Wat is een Rewards-creditcard?

Rewards-creditcards bieden u een soort "beloning" - meestal geld terug, punten of reismijlen - voor elke dollar die u uitgeeft, soms tot bepaalde limieten.Afhankelijk van de kaart kunt u uw beloningen vervolgens op verschillende manieren gebruiken.

Hoe Rewards-creditcards werken

Rewards-kaarten vertegenwoordigen tegenwoordig een groot deel van de creditcardmarkt en ze lijken voor elk wat wils te bieden.Naast verschillende beloningsstructuren, variëren de kaarten in termen van hoe uw beloningen kunnen worden ingewisseld en voor wat voor soort dingen ze kunnen worden ingewisseld.

Meestal kunt u uw beloningen inwisselen voor cheques, afschrifttegoed, koopwaar die is gekocht via de kaartmaatschappij, cadeaubonnen en/of reisvoordelen.Aan het einde van elke betalingscyclus kunt u uw huidige beloningssaldo zien op uw creditcardafschrift.

Veel creditcardmaatschappijen bieden ook introductiebonussen aan om te proberen u te verleiden om u aan te melden.Die aanbiedingen kunnen honderden dollars aan incentives inhouden zodra u een bepaalde bestedingsdrempel bereikt, samen met een inleidende APR van 0% voor de eerste paar maanden en geen kosten voor het eerste jaar.

Hoe Rewards-creditcards te vergelijken

Als u op zoek bent naar een rewards-creditcard, zijn hier enkele van de belangrijke functies waarmee u rekening moet houden.

• Jaarlijkse vergoedingen.Niet alle rewards-creditcards hebben jaarlijkse kosten, maar veel van de meer lucratieve creditcards wel.Dus voordat u zich aanmeldt, is het belangrijk om de kosten van een jaarlijkse vergoeding af te wegen tegen de waarde van de beloningen die u in de loop van het jaar verwacht te verzamelen.Het betalen van een jaarlijkse vergoeding van enkele honderden dollars, zoals sommige high-end kaarten in rekening brengen, kan uw beloningen gemakkelijk compenseren, tenzij u veel geld uitgeeft.
• Rentetarieven.Veel beloningskaarten bieden een promotioneel APR van 0% voor het eerste jaar.Maar daarna, tenzij u uw saldo elke maand volledig betaalt, bent u onderworpen aan rentekosten.De rentetarieven op beloningskaarten kunnen hoog zijn - vaak 15% tot 20% of hoger - en ze kunnen snel oplopen als u een saldo blijft lopen.Dus, net als een stevige jaarlijkse vergoeding, kunnen rentekosten opwegen tegen eventuele beloningen die u met uw kaart verdient.
• Gedifferentieerde versus vaste beloningen.Sommige kaarten hebben gelaagde beloningsstructuren, terwijl andere vast zijn.Gelaagde kaarten bieden verschillende beloningsniveaus voor verschillende soorten aankopen.Een gelaagde kaart kan bijvoorbeeld 3 punten opleveren voor elke dollar die u aan benzine uitgeeft, maar slechts 1 punt per dollar aan boodschappen.Vaste kaarten daarentegen betalen hetzelfde beloningsniveau, ongeacht waar u ze gebruikt.Een kaart met vaste beloningen kan bijvoorbeeld 1% of 1,5% cashback bieden op alle aankopen.
• Cashback bestedingslimieten.Veel van de kaarten die cashback-beloningen bieden, stellen limieten voor hoeveel u kunt verdienen in hun meest lucratieve bestedingscategorieën.Een kaart kan bijvoorbeeld 3% cashback betalen op de eerste $ 1.500 die u elk kwartaal aan boodschappen uitgeeft, maar slechts 1% op eventuele extra uitgaven in die categorie tot het volgende kwartaal begint.

Hoe u de beste Rewards-creditcard voor u kunt vinden

Geen enkele beloningskaart, hoe genereus deze ook lijkt, is geschikt voor iedereen.Veel hangt af van uw specifieke situatie.Dus voordat u begint met solliciteren, is het de moeite waard om een ​​paar extra stappen te nemen.

1.Analyseer uw bestedingspatroon

De beste beloningskaart voor jou is er een die profiteert van je gebruikelijke bestedingspatroon - zonder je te dwingen je gewoonten te veranderen om beloningen na te jagen.Geef je bijvoorbeeld elke maand veel geld uit aan benzine, boodschappen of eten in een restaurant?Dan is een kaart die extra beloningen in die categorieën biedt, misschien wel de beste match voor jou.

Ben je een fervent reiziger?In dat geval is een kaart die reisaankopen beloont - en waarmee u uw beloningen kunt inwisselen voor verdere reizen - wellicht uw beste keuze.Evenzo, als u het grootste deel van uw kleding of huishoudelijke artikelen bij een bepaalde winkelier koopt, of een bepaalde hotelketen bezoekt, kan een co-branded rewards-kaart die in samenwerking met dat bedrijf is uitgegeven, zinvol zijn.

Bedenk ook hoeveel u in totaal uitgeeft.Een kaart waarvoor u in de eerste drie maanden $ 15.000 moet uitgeven om een ​​grote introductiebonus te verdienen, heeft weinig zin als u slechts $ 1.000 of $ 2.000 per maand aan uw creditcards uitgeeft. (Erger nog, het kan je aanmoedigen om te veel uit te geven!) Zoek in dat geval naar een kaart met een lagere bestedingsdrempel en, hoogstwaarschijnlijk, een kleinere introductiebonus.

2.Controleer uw kredietscore

U hebt een goede kredietscore nodig om in aanmerking te komen voor een goede beloningskaart.Volgens Experian, een van de drie grote nationale kredietrapportagebureaus, heeft het doorgaans een kredietscore van ten minste 670 nodig om in aanmerking te komen voor een beloningskaart. (Voor mensen met lagere scores kan een beveiligde creditcard een optie zijn. Sommigen van hen hebben nu ook beloningsprogramma's.)

Dus voordat u een rewards-kaart aanvraagt, moet u uw kredietscore bekijken en er rekening mee houden dat de kaarten met betere voordelen en hogere bestedingslimieten mogelijk onbereikbaar zijn als u een beperkte of minder dan goede kredietgeschiedenis heeft.Bovendien kan het aanvragen van te veel creditcards uw score schaden.

Het komt neer op

Er zijn veel beloningskaarten beschikbaar, maar het kan wat onderzoek vergen om de juiste te vinden.Als u hulp nodig heeft, publiceert Investopedia regelmatig bijgewerkte lijsten met de beste rewards-creditcards voor bepaalde soorten gebruikers.Houd er ook rekening mee dat u misschien meer dan één beloningskaart wilt.Door reis-, punten- en cashback-kaarten te mixen en matchen, kunt u een combinatie vinden die u het maximale voordeel geeft van al uw uitgaven.