Navigazione veloce
Sociale zekerheid is een uitkeringsprogramma van de Amerikaanse overheid dat in 1935 is opgericht.Hoewel de sociale zekerheid arbeidsongeschiktheidsverzekeringen uitkeert, wordt dit meestal geassocieerd met maandelijkse pensioenuitkeringen die tot het overlijden worden uitbetaald.
De sociale zekerheid wordt gefinancierd met loonheffingen.De Federal Insurance Contributions Act (VAIS) verplicht een heffing van 12,4% op de inkomsten van werknemers, met een jaarlijks inkomensplafond van $ 147.000 in 2022.De werkgever betaalt 6,2%, de werknemer 6,2%, terwijl de zelfstandigen 12,4% betalen.
Belangrijkste leerpunten
- Loonbelastingen financieren het socialezekerheidsstelsel, waarbij werkgevers en werknemers elk 6,2% betalen over het verdiende inkomen tot een jaarlijkse limiet van $ 147.000 in 2022.
- In aanmerking komen voor sociale zekerheid wordt bepaald door kwartalen van dekking of kredieten, met één krediet toegekend tot een maximum van vier per jaar voor gedekte inkomsten vastgesteld op $ 1.510 voor 2022.
- Om socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen, moet een werknemer in totaal 40 credits opbouwen, of één credit voor elk jaar nadat hij 21 is geworden.
- De uitkeringsformule houdt rekening met het gemiddelde inkomen, geïndexeerd voor inflatie, over de 35 jaar waarin de werknemer het meeste arbeidsinkomen verdiende.
- Degenen die tussen 1943 en 1954 zijn geboren, kunnen vanaf 66 jaar volledige uitkeringen ontvangen, waarbij de leeftijd om in aanmerking te komen geleidelijk toeneemt tot 67 voor degenen die in 1960 of later zijn geboren.
- Verlaagde socialezekerheidsuitkeringen zijn beschikbaar vanaf 62-jarige leeftijd in afwachting van het verzamelen van de uitkeringen na de leeftijd van 67 en tot 70-jarige leeftijd verhogen de maandelijkse uitbetalingen.
De loonbelastingontvangsten worden niet opzij gezet voor eventuele voordelen voor de belastingbetaler die bijdraagt aan het systeem; in plaats daarvan worden ze samengevoegd met rente-inkomsten en eventuele reserves om uitkeringen te betalen aan degenen die ze al ontvangen.De twee trustfondsen van de sociale zekerheid (een voor pensioenuitkeringen, de andere voor arbeidsongeschiktheidsclaims) beleggen hun reserves in speciale uitgifte van Amerikaanse staatsobligaties die alleen beschikbaar zijn voor de fondsen, hoewel ze in het verleden beursgenoteerde Amerikaanse staatsobligaties aanhielden.Staatsobligaties.
Sociale zekerheidskredieten
Werknemers komen in aanmerking voor socialezekerheidsuitkeringen door in de loop van de tijd in het systeem te betalen.Om in aanmerking te komen, moeten ze een kwart van de dekking, ook wel krediet genoemd, opbouwen voor elk kalenderjaar nadat ze 21 worden en de vroegste van de volgende:
- Het jaar voordat ze 62 worden
- Het jaar voordat ze sterven
- Het jaar voordat ze arbeidsongeschikt raken.
Het kwartaal van dekking is een bedrag aan inkomsten van werknemers of inkomsten uit zelfstandigen die onderworpen zijn aan de loonheffingen van de sociale zekerheid die zijn geïndexeerd voor inflatie, vastgesteld op $ 1.510 voor 2022.Werknemers kunnen in een jaar maximaal vier kwartalen dekking (credits) verzamelen en hebben gedurende hun loopbaan minimaal zes kwartalen dekking nodig om in aanmerking te komen voor socialezekerheidsuitkeringen, op voorwaarde dat ze ook een kwart van de dekking hebben verdiend voor elk jaar na de leeftijd van 21 en vóór het in aanmerking komen voor een uitkering, zoals hierboven vermeld.Het maximale aantal dekkingskwartalen dat nodig is om in aanmerking te komen is 40.
Als u van plan bent om het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen, moet u zich op 65-jarige leeftijd apart aanmelden voor Medicare.Als u dit niet doet, kan dit de dekking van Medicare vertragen en in sommige gevallen de kosten verhogen.
Voordelen berekenen
De formule voor het berekenen van de socialezekerheidsuitkeringen gebruikt uw gemiddelde inkomsten, geïndexeerd voor inflatie, van de 35 jaar waarin u het meeste arbeidsinkomen verdiende dat onderworpen is aan loonbelasting.De 2022-formule voor het "primaire verzekeringsbedrag", of de maandelijkse socialezekerheidsuitkering, is de som van:
- 90% van de eerste $ 1.024 aan gemiddelde geïndexeerde maandelijkse inkomsten van die beste 35 jaar
- 32% van de gemiddelde geïndexeerde maandelijkse inkomsten boven $ 1.024 tot $ 6.172
- 15% van het gemiddelde maandinkomen boven $6.172.
De dollarbedragen van deze uitkeringsschijven, ook bekend als 'buigpunten', veranderen jaarlijks omdat ze worden geïndexeerd voor inflatie.De percentages per schijf blijven van jaar tot jaar hetzelfde.
Omdat degenen met een lager levenslang inkomen een groter deel van die inkomsten aan uitkeringen ontvangen, wordt de formule voor socialezekerheidsuitkeringen als progressief beschouwd, vergelijkbaar met een progressieve belasting.Volgens de SSA zouden uitkeringen die in 2022 op de volledige pensioengerechtigde leeftijd begonnen, maar liefst 75% van het gedekte inkomen vervangen voor de laagstbetaalde werknemers en ongeveer 27% voor de hoogste verdieners.
De maximale socialezekerheidsuitkering voor een werknemer die met pensioen gaat op de volledige pensioengerechtigde leeftijd was $ 3.345 per maand in 2022.
Rekenmachines op de website van de sociale zekerheid kunnen u helpen erachter te komen wat uw voordeel zal zijn.U kunt dit aanvragen tot vier maanden voordat u een uitkering wilt ontvangen.
Zelfs als u nooit hebt bijgedragen aan de sociale zekerheid, komt u mogelijk nog steeds in aanmerking voor pensioenuitkeringen op basis van de inkomstengeschiedenis van uw echtgenoot, zelfs als u gescheiden bent (als uw huwelijk ten minste 10 jaar heeft geduurd) of als uw echtgenoot is overleden.
Geschiktheid voor sociale zekerheid
Permanent verlaagde socialezekerheidsuitkeringen zijn beschikbaar vanaf 62 jaar.Na de verlenging van de volledige pensioenleeftijd in 1983, komen werknemers in aanmerking voor volledige uitkeringen volgens het volgende schema:
| Geboortejaar | Volledige (normale) pensioenleeftijd |
| 1937 of eerder | 65 |
| 1938 | 65 en 2 maanden |
| 1939 | 65 en 4 maanden |
| 1940 | 65 en 6 maanden |
| 1941 | 65 en 8 maanden |
| 1942 | 65 en 10 maanden |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 en 2 maanden |
| 1956 | 66 en 4 maanden |
| 1957 | 66 en 6 maanden |
| 1958 | 66 en 8 maanden |
| 1959 | 66 en 10 maanden |
| 1960 en later | 67 |
Plan voor uw pensioen
Volgens de SSA is de sociale zekerheid nooit ontworpen om als enige bron van inkomsten voor een gepensioneerde te dienen.De SSA merkt op dat "de sociale zekerheid gemiddeld 40% van uw jaarlijkse prepensioneringsinkomen zal vervangen."Ondertussen heeft u misschien wel 80% van uw prepensioneringsinkomen nodig om comfortabel met pensioen te gaan.
De beste manier om veilig met pensioen te gaan, is door het heft in eigen handen te nemen.Dit betekent dat u ervoor moet zorgen dat u profiteert van een 401 (k) of een vergelijkbaar fiscaal voordelig pensioenplan, als uw werkgever er een aanbiedt, en dat u investeert in een reguliere of Roth IRA.
Nog een slimme reden om te sparen voor uw pensioen: in hun rapport uit 2022, projecteren de trustees van de sociale zekerheid dat het fonds voor pensioenuitkeringen van het programma, het OASI-trustfonds, de reserves zal uitputten in 2034, waardoor het afhankelijk wordt van belastingontvangsten. dat zal 77% van de geplande uitkeringen na dat punt dekken.
Het komt neer op
Hoewel sociale zekerheid voor velen een essentiële aanvulling op het pensioeninkomen is, is één ding zeker: het is een goed idee om aanvullende manieren te bedenken om uw pensioen te financieren.Als u met pensioen gaat en andere inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid en toegezegde-bijdrageregelingen, voldoende inkomen opleveren, zullen uw persoonlijke spaargelden bijdragen aan de mix en zult u meer geld hebben dan u nodig heeft.
Als je met pensioen gaat en die andere inkomstenbronnen zijn niet genoeg, dan kun je ook vertrouwen op het nest dat je hebt opgebouwd.