CD-tarieftrends, week van 6 juni: vaste tarieven

Na dramatische stijgingen in mei, waarbij sommige banken en kredietverenigingen de rente zelfs meerdere keren in dezelfde week hebben verhoogd, zijn de rente op depositocertificaten (CD's) in juni tot dusver stabiel gebleven.De topkoersen deze week ten opzichte van afgelopen maandag waren volledig stabiel voor alle belangrijke voorwaarden.

CD-term Het hoogste nationale tarief van vorige week Het hoogste nationale tarief van deze week Wijziging
6 maanden 1,60% APY 1,60% APY Geen verandering
1 jaar 2,26% APY 2,26% APY Geen verandering
2 jaar 3,00% APY 3,00% APY Geen verandering
3 jaar 3,25% APY 3,25% APY Geen verandering
5 jaar 3,21% APY 3,21% APY Geen verandering

CD-rentes schoten dramatisch omhoog van maart tot mei, waarbij banken en kredietverenigingen eerst hun depositorente verhoogden in afwachting van verwachte renteverhogingen door de Fed, en later nadat de Fed-verhogingen daadwerkelijk plaatsvonden.Als gevolg hiervan zijn de cd-tarieven sinds eind 2021 niet alleen gestegen, ze zijn zelfs vermenigvuldigd, waarbij de toptarieven van deze week het dubbele of zelfs het drievoudige zijn van wat de beste cd's slechts een paar maanden geleden betaalden.

Neem bijvoorbeeld cd's van 3 jaar.Het hoogste percentage op een nationaal beschikbare 3-jarige CD was eind december 1,11%.Tegenwoordig heeft het best betalende certificaat van 36 maanden een tarief van 3,25%.

Merk op dat de hier vermelde "toptarieven" de hoogste nationaal beschikbare tarieven zijn die Investopedia heeft geïdentificeerd in haar dagelijkse tariefonderzoek bij honderden banken en kredietverenigingen.Dat is heel wat anders dan het landelijk gemiddelde, dat alle banken omvat die een cd met die term aanbieden, ook veel grote banken die een schijntje aan rente betalen.Zo zijn de nationale gemiddelden altijd vrij laag, terwijl de toptarieven die je kunt vinden door rond te shoppen vaak 10 tot 12 keer hoger zijn.

De Federal Reserve en CD-tarieven

Elke zes tot acht weken houdt het rentevaststellingscomité van de Federal Reserve een tweedaagse vergadering.Een van de belangrijkste uitkomsten van de acht bijeenkomsten gedurende het jaar is de aankondiging van de Fed of ze de Federal Funds-rente verhogen, verlagen of ongewijzigd laten.

Het tarief van de federale fondsen bepaalt niet direct wat banken klanten zullen betalen voor cd-deposito's.In plaats daarvan is de federale fondsenrente gewoon het tarief dat banken elkaar betalen wanneer ze 's nachts hun overtollige reserves lenen of uitlenen.Wanneer de Federal Funds-rente echter iets hoger is dan nul, geeft dit banken een prikkel om naar consumenten te kijken als een mogelijk goedkopere bron van deposito's, die ze vervolgens proberen aan te trekken door spaargeld, geldmarkt- en CD-tarieven te verhogen.

Aan het begin van de pandemie kondigde de Fed een noodrenteverlaging aan tot nul procent, als een manier om de economie te helpen een financiële ramp af te wenden.En gedurende een volle twee jaar bleef de federale fondsenrente op nul procent.

Maar in maart 2022 begon de Fed met een renteverhoging van 0,25% en gaf aan dat dit de eerste van vele zou zijn.Op de vergadering van mei 2022 kondigde de Fed al een tweede verhoging aan, en dit keer met een meer dramatische 0,50%.

Voordat de Fed een tariefwijziging aanbrengt, is er meestal een redelijk begrip van wat ze zullen onthullen voordat ze het daadwerkelijk aankondigen.Als gevolg hiervan beginnen veel banken en kredietverenigingen anticiperende renteverhogingen door te voeren, terwijl anderen ervoor kiezen te wachten tot de renteverhoging is gecementeerd.

Wat is de voorspelde trend voor cd-tarieven?

De renteverhogingen van de Fed in maart en mei waren nog maar het begin.Het verhogen van de rente is een manier om de inflatie te bestrijden, en aangezien de inflatie in de VS momenteel uitzonderlijk hoog oploopt, is de Fed publiekelijk van plan om een ​​reeks van talrijke renteverhogingen door te voeren tot 2022 en waarschijnlijk tot 2023.

In het bijzonder wordt verwacht dat de Fed nog twee renteverhogingen van 0,50% zal initiëren, en dan misschien nog drie extra verhogingen van 0,25% voordat het jaar eindigt.Dat zou de Federal Funds-rente van het huidige niveau van 0,75% naar 2,50% of meer kunnen brengen.

Hoewel de Fed-rente geen invloed heeft op langlopende schulden zoals hypotheekrentes, heeft het wel directe invloed op de richting van kortlopende consumentenschulden en deposito's.Dus met een aantal renteverhogingen in 2022 die nog moeten komen, zou je verwachten dat de CD-tarieven dit jaar aanzienlijk hoger zullen stijgen.

Dat betekent niet dat je nu moet voorkomen dat je een cd in de kast stopt.Maar het betekent wel dat u misschien kortere termijn certificaten moet overwegen, zodat u kunt profiteren van hogere tarieven die in de niet al te verre toekomst beschikbaar komen.Een andere optie is om een ​​speciaal CD-type te overwegen, ook wel een "verhoog uw tarief-CD" genoemd, waarmee u één tariefverhoging op uw bestaande CD kunt activeren als de tarieven aanzienlijk hoger worden.

Openbaarmaking van methode voor het verzamelen van tarieven

Investopedia volgt elke werkdag de koersgegevens van meer dan 200 banken en kredietverenigingen die cd's aanbieden aan klanten in het hele land, en bepaalt de dagelijkse ranglijst van de best betalende certificaten in elke belangrijke periode.Om in aanmerking te komen voor onze lijsten, moet de instelling federaal verzekerd zijn (FDIC voor banken, NCUA voor kredietverenigingen), en de minimale initiële storting van de CD mag niet hoger zijn dan $ 25.000.