Verbetering versus Vanguard Personal Advisor Services: wat is het beste voor u?

Traditionele beleggingsbeheerdiensten worden uitgedaagd door innovatieve robo-adviseurs, wat resulteert in een toenemend aantal slimme, geautomatiseerde portfolio-oplossingen.Betterment was een van de eerste robo-adviseurs, gelanceerd in 2010.Beginnend met portfolio-automatisering, blijft Betterment evolueren door cashmanagement, advies en crypto-investeringen toe te voegen dankzij de overname van cryptomanager Makara in 2022.Vanguard begon veel eerder in 1975 toen het een van de eerste indexfondsen oprichtte en uitgroeide tot een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld.Vanguard's Personal Advisor Services is ontstaan ​​uit deze enorme bedrijfsmiddelen om een ​​geautomatiseerde oplossing voor investeerders te bieden.We zullen beide robo-adviseurs in detail onderzoeken, zodat u kunt bepalen welke voor u geschikt is.

EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 0
  • Kosten: 0,25% (jaarlijks) voor digitaal plan, 0,40% (jaarlijks) voor het premiumplan
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN
  • Betterment is onze beste robo-adviseur voor beginners en het beste voor cashmanagement.
  • Uitgebreide financiële rekenmachines en digitale tools helpen u bij het plannen van verschillende doelen.
  • Met externe accountsynchronisatie kunt u uw financiële gegevens bekijken en analyseren.
  • Dankzij een eenvoudig onboardingproces kunt u snel beginnen met het beheren van uw geld.
  • Premier tier wordt geleverd met menselijke financiële begeleiding voor een breed scala aan planningsdoelen.
EEN REKENING OPENEN
  • Accountminimum: $ 50.000
  • Vergoeding: 0,30% van het beheerd vermogen (exclusief contanten) tot $ 5 miljoen; beheervergoeding wordt verlaagd tot 0,05% voor activa van meer dan $ 25 miljoen
Lees volledige recensie
EEN REKENING OPENEN
  • Uitgebreide mogelijkheden voor doel- en financiële planning om uw financiële reis te ondersteunen.
  • Dankzij uitgebreidere portefeuilleaanpassingen kunt u uw toewijzing afstemmen op uw voorkeuren en financiële situatie.
  • Voor alle beleggers in de service is menselijk financieel advies inbegrepen.
  • Financiële accounts buiten Vanguard kunnen worden gesynchroniseerd voor een holistisch financieel overzicht.
  • Gebrek aan oogst van belastingverliezen, hoog minimum van $ 50.000 sluit sommige investeerders uit.

Instellen van een account

Aan de slag met Betterment is snel en eenvoudig.Een begeleid onboardingproces zal u ertoe aanzetten meer te vertellen over uw achtergrond, investeringskennis en persoonlijke financiële situatie, zodat een portfolio kan worden toegewezen dat aansluit bij uw behoeften.Deze portefeuille is over het algemeen gebaseerd op moderne portefeuilletheorie (MPT) en passieve investeringsprincipes, gehouden in exchange-traded funds (ETF's) met ook beschikbare crypto-allocaties.Elk account dat u opent, kan een afzonderlijk doel en portefeuilletoewijzing hebben, zodat de toewijzing overeenkomt met uw tijdlijn en risicovoorkeuren.Menselijke financiële begeleiding kan ook als een apart pakket worden gekocht, maar is inbegrepen zodra u ten minste $ 100.000 heeft gestort.

Evenzo is het instellen van uw Vanguard PAS-account relatief eenvoudig.De ervaring is echter gericht op menselijk financieel advies, wat een langere onboarding-tijdlijn vereist in vergelijking met een puur digitale optie.U begint met het beantwoorden van vragen om uw gereedheid voor het platform te beoordelen, inclusief uw initiële investeringsbedrag en welke soorten financiële begeleiding u zoekt.Vervolgens komt u in contact met een financieel adviseur om uw situatie nader te bespreken, zodat uw portefeuille indien nodig verder kan worden aangepast.Nadat uw portfolio is afgerond, doet u een laatste doorloop met een adviseur voordat u verder gaat.Hoewel dit hele proces enkele weken in beslag kan nemen, past het in de strategie van Vanguard om een ​​digitale robo-adviseuroplossing te combineren met een meer typische ervaring van menselijke financiële adviseurs.

Hoewel het onboardingproces van elke digitale investeringsmanager trouw blijft aan hun portefeuille en financiële adviesfilosofieën, vereist Vanguard PAS ook een minimum van $ 50.000 om in aanmerking te komen voor het platform.Met een snellere installatietijdlijn en geen accountminimum vereist om te investeren, krijgt Betterment de voorsprong in deze categorie.

Doelplanning

Verbetering heeft het plannen van doelen tot een belangrijk aandachtspunt van de ervaring gemaakt, wat heeft geresulteerd in een krachtige reeks rekenmachines, tools en doelfunctionaliteiten die beschikbaar zijn voor gebruik.Je stelt doelen op basis van belangrijke gebeurtenissen in het leven, zoals pensionering, grote aankopen, het creëren van een vangnet, opleiding en algemeen beleggen.Handige aanwijzingen zijn ook inbegrepen, met duwtjes om stortingen aan te passen als je achterloopt op je doelen.Verbetering biedt ook de mogelijkheid om andere financiële rekeningen met uw dashboard te synchroniseren, zodat u meer inzicht krijgt in uw holistische financiële situatie.Door al deze functies te benutten, krijgt u een echt, tastbaar begrip van het vermogen om uw uiteindelijke financiële bestemming te bereiken.

Vanguard PAS heeft ook een breed scala aan functies voor het plannen van doelen die kunnen worden gebruikt, waaronder marktsimulatietools, rekenmachines, how-to-artikelen en checklists.Deze planningstools kunnen worden toegepast op een reeks doelen, zoals sparen voor onderwijs, het opbouwen van een regenachtig dagfonds, pensioen en sparen voor een huis.U ontvangt ook digitale begeleiding op uw dashboard die manieren aanbeveelt om de kans op financieel succes te vergroten op basis van uw situatie en doelen.Net als bij Betterment biedt Vanguard PAS de mogelijkheid om andere financiële rekeningen aan uw dashboard te koppelen, waardoor u meer inzicht krijgt in uw huidige financiële positie.Er staan ​​zonder extra kosten menselijke financiële adviseurs voor u klaar voor aanvullende vragen en planningsmogelijkheden.

Als het gaat om het plannen van doelen, worden Betterment en Vanguard PAS in wezen zelfs gezien de omvang van de beschikbare functies voor het plannen van doelen en het opnemen van externe accounts in uw volledige financiële planningsbeeld.

Accounttypen

Vanguard PAS en Betterment ondersteunen beide een breed scala aan veelgebruikte accounttypen die de meeste financiële doelen dekken.De belangrijkste uitschieter is dat geen van beide diensten bewaarrekeningen aanbiedt, zoals Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) en Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)-accounts.Dat gezegd hebbende, zal de meerderheid van de beleggers de accounts die op beide platforms worden aangeboden, geschikt vinden voor hun beleggingsdoelen.

Soorten verbeteringsaccounts:

  • Individueel belastbaar
  • gezamenlijk belastbaar
  • Traditionele individuele pensioenrekening (IRA)
  • Roth IRA
  • Vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA
  • Rollover IRA
  • Vertrouwen
  • Hoge rente sparen

Vanguard-accounttypen:

  • Individueel belastbaar
  • gezamenlijk belastbaar
  • traditionele IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA
  • Rollover IRA
  • EENVOUDIGE IRA
  • Vertrouwen

Accountservices

Verbetering maakt het gemakkelijk om geld van en naar het platform te verplaatsen.U kunt uw bankrekening rechtstreeks aan de site koppelen om stortingen en opnames te initiëren, en overboekingen van beleggingsrekeningen van andere instellingen kunnen zonder kosten worden gestart.U kunt ook gebruikmaken van functies voor contant geldbeheer en crypto-investeringen, waardoor de service wordt afgerond, zodat meer van uw financiën op één plek kunnen worden afgehandeld.U zult echter geen margerekeningen, uitleendiensten en aandelenhandel vinden.Menselijke financiële adviseurs zijn toegankelijk tegen een extra vergoeding of als u eenmaal op de eersteklas service bent met $ 100.000 geïnvesteerd.

Hoewel u met Betterment meer hebt dan alleen portfoliobeheerservices, stroomlijnt Vanguard PAS de ervaring om u te concentreren op het investeringsbeheerproces en financiële planningsmogelijkheden.Hierdoor zijn bankdiensten, margerekeningen en individuele aandelenhandel niet beschikbaar en zijn er slechts beperkte functies voor cashbeheer.Het koppelen van uw bank voor stortingen en opnames is eenvoudig, net als het overboeken van externe beleggingsrekeningen zonder kosten.Financieel advies is beschikbaar ongeacht het bedrag dat u hebt geïnvesteerd, aangezien alle beleggers toegang hebben tot adviseurs met een gestort bedrag van $50.000.Dit wordt verder verbeterd door een toegewijde planner die wordt toegewezen zodra $ 500.000 is geïnvesteerd en een volledig team voor vermogensbeheer dat wordt geleverd zodra $ 5 miljoen in dienst is.

Geldbeheer

Betterment won onze Best for Cash Management-prijs voor robo-adviseurs vanwege een sterke reeks beschikbare producten.Met Betterment heeft u toegang tot een bankpas, betaalrekening en hoogrentende spaarrekening.Als u eenmaal rekening houdt met slim portefeuillebeheer, adviesopties, crypto-investeringen en financiële planningsfuncties, zult u merken dat de grote verscheidenheid aan functies voor geldbeheer het gemakkelijker maakt om uw financiën mogelijk op één plek te consolideren.

In vergelijking met Betterment biedt Vanguard PAS aanzienlijk minder functies op het gebied van cashmanagement.Aangezien er geen bankdiensten worden verleend, zijn debetkaarten, hoogrentende spaarrekeningen en betaalrekeningen niet beschikbaar voor gebruik.In plaats daarvan is cashmanagement beperkt tot de reikwijdte van uw portefeuille.Dividendherbelegging vindt automatisch plaats, overtollige contanten worden naar geldmarktrekeningen geveegd en de resterende kassaldi van de portefeuille worden zonder kosten aangehouden.

Portefeuilleconstructie

Verbetering stelt uw portefeuille samen met uitsluitend ETF's, met een opt-in voor crypto-toewijzingen.De portefeuillestrategieën zijn onderverdeeld in verschillende algemene categorieën:

  • Kernportfolio met basisdiversificatie en wegingen
  • Goldman Sachs Smart Beta-portfolio probeert markt te overtreffen
  • Maatschappelijk verantwoorde allocaties die hoog scoren op sociale en omgevingsfactoren
  • Flexibele portefeuilles met algemene activaklassen gewogen op basis van beleggersvoorkeuren
  • Op inkomen gerichte portefeuille gebouwd met BlackRock ETF's

Vanguard PAS biedt een breder scala aan investeringsopties dan wat u normaal gesproken zou verwachten in de robo-adviseurruimte.Hoewel crypto niet wordt aangeboden, kunt u beleggen in een sterke selectie van goedkope eigen beleggingsfondsen en ETF's, waaronder ook het gebruik van alleen ESG-toewijzingen.Niet-eigen fondsen kunnen worden ondersteund als ze elders in het productecosysteem van Vanguard worden gehouden.Waar Vanguard PAS echter echt opvalt, is door u ook toegang te geven tot actieve fondsselecties.Hoewel een groot deel van het aanbod zich richt op goedkope, passieve beleggingen, spreekt dit unieke element een breder scala aan potentiële beleggers aan.

Verbetering Voorhoede
Individuele aandelen Nee Nee
Beleggingsfondsen Nee Ja
Vast inkomen Nee Nee
REIT's Nee Ja
Maatschappelijk verantwoorde of ESG-opties Ja Ja
ETF's Ja Ja
Niet-eigen ETF's Ja Nee
Beleggingsfondsen Nee Ja
Forex Nee Nee
cryptovaluta Ja Nee

Portfolio-aanpassing

De portefeuilleaanpassing van Betterment wordt benadrukt door flexibele portefeuilles, een functie waarmee u meer controle hebt over de toewijzing van uw account.Met deze portefeuilleoptie kunt u specifieke allocaties naar verschillende activaklassen in uw account sturen.Hoewel u met alle Betterment-portefeuilles het risiconiveau van uw allocatie kunt aanpassen, kunt u met deze functie de beleggingsstrategie verder afstemmen op uw voorkeur.

Vanguard PAS benadert portfolio-aanpassing via een financieel adviseur, een onderscheidend kenmerk in vergelijking met andere robo-adviseurs.In tegenstelling tot Verbetering worden aanpassingen eerst besproken met een financieel adviseur voordat ze worden geïmplementeerd.Hoewel dit proces niet digitaal is, zullen beleggers die op zoek zijn naar een op maat gemaakte portefeuille, maar aanvullende begeleiding nodig hebben voordat ze verder gaan, dit een bijzonder nuttige ervaring vinden.

Portefeuillebeheer

Automatische herbalancering is een kenmerk van robo-adviseurplatforms.Deze strategie helpt uw ​​portefeuille op koers te houden door u niet te ver van uw aanvankelijke toewijzing te laten afdwalen naarmate de markt beweegt.Handmatig herbalanceren kan tijdrovend, kostbaar en ineffectief zijn als het niet consequent wordt gedaan, dus het automatiseren van deze aanpak kan uw investeringsproces echt stroomlijnen.Betterment en Vanguard PAS bieden beide herbalancering, maar hebben hier verschillende benaderingen.

Verbetering zal uw toewijzing automatisch opnieuw in evenwicht brengen zodra de portefeuille meer dan 3% afwijkt van de oorspronkelijke weging.Door andere beleggingsrekeningen te koppelen, krijgt u ook begeleiding op basis van uw volledige financiële plaatje, maar deze posities worden niet automatisch opnieuw voor u in evenwicht gebracht.Vanguard PAS evalueert uw portefeuille op kwartaalbasis voor herbalanceringsmogelijkheden en gaat verder als de beoogde toewijzing meer dan 5% afwijkt van de oorspronkelijke toewijzing.Net als bij Betterment worden externe financiële rekeningen die zijn gekoppeld aan Vanguard PAS niet automatisch opnieuw in evenwicht gebracht namens u.

Beleggen met fiscaal voordeel

Een ander cruciaal element van portefeuillebeheer is belastingoptimalisatie.Verbetering past automatisch het oogsten van belastingverliezen toe voor alle beleggers met belastbare rekeningen.Met deze strategie kunt u winsten verrekenen met verliezen om potentiële belastingeffecten te verminderen.Vanguard PAS maakt geen gebruik van het oogsten van belastingverliezen op uw portefeuille, maar richt zich in plaats daarvan op het strategisch plaatsen van fiscaal voordelige fondsen in uw allocatie met als doel de belastingeffecten te minimaliseren.

Belangrijkste functies voor portfoliobeheer
Verbetering Voorhoede
Automatische herbalancering Dagelijkse monitoring, opnieuw in evenwicht gebracht wanneer de portefeuille meer dan 3% afwijkt van de doeltoewijzing Driemaandelijks, opnieuw gebalanceerd wanneer de portefeuille meer dan 5% afwijkt van de doelallocatie
Rapportagefuncties Vermogen, online dashboard, voortgang van doelen, investeringsprestaties, belasting, overzichten Vermogen, online dashboard, voortgang van doelen, investeringsprestaties, belasting, overzichten
Belastingverlies oogsten Ja - Installatie om gebruikers geïnvesteerd te houden en wasverkopen te voorkomen Nee
Externe accountsynchronisatie/consolidatie Ja - gebruikers kunnen externe financiële rekeningen koppelen voor doelenplanning.Alleen Betterment-posities ontvangen portefeuilleaanpassingen Ja - gebruikers kunnen externe financiële rekeningen koppelen voor doelenplanning.Alleen Vanguard-holdings ontvangen portefeuilleaanpassingen

Veiligheid

Zowel Vanguard PAS als Betterment behandelen beveiliging met het grootste belang.Industriestandaard Securities Investor Protection Corporation (SIPC)-dekking wordt geïmplementeerd op elke service in het geval dat het bedrijf faalt, en dekt tot $ 500K in totaal of $ 250K aan contanten op uw account.Vanguard heeft een dekking boven de SIPC-limieten via een aanvullende verzekeraar.Toegang tot gegevens en accounts wordt beschermd door middel van verschillende methoden, zoals codering, beveiligingsvragen, fraudedetectie en tweefactorauthenticatie.

Gebruikerservaring

Bureaublad

De Vanguard PAS-desktopervaring is relatief intuïtief, met een dashboard met rekeningsaldi, rapportage-opties, doelstatussen en tabbladen waarmee u gemakkelijk kunt vinden wat u zoekt.U kunt ook uw algehele accountstatus bekijken, met suggesties om indien nodig in te checken bij een adviseur.De functie voor het synchroniseren van accounts is gedetailleerd maar effectief, waardoor u een goed beeld krijgt van waar u financieel staat.

Verbetering biedt ook een gebruiksvriendelijke ervaring, waardoor financiële tools, rapportagefuncties, rekenmachines en geldverplaatsing naadloos worden.U zult ook merken dat de functionaliteit met betrekking tot prestaties en accountdetails het algehele dashboard effectiever en nuttiger maakt.Als u besluit om andere financiële rekeningen te koppelen, kan het bewaken van uw volledige financiële plaatje probleemloos verlopen.

Applicatie voor de mobiele telefoon

De mobiele app van Vanguard is het meest nuttig voor het volgen van doelen en het bekijken van informatie over het saldo op hoog niveau.Hoewel je toegang hebt tot een groot navigatiemenu, biedt de mobiele ervaring niet helemaal alle functionaliteit die de desktopervaring biedt.Toch kunnen gebruikers effectief navigeren en de meeste beschikbare functies vinden.

Verbetering scoort hoog voor hun mobiele ervaring, met een score van 4,8 voor de iOS-versie en 4,6 voor Android.U vindt dezelfde volledige functionaliteit in de app als in de desktopversie, wat geweldig nieuws is voor gebruikers die mobiel zijn.

Klantenservice

Hoewel geen van beide platforms in het weekend toegang biedt tot klantenservice, ondersteunt Vanguard PAS een meer menselijke ervaring door adviseurs contact met u op te nemen voor een videochat.Hoewel beide services de nadruk leggen op financiële begeleiding, is het duidelijk dat Vanguard PAS een extra stap zet om ervoor te zorgen dat u zich op uw gemak voelt en in lijn bent met de investeringsstrategie.Als u liever online naar antwoorden op uw vragen zoekt, zult u merken dat elk platform een ​​breed scala aan veelgestelde vragen dekt die de meeste vragen beantwoorden.

Verbetering Voorhoede
Telefonisch contact beschikbaar Ja: M-V 9.00 - 18.00 uur EST Ja: M-V, 8:00 - 20:00 EST
Telefonisch overleg vooraf met gecertificeerde adviseur Nee Ja
Online chat beschikbaar Ja - alleen chatbot Ja - alleen videochat
Veelgestelde vragen op de website Ja - Breed scala aan veelgestelde vragen Ja - Breed scala aan veelgestelde vragen

kosten

Het laag houden van de kosten is een kerncomponent van robo-adviseurs, en zowel Betterment als Vanguard PAS zorgen ervoor dat u namens u meer geld kunt investeren in vergelijking met traditionele opties.Verbetering biedt twee afzonderlijke ervaringen met verschillende tariefstructuren.Het Digital Investing-plan omvat digitaal advies, het oogsten van belastingverliezen, automatische herbalancering en de volledige reeks rekeningen en portefeuilles voor een jaarlijkse vergoeding van 0,25%.Het Premium Investing-plan kost 0,40% per jaar en omvat de functies van het Digital Investing-plan plus onbeperkte communicatie met een Certified Financial Planner™.

Vanguard PAS is meer een hybride van digitaal investeringsbeheer in combinatie met een financiële planner dan een echte robo-adviseur.Toch zijn de kosten laag in vergelijking met andere oplossingen voor portefeuillebeheer, namelijk 0,30% van uw portefeuillesaldo per jaar.Er zijn ook trapsgewijze kortingen op de beheervergoeding die van start gaan als uw bezit de grote drempels overschrijdt, met een daling tot 0,20% op activa boven $ 5 miljoen, 0,10% boven $ 10 miljoen en 0,05% boven $ 25 miljoen.Dit maakt Vanguard PAS extreem competitief in vergelijking met andere digitale investeringsmanagers die zich richten op vermogende particulieren.Net als bij Betterment zijn er extra kostenratio's met betrekking tot de fondsen in de portefeuille, maar deze zijn ook laag en concurrerend in de sector.

Categorie Verbetering Voorhoede
Beheerkosten voor een account van $ 5.000 $ 12,50 - Digitaal Nvt
Beheerkosten voor een account van $ 25.000 $ 62,50 - Digitaal Nvt
Beheerkosten voor een account van $ 100.000 $ 400 - Premium $ 300
Beëindigingskosten $ 0 $ 0
Kostenratio's 0,09% gemiddeld 0,09% gemiddeld
Beleggingsfondsen Nvt Nvt

Onze Take

Betterment en Vanguard PAS zijn beide indrukwekkende oplossingen voor portfoliobeheer die u kunnen helpen uw beleggingen effectiever te beheren en mogelijk uw financiële resultaten te verbeteren.Kiezen tussen de twee hangt af van uw wens voor doorlopende toegang tot financiële adviseurs, hoeveel u moet investeren en voorkeuren voor portefeuillebeheer.Aanpassing van toewijzingen en geleverde accountdiensten zijn ook een kritische factor.In dit geval is het meest voor de hand liggende verschil tussen de diensten de minimale investeringsvereiste.

Vanguard PAS heeft een van de hoogste minimale stortingsdrempels in de robo-adviseurruimte, omdat je minimaal $ 50.000 nodig hebt om toegang te krijgen tot de service.Als u net aan uw financiële reis begint of geen toegang tot een adviseur nodig heeft, is de digitale service van Betterment een voor de hand liggende keuze.Beleggers met een hoger saldo, bestaande klanten van Vanguard of die de voorkeur geven aan een sterk menselijk element in combinatie met geautomatiseerd beleggen, zullen een geweldige landingsplaats vinden in Vanguard PAS.Als al het andere echter gelijk is, biedt Betterment een meer compleet aanbod dat cashbeheer en crypto omvat naast alle functies die nodig zijn om u naar uw financiële bestemming te brengen.

Methodologie

Onze missie bij Investopedia is om investeerders te voorzien van beoordelingen en beoordelingen van robo-adviseurs die alomvattend en onbevooroordeeld zijn.Ons team van onderzoekers en deskundige schrijvers, onder leiding van Michael Saccitello, heeft maanden besteed aan het evalueren van alle aspecten van het robo-adviseursplatform, inclusief het accountconfiguratieproces, hulpmiddelen voor het plannen van doelen, accountservice-opties, portfolio-constructieaanbiedingen, portfoliobeheer, mobiele en desktopgebruikers ervaring, educatieve inhoud, vergoedingen en veiligheid.Als onderdeel van deze evaluatie extraheren we kritische gegevenspunten die worden gewogen door ons kwantitatieve model dat een krachtig sterrenscoresysteem produceert.

Met de individuele belegger in het achterhoofd hebben we een uitgebreide rangschikkingsmethodologie ontworpen om de beste algemene robo-adviseurs en de beste robo-adviseurs in negen belangrijke categorieën te vinden.Elke adviseur krijgt vervolgens een score op meerdere variabelen om de prestaties in elke toepasselijke categorie te beoordelen.De score voor de overall award is een gewogen gemiddelde van de categorieën.

Methodologie

Investopedia is toegewijd om investeerders onbevooroordeelde, uitgebreide beoordelingen en beoordelingen van robo-adviseurs te bieden.Onze beoordelingen voor 2019 zijn het resultaat van zes maanden evaluatie van alle aspecten van 32 robo-adviseurplatforms, inclusief de gebruikerservaring, mogelijkheden voor het stellen van doelen, portfolio-inhoud, kosten en vergoedingen, beveiliging, mobiele ervaring en klantenservice.We verzamelden meer dan 300 datapunten die meewogen in ons scoresysteem.

Elke robo-adviseur die we hebben beoordeeld, werd gevraagd een enquête van 50 punten in te vullen over hun platform dat we bij onze evaluatie hebben gebruikt.Veel van de robo-adviseurs hebben ons ook persoonlijke demonstraties van hun platforms gegeven.

Ons team van branche-experts, onder leiding van Theresa W.Carey, voerde onze beoordelingen uit en ontwikkelde deze best-in-industry-methodologie voor het rangschikken van robo-adviseurplatforms voor beleggers op alle niveaus.Klik hier om onze volledige methodiek te lezen.