Kun je Probate omzeilen met cd's?

Depositocertificaten (CD's) zijn een manier met een laag risico om wat geld opzij te zetten voor de korte termijn en er een bescheiden rendement op te behalen.Wanneer u een standaard-cd afsluit, garandeert uw bank of kredietvereniging dat zij u een vast rendement op uw geld zullen betalen.In ruil daarvoor stemt u ermee in uw geld onaangeroerd op de rekening te laten staan.

Omdat cd's een investering met een laag risico en tijdsbeperking zijn, zijn ze populair bij senioren en maken ze vaak deel uit van erfenisregelingen.Wanneer de eigenaar van een CD overlijdt, kan deze op drie manieren worden geërfd: als een CD een gezamenlijke rekening is, wordt een begunstigde genoemd of kan deze worden geërfd via een nalatenschap.Als de eigenaar wil dat iemand rechtstreeks erft, zijn een gezamenlijke rekening of het benoemen van een begunstigde de beste methoden om dit te doen.

Dit betekent dat het mogelijk is om een ​​CD te gebruiken om geld door te geven zonder dat het door een nalatenschap gaat.Met andere accounts kunt u dit echter ook doen.In dit artikel leggen we uit wat je moet weten.

Belangrijkste leerpunten

  • Depositocertificaten (CD's) worden tijdens het erfenisproces op dezelfde manier behandeld als andere vormen van eigendom.
  • Net als bij andere soorten rekeningen, kunt u een CD als een gezamenlijke rekening houden met uw echtgenoot of een begunstigde bij overlijden (POD) noemen.In dit geval gaat het geld op uw CD over naar de mede-eigenaar of naar de door u genoemde begunstigde zonder door een nalatenschap te gaan.
  • Als je in je eentje een CD hebt en er is geen POD-begunstigde, dan moet deze normaal gesproken door een nalatenschap gaan.
  • Hoewel je een cd kunt gebruiken om het proces van nalatenschap te vermijden - door ofwel de rekening gezamenlijk aan te houden of een POD-begunstigde te benoemen - kun je met veel andere soorten rekeningen hetzelfde doen.CD's hebben geen speciale voordelen (over bijvoorbeeld een spaarrekening) als het gaat om het vermijden van nalatenschap.

Hoe erfrecht van invloed is op spaarrekeningen

Depositocertificaten (CD's) worden net als elk ander account behandeld als het gaat om het overervingsproces.Hoewel nalatenschap vaak wordt gebruikt om te beslissen wie bepaalde activa zal erven nadat iemand is overleden, is het belangrijk om te erkennen dat er andere manieren zijn om rekeningen door te geven en dat deze veel eenvoudiger en goedkoper kunnen zijn dan nalatenschap.

Er zijn drie veelvoorkomende manieren om eigendom te erven en slechts één hiervan betreft nalatenschap:

  1. Sommige eigendommen zijn gezamenlijk eigendom en dit gaat rechtstreeks over op de mede-eigenaar zonder tussenkomst van erfrechtbanken.Dit geldt voor gezamenlijke rekeningen (inclusief gezamenlijke cd's) en onroerend goed dat gezamenlijk eigendom is.
  2. De tweede categorie is contracteigendom.Dit omvat levensverzekeringen, pensioenrekeningen en eventuele niet-pensioenrekeningen waarvan de begunstigden zijn aangewezen bij overlijden.Deze aanduidingen hebben voorrang op elk testament en gaan ook buiten de nalatenschap rechtstreeks naar de genoemde begunstigde.Deze rekeningen worden vaak aangeduid als betaalbaar bij overlijden (POD) of overschrijving bij overlijden (TOD) en het is mogelijk om deze aanduiding toe te voegen aan uw CD-rekening.
  3. De derde categorie is al het andere.Alle eigendommen die hierboven niet worden behandeld, moeten over het algemeen een erfrecht ondergaan.

Deze procedures zijn van toepassing op alle soorten rekeningen en eigendommen, inclusief cd's.Dit betekent dat u een cd kunt gebruiken om te voorkomen dat u uw activa door een erfrecht moet laten gaan, maar u kunt hetzelfde doen met de meeste soorten accounts.Met andere woorden, er is niets bijzonders aan cd's als het gaat om het vermijden van het proces van nalatenschap.

Het is over het algemeen de moeite waard om een ​​begunstigde bij overlijden te noemen voor uw CD-accounts.Hierdoor kunnen uw erfgenamen de CD rechtstreeks erven, in plaats van het tijdrovende en dure proces van nalatenschap te doorlopen.

Probate vermijden voor uw cd's

Als u nalatenschap wilt vermijden voor het geld dat u op uw CD heeft staan, zijn er twee opties voor u beschikbaar: u kunt een begunstigde bij overlijden (POD) aan uw rekening toevoegen of deze als een gezamenlijke rekening houden.

Een cd aanhouden als gezamenlijke rekening

Cd's kunnen als gezamenlijke rekeningen worden aangehouden, maar de regels voor gezamenlijke bankrekeningen verschillen sterk per staat.In sommige staten, als een eigenaar van een gezamenlijke rekening overlijdt, krijgt de andere eigenaar automatisch de volledige eigendom van de rekening.Als u een cd op deze manier overneemt, blijft de cd normaal gesproken op dezelfde manier werken als voorheen.Zodra het de vervaldatum bereikt, kunt u het sluiten en het geld opnemen.

In andere staten werken gezamenlijke rekeningen anders.In sommige gevallen, als de mede-eigenaar van een bankrekening overlijdt, wordt het geld verdeeld tussen de langstlevende eigenaar en de nalatenschap van de overledene.In dit geval zal de bank normaal gesproken de CD sluiten - misschien afzien van de boete voor vervroegde opname, misschien niet - en het geld verdelen volgens de instructies.

Het maakt niet uit hoe uw staat of bank omgaat met gezamenlijke CD-rekeningen, het hoeft echter niet door een nalatenschap te gaan als u het op deze manier aanhoudt.

Een POD-begunstigde toevoegen

Bij sommige CD-accounts kan de eigenaar een begunstigde bij overlijden (POD) noemen.Dit is een persoon die automatisch het geld op een cd erft als de eigenaar van de rekening overlijdt.Sommige banken beëindigen een CD wanneer de eigenaar van de rekening overlijdt en geven de POD-begunstigde onmiddellijke toegang tot deze fondsen.Andere instellingen zullen hen laten wachten tot de CD volwassen is geworden.In beide gevallen hoeft de cd echter niet door een erfrecht te gaan.

Kan ik een cd erven?

Ja.CD's worden behandeld als gewone bankrekeningen als het gaat om erfenisprocedures.Als u de mede-eigenaar van een cd bent, krijgt u over het algemeen automatisch het volledige eigendom van het account.

Moeten cd's door Probate gaan?

Het hangt er van af.Als een CD gezamenlijk wordt gehouden of als er een begunstigde bij overlijden (POD) is genoemd, gaat deze normaal gesproken rechtstreeks naar de mede-eigenaar of genoemde erfgenaam.Anders zullen cd's het proces van nalatenschap doorlopen, net als alle andere activa.

Kan ik een cd gebruiken om probate te vermijden?

Dat kan door samen de rekening aan te houden of een POD-begunstigde te benoemen.Bij veel bankrekeningen kunt u beide doen.In die zin is er weinig verschil tussen een CD en een standaard spaarrekening: een CD heeft geen bijzondere voordelen als het gaat om het vermijden van het proces van nalatenschap.

Het komt neer op

Depositocertificaten (CD's) worden tijdens het erfenisproces op dezelfde manier behandeld als andere vormen van eigendom.Net als bij andere soorten rekeningen, kunt u een CD als een gezamenlijke rekening houden met uw echtgenoot of een begunstigde bij overlijden (POD) noemen.In dit geval gaat het geld op uw CD over naar de mede-eigenaar of naar de door u genoemde begunstigde zonder door een nalatenschap te gaan.Als je in je eentje een CD hebt en er is geen POD-begunstigde, dan moet deze normaal gesproken door een nalatenschap gaan.

Hoewel je een cd kunt gebruiken om het proces van nalatenschap te vermijden - door ofwel de rekening gezamenlijk aan te houden of een POD-begunstigde te benoemen - kun je met veel andere soorten rekeningen hetzelfde doen.CD's hebben geen speciale voordelen (meer dan bijvoorbeeld een spaarrekening) als het gaat om het vermijden van nalatenschap.