Najlepsi Robo-Doradcy

Robo-doradcy zapewniają bardziej dostępne opcje inwestowania i zarządzania pieniędzmi za ułamek kosztów, jakie były dotychczas dostępne w tradycyjnych modelach, umożliwiając większej liczbie osób oszczędzanie, inwestowanie i powiększanie pieniędzy w kierunku wolności finansowej.Istnieje jednak kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy poszukiwaniu odpowiedniego robo-doradcy, który zapewni całościowy obraz całościowego obrazu finansowego i pomoże utrzymać się na dobrej drodze do osiągnięcia celów finansowych w niespokojnych warunkach rynkowych.

Aby to ułatwić, to bezstronne, kompleksowe porównanie najlepszych robo-doradców opiera się na naszej własnej metodologii ratingowej, która mierzy zarządzanie gotówką, narzędzia planowania celów, opłaty, zarządzanie portfelem, funkcjonalność mobilną, inwestycje świadome społecznie, budowę portfela i inne istotne zmienne.

Najlepsi Robo-Doradcy

  • Najlepszy ogólnie: Wealthfront
  • Najlepsze dla początkujących: Doskonalenie
  • Najlepsze za niskie koszty: M1 Finance
  • Najlepsze dla urządzeń mobilnych: podstawowe portfele E*TRADE
  • Najlepsze do planowania celów: Wealthfront
  • Najlepsze do budowy portfela: interaktywni doradcy
  • Najlepsze do zarządzania portfelem: kapitał osobisty
  • Najlepsze do zarządzania gotówką: poprawa jakości
  • Najlepsze dla edukacji: inwestowanie z przewodnikiem Merrill
  • Najlepsze dla społecznie odpowiedzialnego inwestowania: Interactive Advisors
  • Najlepsze dla wyrafinowanych inwestorów: M1 Finance

Wealthfront: najlepszy ogólnie i najlepszy do planowania celów

4,8
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimalne konto: 500 USD
  • Opłaty: 0,25% dla większości kont, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minima lub przelewy.
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Best Overall: Wealthfront jest liderem w dziedzinie robo-doradców i zdobywa koronę w kategorii Best Overall na rynku.Dzięki kompleksowemu pakietowi narzędzi i produktów do zarządzania inwestycjami Wealthfront wyróżnia się wśród tych, którzy szukają zautomatyzowanego rozwiązania finansowego.

Best for Goal Planning: Wealthfront to także nasz wybór dla najlepszego w planowaniu celów dzięki rozbudowanym opcjom wyznaczania celów, bezpłatnym cyfrowym narzędziom do planowania finansowego i niezawodnym narzędziom do śledzenia postępów dostępnym na całej platformie.

W środę, 26 stycznia 2022 r., Wealthfront ogłosił, że zgodził się na przejęcie przez jedną z czołowych marek w zarządzaniu majątkiem, UBS, w transakcji o wartości 1,4 miliarda dolarów.W poście na blogu na stronie internetowej firmy David Fortunato, dyrektor generalny Wealthfront, złagodził obawy obecnych i potencjalnych klientów, stwierdzając: „Nie zauważysz żadnych zmian w swoim doświadczeniu i możesz oczekiwać korzyści z szerokiego zakresu usług UBS produkty, usługi i kapitał intelektualny. Zapewniamy, że nic się nie zmieni w związku z Twoim kontem ani kosztami naszej usługi. Będziemy nadal dostarczać Ci wspaniałe produkty i funkcje, teraz w znacznie szybszym tempie. A Ty uzyskasz dostęp do więcej badań i spostrzeżeń, które mogą wzmocnić Cię jako inwestora”.

Plusy
  • Znakomite narzędzia do wyznaczania celów i planowania finansowego

  • Różnorodne opcje kont, w tym 529 planów

  • Zbieranie strat podatkowych stosowane na co dzień

  • Agregacja kont zewnętrznych

  • Narzędzia Path i Self-Driving Money umożliwiają ocenę kompromisów oszczędności dla wielu celów i automatyczne przydzielanie na nie nadwyżki środków pieniężnych

Cons
  • Handel akcjami ułamkowymi nie jest obsługiwany

  • Nie oferuje się ludzkich doradców

  • Ograniczone opcje czatu i usług

Przegląd

Wealthfront była jedną z pierwszych zautomatyzowanych platform inwestycyjnych w przestrzeni robo-advisor, która została uruchomiona w 2008 roku i stała się liderem w branży, zapewniając wzorowe doświadczenie w zarządzaniu portfelem cyfrowym.Siła Wealthfront leży w jego w pełni cyfrowym doświadczeniu dzięki różnorodnym narzędziom do dostosowywania portfela i codziennemu zbieraniu strat podatkowych.

Zarządzanie portfelem Wealthfront jest połączone z silnymi narzędziami do wyznaczania celów i planowania finansowego, takimi jak Path and Self Driving money przy niskim koszcie 0,25%.Konkurencyjna cena i wysoka jakość platformy oznaczają, że Wealthfront ma jedną z najsilniejszych dostępnych ofert robo-doradców.

Jedną z najbardziej znaczących funkcji platformy Wealthfront jest narzędzie do agregowania kont.Korzystając z tej funkcji, możesz zobaczyć swój obraz finansowy w jednym miejscu i wykorzystać zaawansowane narzędzia do planowania finansowego, wyznaczania celów i śledzenia postępów w Wealthfront.Ten rodzaj kompleksowego wsparcia celu może mieć duży wpływ na osiągnięcie sukcesu finansowego.Ten aspekt Wealthfront jest specyficzny dla Twojej sytuacji, ponieważ model zmienia się, aby uwzględnić zmiany w Twoim osobistym życiu finansowym.

Pakiet produktów Wealthfront obejmuje również opcje rachunku bieżącego i wydatków, dzięki czemu możesz zarządzać większą ilością swoich pieniędzy w jednym miejscu.Obejmuje to wpłaty bezpośrednie, automatyzację przelewów, płatności i wpłaty mobilne.Wszystko to jest dostępne bez względu na to, czy korzystasz z produktu do zarządzania inwestycjami, czy nie.Funkcja pożyczania jest również dostępna za pośrednictwem linii kredytowej dla użytkowników z minimum 25 000 USD zainwestowanymi w celu dopełnienia platformy.Wealthfront stara się być wszechstronnym rozwiązaniem finansowym dla swoich użytkowników, a nie tylko automatycznym menedżerem portfela.

Interactive Advisors: Best for Social Responsible Investing i Best for Portfolio Construction

4.2
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimum konta: 100 USD - 50 000 USD
  • Opłaty: 0,08-1,5% rocznie, w zależności od wybranego doradcy i portfela
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Najlepsze dla społecznie odpowiedzialnego inwestowania: Interaktywni doradcy to nasz najlepszy wybór dla społecznie odpowiedzialnego inwestowania, biorąc pod uwagę znaczną liczbę wehikułów inwestycyjnych, gotowych portfeli i narzędzi przesiewowych, które pozwolą Ci inwestować w świat, który sobie wyobrażasz.

Best for Portfolio Construction: Interactive Advisors jest również naszym zwycięzcą w kategorii Portfolio Construction, ponieważ oferuje najszerszy zakres opcji inwestycyjnych w przestrzeni robo-doradcy, który obsługuje inwestorów korzystających z kilku różnych strategii portfelowych.

Plusy
  • Szeroki wachlarz wehikułów inwestycyjnych, w tym udziały ułamkowe

  • Ponad 50 strategii portfelowych

  • Silne narzędzia do badań inwestycyjnych i badań przesiewowych

  • Koncentracja na świadomości społecznej obejmuje zrównoważone fundusze, gotowe portfele i badania przesiewowe

Cons
  • Niektóre portfele mają wysokie minima i opłaty za zarządzanie

  • Nawigacja po stronie, otwieranie konta i finansowanie nie są tak intuicyjne, jak inni robo-doradcy

  • Brak zbierania strat podatkowych

Przegląd

Interactive Brokers to potęga, jeśli chodzi o obsługę traderów i aktywnych inwestorów.Broker uruchomił platformę robo-advisor, Interactive Advisors, w 2007 roku, aby służyć inwestorom, którzy preferują dostęp do szerokiej gamy opcji inwestycyjnych i strategii portfelowych, jednocześnie automatyzując część swoich finansów związanych z zarządzaniem portfelem.

Interactive Advisors oferuje unikalną mieszankę opcji portfela, z samodzielnym wyborem z obszernego katalogu instrumentów inwestycyjnych na jednym końcu spektrum, aby naśladować profesjonalnie zarządzane portfele na drugim końcu zakresu.Opcje inwestycyjne obejmują fundusze inwestycyjne, akcje, fundusze ETF, fundusze o stałym dochodzie, REIT, ESG, fundusze niezastrzeżone i portfele zarządzane.

Ukierunkowanie platformy na odpowiedzialne społecznie umożliwia szerokie dostosowanie ukierunkowania portfela, na przykład blokowanie poszczególnych spółek, które nie są zgodne z Twoimi wartościami lub wybieranie istniejących społecznie świadomych strategii spośród szerokiej gamy uznanych zarządzających funduszami, takich jak Vanguard, BlackRock i Wisdom Tree .

Interactive Advisors wyróżnia się spośród robo-doradców w zakresie budowy portfela na dwóch frontach: po pierwsze, portfele często zawierają ułamkowe udziały akcji, a nie działają wyłącznie za pośrednictwem ETF-ów w celu tworzenia ekspozycji na akcje.Po drugie, możesz wybrać opcję odzwierciedlania aktywnie zarządzanych portfeli, co jest opcją, którą oferuje bardzo niewielu robo-doradców.W połączeniu z możliwością odseparowania niechcianych zapasów i zobaczenia wpływu, jaki miałoby to pominięcie przy użyciu historycznych zwrotów, Interactive Advisors jest zdecydowanie jednym z najbardziej konfigurowalnych robo-doradców w branży.

Doskonalenie: najlepsze dla początkujących i najlepsze dla zarządzania gotówką

4,5
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimalne konto: 0 USD
  • Opłaty: 0,25% (rocznie) za plan cyfrowy, 0,40% (rocznie) za plan premium
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Best for Beginners: Betterment wygrywa w kategorii Best for Beginners dzięki bardzo przyjaznemu interfejsowi użytkownika w połączeniu z brakiem minimum konta, praktycznymi zasobami edukacyjnymi i intuicyjnymi wskazówkami.

Najlepsze dla zarządzania gotówką: Betterment otrzymuje również nasz najlepszy wybór w zakresie zarządzania gotówką, ponieważ jego konto czekowe i produkty rezerwy gotówkowej zapewniają użytkownikom najlepszą opcję dostępu i płynnego przesyłania pieniędzy.

Plusy
  • Prosty proces wdrażania i finansowania

  • Agregacja rachunków zewnętrznych

  • Brak minimum konta do utrzymania

  • Ubezpieczony rachunek czekowy i rezerwowy FDIC

  • Pełna przejrzystość strategii inwestycyjnej przed finansowaniem

Cons
  • Stosunkowo wysokie opłaty za porady ludzkie w porównaniu z konkurencją (od 299 USD za konsultację)

  • Opcje inwestycyjne ograniczone do ETF

Przegląd

Betterment jest jednym z pierwotnych robo-doradców, którzy rzucają wyzwanie tradycyjnym menedżerom inwestycyjnym, rozpoczynającym działalność w 2008 r. i rosnącym do 29 miliardów aktywów pod zarządzaniem.Platforma była zamierzona z myślą o wzroście użytkowników i aktywów, przejmując amerykańską firmę Wealthsimple w kwietniu 2021 r.

Platforma Betterment została stworzona, aby przyciągnąć nowych inwestorów bez minimalnego konta, aby rozpocząć, zapewniając jednocześnie bezproblemową rejestrację.Łatwo jest również wyznaczać cele, monitorować postępy i korzystać z różnych prostych narzędzi do planowania.Bardzo atrakcyjne są również opcje zarządzania gotówką, a rachunki Betterment Checking i Cash Reserve są objęte ubezpieczeniem FDIC i zapewniają funkcjonalność transakcyjną podobną do tradycyjnych banków.

Platforma inwestycyjna jest w stanie obsłużyć wiele celów i horyzontów czasowych za pomocą różnych kont, z których każdy ma własną strategię inwestycyjną, aby zapewnić, że pozostaniesz na dobrej drodze.Obejmuje to również opcję łączenia kont zewnętrznych z platformą Betterment i korzystania z narzędzi finansowych, aby zapewnić całościowy obraz swojego obrazu finansowego.Chociaż Betterment opiera się na podejściu cyfrowym, doradcy są dostępni, aby zapewnić dodatkowe wskazówki za dodatkową opłatą.

Betterment łączy również rachunek bieżący i opcje oszczędnościowe z ofertą inwestycyjną, aby zapewnić pełniejsze doświadczenie finansowe.Istnieją również podpowiedzi finansowe, gdy gotówka osiąga określone progi, dzięki czemu jesteś odpowiednio inwestowany w miarę wzrostu oszczędności.Dla nowych inwestorów Betterment oferuje proste rozwiązanie do zarządzania pieniędzmi w szerszym sensie niż tylko portfelem inwestycyjnym.

Kapitał osobisty: najlepszy do zarządzania portfelem

4.2
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimum konta: 100 000 $
  • Opłaty: 0,89% do 0,49% dla kont powyżej 1 miliona USD
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Best for Portfolio Management: Naszym wyborem dla platformy Best Portfolio Management jest Personal Capital, ze względu na wyjątkowe strategie optymalizacji podatkowej firmy i unikalne podejście do dywersyfikacji w przestrzeni robo-doradcy.

Plusy
  • Szeroka gama bezpłatnych narzędzi do zarządzania inwestycjami

  • Agregacja kont w celu holistycznego zarządzania aktywami

  • Dostęp do doradcy lub zespołu doradców (w zależności od salda konta)

  • Doskonałe funkcje optymalizacji podatkowej

  • Duża różnorodność strategii portfelowych i wehikułów inwestycyjnych

Cons
  • Bardzo wysokie minimum konta w wysokości 100 000 USD

  • Opłaty za zarządzanie są znacznie wyższe niż średnia w branży, zaczynając od 0,89% rocznie dla kont o wartości co najmniej 1 miliona USD

  • W przypadku urządzeń mobilnych brakuje niektórych funkcji komputerów stacjonarnych

Przegląd

Platforma Personal Capital została udostępniona inwestorom poszukującym równowagi między doświadczeniem wyłącznie cyfrowym a tradycyjnym modelem doradcy finansowego poprzez połączenie inteligentnej automatyzacji portfela z dostępem do konsultantów ludzkich w ramach doświadczenia.Personal Capital nadal rozszerza swój zasięg, ponieważ został przejęty przez Empower Retirement w sierpniu 2020 r., aby połączyć się z jednym z liderów grupowych usług emerytalnych.

Warto zauważyć, że Kapitał Osobisty jest skierowany do inwestorów o wysokiej wartości netto, z kontem minimum 100 000 USD i usługą najwyższego poziomu dla kont powyżej 1 miliona USD.Chociaż może być poza zasięgiem wielu nowych inwestorów, nadal uzyskał najwyższe oceny zarówno pod względem zautomatyzowanego zarządzania portfelem, jak i prawdziwej dywersyfikacji.Siła Personal Capital tkwi w podejściu do zarządzania portfelem, w szczególności w strategiach optymalizacji podatkowej.Podczas gdy zbieranie strat podatkowych jest kluczowym aspektem platformy, Personal Capital idzie dalej, biorąc pod uwagę różne statusy podatkowe kont podczas umieszczania aktywów i oferując zoptymalizowane podatkowo wypłaty emerytalne.

Wiele z planowania celów Kapitału Osobistego jest ukierunkowanych na emeryturę, czego przykładem jest narzędzie Smart Withdrawal, które jest głównym celem wyznaczania celów.Inne narzędzia finansowe, takie jak Symulator Recesji, można wykorzystać do zbadania wpływu wycofania rynku na szerszą gamę celów inwestycyjnych.Kluczowym aspektem platformy jest dostęp do ludzkich doradców, którzy mogą zapewnić całościowe wskazówki w całym spektrum tematów związanych z planowaniem finansowym oraz dodatkowe dostosowywanie portfela.

Personal Capital wprowadza w życie plan Twojego portfela, włączając różne papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze ETF, inwestycje alternatywne, gotówka i private equity.Rachunek gotówkowy Personal Capital, niezależnie od gotówki przechowywanej w Twoim portfelu, nie wymaga od Ciebie bycia klientem inwestycyjnym i jest chroniony przez ubezpieczenie FDIC do 1,25 miliona USD.To konto oferuje elastyczny przepływ pieniędzy, w tym funkcje bezpośrednich wpłat i płatności.

M1 Finance: najlepszy dla wyrafinowanych inwestorów i najlepszy za niskie koszty

4.2
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimum konta: 100 USD (minimum 500 USD dla kont emerytalnych)
  • Opłata: 0%
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Najlepsza dla wyrafinowanych inwestorów: Nasz wybór platformy najlepiej dopasowanej do wyrafinowanych inwestorów trafia do M1 Finance ze względu na szerokie opcje dostosowywania portfela, w tym dyskrecję inwestorów do wyboru spośród ponad 60 różnych gotowych portfeli lub zbudowania własnego.

Najlepsze za niskie koszty: M1 Finance wygrywa również w kategorii „Najlepsze za niskie koszty” bez opłat za handel lub zarządzanie kontem, dzięki czemu więcej pieniędzy może pracować, inwestując.

Plusy
  • Brak opłat za handel lub zarządzanie kontem

  • Wysoki poziom kontroli portfela

  • Opcje wydatków i pożyczek uzupełniają zarządzanie portfelem

  • Różnorodność narzędzi do badań przesiewowych do dopracowania swojego portfolio

  • Szerokie opcje dostosowywania portfolio

Cons
  • Brak zbierania strat podatkowych

  • Ograniczone narzędzia finansowe i kalkulatory

  • Brak agregacji kont zewnętrznych

Przegląd

M1 Finance wszedł do przestrzeni robo-doradców w 2015 roku i osiągnął 5 miliardów dolarów w zarządzanych aktywach w 2021 roku, podkreślając stały wzrost użytkowników i aktywów od momentu powstania.M1 ma również najwyższy poziom Plus, który został ulepszony w 2021 r., Dodając unikalny produkt w postaci karty kredytowej, który będzie towarzyszył innym opcjom związanym z wydatkami i pożyczkami.

Chociaż M1 wyróżnia się szeroką gamą opcji dostosowywania portfela i instrumentów inwestycyjnych do wyboru, wyróżnia się również ograniczaniem kosztów bez opłat za handel lub zarządzanie kontem.Chociaż istnieją inne drobne, różne opłaty za konkretne żądania zarządzania kontem, skupienie się M1 na obniżeniu kosztów sprawia, że ​​inwestorzy mają więcej pieniędzy w kieszeni.

Minusem są ograniczone kalkulatory finansowe i opcje wyznaczania celów dostępne na platformie.Nie ma również dostępu do konsultantów ds. inwestycji w ludzi, jeśli jest to dla Ciebie ważne.Zamiast ludzkiego wsparcia, M1 Finance stanowi doskonałą opcję dla samokierujących się inwestorów, aby zautomatyzować niektóre procesy zarządzania inwestycjami bez poświęcania elastyczności i kontroli portfela.

Rozbudowane funkcje dostosowywania portfela dostępne za pośrednictwem M1 są uzupełniane innymi elementami zarządzania kontem, takimi jak opcja wydatków, karta kredytowa i inteligentne narzędzie do przelewów, które pomaga alokować nadwyżkę gotówki.Co najważniejsze w tej kategorii, zaangażowanie robo-doradcy w ograniczanie i redukcję kosztów sprawia, że ​​opłaty nie wpływają na Twoje zwroty.

Inwestowanie z przewodnikiem Merrill: najlepsze dla edukacji

4.4
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimum konta: 1000 USD lub 20 000 USD z doradcą
  • Opłata: 0,45% rocznie od zarządzanych aktywów, szacowana miesięcznie.Z doradcą – 0,85%.Zniżki dostępne dla uczestników Bank of America Preferred Rewards.
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Najlepsze dla edukacji: Merrill Guided Investing otrzymuje nasz najlepszy wybór w tej kategorii, wykorzystując swoją wiedzę specjalistyczną, aby zapewnić pogłębioną edukacyjną bibliotekę filmów, artykułów, narzędzi i procesu eksploracji celów, który jest cenny dla inwestorów ze wszystkich środowisk.

Plusy
  • Solidne wstępne ustalanie celów i monity o korektę kursu, aby utrzymać Cię na dobrej drodze

  • Zasoby edukacyjne eksperckie

  • Doskonałe narzędzia do planowania

Cons
  • Brak zbierania strat podatkowych

  • Proponowana alokacja inwestycji nie jest widoczna do czasu zakończenia finansowania

  • Nieco wyższa niż średnia roczna opłata inwestycyjna w wysokości 0,45%

Przegląd

Platforma Guided Investing firmy Merrill została uruchomiona w 2017 r., aby zapewnić samodzielną ofertę robo-doradcy, która opiera się na bogatej historii inwestycyjnej Merrill.Merrill dodała do tej platformy, tworząc usługę „Inwestowanie z przewodnikiem z doradcą” w 2019 r., aby połączyć element ludzki z inwestowaniem.

Merrill Guided Investing zajmuje kategorię „Najlepsze dla edukacji” dzięki doskonałemu katalogowi edukacyjnemu, który można dostosować do inwestorów o różnym doświadczeniu, pochodzeniu i celach.Treści edukacyjne są oferowane w różnych formatach, w tym filmów, artykułów i eksploracji celów.Merrill Guided Investing ma na celu poszerzenie wiedzy inwestorów, dzięki czemu możesz w pełni wykorzystać narzędzia platformy i osiągnąć cele swojego portfela, a także szersze cele finansowe.

Platforma zapewnia edukację dotyczącą różnych obszarów planowania, w tym emerytury, oszczędzania na dom, podróży, ogólnych inwestycji i kilku innych celów.Inwestorzy mogą zyskać pewność co do prawdopodobieństwa realizacji swoich celów, korzystając z narzędzi do symulacji wyników inwestycyjnych, strategii oszczędnościowych i wyników finansowych.

Treści edukacyjne, narzędzia i strategia zautomatyzowanego inwestowania są dostępne za pośrednictwem usługi Merrill Guided Investing wyłącznie w wersji cyfrowej za roczną opłatą 0,45% oraz na poziomie Guided Investing z doradcą za wyższą roczną opłatą 0,85%.Obie usługi umożliwiają inwestorom korzystanie z ETF-ów i funduszy inwestycyjnych do realizacji swoich celów.

Podstawowe portfele E*TRADE: najlepsze dla mobilnych doświadczeń

3,9
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimalne konto: 500 USD
  • Opłata: 0,30%
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO

Best for Mobile Experience: Naszym wyborem na najlepszą platformę mobilną są podstawowe portfele E*TRADE, biorąc pod uwagę płynne działanie aplikacji mobilnej i elegancki wygląd, w tym dostęp do pełnego zestawu funkcji podstawowych portfeli dostępnych za pośrednictwem smartfona.

Plusy
  • Szybki i łatwy proces rejestracji

  • Obecni użytkownicy E*TRADE, nowi w podstawowych portfelach, otrzymują przyspieszony onboarding

  • Opcje inwestowania społecznie odpowiedzialnego

  • Niskie opłaty i wskaźniki wydatków funduszu

Cons
  • Ograniczone wyznaczanie celów podczas tworzenia portfolio

  • Brak zbierania strat podatkowych

  • Brak synchronizacji konta zewnętrznego

Przegląd

E*TRADE jest znanym liderem w branży dyskontowej przestrzeni maklerskiej, który w 2017 roku wprowadza na rynek ofertę robo-doradców Core Portfolios.Kiedy platforma E*TRADE została przejęta przez Morgan Stanley w 2020 roku, i tak już solidna oferta stała się jeszcze głębsza.

Doświadczenie mobilne Core Portfolios wykorzystuje doświadczenie uznanego eksperta w branży maklerskiej, aby zapewnić łatwą w użyciu zautomatyzowaną platformę inwestycyjną.W rezultacie inwestorzy otrzymują narzędzia potrzebne do zarządzania swoimi portfelami bezpośrednio z urządzeń mobilnych w sposób, który wyróżnia się na tle innych robo-doradców.

Podstawowym portfolio E*TRADE udaje się zapewnić usprawnione działanie mobilne, zmniejszając ustalanie celów, kwestionariusze i opcje horyzontu czasowego.Jest to celowo zaprojektowane podejście, dzięki któremu możesz szybko i łatwo zarządzać swoimi inwestycjami bez rozbudowanego portfolio i dostosowywania celów.

Będziesz mógł wybrać portfel zawierający zdywersyfikowany koszyk ETF-ów.Stosowane jest automatyczne równoważenie, aby pomóc utrzymać portfel na właściwym torze, chociaż nie ma możliwości zbierania strat podatkowych, a klienci nie są w stanie skonsolidować swoich kont zewnętrznych.Wsparcie doradcy inwestycyjnego jest również dostępne, aby pomóc odpowiedzieć na pytania zarówno obecnych, jak i potencjalnych klientów.Wszystko to jest zawarte w bardzo konkurencyjnej rocznej opłacie za zarządzanie w wysokości 0,3%.

Ostateczny werdykt

Istnieje kilka silnych ofert robo-doradców z mocnymi stronami w różnych kluczowych obszarach, które pomagają zarządzać pieniędzmi.Rozważając, która z tych platform może być odpowiednia, pamiętaj o swoich osobistych preferencjach, celach i potrzebach.Jednym z istotnych czynników, który nie był częścią naszej metodologii ratingowej, był zwrot z inwestycji.Zostało to pominięte ze względu na różne poziomy ryzyka portfela i strategie alokacji między robo-doradcami.Podczas gdy wiele platform stosuje pasywne strategie inwestycyjne, próbując dopasować się do ogólnego wzrostu rynku, oferty zapewniające dodatkowe dostosowania pozwalają inwestować w bardziej dynamiczny, osobisty sposób.


Pomocne jest również rozważenie platform, które umożliwiają agregację kont zewnętrznych, jeśli Twoje inwestycje są prowadzone w więcej niż jednej instytucji, dzięki czemu będziesz mieć dopasowaną optymalizację podatkową, strategie inwestycyjne i śledzenie celów.Odkryliśmy, że Wealthfront oferuje najlepsze ogólne wrażenia, równoważąc te opcje.Następnie przyjrzymy się porównaniom firm, które sprawdziliśmy, abyś mógł zobaczyć, gdzie wyróżnia się każda platforma.

Porównaj najlepszych doradców Robo
Firma Minimalne konto Opłaty Kluczowe cechy
Wealthfront Najlepsze ogólnie / Najlepsze planowanie celów 500 zł 0,25% dla większości kont, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minima lub przelewy. 0,42%–0,46% dla planów 529 Wyrafinowane planowanie finansowe.Indywidualne portfele.Ubezpieczenie FDIC do 1 miliona USD.Aplikacja mobilna na równi z wersją komputerową.
Betterment Najlepsi początkujący / Najlepsze zarządzanie gotówką 0 zł 0,25% (rocznie) dla planu cyfrowego, 0,40% (rocznie) dla planu premium Konfigurowalne portfele.Twórz wiele celów.Cele testów scenariuszowych.Synchronizuj konta zewnętrzne.
Interactive Advisors Best SRI / Best Portfolio Construction 100 do 50 000 USD 0,08-1,5% rocznie, w zależności od wybranego doradcy i portfela 50+ opcji portfela.Doskonałe bezpieczeństwo.Intuicyjne przesiewacze.Ukierunkowana analiza portfela.
M1 Finance Najlepsze niskie koszty / Najlepsi wyrafinowani inwestorzy 100 USD (minimum 500 USD na konta emerytalne) 0% Niedrogie, konfigurowalne portfele. 60 gotowych portfeli.Pożyczaj i wydawaj opcje.
Merrill Guided Investing Najlepsza edukacja 1000$ 0,45% rocznie aktywów pod zarządzaniem, ocenianych miesięcznie.Z doradcą – 0,85% rabatu dostępnego dla uczestników Bank of America Preferred Rewards Łatwa nawigacja.Doskonałe narzędzia i kalkulatory do planowania celów.Preferowane nagrody pomagają klientom obniżyć opłaty.Eksperci finansowi tworzą i zarządzają portfelami.Doskonała obsługa klienta.
E*TRADE Najlepszy telefon komórkowy 500 zł 0,30% Najlepsze dla nowszych inwestorów.Brak synchronizacji konta zewnętrznego.Odpowiedzialne społecznie opcje inwestowania.
Kapitał osobisty Najlepsze zarządzanie portfelem 100 000 $ 0,89% do 0,49% Bezpłatne śledzenie wartości netto i planowanie emerytury.Klienci doradcy mają dostęp do doradcy finansowego.Strategie minimalizacji podatków i zbierania strat podatkowych.Dostępne akcje i private equity.
1:48

Wszystko, co musisz wiedzieć o Robo-Advisor

Jak wybrać najlepszego doradcę Robo

Wybór najlepszego robo-doradcy zależy w dużym stopniu od tego, kim jesteś i czego potrzebujesz.Pierwszym krokiem w wyborze najlepszego robo-doradcy jest zrozumienie celów inwestycyjnych.Dopiero po tym możesz porównać platformy i wybrać najlepszego robo-doradcę, który będzie odpowiadał Twoim potrzebom finansowym.

Zrozum swoje cele inwestycyjne

Pomoc w zrozumieniu Twoich celów i potrzeb inwestycyjnych jest jedną z kluczowych ról, jakie tradycyjnie pełnił ludzki doradca.Robo-doradcy mogą przeprowadzić Cię przez pomocne podpowiedzi i zapewnić narzędzia, które pomogą Ci prawidłowo wypełnić szczegóły.Ostatecznie jednak ich zrozumienie Twojej sytuacji finansowej i planów na przyszłość opiera się głównie na tym, co wprowadzisz.Niektórzy robo-doradcy wykonują dodatkowy krok, profilując Cię na podstawie Twojego wieku i dochodów, aby porównać Twoje potrzeby i cele z potrzebami podobnych użytkowników.Biorąc to pod uwagę, musisz sam wykonać część pracy, aby jak najlepiej wykorzystać robo-doradcę.

Każdy inwestor ma inne cele, jeśli chodzi o zakup domu, oszczędzanie na wakacje, opłacenie studiów (dla siebie lub osoby na utrzymaniu) i tak dalej.W zależności od Twojego wieku może być konieczne nadanie priorytetu niektórym celom.Im więcej definicji możesz nadać swoim celom, tym lepiej robo-doradca będzie w stanie cię wesprzeć.

Na przykład, jeśli masz 20 lat, możesz mieć na swojej liście cele takie jak kupno domu i emerytura.Cel przejścia na emeryturę ma znacznie dłuższy horyzont czasowy w wieku 20 lat, a biorąc pod uwagę, że prawdopodobnie minie dziesięciolecia, zanim zaczniesz korzystać z funduszy emerytalnych, możesz bardziej agresywnie korzystać z funduszy na ten cel.Jednak oszczędzanie na dom jest najlepiej krótkoterminowym celem, a zachowanie kapitału jest priorytetem, który ograniczy twoją tolerancję na ryzyko.

Dzięki osi czasu i docelowej ostatecznej kwocie w dolarach większość robo-doradców będzie w stanie polecić portfel z profilem ryzyka/zwrotu, aby Cię tam osiągnąć.Najlepsi robo-doradcy zapewniają narzędzia do testowania różnych zmiennych i scenariuszy, na przykład tego, co się stanie, jeśli zwiększysz swój wkład lub jeśli rynek ma kilka lat złych zwrotów lub przedłużającą się recesję, i pomagają skłonić Cię do podjęcia działań, które zwiększyć swoje szanse na sukces.

Porównanie Robo-Doradców

Istnieje kilka ogólnych funkcji, które prawie wszyscy inwestorzy cenią w robo-advisor, takich jak łatwa konfiguracja konta, solidne planowanie celów, usługi związane z kontem, zarządzanie portfelem, funkcje bezpieczeństwa, uważna obsługa klienta, wszechstronna edukacja i niskie opłaty.Chociaż koszty są często głównym celem, odkryliśmy, że kompleksowe narzędzia do planowania celów są jednym z najważniejszych elementów robo-doradcy.Najlepsi robo-doradcy pozwalają tworzyć scenariusze dotyczące planowania celów, synchronizować konta zewnętrzne w celu uzyskania bardziej kompleksowego obrazu finansowego i zachęcać do podjęcia działań, które zwiększą Twoje szanse na sukces.Poza tym wybór najlepszego robo-doradcy sprowadza się do Twojej konkretnej sytuacji finansowej.

Ogólnie rzecz biorąc, młodsza osoba oszczędzająca na jeden cel, taki jak emerytura lub kupno domu, będzie w stanie wykonać pracę każdego robo-doradcy.Nowsi, młodsi inwestorzy prawdopodobnie docenią robo-doradców z niskimi minimalnymi kontami, niskimi opłatami i podstawowymi możliwościami.Kontynuując powyższy przykład inwestora w wieku 20 lat, który chce zaoszczędzić na dom (krótkoterminowe, zachowanie kapitału) i na emeryturę (długoterminową, zorientowaną na wzrost), prawdopodobnie zacznie szukać uniwersalnych rozwiązań, takich jak niskie opłaty i niskie minimum konta .Niektórzy doradcy robo mają poziomy opłat, w których opłata wzrasta, aby zapewnić dostęp do większej liczby funkcji, dlatego ważne jest, aby dowiedzieć się, czy potrzebujesz funkcji wyższego poziomu, czy też możesz zadowolić się podstawowymi, aby móc odpowiednio porównać opcje .

Następnie ten młodszy inwestor będzie chciał sprawdzić, ile tanich platform ma konta 401K/IRA z ulgą podatkową (lub 403(b), rollovery lub inne rodzaje kont, które mają zastosowanie).Podobnie osoba oszczędzająca na studia prawdopodobnie nadałaby priorytet tym robo-doradcom, którzy oferują 529 planów.Jednak dla tych, którzy szukają podstawowych usług zarządzania kontem, nie jest wymagane żadne specjalne konto.

Ponieważ Twoje życie i finanse stają się bardziej złożone, umiejętność wyznaczania wielu celów z różnymi harmonogramami może być ważniejsza niż znalezienie najtańszego robo-doradcy.Wraz ze wzrostem wartości netto i rozwojem życia możesz być skłonny płacić nieco wyższe opłaty za platformę, która pozwala skonsolidować różne cele finansowe, takie jak budowanie funduszy na studia dla wielu dzieci, oszczędzanie na różne średnio- i długoterminowe zakupy, i tak dalej, w jednym, solidnym robo-doradcy, który zapewnia zarządzanie gotówką i ciągłą optymalizację podatkową.W rzeczywistości, gdyby nasz hipotetyczny inwestor był na przykład po pięćdziesiątce, cel przejścia na emeryturę i jego wymagania dotyczące robo-doradców przesunąłby się bardziej w kierunku zarządzania gotówką i planowania wypłat oraz kalkulatorów, które są mniej ważne dla inwestorów w wieku 20 lat. .

Robo-doradcy są trudni do oceny w tradycyjnym sensie inwestycyjnym, ponieważ wyniki portfela nie są kluczowym wyróżnikiem, ponieważ prawie wszyscy z nich starają się naśladować zwroty rynkowe przy optymalnej dywersyfikacji (istnieją pewne wyjątki, takie jak M1 Finance i Interactive Advisors). Oznacza to, że w dużej mierze sprowadza się to do potrzebnych funkcji i jakości tych funkcji.Dobrą wiadomością jest to, że przestrzeń robo-doradców wciąż rośnie, a nawet inwestorzy o skomplikowanych finansach wciąż znajdą kilku robo-doradców do wyboru, aby zaspokoić swoje potrzeby inwestycyjne.

Robo-Doradcy kontraDoradcy Finansowi

Podczas gdy niektórzy inwestorzy są bardziej zainteresowani wyborem najlepszego robo-doradcy, wciąż wiele osób decyduje między robo-doradcą a ludzkim doradcą finansowym.Mówiąc najprościej, najbardziej podstawowe korzyści robo-doradcy to portfel zaprojektowany zgodnie ze standardami nowoczesnej teorii portfela (MPT) i pewien poziom wsparcia planowania celów za bardzo niską opłatę za zarządzanie.W przeciwieństwie do tego, główne korzyści płynące z ludzkich doradców finansowych zwykle leżą po stronie relacji bardziej niż po stronie technologii lub efektywności finansowej.

Doradcy finansowi mogą występować w różnych formach, w tym odpłatnej, prowizyjnej i mieszanej (niższa opłata równoważona przez prowizje od niektórych produktów). Jedną z mocnych stron ludzkich doradców jest umiejętność wyciągania ważnych informacji w trakcie rozmowy, podczas gdy robo-doradca robi wszystko, zakładając, że odpowiedzi na ankietę są absolutnie dokładne.Doradcy ludzcy mają również tendencję do zajmowania się szerszym zakresem tematów poza prostym zarządzaniem portfelem.Może to obejmować opodatkowanie, budżetowanie, ubezpieczenie, a nawet planowanie nieruchomości.Doradcy finansowi mogą również pomóc Ci utrzymać kurs na planie finansowym, gdy masz ochotę odejść, zwłaszcza gdy warunki rynkowe stają się trudne.Z biegiem czasu doradca finansowy stara się budować z Tobą relację, aby lepiej zrozumieć Twoje potrzeby finansowe, zarówno wypowiedziane, jak i niewypowiedziane.

Istnieje kilka kluczowych różnic, które warto omówić, ale należy zauważyć, że są to uogólnienia i mogą nie dotyczyć każdego doradcy finansowego lub robo-doradcy.

Jak budowane są portfele

Podczas gdy robo-doradcy ściśle przestrzegają MPT, ponieważ stanowi rdzeń ich algorytmów, doradcy finansowi mają większą elastyczność.Jeśli doradca finansowy ma jasny obraz twoich finansów, nie jest zatrzymywany przez MPT i może sugerować skoncentrowaną ekspozycję na określone klasy aktywów i rynki w celu zrównoważenia koncentracji w innych miejscach, takich jak obligacje oszczędnościowe w bankach, aktywa fizyczne, nieruchomości i wkrótce.Doradca finansowy może również wybrać inwestycje spoza uniwersum ETF, czyli tam, gdzie inwestuje większość robo-doradców.Ta zdolność do dokonywania bezpośrednich inwestycji w określone segmenty rynku może prowadzić do lepszych wyników, a także do gorszych wyników w porównaniu z szerszym rynkiem.

Odwrotną stroną tej wolności jest to, że doradcy finansowi działający na podstawie prowizji mogą popchnąć Cię w kierunku nieoptymalnych funduszy i inwestycji, które generują prowizję.robo-doradca nie otrzymuje prowizji, więc przy wyborze inwestycji bierze pod uwagę wyłącznie obciążenie i dopasowanie portfela.Opłacani doradcy finansowi również unikają tego problemu, ale również kosztują z góry.Wreszcie, niektórzy doradcy działający w oparciu o prowizję mogą wydawać się, że nic Cię nie kosztują, ale kończą z tym, że masz droższe fundusze, podczas gdy tańsze, tanie wersje wykonałyby zadanie.

Zarządzanie wydajnością i portfelem

Ponieważ mają zdolność odchodzenia od MPT, doradcy finansowi mają większą zmienność w swoich wynikach niż robo-doradcy.Jak wspomniano wcześniej, wydajność portfela nie jest zbyt dobrym wyróżnikiem dla robo-doradców, ponieważ wszyscy oni dążą do zwrotu mniej więcej stawek rynkowych poprzez zdywersyfikowany portfel.Doradca finansowy może osiągać lepsze lub gorsze wyniki niż rynek i prawdopodobnie z czasem zrobi to po trochu.

Przewaga robo-doradcy nad doradcą finansowym polega na jasnych decyzjach inwestycyjnych i zarządzaniu portfelem opartym na zasadach, a nie wynikach.Być może nigdy nie pokonasz rynku, ale będziesz mieć pewność, że Twój portfel jest regularnie równoważony w celu utrzymania go zoptymalizowany, a nawet może regularnie zbierać straty podatkowe, aby zrównoważyć zyski.

Klienci o wysokiej wartości netto

Osoby o dużej wartości netto mają nieograniczone możliwości dla swoich potrzeb inwestycyjnych.Tradycyjnie osoby te były docelowymi klientami większości ludzkich doradców.W zamian za poradę finansową inwestorzy ci zwykle płacą opłatę w wysokości 1% lub więcej w zarządzanych aktywach.Chociaż wielu robo-doradców jest poniżej połowy tej liczby, zamożni klienci prawdopodobnie otrzymują znacznie bardziej spersonalizowane porady poza bezpośrednim portfolio.Personal Capital kieruje się na ten rynek z bardzo solidnym robo-doradcą, ale także łączy go z ludzkim doradcą finansowym, wiedząc, że oczekiwany jest wyższy poziom usług w miarę wzrostu zarządzanych aktywów.

Dla większości ludzi, zwłaszcza tych, którzy chcą zainwestować niewielkie kwoty, takie jak kilkaset dolarów, rozpoczęcie od robo-doradcy o niskich opłatach ma wiele sensu, ponieważ spotkanie z płatnym doradcą finansowym pochłonęłoby znaczną część ogólnej wartości portfela.Nawet jeśli marzysz o posiadaniu dedykowanego doradcy finansowego, dobrze jest mieć możliwość profesjonalnego zarządzania portfelem przez robo-doradcę podczas budowania wartości portfela i finansów do punktu, w którym możesz czerpać korzyści (i pozwolić sobie) na więcej kompleksowe profesjonalne doradztwo.

Co to jest Robo-Doradca?

robo-advisor to platforma inwestycyjna, która dokonuje transakcji w imieniu inwestora za pomocą odpowiedzi ankietowych i algorytmów.Algorytmy, których robo-doradca używa do zarządzania Twoim portfelem, opierają się na Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT), która stara się wybierać inwestycje w celu maksymalizacji zwrotu w ramach akceptowalnego poziomu ryzyka poprzez dywersyfikację.Informacje, które przekazujesz robo-doradcy, w tym wiek, oś czasu inwestycji i niektóre dane zastępcze dla twojego apetytu na ryzyko, są wprowadzane do algorytmu opartego na MPT, aby znaleźć idealny portfel wśród typów aktywów oferowanych przez robo-doradcę.

Robo-doradcy różnią się przede wszystkim złożonością i ofertą aktywów, a także podstawowymi różnicami w minimalnych kontach i kosztach.Bardziej zaawansowani robo-doradcy mogą obsługiwać w Twoim imieniu wiele portfeli, z których każdy reprezentuje inny cel inwestycyjny i harmonogram.Najbardziej zaawansowani robo-doradcy wezmą również pod uwagę Twoje rachunki zewnętrzne prowadzone w innych instytucjach, aby zoptymalizować Twoje zasoby i zwiększyć prawdopodobieństwo osiągnięcia Twoich celów.Jeśli chodzi o oferty aktywów, większość robo-doradców tworzy większość twojego portfela za pomocą funduszy giełdowych, ale niektórzy oferują faktyczne bezpośrednie zakupy aktywów na konta o określonej wielkości.Te aktywa kupowane bezpośrednio mogą obejmować akcje, obligacje, fundusze REIT, aktywnie zarządzane fundusze i tak dalej.

Jakie są zalety i wady korzystania z Robo-Advisor?

Plusy i minusy korzystania z robo-doradcy różnią się nieco w zależności od tego, czy korzystasz z profesjonalnego zarządzania pieniędzmi, czy robisz to sam, więc nie wszystkie poniższe mogą dotyczyć Ciebie.

Plusy

  • Robo-doradcy opierają się na zasadach należytego zarządzania finansami określonych w nowoczesnej teorii portfela i dalszych badaniach prowadzonych przez ekonomistów, takich jak Eugene Fama i Robert Shiller
  • Zautomatyzowane zarządzanie portfelem eliminuje żmudne zadania, takie jak przywracanie równowagi i sprawdzanie, aby zapewnić właściwą alokację zasobów
  • Robo-doradcy są tańsi pod względem kosztów niż korzystanie z tradycyjnego doradcy
  • Rozbudowane funkcje planowania i analizy celów w niektórych robo-doradcach mogą pomóc inwestorom w sprecyzowaniu i osiągnięciu ich celów

Cons

  • Robo-doradcy nie są tak wykwalifikowani jak ludzcy doradcy w wyciąganiu ważnych informacji na temat Twojej sytuacji osobistej i finansowej
  • Robo-doradcy są ostatecznie formą samodzielnego inwestowania w to, że jesteś ostatecznie odpowiedzialny za przekazanie modelowi wszystkich istotnych danych i przestrzeganie zaplanowanego harmonogramu wpłat
  • Chociaż wielu robo-doradców pracuje nad optymalizacją opodatkowania, często jest to specyficzne dla portfela, a usługa jest bardziej ograniczona niż to, co może zapewnić ludzki doradca

Ile muszę zainwestować?

Istnieje szereg minimalnych wartości konta dla robo-doradców.Chociaż istnieją robo-doradcy, którzy nie mają minimum, takie jak Betterment, SoFi Automated Investing i Blooom, niektóre z nich pozwalają otworzyć konto, ale nie zainwestują w pełni Twoich pieniędzy w portfel modelowy, dopóki nie zostanie osiągnięty próg gotówki .Oprócz niewielkiej liczby robo-doradców, którzy wymagają 0 USD, aby otworzyć konto, minimalne konta wahają się od 10 USD do 100 000 USD.Ogólnie rzecz biorąc, powinieneś starać się mieć 100 USD na zainwestowanie nawet w robo-doradców bez konta, ponieważ zwykle zapewni to, że pieniądze trafią na rynek.Stamtąd kluczem jest wpłacanie większej ilości dolarów inwestycyjnych w regularnych odstępach czasu.

Ile kosztuje Robo-Advisors?

Robo-doradcy zazwyczaj pobierają mniej niż 0,50% zarządzanych aktywów, co jest znacznie poniżej tradycyjnych opłat za zarządzanie aktywami pobieranych przez ludzkich doradców. Oferty premium z platform, które są podzielone na podstawowe i premium, będą bliższe tej linii 0,50%.Tylko kapitał osobisty przekracza tę linię, ale jest przeznaczony specjalnie dla klientów o wysokiej wartości netto i dywersyfikuje ich portfel i zarządza nim za pomocą bezpośrednich zakupów aktywów, a nie po prostu przy użyciu funduszy ETF jako proxy.Ta funkcja może uzasadniać wyższą opłatę dla zamożnych inwestorów, którzy chcą zautomatyzować swoje portfele.

Ujmując to w kontekście, tradycyjny ludzki doradca będzie na ogół dwukrotnie większy niż standardowy robo-doradca na poziomie 1% lub więcej.Jednak w obu przypadkach istnieje podobne ograniczenie polegające na tym, że każdy doradca, robo lub człowiek, może pracować tylko z informacjami, które podajesz w odniesieniu do Twojej sytuacji osobistej i potrzeb finansowych.

Czy Robo-Advisors zazwyczaj przewyższają rynek?

Chociaż niektóre z analizowanych przez nas robo-doradców oferują pewne fundusze zaprojektowane tak, aby przewyższały rynek, zdecydowana większość robo-doradców jest zaprojektowana tak, aby odpowiadać ogólnym zwrotom rynku.Wiele funduszy ETF używanych przez robo-doradców do opracowania zrównoważonego portfela jest lub zawiera elementy funduszy śledzących indeksy.W zależności od robo-doradcy, Twoje fundusze mogą być również zdywersyfikowane globalnie, a także według klasy aktywów.Oznacza to, że część zasobów portfela może osiągać lepsze lub gorsze wyniki na krajowym rynku akcji, jeśli chodzi o to, aby portfel nadążał za całym rynkiem, a nie osiągał lepsze lub gorsze wyniki.

Metodologia

Naszą misją w Investopedii jest dostarczanie inwestorom kompleksowych i bezstronnych recenzji i ocen robo-doradców.Nasz zespół badaczy i ekspertów, kierowany przez Michaela Sacchitello, spędził miesiące oceniając wszystkie aspekty platformy robo-doradcy, w tym proces konfiguracji konta, narzędzia planowania celów, opcje obsługi konta, oferty budowy portfela, zarządzanie portfelem, użytkownicy mobilni i stacjonarni doświadczenie, treści edukacyjne, opłaty i bezpieczeństwo.W ramach tej oceny wyodrębniamy krytyczne punkty danych, które są ważone przez nasz model ilościowy, który tworzy potężny system oceny gwiazd.

Z myślą o indywidualnych inwestorach opracowaliśmy kompleksową metodologię rankingu, aby znaleźć najlepszych robo-doradców i najlepszych robo-doradców w dziewięciu kluczowych kategoriach.Każdy doradca jest następnie oceniany pod kątem wielu zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii.Punktacja za ogólną nagrodę jest średnią ważoną kategorii.