF's

Overzicht

Betterment is een van de oorspronkelijke robo-adviseurs die traditionele investeringsmanagers uitdaagt. Het werd gelanceerd in 2008 en groeide uit tot $ 29 miljard aan beheerd vermogen.Het platform is bewust bezig geweest met de groei van gebruikers en activa en verwierf de Amerikaanse activiteiten van Wealthsimple in april 2021.

Het platform van Betterment is gebouwd om nieuwe investeerders aan te trekken zonder minimaal account om aan de slag te gaan, terwijl het een naadloze aanmeldingservaring biedt.Het is ook eenvoudig om doelen te stellen, de voortgang te bewaken en gebruik te maken van een verscheidenheid aan eenvoudige planningstools.Opties voor kasbeheer zijn ook erg aantrekkelijk, met rekeningen voor verbeteringscontrole en kasreserves die worden gedekt door FDIC-verzekeringen en transactiefunctionaliteit bieden die vergelijkbaar is met die van traditionele banken.

Het investeringsplatform kan vele doelen en tijdshorizonten ondersteunen met verschillende accounts, elk met zijn eigen investeringsstrategie om ervoor te zorgen dat u op koers blijft.Dit omvat ook de mogelijkheid om externe accounts te koppelen aan het Betterment-platform en financiële tools te gebruiken om u een holistisch beeld te geven van uw financiële plaatje.Hoewel Betterment is gebouwd met een digitale eerste benadering, zijn er menselijke adviseurs beschikbaar voor extra begeleiding tegen een extra vergoeding.

Verbetering combineert ook een betaalrekening en spaaropties naast hun beleggingsaanbod om een ​​completere financiële ervaring te bieden.Er zijn ook financiële aanwijzingen wanneer contant geld bepaalde drempels bereikt, zodat u voldoende belegd bent naarmate uw spaargeld groeit.Voor nieuwe investeerders biedt Betterment een eenvoudige oplossing om uw geld breder te beheren dan alleen uw beleggingsportefeuille.

Persoonlijk kapitaal: het beste voor portefeuillebeheer

4.2
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 100.000
  • Kosten: 0,89% tot 0,49% voor accounts van meer dan $ 1 miljoen
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Beste voor portefeuillebeheer: onze keuze voor het beste portefeuillebeheerplatform is persoonlijk kapitaal, vanwege de uitstekende strategieën voor belastingoptimalisatie en de unieke benadering van diversificatie in de robo-adviseurruimte.

Pluspunten
  • Breed scala aan gratis tools voor beleggingsbeheer

  • Accountaggregatie voor holistisch vermogensbeheer

  • Toegang tot adviseur of adviseursteam (afhankelijk van rekeningsaldo)

  • Uitstekende functies voor belastingoptimalisatie

  • Sterke verscheidenheid aan portefeuillestrategieën en investeringsvehikels

nadelen
  • Zeer hoog accountminimum van $ 100.000

  • Beheervergoedingen zijn aanzienlijk hoger dan het sectorgemiddelde, beginnend bij 0,89% per jaar voor accounts met ten minste $ 1 miljoen

  • Mobiele ervaring mist enkele van de desktopfunctionaliteiten

Overzicht

Het platform van Personal Capital is gelanceerd voor investeerders die op zoek zijn naar een balans tussen een digitale ervaring en een traditioneel financieel adviseursmodel door slimme portefeuilleautomatisering te combineren met toegang tot menselijke adviseurs als onderdeel van de ervaring.Personal Capital blijft zijn bereik uitbreiden, aangezien het in augustus 2020 werd overgenomen door Empower Retirement om te koppelen aan een van de leiders op het gebied van groepspensioendiensten.

Het is vermeldenswaard dat Personal Capital gericht is op vermogende beleggers, met een accountminimum van $ 100.000 en de beste service voor accounts van meer dan $ 1 miljoen.Hoewel het voor veel nieuwe beleggers misschien onbereikbaar is, scoorde het nog steeds het hoogst op het gebied van zowel geautomatiseerd portefeuillebeheer als echte diversificatie.De kracht van Personal Capital ligt in de benadering van portefeuillebeheer, met name strategieën voor belastingoptimalisatie.Hoewel het oogsten van belastingverliezen een belangrijk aspect van het platform is, gaat Personal Capital verder door rekening te houden met verschillende accountbelastingstatussen bij het plaatsen van activa en door fiscaal geoptimaliseerde pensioenopnames te bieden.

Een groot deel van de planning van de doelen van Personal Capital is gericht op pensionering, wat wordt geïllustreerd door het feit dat de Smart Withdrawal-tool een primaire focus is voor het stellen van doelen.Andere financiële instrumenten, zoals de Recession Simulator, kunnen worden gebruikt om de impact van een terugval van de markt op een grotere verscheidenheid aan beleggingsdoelen te onderzoeken.Een belangrijk aspect van het platform is toegang tot menselijke adviseurs die holistische begeleiding kunnen bieden over het hele spectrum van financiële planningsonderwerpen en aanvullende portfolio-aanpassingen.

Personal Capital brengt uw portefeuilleplan in actie door een verscheidenheid aan effecten op te nemen, zoals aandelen, obligaties, ETF's, alternatieve beleggingen, contanten en private equity.Afgezien van contanten in uw portefeuille, hoeft u voor de Cash-rekening van Personal Capital geen investerende klant te zijn en wordt deze beschermd door FDIC-dekking tot $ 1,25 miljoen.Dit account biedt flexibele geldbewegingen, inclusief functies voor directe storting en betalingen.

M1 Finance: het beste voor geavanceerde beleggers en het beste voor lage kosten

4.2
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 100 ($ 500 minimum voor pensioenrekeningen)
  • Vergoeding: 0%
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Het beste voor geavanceerde beleggers: onze keuze voor het platform dat het meest geschikt is voor geavanceerde beleggers gaat naar M1 Finance vanwege de uitgebreide opties voor het aanpassen van portefeuilles, waaronder de vrijheid van beleggers om te kiezen uit meer dan 60 verschillende vooraf gebouwde portefeuilles of om hun eigen portefeuilles te bouwen.

Beste voor lage kosten: M1 Finance wint ook de categorie Beste voor lage kosten zonder kosten voor handel of accountbeheer, waardoor u meer van uw dollars aan het werk kunt zetten door te investeren.

Pluspunten
  • Geen kosten voor handelen of accountbeheer

  • Hoog niveau van portefeuillecontrole

  • Bestedings- en leenopties vormen een aanvulling op het portefeuillebeheer

  • Verscheidenheid aan screeningtools om uw portfolio te verfijnen

  • Uitgebreide portfolio-aanpassingsopties

nadelen
  • Geen belastingverliezen oogsten

  • Beperkte financiële tools en rekenmachines

  • Geen samenvoeging van externe accounts

Overzicht

M1 Finance betrad de robo-adviseurruimte in 2015 en behaalde in 2021 $ 5 miljard aan beheerd vermogen, wat de aanhoudende groei van gebruikers en activa sinds de oprichting benadrukt.M1 heeft ook een eersteklas Plus-niveau dat in 2021 is verbeterd door een uniek creditcardproduct toe te voegen naast andere productopties voor uitgaven en lenen.

Hoewel M1 opvalt door zijn grote verscheidenheid aan opties voor het aanpassen van portefeuilles en investeringsvehikels om uit te kiezen, blinkt het ook uit in kostenbeheersing zonder kosten voor handel of accountbeheer.Hoewel er andere kleine diverse vergoedingen zijn voor specifieke verzoeken voor accountbeheer, zorgt M1's focus op het verlagen van de kosten ervoor dat beleggers meer geld op zak hebben.

Nadeel is dat er beperkte financiële rekenmachines en opties voor het stellen van doelen beschikbaar zijn op het platform.Er is ook geen toegang tot adviseurs voor menselijke investeringen, als dat belangrijk voor u is.In plaats van menselijke ondersteuning biedt M1 Finance een geweldige optie voor zelfsturende beleggers om een ​​deel van de investeringsbeheerprocessen te automatiseren zonder in te boeten aan flexibiliteit en controle van de portefeuille.

De uitgebreide aanpassingsfuncties voor portfolio's die beschikbaar zijn via M1 worden aangevuld met andere elementen voor accountbeheer, zoals een bestedingsoptie, een creditcard en een slimme overschrijvingstool die helpt bij het toewijzen van overtollig geld.Het belangrijkste voor deze categorie is dat de inzet van de robo-adviseur voor kostenbeheersing en verlaging ervoor zorgt dat de vergoedingen niet in uw rendement opslorpen.

Merrill Guided Investing: het beste voor het onderwijs

4.4
EEN REKENING OPENEN
  • Account Minimum: $ 1.000 of $ 20.000 met een adviseur
  • Vergoeding: jaarlijks 0,45% van het beheerd vermogen, maandelijks beoordeeld.Met adviseur - 0,85%.Er zijn kortingen beschikbaar voor deelnemers aan Bank of America Preferred Rewards.
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Beste voor het onderwijs: Merrill Guided Investing ontvangt onze eerste keus in deze categorie door gebruik te maken van zijn expertise om een ​​diepgaande educatieve bibliotheek met video's, artikelen, tools en een doelverkenningsproces te bieden dat waardevol is voor investeerders van alle achtergronden.

Pluspunten
  • Robuuste initiële doelen stellen en koerscorrectie-prompts om u op het goede spoor te houden

  • Deskundige leermiddelen

  • Uitstekende planningstools

nadelen
  • Geen belastingverliezen oogsten

  • Voorgestelde investeringstoewijzing niet zichtbaar totdat de financiering is voltooid

  • Iets hoger dan de gemiddelde jaarlijkse investeringsvergoeding van 0,45%

Overzicht

Het Guided Investing-platform van Merrill werd in 2017 gelanceerd om een ​​op zichzelf staand aanbod van robo-adviseurs te bieden dat voortbouwde op de uitgebreide beleggingsgeschiedenis van Merrill.Merrill heeft aan dit platform toegevoegd door in 2019 een service "Begeleid beleggen met een adviseur" te creëren om een ​​menselijk element te koppelen aan beleggen.

Merrill Guided Investing neemt de categorie Best for Education in de wacht dankzij een uitstekende educatieve catalogus die kan worden aangepast aan investeerders met alle ervaringen, achtergronden en doelen.De educatieve inhoud wordt aangeboden in verschillende formaten, waaronder video's, artikelen en doelverkenning.Merrill Guided Investing heeft tot doel de kennis van beleggers te vergroten, zodat u het meeste uit de tools van het platform kunt halen en zowel uw portefeuilledoelen als uw bredere financiële doelen kunt bereiken.

Het platform biedt voorlichting over verschillende planningsgebieden, waaronder pensioen, sparen voor een huis, reizen, algemeen beleggen en verschillende andere doelen.Beleggers kunnen vertrouwen krijgen in de waarschijnlijkheid dat ze hun doelen zullen bereiken door tools te gebruiken om beleggingsprestaties, spaarstrategieën en financiële resultaten te simuleren.

De educatieve inhoud, tools en geautomatiseerde beleggingsstrategie zijn beschikbaar via Merrill's Guided Investing alleen-digitale service voor een jaarlijkse vergoeding van 0,45% en op Guided Investing met een Advisor-laag voor een hogere jaarlijkse vergoeding van 0,85%.Met beide diensten kunnen beleggers ETF's en beleggingsfondsen gebruiken om hun doelen te bereiken.

E*TRADE-kernportfolio's: het beste voor mobiele ervaring

3.9
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 500
  • Vergoeding: 0,30%
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN

Beste voor mobiele ervaring: onze keuze voor het beste mobiele platform zijn de kernportfolio's van E*TRADE, gezien de naadloze ervaring en het strakke ontwerp van de mobiele app, inclusief toegang tot de volledige aanvulling van de functies van de kernportfolio's die beschikbaar zijn via uw smartphone.

Pluspunten
  • Snel, eenvoudig aanmeldingsproces

  • Huidige E*TRADE-gebruikers die nieuw zijn bij Core Portfolios ontvangen versnelde onboarding

  • Maatschappelijk verantwoord beleggen opties

  • Lage vergoedingen en fondskostenratio's

nadelen
  • Beperkte doelen stellen bij het maken van portfolio

  • Geen belastingverliezen oogsten

  • Geen externe accountsynchronisatie

Overzicht

E*TRADE is een bekende marktleider op het gebied van kortingsmakelaardij en lanceerde in 2017 hun Core Portfolios robo-adviseuraanbod.Toen het platform van E*TRADE in 2020 werd overgenomen door Morgan Stanley, werd een al robuust aanbod nog dieper.

De mobiele ervaring van Core Portfolios maakt gebruik van de expertise van een gevestigde expert in de makelaardijsector om een ​​gebruiksvriendelijk geautomatiseerd investeringsplatform te bieden.Als gevolg hiervan krijgen beleggers de tools die nodig zijn om hun portefeuilles rechtstreeks vanaf hun mobiele apparaten te beheren op een manier die zich onderscheidt van de rest van het robo-adviseursveld.

Het kernportfolio van E*TRADE slaagt erin om een ​​gestroomlijnde mobiele ervaring te bieden door het stellen van doelen, vragenlijsten en tijdshorizonopties te verminderen.Dit is een opzettelijk ontworpen aanpak, zodat u uw beleggingen snel en eenvoudig kunt beheren zonder uitgebreide portfolio- en doelaanpassing.

U kunt een portefeuille kiezen met een gediversifieerde mand met ETF's.Automatische herbalancering wordt toegepast om uw portefeuille op schema te houden, hoewel er geen oogst van belastingverliezen beschikbaar is en klanten hun externe rekeningen niet kunnen consolideren.Ondersteuning voor beleggingsadviseurs is ook toegankelijk om vragen te beantwoorden voor zowel bestaande als potentiële klanten.Dit alles is verpakt in een zeer concurrerende jaarlijkse beheervergoeding van 0,3%.

Eindoordeel

Er zijn verschillende sterke robo-adviseurs met sterke punten op verschillende belangrijke gebieden om u te helpen uw geld te beheren.Houd rekening met uw persoonlijke voorkeuren, doelen en behoeften wanneer u overweegt welk van deze platforms de juiste keuze is.Een belangrijke factor die geen deel uitmaakte van onze ratingmethodologie, was het beleggingsrendement.Dit werd weggelaten vanwege verschillende portefeuillerisiconiveaus en allocatiestrategieën tussen robo-adviseurs.Hoewel veel platforms passieve beleggingsstrategieën volgen die proberen de algehele groei van de markt te evenaren, kunt u met aanbiedingen die aanvullende aanpassingen bieden u op een meer dynamische, persoonlijke manier beleggen.


Het is ook handig om platforms te overwegen die externe accountaggregatie mogelijk maken als uw beleggingen bij meer dan één instelling worden gehouden, zodat u belastingoptimalisatie, beleggingsstrategieën en het volgen van doelen op elkaar hebt afgestemd.We hebben geconstateerd dat Wealthfront de beste algehele ervaring biedt die deze opties in evenwicht houdt.Vervolgens bekijken we zij aan zij vergelijkingen van de bedrijven die we hebben beoordeeld, zodat u kunt zien waar elk platform doorheen schijnt.

Vergelijk de beste Robo-adviseurs
Bedrijf Accountminimum Kosten Belangrijkste kenmerken:
Wealthfront Beste algemeen / beste doelplanning $ 500 0,25% voor de meeste accounts, geen handelscommissie of kosten voor opnames, minima of overboekingen. 0,42%–0,46% voor 529 abonnementen Geavanceerde financiële planning.Portefeuilles op maat.Tot $ 1 miljoen FDIC-verzekering.Mobiele app vergelijkbaar met desktopversie.
Verbetering Beste Beginners / Beste Cash Management $ 0 0,25% (jaarlijks) voor digitaal plan, 0,40% (jaarlijks) voor het premiumplan Aanpasbare portefeuilles.Creëer meerdere doelen.Scenario testdoelen.Synchroniseer externe accounts.
Interactieve adviseurs Beste SRI / Beste portefeuilleconstructie $ 100 tot $ 50.000 0,08-1,5% per jaar, afhankelijk van gekozen adviseur en portefeuille 50+ portfolio-opties.Uitstekende beveiliging.Intuïtieve screeners.Gerichte portfolioscreening.
M1 Finance Beste lage kosten / Beste geavanceerde investeerders $ 100 (minimaal $ 500 voor pensioenrekeningen) 0% Goedkope, aanpasbare portefeuilles. 60 kant-en-klare portefeuilles.Opties lenen en uitgeven.
Merrill Guided Investing Beste opleiding $ 1000 0,45% per jaar van het beheerd vermogen, maandelijks beoordeeld.Met adviseur - 0,85% korting beschikbaar voor deelnemers aan Bank of America Preferred Rewards Makkelijk te navigeren.Uitstekende hulpmiddelen voor het plannen van doelen en rekenmachines.Met Preferred Rewards kunnen klanten hun kosten verlagen.Financiële experts creëren en beheren portefeuilles.Geweldige klantenservice.
E*TRADE Beste mobiel $ 500 0,30% Het beste voor nieuwere beleggers.Geen externe accountsynchronisatie.Maatschappelijk verantwoord beleggen opties.
Persoonlijk kapitaal Beste portefeuillebeheer $ 100.000 0,89% tot 0,49% Gratis bijhouden van vermogen en pensioenplanning.Adviserende klanten kunnen terecht bij een financieel adviseur.Belastingminimalisatiestrategieën en het oogsten van belastingverliezen.Aandelen en private equity beschikbaar.
1:48

Alles wat u moet weten over Robo-Advisor

Hoe u de beste robo-adviseur kiest?

Het kiezen van de beste robo-adviseur is sterk afhankelijk van wie je bent en wat je nodig hebt.De eerste stap bij het kiezen van de beste robo-adviseur is het begrijpen van uw investeringsdoelen.Pas daarna kunt u platforms vergelijken en de beste robo-adviseur kiezen die bij uw financiële behoeften past.

Begrijp uw beleggingsdoelen

U helpen uw beleggingsdoelen en -behoeften te begrijpen, is een van de belangrijkste rollen die een menselijke adviseur traditioneel heeft gespeeld.Robo-adviseurs kunnen u door nuttige aanwijzingen leiden en hulpmiddelen bieden om u te helpen de details correct in te vullen.Uiteindelijk is hun begrip van uw financiële situatie en toekomstplannen echter grotendeels gebaseerd op wat u invoert.Sommige robo-adviseurs nemen de extra stap om u te profileren op basis van uw leeftijd en inkomen om uw behoeften en doelen te vergelijken met die van vergelijkbare gebruikers.Dat gezegd hebbende, moet je een deel van het werk zelf doen om het meeste uit een robo-adviseur te halen.

Elke belegger heeft verschillende doelen als het gaat om het kopen van een huis, sparen voor een vakantie, betalen voor school (voor jezelf of een persoon ten laste), enzovoort.Afhankelijk van uw leeftijd, moet u mogelijk bepaalde doelen voorrang geven boven andere.Hoe meer definitie u kunt geven aan uw doelen, hoe beter een robo-adviseur u kan ondersteunen.

Als je bijvoorbeeld in de twintig bent, heb je misschien doelen als het kopen van een huis en pensioen op je lijst staan.Het doel van pensionering heeft een veel langere tijdlijn in uw 20s en aangezien er hoogstwaarschijnlijk tientallen jaren zullen duren voordat u pensioenfondsen zult gebruiken, kunt u voor dat doel agressiever omgaan met de fondsen.Sparen voor een huis is echter idealiter een doel op kortere termijn, waarbij kapitaalbehoud een prioriteit is die uw risicotolerantie zal temperen.

Met een tijdlijn en een uiteindelijke doelbedrag in dollars, kunnen de meeste robo-adviseurs een portefeuille aanbevelen met een risico/rendementsprofiel om u daar te krijgen.De beste robo-adviseurs bieden u hulpmiddelen om verschillende variabelen en scenario's uit te testen, zoals wat er gebeurt als u uw bijdragen verhoogt of als de markt een paar jaar slechte rendementen of een langdurige recessie heeft, en u helpen om acties te ondernemen die vergroot je kans op succes.

Robo-adviseurs vergelijken

Er zijn enkele algemene kenmerken die bijna alle beleggers waarderen in een robo-adviseur, zoals eenvoudige accountconfiguratie, solide planning van doelen, accountservices, portefeuillebeheer, beveiligingsfuncties, attente klantenservice, uitgebreide opleiding en lage kosten.Hoewel kosten vaak de belangrijkste focus zijn, vonden we uitgebreide hulpmiddelen voor het plannen van doelen een van de belangrijkste onderdelen van een robo-adviseur.Met de beste robo-adviseurs kunt u scenario's uitvoeren voor uw doelplanning, externe accounts synchroniseren voor een uitgebreider financieel beeld en u vragen om acties te ondernemen die uw kansen op succes vergroten.Verder komt het kiezen van de beste robo-adviseur neer op uw specifieke financiële situatie.

Over het algemeen kan een jongere persoon die spaart voor een enkel doel, zoals pensioen of het kopen van een huis, elke robo-adviseur laten werken.Nieuwere, jongere beleggers zullen waarschijnlijk robo-adviseurs waarderen met een laag accountminima, lage kosten en basismogelijkheden.Voortzetting van het bovenstaande voorbeeld van een belegger van in de twintig die wil sparen voor een huis (op korte termijn, behoud van kapitaal) en pensioen (op lange termijn, gericht op groei), zal waarschijnlijk op zoek gaan naar een aantal universalia, zoals lage kosten en lage rekeningminima .Sommige robo-adviseurs hebben tarieflagen waarbij de vergoeding omhoog gaat om toegang te krijgen tot meer functies, dus het is belangrijk om erachter te komen of je de functies van een hoger niveau nodig hebt of dat je het kunt doen met de basis, zodat je de opties goed kunt vergelijken .

Daarna zal deze jongere belegger willen kijken hoeveel van de goedkope platforms fiscaal voordelige 401K/IRA-accounts (of 403(b), rollovers of andere accounttypes hebben die specifiek van toepassing zijn).Evenzo zou een persoon die voor de universiteit spaart waarschijnlijk prioriteit geven aan die robo-adviseurs die 529 plannen aanbieden.Voor degenen die op zoek zijn naar basisservices voor accountbeheer, is echter geen speciaal account vereist.

Naarmate uw leven en financiën complexer worden, kan het vermogen om meerdere doelen te stellen met verschillende tijdlijnen echter belangrijker zijn dan het vinden van de goedkoopste robo-adviseur.Naarmate uw vermogen groeit en het leven vooruitgaat, bent u misschien bereid iets hogere kosten te betalen voor een platform waarmee u verschillende financiële doelen kunt consolideren, zoals het opbouwen van schoolgeld voor meerdere kinderen, sparen voor een verscheidenheid aan aankopen op middellange en lange termijn, enzovoort, in één enkele robuuste robo-adviseur die cashbeheer en voortdurende belastingoptimalisatie biedt.Als onze hypothetische belegger bijvoorbeeld in de vijftig was, zouden het doel van pensionering en de vereisten voor robo-adviseurs meer verschuiven naar kasbeheer en opnameplanning en rekenmachines die minder een zorg zijn voor beleggers die in de twintig zijn .

Robo-adviseurs zijn een uitdaging om te evalueren in traditionele beleggingszin, omdat de prestaties van de portefeuille geen belangrijke onderscheidende factor zijn, aangezien ze bijna allemaal marktrendementen nabootsen met optimale diversificatie (er zijn enkele uitzonderingen zoals M1 Finance en Interactive Advisors). Dit betekent dat het grotendeels neerkomt op de functies die u nodig hebt en de kwaliteit van die functies.Het goede nieuws is dat de ruimte voor robo-adviseurs blijft groeien, en zelfs investeerders met complexe financiën zullen nog steeds verschillende robo-adviseurs vinden om uit te kiezen om aan hun investeringsbehoeften te voldoen.

Robo-adviseurs vs.Financiële adviseurs

Hoewel sommige beleggers zich meer zorgen maken over het kiezen van de beste robo-adviseur, zijn er nog steeds veel mensen die kiezen tussen een robo-adviseur en een menselijke financieel adviseur.Simpel gezegd, de voordelen van een robo-adviseur zijn in de basis een portefeuille die is ontworpen volgens de normen van de moderne portefeuilletheorie (MPT) en een zekere mate van ondersteuning bij het plannen van doelen voor een zeer lage beheervergoeding.Daarentegen vallen de belangrijkste voordelen van menselijke financiële adviseurs meestal meer aan de kant van de relatie dan aan de kant van technologie of financiële efficiëntie.

Financiële adviseurs kunnen in een aantal vormen voorkomen, waaronder op vergoedingen gebaseerd, commissie en gemengd (een lagere vergoeding gecompenseerd door commissies op sommige producten). Een sterk punt van menselijke adviseurs is het vermogen om tijdens een gesprek belangrijke informatie naar boven te halen, terwijl een robo-adviseur alles doet in de veronderstelling dat uw enquêtereacties absoluut accuraat zijn.Menselijke adviseurs hebben de neiging om ook een breder scala aan onderwerpen te behandelen dan eenvoudig portefeuillebeheer.Dit kan belastingen, budgettering, verzekeringen en zelfs estate planning omvatten.Financiële adviseurs kunnen u ook helpen bij het volgen van een financieel plan wanneer u in de verleiding komt om af te wijken, vooral wanneer de marktomstandigheden moeilijk worden.Na verloop van tijd probeert een financieel adviseur een relatie met u op te bouwen om uw financiële behoeften, zowel gesproken als onuitgesproken, beter te begrijpen.

Er zijn nog enkele belangrijke verschillen die de moeite waard zijn om te behandelen, maar we moeten er rekening mee houden dat dit generalisaties zijn en mogelijk niet waar zijn voor elke financieel adviseur of robo-adviseur.

Hoe portfolio's worden samengesteld

Terwijl robo-adviseurs zich strikt aan MPT houden omdat dit de kern van hun algoritmen vormt, hebben financiële adviseurs meer flexibiliteit.Als een financieel adviseur een duidelijk beeld heeft van uw financiën, zijn ze niet gehouden aan MPT en kunnen ze een geconcentreerde blootstelling aan bepaalde activaklassen en markten voorstellen om concentraties op andere plaatsen te compenseren, zoals spaarobligaties bij banken, fysieke activa, onroerend goed en spoedig.Een financieel adviseur kan ook beleggingen selecteren buiten het ETF-universum, waar de meeste robo-adviseurs beleggen.Dit vermogen om directe investeringen te doen in specifieke marktsegmenten kan leiden tot zowel outperformance als underperformance ten opzichte van de bredere markt.

De keerzijde van deze vrijheid is dat op commissie gebaseerde financiële adviseurs u naar suboptimale fondsen en investeringen kunnen duwen die commissie genereren.Een robo-adviseur ontvangt geen commissie en zal bij het selecteren van beleggingen alleen rekening houden met de kosten van de vergoeding en de geschiktheid van de portefeuille.Op vergoedingen gebaseerde financiële adviseurs vermijden dit probleem ook, maar ze kosten u ook vooraf geld.Ten slotte kan het lijken alsof sommige op commissie gebaseerde adviseurs u niets kosten, maar dat u uiteindelijk duurdere fondsen krijgt terwijl goedkopere, goedkope versies het werk zouden hebben gedaan.

Prestatie- en portefeuillebeheer

Omdat ze de mogelijkheid hebben om af te wijken van MPT, hebben financiële adviseurs meer variabiliteit in hun prestaties dan robo-adviseurs.Zoals eerder vermeld, zijn portefeuilleprestaties geen erg goede onderscheidende factor voor robo-adviseurs, omdat ze allemaal proberen om via een gediversifieerde portefeuille ongeveer marktrentes te behalen.Een financieel adviseur kan beter of slechter presteren dan de markt en zal in de loop van de tijd waarschijnlijk een beetje van beide doen.

De voorsprong van een robo-adviseur op een financieel adviseur ligt in duidelijke investeringsbeslissingen en op regels gebaseerd portefeuillebeheer in plaats van in prestaties.U zult de markt misschien nooit verslaan, maar u zult erop kunnen vertrouwen dat uw portefeuille regelmatig wordt herschikt om deze geoptimaliseerd te houden en dat u misschien zelfs belastingverliezen oogst om winsten op regelmatige basis te compenseren.

Klanten met een hoge nettowaarde

Individuen met een groot vermogen hebben oneindig veel opties voor hun investeringsbehoeften.Van oudsher zijn deze personen de doelgroep van de meeste menselijke adviseurs.In ruil voor financieel advies betalen deze beleggers doorgaans een vergoeding van 1% of meer aan beheerd vermogen.Hoewel veel robo-adviseurs onder de helft van dit cijfer zitten, krijgen vermogende klanten waarschijnlijk veel meer persoonlijk advies dan de directe portefeuille.Personal Capital richt zich op deze markt met een zeer robuuste robo-adviseur, maar koppelt deze ook aan een menselijke financieel adviseur, wetende dat er een hoger serviceniveau wordt verwacht naarmate het beheerd vermogen toeneemt.

Voor de meeste mensen, vooral degenen die kleine bedragen willen investeren, zoals een paar honderd dollar, is het heel logisch om te beginnen met een robo-adviseur met een lage vergoeding, aangezien het zien van een op vergoedingen gebaseerde financieel adviseur een aanzienlijk deel van de totale waarde van de portefeuille zou opeten.Zelfs als u droomt van een toegewijde financieel adviseur, is het goed om de mogelijkheid te hebben van professioneel portefeuillebeheer via een robo-adviseur terwijl u uw portefeuillewaarde en financiën opbouwt tot het punt waarop u kunt profiteren van (en zich kunt veroorloven) meer uitgebreid professioneel advies.

Wat is een Robo-adviseur?

Een robo-adviseur is een investeringsplatform dat namens een belegger handelt met behulp van enquêtereacties en algoritmen.De algoritmen die een robo-adviseur gebruikt om uw portefeuille te beheren, zijn gebaseerd op de moderne portefeuilletheorie (MPT), die ernaar streeft beleggingen te selecteren om het rendement binnen een acceptabel risiconiveau te maximaliseren door middel van diversificatie.De informatie die u aan een robo-adviseur verstrekt, inclusief uw leeftijd, uw investeringstijdlijn en een indicatie voor uw risicobereidheid, wordt ingevoerd in het op MPT gebaseerde algoritme om de ideale portefeuille te vinden binnen de activatypes die door de robo-adviseur worden aangeboden.

Robo-adviseurs verschillen voornamelijk in hun complexiteit en hun activaaanbod, naast de primaire verschillen in accountminima en kosten.Meer geavanceerde robo-adviseurs kunnen namens u meerdere portefeuilles behandelen, waarbij elke portefeuille een ander beleggingsdoel en een andere tijdlijn vertegenwoordigt.De meest geavanceerde robo-adviseurs houden ook rekening met uw externe rekeningen bij andere instellingen om uw bezit te optimaliseren en de kans op het bereiken van uw doelen te vergroten.Wat het aanbod van activa betreft, creëren de meeste robo-adviseurs het grootste deel van uw portefeuille met behulp van op de beurs verhandelde fondsen, maar sommige bieden daadwerkelijke directe activa-aankopen aan rekeningen van een specifieke grootte.Deze activa voor directe aankoop kunnen aandelen, obligaties, REIT's, actief beheerde fondsen, enzovoort omvatten.

Wat zijn de voor- en nadelen van het gebruik van een Robo-Advisor?

De voor- en nadelen van het gebruik van een robo-adviseur verschillen enigszins, afhankelijk van of u uw geld professioneel laat beheren of het zelf doet, dus mogelijk is niet al het volgende op u van toepassing.

Pluspunten

  • Robo-adviseurs zijn gebaseerd op de principes van goed financieel beheer zoals uiteengezet in Modern Portfolio Theory en verder onderzoek door economen zoals Eugene Fama en Robert Shiller
  • Geautomatiseerd portefeuillebeheer maakt een einde aan vervelende taken zoals herbalanceren en controleren om een ​​juiste assetallocatie te garanderen
  • Robo-adviseurs zijn goedkoper in termen van kosten dan het gebruik van een traditionele adviseur
  • Robuuste functies voor het plannen en analyseren van doelen bij sommige robo-adviseurs kunnen beleggers helpen hun doelen te verduidelijken en te bereiken

nadelen

  • Robo-adviseurs zijn niet zo bekwaam als menselijke adviseurs in het verkrijgen van belangrijke informatie over uw persoonlijke en financiële situatie
  • Robo-adviseurs zijn uiteindelijk nog steeds een vorm van doe-het-zelf-investering waarbij u uiteindelijk verantwoordelijk bent voor het geven van alle relevante gegevens aan het model en het zich houden aan het geplande stortingsschema
  • Hoewel veel robo-adviseurs werken aan het optimaliseren van de belastingheffing, is het vaak portefeuillespecifiek en is de service beperkter dan wat een menselijke adviseur kan bieden

Hoeveel moet ik investeren?

Er is een reeks accountminima voor robo-adviseurs.Hoewel er enkele robo-adviseurs zijn die geen minimum hebben, zoals Betterment, SoFi Automated Investing en Blooom, kunt u met sommige hiervan het account openen, maar uw geld niet volledig in de modelportefeuille investeren totdat een drempel voor contant geld is bereikt .Afgezien van het kleine aantal robo-adviseurs dat $ 0 nodig heeft om een ​​account te openen, variëren de minimale rekeningen van $ 10 tot $ 100.000.Over het algemeen zou je moeten proberen om $ 100 te hebben om te investeren in zelfs de minimale robo-adviseurs zonder account, omdat dat er meestal voor zorgt dat het geld op de markt komt.Van daaruit is de sleutel om met regelmatige tussenpozen meer investeringsdollars bij te dragen.

Hoeveel kosten Robo-adviseurs om te gebruiken?

Robo-adviseurs brengen doorgaans minder dan 0,50% van het beheerde vermogen in rekening, wat ver onder de traditionele vermogensbeheerkosten ligt die door menselijke adviseurs in rekening worden gebracht. Premium-aanbiedingen van de platforms die zijn opgesplitst in basis en premium zullen dichter bij die 0,50%-lijn liggen.Alleen Personal Capital overtreft deze lijn, maar het is specifiek ontworpen voor vermogende klanten en diversifieert en beheert hun portefeuille met directe activa-aankopen in plaats van simpelweg ETF's als proxy te gebruiken.Deze functie rechtvaardigt wellicht de hogere vergoeding voor vermogende beleggers die hun portefeuilles willen automatiseren.

Als we dit in context plaatsen, zal een traditionele menselijke adviseur over het algemeen het dubbele zijn van de standaard robo-adviseur met 1% of meer.In beide gevallen is er echter een vergelijkbare beperking in die zin dat elke adviseur, robo of mens, alleen kan werken met de informatie die u geeft over uw persoonlijke situatie en financiële behoeften.

Presteren Robo-Advisors meestal beter dan de markt?

Hoewel sommige van de robo-adviseurs die we hebben beoordeeld, fondsen aanbieden die zijn ontworpen om beter te presteren dan de markt, is de overgrote meerderheid van de robo-adviseurs ontworpen om het algehele rendement van de markt te evenaren.Veel van de ETF's die robo-adviseurs gebruiken om een ​​evenwichtige portefeuille te ontwikkelen, zijn of hebben elementen van indextrackingfondsen.Afhankelijk van de robo-adviseur, kunnen uw fondsen ook wereldwijd en per activaklasse worden gediversifieerd.Dit betekent dat delen van de beleggingen in de portefeuille beter of slechter kunnen presteren dan uw binnenlandse aandelenmarkt, terwijl het de bedoeling is dat de portefeuille gelijke tred houdt met de algemene markt in plaats van beter of slechter te presteren.

Methodologie

Onze missie bij Investopedia is om investeerders te voorzien van beoordelingen en beoordelingen van robo-adviseurs die alomvattend en onbevooroordeeld zijn.Ons team van onderzoekers en deskundige schrijvers, onder leiding van Michael Saccitello, heeft maandenlang alle aspecten van het platform van een robo-adviseur geëvalueerd, inclusief het proces voor het instellen van een account, hulpmiddelen voor het plannen van doelen, opties voor accountservice, aanbiedingen voor portfolio-opbouw, portfoliobeheer, mobiele en desktopgebruikers ervaring, educatieve inhoud, vergoedingen en veiligheid.Als onderdeel van deze evaluatie extraheren we kritische gegevenspunten die worden gewogen door ons kwantitatieve model dat een krachtig sterrenscoresysteem produceert.

Met de individuele belegger in gedachten, hebben we een uitgebreide rangschikkingsmethodologie ontworpen om de beste algemene robo-adviseurs en de beste robo-adviseurs in negen belangrijke categorieën te vinden.Elke adviseur krijgt vervolgens een score op meerdere variabelen om de prestaties in elke toepasselijke categorie te beoordelen.De score voor de overall award is een gewogen gemiddelde van de categorieën.