Beleggingsprincipes uitgelegd met typen om in te investeren

Wat is een investering?

Een belegging is een actief of item dat is verworven met als doel inkomsten of waardering te genereren.Waardering verwijst naar een toename van de waarde van een actief in de loop van de tijd.Wanneer een individu een goed koopt als investering, is het niet de bedoeling om het goed te consumeren, maar om het in de toekomst te gebruiken om rijkdom te creëren.

Een investering heeft altijd betrekking op de uitgave van een middel van vandaag - tijd, moeite, geld of een goed - in de hoop op een grotere uitbetaling in de toekomst dan oorspronkelijk was geïnvesteerd.Een belegger kan bijvoorbeeld nu een monetair actief kopen met het idee dat het actief in de toekomst inkomsten zal opleveren of later tegen een hogere prijs met winst zal worden verkocht.

Belangrijkste leerpunten

  • Een investering houdt in dat u vandaag kapitaal gebruikt om de waarde ervan in de loop van de tijd te verhogen.
  • Een investering vereist dat kapitaal aan het werk wordt gezet, in de vorm van tijd, geld, moeite, enz., in de hoop op een grotere uitbetaling in de toekomst dan oorspronkelijk was geïnvesteerd.
  • Een belegging kan verwijzen naar elk medium of mechanisme dat wordt gebruikt voor het genereren van toekomstige inkomsten, inclusief obligaties, aandelen, onroerend goed of alternatieve beleggingen.
  • Investeringen komen meestal niet met garanties van waardering; het is mogelijk om met minder geld te eindigen dan waarmee je bent begonnen.
  • Beleggingen kunnen worden gediversifieerd om het risico te verminderen, hoewel dit de hoeveelheid winstpotentieel kan verminderen.
1:35

Wat is een investering?

Hoe een investering werkt

De handeling van beleggen heeft als doel inkomsten te genereren en in de loop van de tijd waarde te vergroten.Een investering kan verwijzen naar elk mechanisme dat wordt gebruikt om toekomstige inkomsten te genereren.Dit omvat onder meer de aankoop van obligaties, aandelen of onroerend goed.Bovendien kan het kopen van een onroerend goed dat kan worden gebruikt om goederen te produceren, als een investering worden beschouwd.

Over het algemeen kan elke actie die wordt ondernomen in de hoop toekomstige inkomsten te verhogen, ook als een investering worden beschouwd.Bij het kiezen van een aanvullende opleiding is het doel bijvoorbeeld vaak om kennis te vergroten en vaardigheden te verbeteren.De investering vooraf van tijd om naar de les te gaan en geld om collegegeld te betalen, zal hopelijk resulteren in hogere inkomsten gedurende de carrière van de student.

Omdat beleggen is gericht op het potentieel voor toekomstige groei of inkomsten, is er altijd een bepaald risiconiveau verbonden aan een belegging.Een belegging genereert mogelijk geen inkomsten of kan in de loop van de tijd waarde verliezen.Een bedrijf waarin u belegt, kan bijvoorbeeld failliet gaan.Als alternatief kan de mate waarin u tijd en geld investeert om te behalen, mogelijk niet resulteren in een sterke arbeidsmarkt op dat gebied.

Een investeringsbank biedt een verscheidenheid aan diensten aan particulieren en bedrijven, waaronder veel diensten die zijn ontworpen om individuen en bedrijven te helpen bij het vergroten van hun vermogen.Investeringsbankieren kan ook verwijzen naar een specifieke bankafdeling die verband houdt met het creëren van kapitaal voor andere bedrijven, overheden en andere entiteiten. Investeringsbanken verzekeren nieuwe schuld- en aandeleneffecten voor alle soorten bedrijven, helpen bij de verkoop van effecten en helpen fusies en acquisities.

Soorten investeringen

Er zijn aantoonbaar eindeloze mogelijkheden om te investeren; het upgraden van de banden van uw voertuig kan immers worden gezien als een investering die het nut en de toekomstige waarde van het activum verhoogt.Hieronder staan ​​​​veelvoorkomende soorten beleggingen waarin mensen hun kapitaal waarderen.

Aandelen/aandelen

Een aandeel is een deel van het eigendom van een openbare of particuliere onderneming.Door aandelen te bezitten, kan de belegger recht hebben op dividenduitkeringen die worden gegenereerd uit de nettowinst van het bedrijf.Naarmate het bedrijf succesvoller wordt en andere investeerders de aandelen van dat bedrijf willen kopen, kan de waarde ervan ook stijgen en worden verkocht voor meerwaarden.

De twee belangrijkste soorten aandelen om in te beleggen zijn gewone aandelen en preferente aandelen.Gewone aandelen omvatten vaak stemrecht en deelname in bepaalde zaken.Preferente aandelen hebben vaak de eerste aanspraak op dividenden en moeten vóór de gewone aandeelhouders worden betaald.

Bovendien worden aandelen vaak geclassificeerd als groei- of waardebeleggingen.Investeren in groeiaandelen is de strategie om te investeren in een bedrijf terwijl het klein is en voordat het marktsucces behaalt.Investeren in waardeaandelen is de strategie om te beleggen in een meer gevestigd bedrijf waarvan de aandelenkoers het bedrijf mogelijk niet passend waardeert.

Obligaties/vastrentende effecten

Een obligatie is een investering die vaak een investering vooraf vereist, en vervolgens een terugkerend bedrag betaalt gedurende de looptijd van de obligatie.Vervolgens, wanneer de obligatie afloopt, ontvangt de belegger het in de obligatie geïnvesteerde kapitaal terug.Net als bij schuld, zijn obligatiebeleggingen een mechanisme voor bepaalde entiteiten om geld in te zamelen.Veel overheidsinstanties en bedrijven geven obligaties uit; dan kunnen beleggers kapitaal inbrengen om rendement te behalen.

De terugkerende betaling die aan obligatiehouders wordt toegekend, wordt een couponbetaling genoemd.Omdat de couponbetaling op een obligatiebelegging meestal vast is, zal de prijs van een obligatie vaak fluctueren om het rendement van de obligatie te veranderen.Een obligatie die 5% betaalt, wordt bijvoorbeeld goedkoper om te kopen als er marktkansen zijn om 6% te verdienen; door in prijs te dalen, zal de obligatie natuurlijk een hoger rendement opleveren.

Veel beleggingen kunnen worden gebruikt voor een hoger rendement (of hogere verliezen) via derivaten.Het wordt vaak aanbevolen dat beleggers geen derivaten gebruiken, tenzij ze zich bewust zijn van het hoge risico dat ermee gepaard gaat.

Indexfondsen en beleggingsfondsen

In plaats van elk afzonderlijk bedrijf te selecteren om in te beleggen, voegen indexfondsen, beleggingsfondsen en andere soorten fondsen vaak specifieke investeringen samen om één investeringsvehikel te creëren.Een belegger kan bijvoorbeeld aandelen kopen van een enkel beleggingsfonds dat eigenaar is van small-capbedrijven uit opkomende markten in plaats van elk bedrijf afzonderlijk te moeten onderzoeken en selecteren.

Beleggingsfondsen worden actief beheerd door een bedrijf, terwijl indexfondsen vaak passief worden beheerd.Dit betekent dat de beleggingsprofessionals die toezicht houden op het beleggingsfonds proberen een specifieke benchmark te verslaan, terwijl indexfondsen vaak proberen een benchmark eenvoudigweg te kopiëren of te imiteren.Om deze reden kunnen beleggingsfondsen een meer kostenfonds zijn om in te beleggen in vergelijking met meer passieve fondsen.

Onroerend goed

Vastgoedinvesteringen worden vaak breed gedefinieerd als investeringen in fysieke, tastbare ruimtes die kunnen worden benut.Er kan op land worden gebouwd, kantoorgebouwen kunnen worden bewoond, magazijnen kunnen inventaris opslaan en woningen kunnen gezinnen huisvesten.Vastgoedbeleggingen kunnen het verwerven van terreinen, het ontwikkelen van terreinen voor specifiek gebruik of het kopen van gebruiksklare exploitatieterreinen omvatten.

In sommige contexten kan onroerend goed in grote lijnen bepaalde soorten beleggingen omvatten die grondstoffen kunnen opleveren.Een investeerder kan bijvoorbeeld investeren in landbouwgrond; de investering plukt niet alleen de vruchten van een waardestijging van de grond, maar levert ook een rendement op op basis van de gewasopbrengst en het bedrijfsinkomen.

Grondstoffen

Grondstoffen zijn vaak grondstoffen zoals landbouw, energie of metalen.Beleggers kunnen ervoor kiezen om te beleggen in werkelijke materiële goederen (d.w.z. het bezit van een goudstaaf) of kunnen alternatieve beleggingsproducten kiezen die digitaal eigendom vertegenwoordigen (d.w.z. een gouden ETF).

Grondstoffen kunnen een investering zijn omdat ze vaak worden gebruikt als input voor de samenleving.Denk aan olie, gas of andere vormen van energie.Tijdens perioden van economische groei hebben bedrijven vaak meer energie nodig om meer producten te verzenden of extra goederen te produceren.Daarnaast kunnen consumenten door reizen een grotere vraag naar energie hebben.In dit voorbeeld fluctueert de prijs van grondstoffen en kan een belegger winst opleveren.

cryptogeld

Cryptocurrency is een op blockchain gebaseerde valuta die wordt gebruikt om transacties uit te voeren of digitale waarde vast te houden.Cryptocurrency-bedrijven kunnen munten of tokens uitgeven die in waarde kunnen stijgen.Deze tokens kunnen worden gebruikt om transacties uit te voeren of vergoedingen te betalen voor transacties via specifieke netwerken.

Naast kapitaalgroei kan cryptocurrency op een blockchain worden ingezet.Dit betekent dat wanneer investeerders ermee instemmen hun tokens op een netwerk te vergrendelen om transacties te valideren, deze investeerders worden beloond met extra tokens.Bovendien heeft cryptocurrency geleid tot gedecentraliseerde financiën, een digitale tak van financiën waarmee gebruikers valuta kunnen lenen, gebruiken of als alternatief kunnen gebruiken.

Verzamelobjecten

Een minder traditionele vorm van beleggen, verzamelen of kopen van verzamelobjecten omvat het verwerven van zeldzame items in afwachting van een grotere vraag naar die items.Deze fysieke items, variërend van sportmemorabilia tot stripboeken, vereisen vaak aanzienlijke fysieke bewaring, vooral gezien het feit dat oudere items meestal een hogere waarde hebben.

Het concept achter collectibles is niet anders dan bij andere vormen van beleggen, zoals aandelen.Beide voorspellen dat de populariteit van iets in de toekomst zal toenemen.Een huidige artiest is bijvoorbeeld misschien niet populair, maar verandert in wereldwijde trends, stijlen en marktinteresse.Hun kunst kan echter in de loop van de tijd waardevoller worden als de algemene bevolking meer belangstelling voor hun werk krijgt.

Een belegging (d.w.z. aandelen of obligaties) staat onder toezicht van een financiële instelling (d.w.z. een makelaar). Daarnaast zijn er verschillende voertuigen (d.w.z. een IRA) die de investeringen aanhouden.Als u begint met beleggen, moet u erachter komen wat u voor beide wilt.

Hoe te beginnen met beleggen?

Er zijn veel verschillende manieren om te leren beleggen of waar te beginnen bij het opzij zetten van geld.Hier zijn enkele tips om aan de slag te gaan met beleggen:

  • Doe je eigen onderzoek.Een veel voorkomende uitdrukking die wordt gebruikt in de investeringsindustrie, het is belangrijk voor beleggers om de voertuigen te begrijpen waarin ze hun geld steken.Of het nu gaat om een ​​enkel aandeel van een gerenommeerd bedrijf of om een ​​riskante alternatieve investeringsinspanning, beleggers moeten van tevoren hun huiswerk doen in plaats van te vertrouwen op (vaak bevooroordeeld) advies van derden.
  • Stel een persoonlijk bestedingsplan op.Alvorens te beleggen, moeten individuen nadenken over hun vermogen om geld opzij te zetten.Dit houdt onder meer in dat ze voldoende kapitaal hebben om de maandelijkse lasten te betalen en dat ze al een noodfonds hebben opgebouwd.Hoe aanlokkelijk beleggen ook kan zijn, individuen moeten erop bedacht zijn eerst aan hun dagelijkse verplichtingen te voldoen.
  • Begrijp liquiditeitsbeperkingen.Sommige beleggers zijn mogelijk minder liquide dan andere, wat betekent dat het moeilijker kan zijn om te verkopen.In sommige gevallen kan een belegging voor een bepaalde periode worden geblokkeerd en niet worden geliquideerd.Hoewel het geen kleine lettertjes hoeft te zijn, is het belangrijk om te begrijpen of bepaalde investeringen op elk moment kunnen worden gekocht of verkocht.
  • Onderzoek fiscale implicaties.Evenzo, hoewel een belegging op elk moment kan worden gekocht of verkocht, kan het fiscaal nadelig zijn om dit te doen.Met ongunstige vermogenswinstbelastingtarieven op korte termijn, moeten beleggers zich bewust zijn van strategieën die verder gaan dan welk product ze hebben, maar in welk belastingvoertuig ze die investering steken.
  • Bepaal uw risicovoorkeur.Zoals eerder vermeld, brengt beleggen risico's met zich mee.Dit betekent dat u mogelijk minder geld overhoudt dan waarmee u bent begonnen.Beleggers die zich niet prettig voelen bij dit idee kunnen (1) het bedrag dat ze investeren terugbrengen tot wat ze zelf graag verliezen, of (2) manieren zoeken om het risico te beperken.
  • Raadpleeg een adviseur.Veel financiële professionals geven u graag advies, laten u weten wat zij van markten denken en geven u toegang tot online platforms waar u geld kunt beleggen.

Rendement op investering

De belangrijkste manier om het succes van een investering te meten, is door het rendement op de investering (ROI) te berekenen. ROI wordt gemeten als:

ROI = (huidige waarde van investering - oorspronkelijke waarde van investering) / oorspronkelijke waarde van investering

Met ROI kunnen verschillende investeringen in verschillende sectoren op de juiste manier worden vergeleken.Overweeg bijvoorbeeld twee investeringen: een investering van $ 1.000 in aandelen die het afgelopen jaar zijn gestegen tot $ 1.100, of een investering van $ 150.000 in onroerend goed die nu $ 160.000 waard is.

Voorraad-ROI = ($ 1.100 - $ 1.000) / $ 1.000 = $ 100 / $ 1.000 = 10%

ROI onroerend goed = ($ 160.000 - $ 150.000) / $ 150.000 = $ 10.000 / $ 150.000 = 6,67%

Hoewel de investering in onroerend goed in waarde is gestegen met $ 10.000, zouden velen beweren dat de investering in aandelen beter heeft gepresteerd dan de investering in onroerend goed.Dit komt omdat elke dollar die in het aandeel werd geïnvesteerd meer geld opleverde dan elke dollar die in onroerend goed werd geïnvesteerd.

ROI is niet alles; overweeg een investering die elk jaar een vaste ROI van 10% oplevert in vergelijking met een tweede investering die een gelijke kans heeft om 25% te verdienen of 25% te verliezen.Voor sommigen overtreffen stabiele inkomsten het hogere investeringspotentieel.

Investeringen en risico

In zijn eenvoudigste vorm zouden beleggingsrendement en risico een positieve correlatie moeten hebben.Als een belegging een hoog risico met zich meebrengt, moet deze gepaard gaan met een hoger rendement.Als een investering veiliger is, heeft deze vaak een lager rendement.

Bij het nemen van investeringsbeslissingen moeten beleggers hun risicobereidheid peilen.Elke belegger zal anders zijn, omdat sommigen misschien bereid zijn het verlies van principe te riskeren in ruil voor de kans op grotere winsten.Als alternatief zoeken extreem risicomijdende beleggers alleen de veiligste voertuigen waar hun investering slechts consistent (maar langzaam) zal groeien.

Beleggingen en risico's zijn vaak sterk gerelateerd aan de heersende omstandigheden in het leven van de belegger.Als een belegger zijn pensioen nadert, zal hij niet langer een stabiel, doorlopend inkomen hebben.Om deze reden kiezen mensen meestal tegen het einde van hun loopbaan voor veiligere beleggingen.Aan de andere kant kan een jonge professional vaak de last dragen om geld te verliezen, aangezien ze hun hele carrière hebben om dat kapitaal terug te verdienen.Om deze reden zijn jongere beleggers vaak eerder geneigd te beleggen in risicovollere beleggingen.

Investeringen en diversificatie

Een manier waarop beleggers het portefeuillerisico kunnen verminderen, is door een breed scala aan te hebben waarin ze beleggen.Door verschillende producten of effecten aan te houden, kan een belegger niet zoveel geld verliezen als ze op geen enkele manier volledig zijn blootgesteld.

Het concept van diversificatie is ontstaan ​​uit de moderne portefeuilletheorie, het idee dat het aanhouden van zowel aandelen als obligaties een positief effect zal hebben op het voor risico gecorrigeerde rendement in een portefeuille.Het argument is dat strikt aandelen houden het rendement kan maximaliseren, maar ook de volatiliteit maximaliseert.Door het te combineren met een stabielere belegging met een lager rendement, neemt het risico dat een belegger loopt af.

Investeren versus beleggenSpeculatie

Speculeren is een andere activiteit dan beleggen.Beleggen omvat de aankoop van activa met de bedoeling ze voor de lange termijn vast te houden, terwijl speculatie inhoudt dat wordt geprobeerd te profiteren van marktinefficiënties voor kortetermijnwinst.Eigendom is over het algemeen geen doel van speculanten, terwijl beleggers vaak proberen het aantal activa in hun portefeuilles in de loop van de tijd op te bouwen.

Hoewel speculanten vaak weloverwogen beslissingen nemen, kan speculatie doorgaans niet worden aangemerkt als traditioneel beleggen.Speculatie wordt over het algemeen beschouwd als een activiteit met een hoger risico dan traditioneel beleggen (hoewel dit kan variëren afhankelijk van het type investering dat ermee gemoeid is). Sommige deskundigen vergelijken speculatie met gokken, maar de juistheid van deze analogie kan een kwestie van persoonlijke mening zijn.

Investeren versus beleggenBesparing

Sparen is geld verzamelen voor toekomstig gebruik en brengt geen risico met zich mee, terwijl beleggen het gebruik van geld is voor een mogelijke toekomstige winst en het brengt enig risico met zich mee.Hoewel beide de intentie hebben om in de toekomst meer kapitaal beschikbaar te hebben, groeien ze elk op een heel andere manier.

Een aspect dat het meest transparant is, is het proces van sparen voor een aanbetaling op een huis.Veel adviseurs zullen voorstellen om contant geld in een veiliger investeringsvehikel te parkeren bij het sparen voor een belangrijke grote aankoop.Omdat beleggen een hoger risico met zich meebrengt, moet een persoon vergelijken welke implicaties van verlies van principe zouden zijn voor zijn toekomstplannen.

Sparen en beleggen zijn vaak met elkaar verweven omdat elk een bepaald rendement of rendement kan hebben.Een ander belangrijk verschil is de federale verzekeringsdekking op bepaalde rekeningen.De FDIC biedt verzekeringsdekking voor bankrekeningsaldi tot $ 250.000; dit type financiële garantie is vaak niet aanwezig bij beleggen.

Hoe verschilt een investering van een weddenschap of gok?

Bij een investering geeft u een persoon of entiteit geld om aan het werk te gaan om een ​​bedrijf te laten groeien, nieuwe projecten te starten of de dagelijkse inkomsten te genereren.Beleggingen, hoewel ze riskant kunnen zijn, hebben een positief verwacht rendement.Gokken daarentegen zijn gebaseerd op toeval en niet op geld.Gokken zijn zeer riskant en hebben in de meeste gevallen ook een negatief verwacht rendement (bijvoorbeeld in een casino).

Is beleggen hetzelfde als speculatie?

Niet echt.Een investering is meestal een langetermijnverbintenis, waarbij de uitbetaling van het aan het werk zetten van dat geld meerdere jaren kan duren.Investeringen worden doorgaans pas gedaan nadat due diligence en een goede analyse zijn uitgevoerd om inzicht te krijgen in de risico's en voordelen die zich kunnen voordoen.Speculatie daarentegen is een puur gerichte weddenschap op de prijs van iets, en vaak voor de korte termijn.

Wat zijn enkele soorten investeringen die ik kan doen?

De meeste gewone mensen kunnen gemakkelijk beleggen in aandelen, obligaties en cd's.Met aandelen belegt u in het eigen vermogen van een bedrijf, wat betekent dat u investeert in een restaanspraak op de toekomstige winststromen van een bedrijf en vaak stemrechten krijgt (op basis van het aantal aandelen dat u bezit) om uw stem te geven aan de richting van de bedrijf.Obligaties en cd's zijn schuldinvesteringen, waarbij de lener dat geld gebruikt voor een streven dat naar verwachting meer kasstromen zal opleveren dan de rente die aan de investeerders verschuldigd is.

Waarom beleggen als u geld kunt besparen zonder risico?

Zoals gezegd, investeren is geld aan het werk zetten om het te laten groeien.Wanneer u in aandelen of obligaties belegt, zet u dat kapitaal aan het werk onder toezicht van een bedrijf en zijn managementteam.Hoewel er enig risico is, wordt dat risico beloond met een positief verwacht rendement in de vorm van meerwaarden en/of dividend- en rentestromen.Cash daarentegen zal niet groeien en kan in de loop van de tijd heel goed koopkracht verliezen als gevolg van inflatie.Simpel gezegd, zonder investeringen zouden bedrijven niet in staat zijn om het kapitaal aan te trekken dat nodig is om de economie te laten groeien.

Het komt neer op

Een investering is een plan om vandaag geld aan het werk te zetten in de hoop in de toekomst meer geld te krijgen.Hoewel dat plan misschien niet altijd werkt en investeringen geld kunnen verliezen, is het ook de belangrijkste manier waarop mensen sparen voor grote aankopen of pensioen.Variërend van aandelen, obligaties, onroerend goed, grondstoffen en moderne alternatieve investeringen, heeft het digitale tijdperk geleid tot gemakkelijke, transparante en snelle methoden om geld te investeren.