Hoeveel moet ik sparen om met pensioen te gaan?

Een belangrijk onderdeel van pensioenplanning is het beantwoorden van de vraag: hoeveel moet ik sparen om met pensioen te gaan?Het antwoord verschilt per persoon en hangt grotendeels af van uw inkomen nu en de levensstijl die u wilt en kunt betalen als u met pensioen gaat.

Weten hoeveel u moet sparen op basis van hoe oud u nu bent, is slechts de eerste stap, maar het zet u op weg om u te helpen uw pensioendoelen te bereiken.Er zijn een paar eenvoudige formules die u kunt gebruiken om de cijfers te bedenken.

Belangrijkste leerpunten

  • Hoeveel u moet sparen voor uw pensioen hangt af van uw huidige inkomen en de levensstijl die u wilt als u met pensioen gaat.
  • Als u weet hoeveel u "op leeftijd" moet sparen, kunt u op schema blijven en uw pensioendoelen bereiken.
  • Er zijn een paar eenvoudige formules die u kunt gebruiken om de cijfers te bedenken.

Hoeveel moet ik sparen om met pensioen te gaan?

Veel pensioenexperts bevelen strategieën aan zoals 10 keer uw prepensioneringssalaris sparen en plannen om te leven van 80% van uw prepensioneringsjaarinkomen.

Dat betekent dat als u bij pensionering $ 100.000 per jaar verdient, u ten minste $ 80.000 per jaar nodig heeft om een ​​comfortabele levensstijl te hebben na het verlaten van het personeelsbestand.

Dit bedrag kan naar boven of beneden worden bijgesteld, afhankelijk van aanvullende inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid, pensioenen en deeltijdarbeid, evenals factoren zoals uw gezondheid en gewenste levensstijl.

De 4%-regel

Om te bepalen hoeveel u moet sparen om het inkomen te genereren dat u nodig heeft, is een gebruiksvriendelijke formule om uw gewenste jaarlijkse pensioeninkomen te delen door 4%, de zogenaamde 4%-regel.

Voor een inkomen van $ 80.000 heb je een pensioennestje nodig van ongeveer $ 2 miljoen ($ 80.000 / 0,04). Deze strategie gaat uit van een rendement van 5% op investeringen, na belastingen en inflatie, geen extra pensioeninkomen, zoals sociale zekerheid, en een levensstijl die vergelijkbaar is met degene die u zou hebben op het moment dat u met pensioen gaat.

Over het algemeen gaat de 4%-regel ervan uit dat u 30 jaar na uw pensionering leeft.Gepensioneerde volwassenen die langer leven, hebben hun portefeuilles nodig om langer mee te gaan, en medische kosten en andere kosten kunnen toenemen naarmate u ouder wordt.

Pensioensparen naar leeftijd

Als u weet hoeveel u in elke fase van uw leven moet sparen voor uw pensioen, kunt u die allerbelangrijkste vraag beantwoorden: "Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?"Hier zijn een paar handige formules die u kunnen helpen bij het stellen van op leeftijd gebaseerde spaardoelen op weg naar uw pensioen.

Percentage van uw salaris

Om erachter te komen hoeveel je in verschillende stadia van je leven moet opbouwen, kan het handig zijn om te denken in termen van het sparen van een percentage van je salaris.

Fidelity Investments stelt voor om 15% van uw brutosalaris te sparen vanaf uw 20e en door te gaan gedurende uw hele werkzame leven.Dit moet besparingen op verschillende pensioenrekeningen omvatten, evenals eventuele werkgeversbijdragen die u op die rekeningen ontvangt, ervan uitgaande dat u toegang hebt tot een 401 (k) of een ander door de werkgever gesponsord plan.

Hoeveel te sparen voor pensioen per leeftijd?

Fidelity beveelt ook de volgende benchmarks aan - gebaseerd op een veelvoud van uw jaarinkomen - voor hoeveel u had moeten sparen voor uw pensioen tegen de tijd dat u de volgende leeftijden bereikt.

Doelpensioenbesparingen per leeftijd
Leeftijd Jaarsalaris
30 1x jaarsalaris
40 3x jaarsalaris
50 6x jaarsalaris
60 8x jaarsalaris
67 10x jaarsalaris
Bron: Trouw

Een alternatieve formule

Een andere, meer heuristische formule houdt in dat je vanaf je 20e elk jaar 25% van je brutosalaris moet sparen.Het besparingscijfer van 25% klinkt misschien ontmoedigend.Maar vergeet niet dat het niet alleen 401 (k)-holdings en bijbehorende bijdragen van uw werkgever omvat, maar ook andere soorten pensioensparen.

Als u deze formule volgt, moet u uw volledige jaarsalaris op 30-jarige leeftijd kunnen opbouwen.Doorgaan met hetzelfde gemiddelde spaarpercentage zou het volgende moeten opleveren:

  • Leeftijd 35 - twee keer jaarsalaris
  • Leeftijd 40 - drie keer jaarsalaris
  • Leeftijd 45 - vier keer het jaarsalaris
  • Leeftijd 50 - vijf keer het jaarsalaris
  • Leeftijd 55—zes keer jaarsalaris
  • Leeftijd 60 - zeven keer het jaarsalaris
  • Leeftijd 65 - acht keer het jaarsalaris

Of u nu wel of niet probeert de besparingsrichtlijn van 15% of 25% te volgen, de kans is groot dat uw daadwerkelijke vermogen om te sparen wordt beïnvloed door levensgebeurtenissen zoals het baanverlies dat velen hebben ervaren tijdens de COVID-19-pandemie.

Pensioensparen Vertrouwen per leeftijd

Bent u bang dat u niet genoeg spaart voor uw pensioen?Je bent niet alleen.Vanaf 2021 waren er ongeveer 60 miljoen actieve 401(k)-deelnemers, naast voormalige werknemers en gepensioneerde volwassenen.En hoewel ze actieve deelnemers kunnen zijn, variëren de gevoelens van mensen ten aanzien van pensionering sterk op basis van leeftijd.

Volgens de Investopedia Financial Literacy Study uit 2022 verwacht de meerderheid van de volwassenen dat ze met pensioen kunnen gaan.Van de ondervraagden verwacht 57% van de generatie Z en 62% van de millennials met pensioen te gaan.Bijna 66% van Generatie X heeft dergelijke verwachtingen.

Jongeren in de leeftijd van 18 tot 25 jaar zijn het meest optimistisch over vervroegd met pensioen gaan - de meeste generatie Z denken dat ze op 57-jarige leeftijd met pensioen zullen gaan.

Dat zijn rooskleurigere cijfers dan wat werd gevonden in de 2021-gegevens van Natixis Global Retirement Index, waaruit bleek dat een meerderheid van de volwassenen verwachtte langer te werken dan verwacht, waarbij ongeveer 40% zei dat het "een wonder zou vergen" als ze comfortabel met pensioen zouden gaan.Het is mogelijk dat de gegevens zijn beïnvloed door zorgen over de aan COVID-19 gerelateerde economische instabiliteit.

In het onderzoek van Investopedia hebben niet alle volwassenen veel vertrouwen in hun begrip van pensioenplanning.Achter digitale valuta en beleggen was pensioen het op twee na minst begrepen concept.En pensioen was de grootste zorg voor persoonlijke financiën voor ongeveer een zesde van alle ondervraagden.

In het begin en midden van uw carrière heeft u tijd om te herstellen van eventuele verliezen op uw pensioenrekeningen.Dat is een goed moment om een ​​aantal van de risico's te nemen waarmee u meer kunt verdienen met uw beleggingen.

Pensioenbesparingen berekenen

Naast het gebruik van de bovenstaande methoden om te bepalen wat u had moeten sparen en tegen welke leeftijd, kunnen online rekenmachines een handig hulpmiddel zijn om u te helpen uw pensioenspaardoelen te bereiken.Ze kunnen u bijvoorbeeld helpen begrijpen hoe veranderende spaar- en opnamepercentages van invloed kunnen zijn op uw pensioen.

Hoewel er veel online rekenmachines voor pensioensparen zijn om uit te kiezen, zijn sommige veel beter dan andere.deT.Rowe Price Retirement Income Calculator en MaxiFi ESPlanner zijn twee die het proberen waard zijn.

Veel Gestelde Vragen

Hoeveel heeft een stel nodig om met pensioen te gaan?

Hoeveel een paar moet sparen om comfortabel met pensioen te gaan, hangt net als een individu af van hun huidige jaarinkomen en de levensstijl die ze willen leven als ze met pensioen gaan.Veel deskundigen beweren dat het pensioeninkomen ongeveer 80% van het definitieve jaarinkomen vóór pensionering van een echtpaar zou moeten bedragen.Fidelity Investments raadt aan om op 67-jarige leeftijd 10 keer uw jaarinkomen te sparen.

Wat is de 4%-regel?

De 4%-regel is een richtlijn die wordt gebruikt om te bepalen hoeveel een gepensioneerde jaarlijks kan opnemen van een pensioenrekening.Het is de bedoeling dat het pensioensparen 30 jaar meegaat.

Hoeveel moet ik elk jaar sparen voor pensioen?

Een vuistregel is om 15% van uw jaarinkomen te sparen.In een perfecte wereld zouden besparingen beginnen in je 20e en gedurende je hele werkjaren duren.

Het komt neer op

Soms kunt u meer sparen voor uw pensioen - en soms minder. Het is belangrijk om zo dicht mogelijk bij uw spaardoel te komen en uw voortgang bij elke benchmark te controleren om er zeker van te zijn dat u op schema blijft.

Een 401 (k) is misschien een goede plek om te beginnen, als je er toegang toe hebt.Zo niet, overweeg dan een IRA.Omdat het belang van sparen voor uw pensioen zo groot is, hebben we lijsten met makelaars voor Roth IRA's en IRA's gemaakt, zodat u de beste plaatsen kunt vinden om deze pensioenrekeningen aan te maken.