Kun je een cd met vreemde valuta in het buitenland kopen?

Depositocertificaten (CD's) zijn een manier met een laag risico om uw spaargeld voor de korte termijn op te slaan en in de tussentijd een bescheiden rendement te behalen.Wanneer u een cd afsluit bij een bank of kredietvereniging, stemt u ermee in om uw geld voor een bepaalde periode op een rekening te laten staan, die kan variëren van enkele maanden tot meerdere jaren.In ruil daarvoor garandeert de financiële instelling u een rendement op uw spaargeld.

De rente die op cd's wordt betaald - en dus uw rendement - is doorgaans hoger dan die voor standaard spaarrekeningen.De rentetarieven die de afgelopen jaren in de VS worden aangeboden, zijn echter veel lager dan die in het buitenland.Voor beleggers die op zoek zijn naar het best mogelijke rendement op hun cd, kan dit een aantrekkelijk vooruitzicht maken voor cd's in vreemde valuta.

Investeren in cd's in het buitenland is zeker mogelijk.Het is echter veel riskanter dan uw geld op een in de VS gevestigde cd te zetten.In dit artikel leggen we uit waarom.

Belangrijkste leerpunten

  • Het is mogelijk om te beleggen in een depositocertificaat (CD) dat is uitgedrukt in een vreemde valuta, dat wil zeggen niet in Amerikaanse dollars.
  • Om dit te doen, kunt u een in de VS gevestigde financiële instelling vinden die cd's in vreemde valuta aanbiedt of een bank in het buitenland zoeken waarmee u er direct een kunt openen.
  • Cd's in vreemde valuta zijn veel riskanter dan cd's in Amerikaanse dollars, omdat wisselkoersschommelingen gemakkelijk het rendement kunnen wegvagen dat u anders zou ontvangen als de cd rijpt.
  • Als u belegt bij een niet-Amerikaanse bank of kredietvereniging, zijn uw fondsen niet verzekerd door de Amerikaanse federale overheid.

Cd's in vreemde valuta begrijpen

Er zijn tal van landen over de hele wereld die cd's in vreemde valuta aanbieden.U kunt een cd afsluiten in landen met een ontwikkelde economie, zoals Australië of Canada, of opkomende markten zoals India of Mexico.Cd's werken op vrijwel dezelfde manier, waar u ze ook opent - u stemt ermee in uw geld voor een bepaalde termijn op de rekening te laten staan ​​en in ruil daarvoor krijgt u een procentueel rendement.

Het rendement dat u op cd's krijgt, is gerelateerd aan de basisrente voor een bepaald land, die normaal gesproken wordt vastgesteld door de nationale overheid.De VS hebben de afgelopen vijf jaar een historisch lage basisrente gehad (bijna 0%) en als gevolg daarvan was het rendement (dat wil zeggen het rendement) op cd's ook laag.

Sommige andere landen hebben een veel hogere basisrente en financiële instellingen in deze landen bieden veel hogere CD-rendementen.Zo ligt de rente in Zuid-Afrika medio 2022 tegen de 5% en in Mexico rond de 7%.

Hogere rendementen kunnen ervoor zorgen dat deze cd's in vreemde valuta een betere deal lijken dan in de VS gevestigde cd's.CD's in vreemde valuta zijn echter veel risicovoller dan die in Amerikaanse dollars.Daar is een simpele reden voor: de wisselkoers tussen valuta's.Wisselkoersen tussen de Amerikaanse dollar en andere valuta kunnen enorm variëren en zijn erg moeilijk te voorspellen.Ze variëren zo sterk dat schommelingen in de wisselkoers het rendement dat u van een cd ontvangt gemakkelijk teniet kunnen doen.Om een ​​specifiek voorbeeld te geven: sommige Mexicaanse cd's betalen meer dan 7% rente, maar de Mexicaanse peso schommelt vaak ten opzichte van de Amerikaanse dollar, zelfs in negatieve zin, afhankelijk van het jaar.Als uw CD rijpt wanneer de peso zwak is, kunt u zelfs geld verliezen zodra u het terug naar Amerikaanse dollars heeft omgezet.

Voor veel beleggers zal dit extra risico het primaire voordeel van een CD ondermijnen.Depositocertificaten worden gewaardeerd vanwege het lage risico dat ze met zich meebrengen en het feit dat de fondsen erin federaal verzekerd zijn.Vreemde valuta-cd's hebben geen van deze functies.

Er is echter een belangrijke uitzondering.Als u uitgaven in een vreemde valuta hebt en uw geld niet terug hoeft te zetten naar Amerikaanse dollars, kan een cd in die valuta zinvol zijn.Heb je bijvoorbeeld een vakantiewoning in het buitenland en wil je over een paar jaar wat geld opzij zetten om de verbouwing te betalen, dan kun je die in dat land op een cd zetten.U kunt meer rente verdienen - strikt in termen van de lokale valuta - dan wanneer u uw geld in dollars zou houden en het alleen zou omwisselen wanneer u het nodig heeft.

Cd's in vreemde valuta zijn veel riskanter dan die in Amerikaanse dollars.Schommelingen in de wisselkoers tussen valuta's kunnen eventuele opbrengsten die u verdient met een cd in het buitenland, elimineren.

Ontvang een CD in vreemde valuta

Als u echter bereid bent het risico te nemen, zijn er twee manieren om een ​​cd in een vreemde valuta te krijgen.U kunt een cd afsluiten bij een in de VS gevestigde bank die cd's in vreemde valuta aanbiedt, of u kunt buitenlandse banken rechtstreeks benaderen.

Als het gaat om de eerste optie, heb je zeer beperkte opties.Zeer weinig Amerikaanse banken bieden cd's in vreemde talen aan, misschien vanwege de risico's die we hierboven hebben geschetst.TIAA Bank (voorheen Everbank) is echter een uitzondering.Hun WorldCurrency-cd vereist een minimum van $ 10.000 om te openen en ze zullen maar liefst 1% kosten voor valutaconversie.In ruil daarvoor krijgt u toegang tot cd's in een vrij breed scala aan valuta's en FDIC-verzekeringen voor uw aanbetaling.

De tweede optie – buitenlandse banken en kredietverenigingen rechtstreeks benaderen – kan veel gecompliceerder en veel risicovoller zijn.Hoewel het mogelijk is om indrukwekkende CD-tarieven te krijgen door deze optie te gebruiken, moet u ervoor zorgen dat u de bankregels begrijpt in het land waarin u wilt beleggen.U bent verantwoordelijk voor het omzetten van uw geld naar een vreemde valuta en weer terug naar Amerikaanse dollars, en uw geld wordt niet verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Er is mogelijk een lokale depositoverzekering beschikbaar, maar het kan zijn dat u juridische stappen moet ondernemen in het land als de door u gekozen instelling in gebreke blijft, wat een extra kostenlaag en complexiteit toevoegt aan uw cd-investeringen.

Kan ik een cd in vreemde valuta krijgen?

Ja.Als u een cd in een vreemde valuta wilt, kunt u ofwel een in de VS gevestigde bank zoeken die deze aanbiedt of rechtstreeks een buitenlandse bank benaderen.

Zijn cd's in vreemde valuta veilig?

Cd's in vreemde valuta zijn veel risicovoller dan die in Amerikaanse dollars vanwege wisselkoersschommelingen.Ook al kunnen CD's in vreemde valuta een hoger rendement bieden vanwege hogere rentetarieven, als uw CD rijpt wanneer de Amerikaanse dollar sterk is, kan dit uw rendement wegvagen en u geld verliezen.


Bovendien profiteren in het buitenland belegde fondsen niet van de FDIC-depositoverzekering.

Waar kan ik een CD in vreemde valuta krijgen?

Weinig banken in de VS bieden cd's in vreemde valuta aan, hoewel de TIAA-bank een uitzondering is.U kunt buitenlandse banken en kredietverenigingen ook rechtstreeks benaderen - zorg er wel voor dat u de bankregels begrijpt die van toepassing zijn op uw storting.

Het komt neer op

Het is mogelijk om te beleggen in een depositocertificaat (CD) dat is uitgedrukt in een vreemde valuta, dat wil zeggen niet in Amerikaanse dollars.Om dit te doen, kunt u een in de VS gevestigde financiële instelling vinden die cd's in vreemde valuta aanbiedt of een bank in het buitenland zoeken waarmee u er direct een kunt openen.

Cd's in vreemde valuta zijn veel riskanter dan cd's in Amerikaanse dollars.Wisselkoersschommelingen kunnen het rendement dat u ontvangt gemakkelijk tenietdoen, en als u belegt bij een niet-Amerikaanse bank of kredietvereniging, is uw geld niet verzekerd door de Amerikaanse federale overheid.