Betterment vs. Fidelity Go: co jest dla Ciebie odpowiednie?

Ważny

26 kwietnia 2022 r. Fidelity Investments stała się pierwszym dostawcą planów emerytalnych, który zaoferował inwestorom 401 (k) dostęp do Bitcoin (BTC). Nowa funkcja będzie dostępna dla pracodawców, którzy zarządzają swoimi kontami emerytalnymi za pośrednictwem Fidelity do połowy 2022 roku.

Ważny

8 lutego 2022 Betterment ogłosiło, że przejmuje menedżera kryptowalut Makara.W wyniku przejęcia Betterment daje teraz inwestorom detalicznym i doradcom możliwość inwestowania w zdywersyfikowane portfele kryptowalut wraz z istniejącymi inwestycjami.

Udoskonalenie aFidelity Go: dla kogo są najlepsze

Innowacje wywołały szybki rozwój przestrzeni zarządzania inwestycjami cyfrowymi i doprowadziły do ​​ostrej konkurencji w branży.Betterment wystartował w 2008 roku jako jeden z pierwszych konkurentów w branży, ostatnio rozszerzając swoją działalność na kryptowaluty dzięki przejęciu Makara w 2022 roku.Fidelity została założona w 1946 roku i jest obecnie jedną z czołowych instytucji maklerskich, wykorzystującą ogromne zasoby, rozpoczynając w 2016 roku swoją usługę doradztwa w zakresie inwestycji cyfrowych, Fidelity Go.

Betterment i Fidelity Go mają różne pochodzenie, ale mają podobny cel, ułatwiając zarządzanie portfelem, monitorowanie sytuacji finansowej i utrzymywanie niskich kosztów.Zbadamy niuanse obu ofert, abyś mógł zdecydować, która platforma jest najlepsza dla Twojej podróży finansowej.

OTWORZYĆ KONTO
  • Minimalne konto: 0 USD
  • Opłaty: 0,25% (rocznie) za plan cyfrowy, 0,40% (rocznie) za plan premium
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO
  • Betterment to nasz najlepszy robo-doradca dla początkujących i najlepszy do zarządzania gotówką
  • Prosty proces rejestracji i intuicyjny projekt witryny umożliwiają bezproblemową nawigację
  • Łączenie kont zewnętrznych jest dostępne do holistycznej analizy Twojego obrazu finansowego
  • Silne narzędzia planowania dla wielu celów, takich jak zakup domu lub emerytura
  • Poziom premium oferuje dostęp do ludzkiego doradcy finansowego
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimum konta: 0 USD, aby otworzyć konto, 10 USD do zainwestowania
  • Opłata: wielopoziomowa struktura z opłatami od 0% do 0,35%, w zależności od salda
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO
  • Całkowicie cyfrowa platforma Fidelity Go jest idealna dla inwestorów, którzy nie mają rąk do rąk i obecnych użytkowników Fidelity
  • Inwestorzy chcący poszerzyć wiedzę rynkową mają dostęp do obszernego katalogu edukacyjnego
  • Proste opcje wyznaczania celów, kalkulatory finansowe i strategia portfela
  • Przejrzysta, niska opłata, bez kosztów za pierwsze 10 000 USD, a następnie konkurencyjne ceny

Konfiguracja konta

Proces rejestracji Betterment jest przyjazny dla użytkownika i skoncentrowany na usprawnieniu procesu onboardingu.Zostaniesz poproszony o wprowadzenie celów, dzielenie się doświadczeniem inwestycyjnym i weryfikację danych osobowych, aby można było przypisać portfel najlepiej dopasowany do Twojej sytuacji.Każde konto, które założysz, może mieć inny cel i alokację inwestycji, aby zapewnić, że portfel jest dostosowany do Ciebie.Strategia inwestycyjna zasadniczo opiera się na podejściu pasywnym opartym na nowoczesnej teorii portfela (MPT), która jest inwestowana za pośrednictwem funduszy ETF. Inwestorzy poszukujący dalszych wskazówek mają dostęp do ludzkiego planisty finansowego za pośrednictwem osobno zakupionych pakietów lub na najwyższym poziomie po zainwestowaniu 100 000 USD.

Fidelity Go to także prosta droga do wdrożenia.Doświadczenie ma na celu ocenę Twojego doświadczenia w oparciu o harmonogram, tolerancję ryzyka i dane osobowe, aby można było przypisać portfel.W razie potrzeby możesz również dostosować sugerowany poziom ryzyka portfela.Strategia inwestycyjna jest również zgodna z nowoczesną teorią portfelową, a aktywa bazowe są inwestowane w asortyment bezpłatnych funduszy inwestycyjnych Fidelity Flex.Na podstawie dostarczonych danych, aktualnego salda i bieżących składek możesz wyświetlić szacunkowe dane dotyczące zdolności do osiągnięcia celów.Dodatkowe wytyczne opierają się na treściach edukacyjnych, ponieważ nie oferuje się ludzkich doradców finansowych.

Konfiguracja konta w Betterment i Fidelity Go jest szybka, prosta i całkowicie online, więc nie było wyraźnego zwycięzcy w tej kategorii.

Planowanie celów

Betterment zapewnia szeroki zakres możliwości wyboru celów, które obejmują emeryturę, edukację, duże zakupy, siatkę bezpieczeństwa i ogólne inwestycje.Cele te są połączone z szerokim wyborem narzędzi i kalkulatorów, które pozwalają lepiej ocenić prawdopodobieństwo dotarcia do celu finansowego.Zewnętrzna funkcja synchronizacji kont pozwala uzyskać pełniejszy wgląd w ogólne postępy i w razie potrzeby wprowadzać poprawki.Przydatne podpowiedzi dodatkowo wzbogacają doświadczenie planowania, takie jak sugerowanie dodatkowych wpłat, jeśli nie osiągniesz swojego celu.

Każde konto Fidelity Go jest powiązane z jednym celem, ale masz możliwość otwarcia wielu kont, z których każdy ma osobne cele i poziomy ryzyka inwestycyjnego.Wyznaczanie celów ogranicza się do przejścia na emeryturę lub, bardziej ogólnie, „czegoś innego”.Dostępne są narzędzia, które pomogą Ci obliczyć, czy jesteś na dobrej drodze, i uwzględnić saldo, nadchodzące depozyty i różne warunki rynkowe.Fidelity zasugeruje sposoby na zwiększenie prawdopodobieństwa osiągnięcia celów, jeśli zboczysz z kursu.Inne konta Fidelity można przeglądać razem, aby uzyskać lepszy ogólny obraz sytuacji finansowej, ale nie można połączyć kont zewnętrznych poza nimi.

Jeśli chodzi o planowanie celów, dajemy Betterment przewagę nad Fidelity Go ze względu na jej bardziej kompleksowe podejście, które uwzględnia konta zewnętrzne.

Rodzaje kont

Fidelity Go i Betterment obsługują najpopularniejsze typy kont w ramach kont podlegających opodatkowaniu i emerytalnych.Jednak Betterment zapewnia szerszą gamę typów kont, oferując obsługę innych opcji, takich jak uproszczone konta emerytalne dla pracowników (SEP), indywidualne konta emerytalne (IRA) i konta powiernicze.

Rodzaje kont ulepszeń:

  • Indywidualne rachunki podatkowe
  • Wspólne rachunki podatkowe
  • Tradycyjny IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (dla samozatrudnionych i małych firm)
  • Rollover IRA
  • Rachunki powiernicze
  • Wysokooprocentowane rachunki oszczędnościowe

Rodzaje kont FidelityGo:

  • Indywidualne rachunki podatkowe
  • Wspólne rachunki podatkowe
  • Tradycyjne konta IRA
  • Konta Roth IRA
  • Rollover IRA

Usługi Konta

Betterment sprawia, że ​​przenoszenie pieniędzy jest bezproblemowe, ponieważ wpłaty i wypłaty można skonfigurować, po prostu łącząc konto bankowe z platformą.Są one realizowane bez opłat.Można również inicjować przelewy z innych rachunków inwestycyjnych.Betterment niedawno rozszerzyło się na przestrzeń kryptograficzną, ogłaszając przejęcie menedżera kryptowalut Makara 8 lutego 2022 r.Daje to możliwość inwestowania w kryptowaluty wraz z istniejącym portfelem ETF.Chociaż ta ekspansja zwiększa zasięg Betterment, konta depozytowe i usługi pożyczkowe nie są obsługiwane.

Korzystając z Fidelity Go, znajdziesz podobnie intuicyjny przepływ wpłat i wypłat, z dodatkową zaletą funkcji podejmowania decyzji, która pomaga określić, jak rozłożyć wpłaty na różne konta, jeśli masz wiele celów.Ponieważ oferta Fidelity Go została zaprojektowana tak, aby koncentrować się na rozwiązaniu do zarządzania portfelem, nie znajdziesz opcji pożyczek, marży, wydatków, kredytów i bankowości.

Zarządzanie gotówką

Betterment oferuje rachunek czekowy, wysokodochodowe oszczędności oraz kartę debetową w ramach usługi zarządzania gotówką.Daje to cenne narzędzia, które pomogą Ci w dalszym zarządzaniu pieniędzmi.Warto zauważyć, że Betterment zdobyło naszą nagrodę Best for Cash Management, co ułatwia podjęcie decyzji, jeśli chcesz skonsolidować wszystkie swoje finanse w jednym miejscu.

Fidelity Go ma bardziej wąskie podejście do zarządzania gotówką, koncentrując się na rachunku typu Sweep.Niezainwestowane środki pieniężne trafiają do funduszu Fidelity Government Cash Reserves, dzięki czemu możesz uzyskać nieco wyższy zwrot w porównaniu z tradycyjnymi kontami bankowymi.

Budowa portfela

Obie platformy zajmują się zarządzaniem inwestycjami, więc nie musisz robić tego sam, ale istnieją pewne niuanse w podstawowych strategiach i doborze funduszy.Betterment wykorzystuje wyłącznie fundusze ETF (z opcją krypto-opt-in) do budowania portfeli, które należą do kilku podkategorii, które obejmują:

  • Portfel podstawowy ze standardową dywersyfikacją i wagami
  • Alokacje odpowiedzialne społecznie, które mają wysoką ocenę za kwestie środowiskowe i społeczne
  • Goldman Sachs Smart Beta, który stara się wyprzedzić rynek
  • Portfel funduszy BlackRock ETF zorientowany na dochód
  • Portfele elastyczne, które obejmują ogólne klasy aktywów, ale są ważone według preferencji inwestorów

Portfele Fidelity Go są budowane wyłącznie przy użyciu różnych bezpłatnych funduszy inwestycyjnych Fidelity Flex, które można łączyć w celu uzyskania 14 różnych poziomów ryzyka.Fundusze są pasywne i zdywersyfikowane, obejmując obligacje, portfele krótkoterminowe, krajowe i zagraniczne.Chociaż takie podejście utrzymuje koszty na niskim poziomie, korzystanie wyłącznie z funduszy własnych jest czynnikiem ograniczającym, nawet jeśli same fundusze działają zgodnie z oczekiwaniami.Inwestorzy poszukujący opcji odpowiedzialnych społecznie będą również musieli szukać gdzie indziej.

Doskonalenie Wierność
Zapasy indywidualne Nie Nie
Fundusze inwestycyjne Nie Tak (tylko zastrzeżone)
O stałym dochodzie Nie Nie
REIT Nie Nie
Opcje społecznie odpowiedzialne lub ESG TAk Nie
ETF-y TAk Nie
Niezastrzeżone fundusze ETF TAk Nie
Fundusze inwestycyjne Nie Nie
Forex Nie Nie
Kryptowaluta TAk Nie

Dostosowanie portfela

Elastyczne portfele Betterment zapewniają użytkownikom największą kontrolę nad decyzjami inwestycyjnymi.Podczas gdy wszystkie portfele Betterment umożliwiają dostosowanie poziomu ryzyka, portfele elastyczne rozszerzają tę funkcję, umożliwiając inwestorom wybór określonych kwot do przypisania do poszczególnych klas aktywów.Ta funkcja może być najlepiej dostosowana do zaawansowanych inwestorów, którzy chcą dostroić strategię portfela.

Fidelity Go pozwala dostosować poziom ryzyka portfela, co spowoduje realokację wag wśród wstępnie wybranych funduszy inwestycyjnych Fidelity Flex, ale poza tym nie zapewnia głębszego poziomu dostosowania.Takie podejście działa dobrze w przypadku użytkowników, którzy nie mają rąk do rąk, ale może sprawić, że doświadczeni inwestorzy będą szukać więcej.

Zarządzanie portfelem

Obie platformy automatycznie równoważą Twój portfel, chociaż każda platforma stosuje odrębne podejście do tej strategii.Betterment ponownie równoważy alokację, gdy portfel dryfuje o więcej niż 3% od początkowej wagi docelowej.Jeśli połączysz konta zewnętrzne, otrzymasz rekomendacje na podstawie całego obrazu finansowego.

Fidelity Go przywraca również równowagę portfela, gdy alokacja przekroczy określone progi.Możesz także połączyć inne konta Fidelity z platformą, aby przeglądać je wszystkie w jednym miejscu.Ponieważ Fidelity oferuje bardzo szeroki zakres innych opcji inwestycyjnych, które nie są zawarte w portfolio Fidelity Go, takich jak ogłoszenie w kwietniu 2022 r. o wsparciu bitcoinów w 401(k), może to być szczególnie pomocne, aby mieć świadomość ogólnej alokacji.Jednak Fidelity Go nie uwzględnia tych kont w obliczeniach planistycznych.Żadna z platform nie pozwala na ręczne wymuszenie ponownego wyważenia, ale w każdej chwili możesz zmienić poziom ryzyka.

Inwestowanie z korzyścią podatkową

Ważnym aspektem inwestowania w rachunki podatkowe jest optymalizacja podatkowa.Betterment stosuje zbieranie strat podatkowych dla wszystkich użytkowników posiadających konta podlegające opodatkowaniu.Fidelity Go nie oferuje zbierania strat podatkowych, ale zapewnia fundusze z ulgą podatkową (tj. Obligacje komunalne), aby z czasem zmniejszyć obciążenie podatkowe.

Kluczowe funkcje zarządzania portfelem

Doskonalenie Wierność
Automatyczne równoważenie Codzienne monitorowanie, równoważone, gdy portfel odchyla się o więcej niż 3% od alokacji docelowej Półroczne lub znaczące przesunięcia, a gdy próg gotówki przekracza 1%
Funkcje raportowania Wartość netto, postęp w realizacji celu, wyniki inwestycyjne, podatek Postęp celu, wyniki inwestycyjne, podatek
Pobieranie strat podatkowych Tak - Konfiguracja, aby użytkownicy zainwestowali i unikali sprzedaży prania Nie
Synchronizacja/konsolidacja konta zewnętrznego Tak — użytkownicy mogą łączyć zewnętrzne konta emerytalne, maklerskie i bankowe.Tylko gospodarstwa Betterment otrzymują korekty portfela. Tak — tylko konta Fidelity

Bezpieczeństwo

Zarówno Fidelity, jak i Betterment stawiają bezpieczeństwo na pierwszym miejscu i stosują akceptowalne protokoły w celu ochrony Twoich zasobów i danych.Standardowe ubezpieczenie Securities Investor Protection Corporation (SIPC) obowiązuje na obu platformach w przypadku brakujących środków, co obejmuje do 500 000 USD całkowitej wartości lub 250 000 USD w gotówce na koncie.Dane są chronione za pomocą silnego szyfrowania, wpisu biometrycznego i uwierzytelniania dwuskładnikowego.Fidelity Go zapewnia dodatkową Gwarancję Ochrony Klienta, która zwraca koszty nieautoryzowanej aktywności na Twoich kontach.

Doświadczenie użytkownika

Pulpit

Firma Betterment stworzyła przyjazne dla użytkownika środowisko pulpitu, tworząc kompleksowy pulpit nawigacyjny, który jest łatwy w nawigacji.Szczegóły konta, wskaźniki wydajności, cele i narzędzia są dostępne na wyciągnięcie ręki i dzięki intuicyjnemu projektowi witryny.Jeśli połączysz konta zewnętrzne z Betterment, monitorowanie swoich finansów będzie stosunkowo łatwe.

Użytkownicy Fidelity Go zauważą, że komputer stacjonarny jest bardziej uproszczoną, uproszczoną wersją innych platform Fidelity.Narzędzia, kalkulatory, zarządzanie kontem i funkcje raportowania są proste, dzięki czemu możesz płynnie monitorować swoją sytuację finansową.Użytkownicy niezaznajomieni z doświadczeniem Fidelity mogą uznać, że trzeba się do tego trochę przyzwyczaić, ale ogólnie będziesz mieć wszystko, co potrzebne do zarządzania swoim portfolio.

Aplikacja mobilna

Betterment ocenia wysoko pod względem doświadczenia mobilnego, zajmując 4,8 w przypadku wersji na iOS i 4,6 w przypadku Androida.Ogólnie rzecz biorąc, aplikacja mobilna zapewnia wszystkie funkcje, których można oczekiwać na komputerach stacjonarnych.Użytkownicy, którzy wolą uzyskać dostęp do swojego portfolio z poziomu aplikacji, znajdą tę wiadomość szczególnie mile widzianą.

Fidelity Go ma porównywalną pełną funkcjonalność jak wersja na komputery stacjonarne, osiągając również wysokie wyniki w systemach iOS i Android.Jednak aplikacja Fidelity Go jest wbudowana w główną aplikację Fidelity, więc przyzwyczajenie się do niej może zająć trochę czasu, jeśli korzystasz z wielu platform Fidelity w tym samym czasie.

Obsługa klienta

Zespół obsługi klienta Betterment jest dostępny pod telefonem i pocztą elektroniczną od 9:00 do 18:00 czasu EST, od poniedziałku do piątku.Inwestorzy należący do poziomu Premium Investing mają dostęp do planistów finansowych w dowolnym momencie.Użytkownicy kupujący pakiety porad mogą również komunikować się z doradcami w oparciu o wytyczne pakietu.Często zadawane pytania i zasoby witryny są wystarczające również w przypadku większości ogólnych zapytań.

Fidelity Go to przede wszystkim cyfrowe doświadczenie, a dostępne wsparcie odzwierciedla to usposobienie.Linia telefoniczna sukcesu klienta, wirtualny asystent i e-mail są dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.Czat na żywo jest dostępny w godzinach 8:00-18:00 czasu EST, od poniedziałku do piątku.Strona FAQ jest stosunkowo lekka i może nie odpowiadać na bardziej szczegółowe zapytania.

Doskonalenie Wierność
Kontakt telefoniczny dostępny Tak, od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-18:00 czasu EST Tak, 24/7
Konsultacja telefoniczna przed finansowaniem z certyfikowanym doradcą Nie Nie
Dostępny czat online Tak, tylko Chatbot Tak, na żywo i Chatbot
Sekcja często zadawanych pytań dotyczących witryny internetowej Tak, podstawowe często zadawane pytania Tak, podstawowe często zadawane pytania

Opłaty

Opłaty nie są podstawą i końcem oceny instytucji finansowej, ale służą jako kluczowy element zapewniający, że uzyskujesz wartość potrzebną do osiągnięcia swoich celów i wyników finansowych.

Betterment zapewnia dwa oddzielne doświadczenia z różnymi strukturami opłat.Plan Digital Investing obejmuje porady cyfrowe, zbieranie strat podatkowych, automatyczne przywracanie równowagi oraz pełny zestaw kont i portfeli za 0,25% rocznej opłaty.Plan Premium Investing kosztuje 0,4% rocznie i obejmuje funkcje planu Digital Investing oraz nieograniczoną komunikację z Certified Financial Planner™.Dodatkowe koszty nieuwzględnione w żadnej z opłat planowych to bieżące opłaty za zarządzanie ETF, wynoszące od 0,07% do 0,15% rocznie.

Fidelity Go stosuje podobną strukturę opłat procentowych dla kont 50 000 USD i więcej, naliczając 0,35% rocznie.Jednak nie są pobierane żadne opłaty za salda poniżej 10 000 USD, a konta o wartości od 10 000 do 50 000 USD mają tylko 3 USD miesięcznego kosztu subskrypcji.Fundusze inwestycyjne Fidelity Flex zapewniają również brak dodatkowych opłat inwestycyjnych.

Kategoria Doskonalenie Wierność
Opłaty za zarządzanie dla konta 5000 USD 12,50 USD – Cyfrowy Bez opłaty
Opłaty za zarządzanie dla konta 25 000 USD 62,50 USD – Cyfrowe Konta o wartości od 10 001 USD do 49 999 USD obciążane 3 USD miesięcznie
Opłaty za zarządzanie dla konta 100 000 USD 400 USD - Premium 0,35%
Opłaty za wypowiedzenie 0 zł 0 zł
Wskaźniki wydatków 0.09% Średnia Nic
Fundusze inwestycyjne Nie dotyczy Nic

Nasze ujęcie

Zarówno Betterment, jak i Fidelity Go zapewniają silne oferty robo-doradców, z których każdy wyróżnia się na swój sposób.Wybór między nimi zależy od Twoich celów, preferencji w zakresie zarządzania inwestycjami i chęci uzyskania wskazówek finansowych.Betterment błyszczy jako holistyczna platforma zarządzania portfelem, mając możliwość łączenia kont zewnętrznych, dostępu do doradców finansowych i zapewnienia pewnej personalizacji portfela poza ogólnymi korektami poziomu ryzyka.Doświadczenie w planowaniu celów jest również wyjątkowe.Niedawne przejęcie Makara pozwala również użytkownikom dodać kryptowalutę do ich strategii inwestycyjnej, a opcje zarządzania gotówką znalazły się na szczycie naszych najlepszych w rankingach w kategorii.

Chociaż Fidelity Go nie oferuje tych funkcji, zręczni inwestorzy, którzy nie chcą ludzkich wskazówek finansowych, mogą preferować uproszczone podejście Fidelity Go do zarządzania portfelem.Fidelity skupia się na ograniczaniu kosztów i wydajności, ponieważ fundusze inwestycyjne Fidelity Flex, które tworzą portfel, nie ponoszą bieżących opłat.Ten aspekt zasadniczo stawia strukturę opłat na równi z platformą Betterment.Obecni użytkownicy Fidelity mogą również preferować znajomość obsługi i narzędzi Fidelity Go.Ogólnie rzecz biorąc, obie platformy pomagają lepiej zarządzać pieniędzmi i utrzymywać koszty na niskim poziomie, dzięki czemu możesz poprawić swoje finansowe samopoczucie.

Metodologia

Naszą misją w Investopedii jest dostarczanie inwestorom kompleksowych i bezstronnych recenzji i ocen robo-doradców.Nasz zespół badaczy i ekspertów, kierowany przez Michaela Sacchitello, spędził miesiące oceniając wszystkie aspekty platformy robo-doradcy, w tym proces konfiguracji konta, narzędzia planowania celów, opcje obsługi konta, oferty budowy portfela, zarządzanie portfelem, użytkownicy mobilni i stacjonarni doświadczenie, treści edukacyjne, opłaty i bezpieczeństwo.W ramach tej oceny wyodrębniamy krytyczne punkty danych, które są ważone przez nasz model ilościowy, który tworzy potężny system oceny gwiazd.

Z myślą o indywidualnych inwestorach opracowaliśmy kompleksową metodologię rankingu, aby znaleźć najlepszych robo-doradców i najlepszych robo-doradców w dziewięciu kluczowych kategoriach.Każdy doradca jest następnie oceniany pod kątem wielu zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii.Punktacja za ogólną nagrodę jest średnią ważoną kategorii.