Verbetering vs. Fidelity Go: wat is geschikt voor u?

Belangrijk

Op 26 april 2022 werd Fidelity Investments de eerste aanbieder van pensioenregelingen die 401 (k) investeerders toegang bood tot Bitcoin (BTC). De nieuwe functie zal medio 2022 beschikbaar zijn voor werkgevers die hun pensioenrekeningen via Fidelity beheren.

Belangrijk

Op 8 februari 2022 kondigde Betterment aan dat het cryptomanager Makara overneemt.Als gevolg van de overname geeft Betterment nu retailbeleggers en adviseurs de mogelijkheid om naast hun bestaande investeringen te investeren in gediversifieerde cryptoportefeuilles.

Verbetering vs.Fidelity Go: voor wie zijn ze het beste?

Innovatie heeft geleid tot de snelle opkomst van de ruimte voor digitaal investeringsbeheer en heeft geleid tot hevige concurrentie in de industrie.Verbetering werd in 2008 gelanceerd als een van de eerste uitdagers in de sector en breidde onlangs uit naar crypto met de overname van Makara in 2022.Fidelity werd opgericht in 1946 en is tegenwoordig een van de beste brokerage-instellingen, die gebruik maken van enorme middelen bij het starten van hun digitale beleggingsadviesdienst, Fidelity Go, in 2016.

Betterment en Fidelity Go hebben een verschillende oorsprong, maar hebben hetzelfde doel, waardoor het gemakkelijker wordt om uw portefeuille te beheren, uw financiële situatie te bewaken en de kosten laag te houden.We zullen de nuances van beide aanbiedingen onderzoeken, zodat u kunt beslissen welk platform het beste is voor uw financiële reis.

EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 0
  • Kosten: 0,25% (jaarlijks) voor digitaal plan, 0,40% (jaarlijks) voor het premiumplan
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN
  • Betterment is onze beste robo-adviseur voor beginners en het beste voor cashmanagement
  • Dankzij het eenvoudige aanmeldingsproces en het intuïtieve siteontwerp kunt u naadloos navigeren
  • Externe accountkoppeling is beschikbaar voor een holistische analyse van uw financiële plaatje
  • Sterke planningstools voor meerdere doelen, zoals de aankoop van een huis of pensioen
  • Premium-laag biedt toegang tot menselijk financieel adviseur
EEN REKENING OPENEN
  • Account Minimum: $ 0 om een ​​account te openen, $ 10 om te investeren
  • Vergoeding: een gelaagde structuur met vergoedingen van 0% tot 0,35%, afhankelijk van het saldo
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN
  • Het volledig digitale platform van Fidelity Go is geweldig voor hands-off investeerders en huidige Fidelity-gebruikers
  • Beleggers die marktexpertise willen uitbreiden, hebben toegang tot een uitgebreide educatieve catalogus
  • Eenvoudige opties voor het stellen van doelen, financiële rekenmachines en portfoliostrategie
  • Transparante, lage kosten, zonder kosten voor de eerste $ 10.000 en daarna concurrerende prijzen

Instellen van een account

Het aanmeldingsproces van Betterment is gebruiksvriendelijk en gericht op een gestroomlijnde onboarding-ervaring.U wordt gevraagd doelen in te voeren, beleggingservaringen te delen en persoonlijke informatie te verifiëren, zodat een portefeuille kan worden toegewezen die het beste bij uw situatie past.Elk account dat u instelt, kan een ander doel en een andere investeringstoewijzing hebben om ervoor te zorgen dat de portefeuille onroerend goed is dat op u is afgestemd.De beleggingsstrategie volgt over het algemeen een passieve benadering op basis van moderne portefeuilletheorie (MPT) die wordt belegd via exchange-traded funds (ETF's). Beleggers die op zoek zijn naar verdere begeleiding hebben toegang tot een menselijke financiële planner via afzonderlijk gekochte pakketten of op het hoogste niveau zodra $ 100.000 is geïnvesteerd.

Fidelity Go heeft ook een eenvoudige onboarding-reis.De ervaring is ontworpen om uw achtergrond te beoordelen op basis van uw tijdlijn, risicotolerantie en persoonlijke gegevens, zodat een portfolio kan worden toegewezen.Indien gewenst kunt u ook het risiconiveau van de voorgestelde portefeuille aanpassen.De beleggingsstrategie volgt ook de moderne portefeuilletheorie, waarbij de onderliggende activa worden belegd in een assortiment gratis Fidelity Flex-beleggingsfondsen.U kunt schattingen bekijken van uw vermogen om uw doelen te bereiken op basis van de verstrekte gegevens, het huidige saldo en doorlopende bijdragen.Aanvullende begeleiding is afhankelijk van educatieve inhoud, aangezien er geen menselijke financiële adviseurs worden aangeboden.

De accountconfiguratie bij zowel Betterment als Fidelity Go is snel, eenvoudig en volledig online, dus er was geen duidelijke winnaar in deze categorie.

Doelplanning

Verbetering biedt een breed scala aan keuzes voor het stellen van doelen, waaronder pensioen, onderwijs, grote aankopen, vangnet en algemeen beleggen.Deze doelen gaan gepaard met een sterke selectie van tools en rekenmachines waarmee u de waarschijnlijkheid van het bereiken van uw financiële bestemming beter kunt inschatten.Met een externe accountsynchronisatiefunctie krijgt u een uitgebreider beeld van uw algehele voortgang en kunt u indien nodig aanpassingen maken.Nuttige aanwijzingen dragen bij aan de planningservaring, zoals het voorstellen van extra stortingen als u uw doel niet haalt.

Elke Fidelity Go-account is gekoppeld aan een enkel doel, maar u hebt de mogelijkheid om meerdere accounts te openen die elk afzonderlijke doelen en beleggingsrisiconiveaus hebben.Het stellen van doelen is beperkt tot pensionering of, meer in het algemeen, 'iets anders'.Er zijn tools beschikbaar om te berekenen of u op schema zit en om uw saldo, aankomende stortingen en een verscheidenheid aan marktomstandigheden op te nemen.Fidelity zal manieren voorstellen om de kans op het bereiken van uw doelen te vergroten als u uit koers bent.Andere Fidelity-accounts kunnen samen worden bekeken, zodat u een beter algemeen beeld krijgt van uw financiële plaatje, maar externe accounts kunnen niet worden gekoppeld.

Als het gaat om het plannen van doelen, geven we Betterment een voorsprong op Fidelity Go vanwege de uitgebreidere benadering die rekening houdt met externe accounts.

Accounttypen

Fidelity Go en Betterment ondersteunen elk de meest populaire accounttypen voor belastbare en pensioenrekeningen.Verbetering biedt echter een grotere verscheidenheid aan accounttypen door ondersteuning te bieden voor andere opties, zoals vereenvoudigde werknemerspensioenen (SEP), individuele pensioenrekeningen (IRA's) en trustrekeningen.

Soorten verbeteringsaccounts:

  • Individuele belastbare rekeningen
  • Gezamenlijke belastbare rekeningen
  • traditionele IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (voor zelfstandigen en kleine bedrijven)
  • Rollover IRA
  • Vertrouwensaccounts
  • Spaarrekeningen met hoge rente

FidelityGo-accounttypen:

  • Individuele belastbare rekeningen
  • Gezamenlijke belastbare rekeningen
  • Traditionele IRA-accounts
  • Roth IRA-accounts
  • Rollover IRA

Accountservices

Verbetering maakt het verplaatsen van geld een naadloze ervaring, omdat stortingen en opnames kunnen worden ingesteld door eenvoudig een bankrekening aan het platform te koppelen.Deze worden zonder kosten afgehandeld.Overboekingen van andere beleggingsrekeningen kunnen ook worden geïnitieerd.Verbetering is onlangs uitgebreid naar de crypto-ruimte door de overname van cryptomanager Makara op 8 februari 2022 aan te kondigen.Dit geeft u de mogelijkheid om naast een bestaande ETF-portefeuille in crypto te beleggen.Hoewel deze uitbreiding het bereik van Betterment vergroot, worden margerekeningen en uitleendiensten niet ondersteund.

U zult een vergelijkbare intuïtieve stortings- en opnamestroom vinden met Fidelity Go, met het extra voordeel van een besluitvormingsfunctie die helpt bepalen hoe u stortingen over verschillende accounts kunt spreiden als u meerdere doelen heeft.Aangezien het aanbod van Fidelity Go is ontworpen om zich te concentreren op de oplossing voor portefeuillebeheer, vindt u geen lening-, marge-, uitgaven-, krediet- en bankopties.

Geldbeheer

Betterment biedt een betaalrekening, hoogrentende besparingen en een bankpas als onderdeel van de cashmanagementservice.Dit geeft u waardevolle hulpmiddelen om uw geld verder te beheren.Het is vermeldenswaard dat Betterment onze Best for Cash Management-prijs heeft gewonnen, waardoor het een gemakkelijkere beslissing wordt als u al uw financiën op één plek wilt consolideren.

Fidelity Go hanteert een meer beperkte benadering van cashmanagement door zich te concentreren op een sweep-account.Niet-geïnvesteerd geld wordt in het Fidelity Government Cash Reserves-fonds gestort, zodat u een iets hoger rendement kunt behalen in vergelijking met traditionele bankrekeningen.

Portefeuilleconstructie

Beide platforms zorgen voor het beleggingsbeheer, dus u hoeft het niet zelf te doen, maar er zijn enkele nuances in de onderliggende strategieën en fondsselecties.Betterment gebruikt uitsluitend ETF's (met een crypto-opt-in) om portefeuilles samen te stellen die in verschillende subcategorieën vallen, waaronder:

  • Kernportfolio met standaard diversificatie en wegingen
  • Maatschappelijk verantwoorde allocaties die hoog scoren op milieu- en sociale kwesties
  • Goldman Sachs Smart Beta die probeert beter te presteren dan de markt
  • Op inkomen gerichte portefeuille van BlackRock ETF's
  • Flexibele portefeuilles met algemene activaklassen, maar gewogen naar de voorkeur van de belegger

Fidelity Go-portefeuilles worden uitsluitend samengesteld door het gebruik van verschillende gratis Fidelity Flex-beleggingsfondsen die kunnen worden gecombineerd om 14 verschillende risiconiveaus te vormen.De fondsen zijn passief en gediversifieerd door obligaties, kortlopende, binnenlandse en buitenlandse posities op te nemen.Hoewel deze benadering de kosten laag houdt, is het gebruik van alleen eigen fondsen een beperkende factor, zelfs als de fondsen zelf presteren zoals verwacht.Beleggers die op zoek zijn naar maatschappelijk verantwoorde opties, zullen ook elders moeten zoeken.

Verbetering Trouw gaan
Individuele aandelen Nee Nee
Beleggingsfondsen Nee Ja (alleen eigendom)
Vast inkomen Nee Nee
REIT's Nee Nee
Maatschappelijk verantwoorde of ESG-opties Ja Nee
ETF's Ja Nee
Niet-eigen ETF's Ja Nee
Beleggingsfondsen Nee Nee
Forex Nee Nee
cryptovaluta Ja Nee

Portfolio-aanpassing

De flexibele portefeuilles van Betterment geven gebruikers de meeste controle over de investeringsbeslissingen.Terwijl alle Betterment-portefeuilles aanpassingen in risiconiveaus mogelijk maken, breidt Flexible Portfolios deze functie uit door beleggers specifieke bedragen te laten kiezen om aan bepaalde activaklassen toe te wijzen.Deze functie is mogelijk het best gericht op gevorderde beleggers die de portefeuillestrategie willen verfijnen.

Met Fidelity Go kunt u het risiconiveau van uw portefeuille aanpassen, waardoor de wegingen over de vooraf geselecteerde Fidelity Flex-beleggingsfondsen opnieuw worden toegewezen, maar verder biedt het geen dieper niveau van maatwerk.Deze aanpak werkt goed voor hands-off gebruikers, maar kan ervaren beleggers ertoe brengen op zoek te gaan naar meer.

Portefeuillebeheer

Beide platforms herbalanceren uw portfolio automatisch, hoewel elk platform deze strategie afzonderlijk benadert.Verbetering brengt uw toewijzing opnieuw in evenwicht wanneer de portefeuille meer dan 3% afwijkt van de oorspronkelijke doelweging.Als je externe accounts koppelt, krijg je aanbevelingen op basis van je hele financiële plaatje.

Fidelity Go herbalanceert uw portefeuille ook zodra de toewijzing voorbij bepaalde drempels komt.U kunt ook andere Fidelity-accounts aan het platform koppelen, zodat u deze allemaal op één plek kunt bekijken.Aangezien Fidelity een zeer groot aantal andere investeringsopties biedt die niet zijn opgenomen in de portefeuille van Fidelity Go, zoals de aankondiging van bitcoin-ondersteuning in 401 (k) in april 2022, kan dit vooral handig zijn om op de hoogte te zijn van uw algehele toewijzing.Fidelity Go neemt deze rekeningen echter niet op in planningsberekeningen.Op geen van beide platforms kunt u handmatig een herbalancering forceren, maar u kunt uw risiconiveau op elk moment wijzigen.

Beleggen met fiscaal voordeel

Een belangrijk aspect van beleggen in belastbare rekeningen is fiscale optimalisatie.Verbetering past het oogsten van belastingverliezen toe voor alle gebruikers met belastbare rekeningen.Fidelity Go biedt geen oogst van belastingverliezen, maar biedt wel fiscaal voordelige fondsen (d.w.z. gemeentelijke obligaties) om uw belastingdruk in de loop van de tijd te verminderen.

Belangrijkste functies voor portfoliobeheer

Verbetering Trouw gaan
Automatische herbalancering Dagelijkse monitoring, opnieuw in evenwicht gebracht wanneer de portefeuille meer dan 3% afwijkt van de doeltoewijzing Halfjaarlijkse of significante afwijkingen, en wanneer de contante drempel hoger is dan 1%
Rapportagefuncties Nettowaarde, voortgang van het doel, investeringsprestaties, belasting Doelvoortgang, beleggingsprestaties, belasting
Belastingverlies oogsten Ja - Installatie om gebruikers geïnvesteerd te houden en wasverkopen te voorkomen Nee
Externe accountsynchronisatie/consolidatie Ja - Gebruikers kunnen externe pensioen-, makelaardij- en bankrekeningen koppelen.Alleen Betterment-posities ontvangen portefeuilleaanpassingen. Ja - Alleen Fidelity-accounts

Veiligheid

Zowel Fidelity als Betterment maken van beveiliging een prioriteit en hebben aanvaardbare protocollen om uw activa en gegevens te beschermen.Standaard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dekking is aanwezig op beide platforms voor ontbrekende fondsen, die een totale waarde van $ 500.000 of $ 250K contant geld op uw account dekt.Gegevens worden beschermd met sterke codering, biometrische invoer en tweefactorauthenticatie.Fidelity Go biedt een extra Klantenbeschermingsgarantie die u vergoedt voor ongeautoriseerde activiteiten op uw accounts.

Gebruikerservaring

Bureaublad

Betterment heeft een gebruiksvriendelijke desktopervaring gebouwd door een uitgebreid dashboard te creëren dat gemakkelijk te navigeren is.Accountdetails, prestatiestatistieken, doelen en tools zijn allemaal binnen handbereik en dankzij een intuïtief siteontwerp.Als u externe accounts koppelt aan Betterment, zult u merken dat het relatief moeiteloos is om uw financiën te controleren.

Fidelity Go-gebruikers zullen merken dat de desktopervaring een meer gestroomlijnde, vereenvoudigde versie van andere Fidelity-platforms is.Tools, rekenmachines, accountbeheer en rapportagefuncties zijn eenvoudig, zodat u uw financiële situatie soepel kunt volgen.Gebruikers die niet bekend zijn met de ervaring van Fidelity, vinden het misschien even wennen, maar over het algemeen heb je alles wat nodig is om je portfolio te beheren.

Applicatie voor de mobiele telefoon

Verbetering scoort hoog voor hun mobiele ervaring, met een rangorde van 4,8 voor de iOS-versie en 4,6 voor Android.Over het algemeen zult u merken dat de mobiele app alle functies biedt die u op de desktop-ervaring zou verwachten.Vooral gebruikers die hun portfolio liever vanuit de app openen, zullen dit welkome nieuws vinden.

Fidelity Go heeft vergelijkbare volledige functionaliteit als de desktopversie en scoort ook hoog op iOS en Android.De Fidelity Go-app is echter ingebouwd in de Fidelity-hoofdapp, dus het kan even wennen zijn als u meerdere Fidelity-platforms tegelijkertijd gebruikt.

Klantenservice

Het klantenserviceteam van Betterment is van maandag tot en met vrijdag telefonisch en per e-mail bereikbaar van 9.00 tot 18.00 uur EST.Beleggers die deel uitmaken van het Premium Investing-niveau hebben op elk moment toegang tot financiële planners.Gebruikers die adviespakketten afnemen, kunnen ook communiceren met adviseurs op basis van de pakketrichtlijnen.De FAQ en sitebronnen zijn ook voldoende voor de meeste algemene vragen.

Fidelity Go is in de eerste plaats een digitale ervaring en u zult merken dat de beschikbare ondersteuning deze instelling weerspiegelt.De succestelefoonlijn, virtuele assistent en e-mail van de klant is 24/7 beschikbaar.Livechat is toegankelijk van maandag tot en met vrijdag tussen 08.00 uur en 18.00 uur EST.De pagina met veelgestelde vragen is relatief licht en biedt mogelijk geen antwoord op meer gedetailleerde vragen.

Verbetering Trouw gaan
Telefonisch contact beschikbaar Ja, maandag t/m vrijdag 9.00 - 18.00 uur EST Ja, 24/7
Telefonisch overleg vooraf met gecertificeerde adviseur Nee Nee
Online chat beschikbaar Ja, alleen chatbot Ja, Live en Chatbot
Veelgestelde vragen op de website Ja, veelgestelde vragen Ja, veelgestelde vragen

Kosten

Vergoedingen zijn niet alles bij het evalueren van een financiële instelling, maar ze dienen als een cruciaal element om ervoor te zorgen dat u de waarde krijgt die nodig is om uw doelen en financiële resultaten te bereiken.

Verbetering biedt twee afzonderlijke ervaringen met verschillende tariefstructuren.Het Digital Investing-plan omvat digitaal advies, het oogsten van belastingverliezen, automatische herbalancering en de volledige reeks rekeningen en portefeuilles voor een jaarlijkse vergoeding van 0,25%.Het Premium Investing-plan kost 0,4% per jaar en omvat de functies van het Digital Investing-plan plus onbeperkte communicatie met een Certified Financial Planner™.Bijkomende kosten die niet in beide abonnementskosten zijn inbegrepen, zijn doorlopende ETF-beheervergoedingen, variërend van 0,07% - 0,15% per jaar.

Fidelity Go gebruikt een vergelijkbare tariefstructuur voor percentages voor rekeningen van $ 50.000 en meer, waarbij jaarlijks 0,35% in rekening wordt gebracht.Er worden echter geen kosten in rekening gebracht voor saldi van minder dan $ 10.000 en accounts tussen $ 10.000 en $ 50.000 hebben slechts $ 3 maandelijkse abonnementskosten.De Fidelity Flex beleggingsfondsen zorgen er ook voor dat u geen extra investeringskosten heeft.

Categorie Verbetering Trouw gaan
Beheerkosten voor een account van $ 5.000 $ 12,50 - Digitaal Geen kosten
Beheerkosten voor een account van $ 25.000 $ 62,50 - Digitaal Accounts tussen $ 10.001 - $ 49.999 betalen $ 3 per maand
Beheerkosten voor een account van $ 100.000 $ 400 - Premium 0,35%
Beëindigingskosten $ 0 $ 0
Kostenratio's 0,09% gemiddeld Geen
Beleggingsfondsen Nvt Geen

Onze Take

Betterment en Fidelity Go bieden beide een sterk aanbod van robo-adviseurs die elk op hun eigen manier opvallen.Kiezen tussen de twee hangt af van uw doelen, voorkeuren voor beleggingsbeheer en uw wens voor financiële begeleiding.Verbetering schittert als een holistisch platform voor portefeuillebeheer, gezien de mogelijkheid om externe accounts te koppelen, toegang te krijgen tot financiële adviseurs en enige aanpassing van de portefeuille te bieden buiten generieke aanpassingen van het risiconiveau.De ervaring met het plannen van doelen is ook uitstekend.De recente overname van Makara stelt gebruikers ook in staat crypto toe te voegen aan hun investeringsstrategie en de opties voor cashmanagement stonden bovenaan onze ranglijst in de categorie.

Hoewel Fidelity Go deze functies niet biedt, kunnen hands-off beleggers die geen menselijke financiële begeleiding willen, de voorkeur geven aan Fidelity Go's gestroomlijnde focus op portefeuillebeheer.Fidelity speelt in op kostenbeheersing en prestaties, aangezien de Fidelity Flex-beleggingsfondsen die deel uitmaken van de portefeuille geen lopende kosten met zich meebrengen.Dit aspect plaatst de vergoedingsstructuur in wezen op één lijn met het platform van Betterment.Bestaande Fidelity-gebruikers geven misschien ook de voorkeur aan de vertrouwdheid van de site-ervaring en tooling van Fidelity Go.Over het algemeen helpen beide platforms u om uw geld beter te beheren en de kosten laag te houden, zodat u uw financiële welzijn kunt verbeteren.

Methodologie

Onze missie bij Investopedia is om investeerders te voorzien van beoordelingen en beoordelingen van robo-adviseurs die alomvattend en onbevooroordeeld zijn.Ons team van onderzoekers en deskundige schrijvers, onder leiding van Michael Saccitello, heeft maandenlang alle aspecten van het platform van een robo-adviseur geëvalueerd, inclusief het proces voor het instellen van een account, hulpmiddelen voor het plannen van doelen, opties voor accountservice, aanbiedingen voor portfolio-opbouw, portfoliobeheer, mobiele en desktopgebruikers ervaring, educatieve inhoud, vergoedingen en veiligheid.Als onderdeel van deze evaluatie extraheren we kritische gegevenspunten die worden gewogen door ons kwantitatieve model dat een krachtig sterrenscoresysteem produceert.

Met de individuele belegger in gedachten, hebben we een uitgebreide rangschikkingsmethodologie ontworpen om de beste algemene robo-adviseurs en de beste robo-adviseurs in negen belangrijke categorieën te vinden.Elke adviseur krijgt vervolgens een score op meerdere variabelen om de prestaties in elke toepasselijke categorie te beoordelen.De score voor de overall award is een gewogen gemiddelde van de categorieën.