Federal Reserve-verordening D

Wat is de Federal Reserve Board-verordening D?

De Federal Reserve Board Regulation D stelt reservevereisten voor financiële instellingen.Dit is een monetair beleidsinstrument dat eerder ook een opnamelimiet van zes per maand oplegde op spaarrekeningen.Deze limiet werd in 2020 opgeheven tijdens de COVID-19-pandemie en ook werden de reservevereisten op nul procent gezet.De Fed heeft laten weten geen plannen te hebben om de opnamelimiet opnieuw in te stellen.

Belangrijkste leerpunten

  • De federale wetgeving beperkte voorheen het aantal opnames of overschrijvingen dat u kon doen van een spaar- of geldmarktrekening.
  • Die wet werd in 2020 opgeschort tijdens de COVID-19-pandemie, maar sommige banken hebben nog steeds opnamelimieten.
  • U kunt deze limieten mogelijk omzeilen door een geldautomaat of bankbediende te gebruiken om uw geld over te maken of door de bank te bellen en te vragen u een cheque van uw spaarrekening te sturen.

Hoe de Fed-verordening D werkt

De Fed Reg D beperkte opnames of overboekingen van spaarrekeningen tot zes per maand.Dezelfde regel gold voor geldmarktrekeningen.Hoewel de Fed die limieten heeft opgeheven, leggen sommige banken dergelijke limieten nog steeds op - en het aantal toegestane opnames kan van bank tot bank verschillen

De Federal Reserve Board is een onafhankelijke overheidsinstantie.De zeven leden hebben de leiding over de V.S.Federal Reserve-systeem, dat probeert de Amerikaanse economie te laten groeien en het financiële systeem stabiel te houden.

De Fed Reg D regelt ook de reserveverplichtingen van bewaarinstellingen.Bankreserves zijn valutadeposito's die bewaarinstellingen bij de hand houden en niet uitlenen.Deze verordening helpt de centrale bank wanneer het tijd is om haar monetair beleid uit te voeren.De reserveratio's werden tijdens de pandemie op 0% gezet.

Een bewaarinstelling is een plaats waar mensen hun geld bewaren.We noemen deze instellingen vaak commerciële banken, spaarinstellingen of kredietverenigingen.Deze organisaties houden uw geld veilig totdat u het terug nodig heeft.Ze kunnen u rente betalen terwijl ze uw geld aanhouden.Ze kunnen het ook aan andere klanten uitlenen op een manier die u niet belet om toegang te krijgen tot uw geld wanneer u het nodig heeft.

Fed Reg D moet niet worden verward met de Securities and Exchange Commission (SEC) Regulation D, die vrijstellingen voor private plaatsing regelt.

Voorschrift D en bankreserves

Financiële instellingen voldoen op twee manieren aan hun reserveverplichtingen.De eerste is door een bepaald bedrag in hun eigen kluizen te bewaren.De tweede is door een saldo aan te houden bij de Federal Reserve Bank van hun district.Een financiële instelling die niet aan haar reserveverplichtingen voldoet, moet mogelijk een toeslag voor reservetekort betalen aan haar Federal Reserve Bank.Deze heffing kost één procentpunt boven de primaire kredietrente die werd geleend.

Voorschrift D zorgt ervoor dat banken voldoende contant geld bij de hand hebben om aan opnameverzoeken te voldoen door te beperken hoe klanten hun spaarrekeningen kunnen gebruiken. Hoewel instellingen geen reserves voor spaarrekeningen van klanten hoeven aan te houden, moeten ze reserves aanhouden voor transactierekeningen - met andere woorden, het controleren van rekeningen.

Welke transacties kunnen beperkt zijn?

Hoewel de opnamelimiet van Verordening D niet meer van kracht is, kan uw bank bepaalde transacties nog steeds beperken, zoals:

  • Overdisposities
  • Elektronische overboekingen (EFT's)
  • Geautomatiseerde overschrijvingen van clearinghouses (ACH)
  • Overboekingen per telefoon, fax, computer of mobiel apparaat
  • Overboekingen per telefoon, fax, computer of mobiel apparaat
  • Cheques uitgeschreven naar een derde partij
  • Pintransacties

Grenzen omzeilen

U kunt deze transactielimieten die nog steeds door banken worden opgelegd, omzeilen door bepaalde overschrijvingen en opnames te doen.Dit worden beschouwd als ongelegen transacties.Als u een geldautomaat of een bankbediende gebruikt om uw geld over te maken, zijn er meestal geen limieten of kosten van toepassing.

Dat gezegd hebbende, hebben sommige banken strengere regels die bepaalde transacties niet vrijstellen.U moet de algemene voorwaarden van uw account lezen of de klantenservice vragen welke regels van toepassing zijn op uw specifieke account.

Hoe ontwenningsproblemen te voorkomen?

Hier zijn vijf strategieën om uw opnames op uw spaarrekening onder het maximum te houden en om met uw bank af te handelen als er een uitzondering is.

  1. Beperk opnames tot niet-maandelijkse rekeningen.U kunt elke maand geld opzij zetten om rekeningen te betalen die maar een paar keer per jaar voorkomen, zoals de verzekering van huiseigenaren of autoreparaties.
  2. Opnames van klontjes.Idealiter houdt u een budget bij dat u aan het begin van elke maand aanpast om rekening te houden met de verwachte inkomsten en uitgaven van die maand.Maak aan het begin van elke maand uw beste schatting van hoeveel u mogelijk van uw spaargeld moet opnemen.Of misschien komt uw inkomen uit een onregelmatige bron en zet u geld opzij in maanden wanneer u meer geld verdient, en stort u vervolgens in spaargelden in maanden wanneer uw inkomen laag is.In plaats van meerdere geldopnames of overschrijvingen gedurende de maand te doen, kunt u proberen er slechts een of twee te doen.
  3. Betaal rekeningen vanaf uw betaalrekening.Gebruik hiervoor uw spaarrekening niet.
  4. Voorkom overschrijding van uw betaalrekening.Stel mobiele waarschuwingen in die u op uw saldo houden.
  5. Neem vooraf contact op met uw bank.Als u misschien een zevende transactie van spaargeld moet doen, vraag dan hoe u boetes en kosten kunt vermijden.Vraag in het bijzonder of het maken van een geldautomaat, persoonlijke of telefoon-naar-cheque-overschrijving (zoals beschreven in het gedeelte hierboven) u uit de problemen zal houden.

Uitbetalingsbeleid bij Top Banks

Terwijl Regulation D minimumnormen biedt die banken moeten volgen, kunnen banken strengere criteria invoeren om te bepalen wanneer klanten kosten in rekening moeten brengen voor het overschrijden van de limiet van zes transacties.Hier zijn het beleid van drie van de grootste banken van de landen.

Achtervolging

Chase rekent een besparingslimiet van $ 5 aan voor alle opnames of overboekingen van spaarrekeningen van meer dan zes per maandelijkse afschriftperiode.

bank van Amerika

Bank of America brengt $ 10 in rekening voor elke opname of overdracht van meer dan zes per maandelijkse afschriftcyclus.

Wells Fargo

Wells Fargo heeft bepaalde accounts die onbeperkte overschrijvingen mogelijk maken.

Is Verordening D opgeschort?

Verordening D is in april 2020 opgeschort vanwege COVID-19.Er zijn geen plannen om Reg D te hervatten, maar banken en financiële instellingen kunnen nog steeds kosten in rekening brengen voor opnames van geldmarkt- of spaarrekeningen.

Waarom is verordening D belangrijk?

De Federal Reserve Board Regulation D verschilt van de Securities and Exchange Commission (SEC) Regulation D.Reg D van de Fed stelt reservevereisten vast en beperkte eerder het aantal maandelijkse opnames van spaarrekeningen.SEC Reg D heeft betrekking op vrijstellingen voor onderhandse plaatsing - waardoor bedrijven kapitaal kunnen aantrekken zonder effecten bij de SEC te registreren.



Komt Verordening D terug?

De Federal Reserve Board heeft laten weten dat het geen plannen heeft om de overdrachtslimieten met betrekking tot Verordening D opnieuw in te voeren.De afschaffing van de Reg D-limiet - zes opnames per maand van spaar- of geldmarktrekeningen - werd in april 2020 opgeschort.Hoewel er geen plannen zijn om de limiet opnieuw in te stellen, merkt de Fed op dat ze de definitie van spaarrekeningen in de toekomst nog zou kunnen veranderen.

Het komt neer op

Als u een klant bent die uw spaarrekening gebruikt zoals bedoeld, voornamelijk om stortingen te doen en geld op te bouwen, bent u waarschijnlijk veilig voor limieten die banken nog steeds opleggen.U kunt overtollige transactiekosten vermijden door het grootste deel van uw uitgaande overboekingen en opnames van uw betaalrekening te doen, niet van uw spaarrekening.