Betterment vs. Usługi osobistego doradcy Vanguard: który jest najlepszy dla Ciebie?

Tradycyjne usługi zarządzania inwestycjami są kwestionowane przez innowacyjnych robo-doradców, co skutkuje coraz większą liczbą inteligentnych, zautomatyzowanych rozwiązań portfelowych.Betterment był jednym z pierwszych robo-doradców wprowadzonych na rynek w 2010 roku.Począwszy od automatyzacji portfela, Betterment nadal ewoluuje, dodając zarządzanie gotówką, doradztwo i inwestowanie w kryptowaluty dzięki przejęciu menedżera kryptowalut Makara w 2022 roku.Vanguard rozpoczął działalność znacznie wcześniej, w 1975 roku, kiedy utworzył jeden z pierwszych funduszy indeksowych i stał się jednym z największych zarządzających aktywami na świecie.Usługi osobistego doradcy Vanguard narodziły się z tych ogromnych zasobów firmy, aby zapewnić zautomatyzowane rozwiązanie dla inwestorów.Szczegółowo omówimy obu robo-doradców, abyś mógł określić, który jest odpowiedni dla Ciebie.

OTWORZYĆ KONTO
  • Minimalne konto: 0 $
  • Opłaty: 0,25% (rocznie) za plan cyfrowy, 0,40% (rocznie) za plan premium
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO
  • Betterment to nasz najlepszy robo-doradca dla początkujących i najlepszy do zarządzania gotówką.
  • Kompleksowe kalkulatory finansowe i narzędzia cyfrowe pomagają planować różne cele.
  • Synchronizacja kont zewnętrznych umożliwia przeglądanie i analizowanie danych finansowych.
  • Prosty proces onboardingu pozwala szybko rozpocząć zarządzanie pieniędzmi.
  • Warstwa Premium zawiera wskazówki finansowe dla ludzi dotyczące szerokiego zakresu celów planowania.
OTWORZYĆ KONTO
  • Minimalne konto: 50 000 USD
  • Opłata: 0,30% zarządzanych aktywów (bez gotówki) do 5 mln USD; poziomy opłat za zarządzanie do 0,05% dla aktywów powyżej 25 mln USD
Przeczytaj pełną recenzję
OTWORZYĆ KONTO
  • Rozbudowane możliwości planowania celów i finansów, które wesprą Twoją finansową podróż.
  • Bardziej rozbudowana personalizacja portfela pozwala dostosować alokację do własnych preferencji i sytuacji finansowej.
  • Doradztwo finansowe dla wszystkich inwestorów w ramach usługi.
  • Konta finansowe poza Vanguard można zsynchronizować, aby uzyskać całościowy przegląd finansów.
  • Brak zbierania strat podatkowych, wysokie minimum 50 000 $ wyklucza niektórych inwestorów.

Konfiguracja konta

Rozpoczęcie pracy z Betterment jest szybkie i łatwe.Wspomagany proces wdrażania skłoni Cię do bliższego podzielenia się swoim doświadczeniem, wiedzą inwestycyjną i osobistą sytuacją finansową, aby można było przypisać portfel zgodny z Twoimi potrzebami.Portfel ten jest zasadniczo oparty na nowoczesnej teorii portfela (MPT) i zasadach pasywnego inwestowania, utrzymywanych w funduszach ETF z dostępnymi również alokacjami kryptowalut.Każde otwarte konto może mieć osobny cel i przypisanie portfela, zapewniając, że alokacja jest zgodna z Twoim harmonogramem i preferencjami dotyczącymi ryzyka.Ludzkie wskazówki finansowe można również kupić jako osobny pakiet, ale jest on dołączany po wpłaceniu co najmniej 100 000 USD.

Podobnie, uzyskanie konfiguracji konta Vanguard PAS jest stosunkowo proste.Jednak doświadczenie jest ukierunkowane na doradztwo finansowe dla ludzi, co wymaga dłuższego harmonogramu wdrażania w porównaniu z opcją czysto cyfrową.Zaczniesz od odpowiedzi na pytania, aby ocenić swoją gotowość do platformy, w tym początkową kwotę inwestycji i jakiego rodzaju wskazówek finansowych szukasz.Następnie połączysz się z doradcą finansowym, aby dokładniej omówić Twoją sytuację, aby w razie potrzeby Twoje portfolio mogło zostać dodatkowo dostosowane.Po sfinalizowaniu twojego portfolio, przed przejściem do przodu przeprowadzisz ostateczną analizę z doradcą.Chociaż cały ten proces może potrwać kilka tygodni, jest on zgodny ze strategią Vanguard polegającą na łączeniu rozwiązania cyfrowego robo-doradcy z bardziej typowym doświadczeniem ludzkiego doradcy finansowego.

Chociaż proces wdrażania każdego menedżera ds. inwestycji cyfrowych pozostaje wierny jego portfelowi i filozofii doradztwa finansowego, Vanguard PAS wymaga również co najmniej 50 000 USD, aby zakwalifikować się do platformy.Dzięki szybszemu harmonogramowi konfiguracji i brakowi minimalnego konta wymaganego do inwestowania, Betterment zyskuje przewagę w tej kategorii.

Planowanie celów

Udoskonalenie sprawiło, że planowanie celów stało się kluczowym elementem doświadczenia, co zaowocowało potężnym zestawem kalkulatorów, narzędzi i funkcji celów dostępnych do użycia.Ustalisz cele na podstawie kluczowych wydarzeń życiowych, takich jak emerytura, duże zakupy, tworzenie sieci bezpieczeństwa, edukacja i ogólne inwestycje.Dołączone są również pomocne podpowiedzi, z zachętami do dostosowania depozytów, jeśli nie osiągniesz swoich celów.Betterment zapewnia również możliwość synchronizowania innych kont finansowych z pulpitem nawigacyjnym, dzięki czemu możesz mieć lepszy wgląd w swoją holistyczną sytuację finansową.Wykorzystanie wszystkich tych funkcji daje prawdziwe, namacalne zrozumienie możliwości osiągnięcia ostatecznego celu finansowego.

Vanguard PAS posiada również szeroką gamę funkcji planowania celów, które można wykorzystać, w tym narzędzia do symulacji rynku, kalkulatory, artykuły instruktażowe i listy kontrolne.Te narzędzia planowania można zastosować do szeregu celów, takich jak oszczędności na edukację, budowanie funduszu na deszczowe dni, emerytura i oszczędzanie na dom.Otrzymasz również cyfrowe wskazówki na pulpicie nawigacyjnym, które zalecają sposoby zwiększenia prawdopodobieństwa sukcesu finansowego w oparciu o Twoją sytuację i cele.Podobnie jak w przypadku Betterment, Vanguard PAS oferuje możliwość połączenia innych kont finansowych z pulpitem nawigacyjnym, zapewniając większą świadomość swojej aktualnej sytuacji finansowej.Doradcy finansowi są dostępni bez dodatkowych kosztów w przypadku dodatkowych pytań i możliwości planowania.

Jeśli chodzi o planowanie celów, Betterment i Vanguard PAS mają w zasadzie nawet pod uwagę zakres dostępnych funkcji planowania celów i włączają konta zewnętrzne do pełnego obrazu planowania finansowego.

Rodzaje kont

Zarówno Vanguard PAS, jak i Betterment obsługują szeroką gamę powszechnie używanych typów kont, które obejmą większość celów finansowych.Główną cechą odstającą jest to, że żadna usługa nie oferuje kont powierniczych, takich jak konta Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) i Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).To powiedziawszy, większość inwestorów uzna rachunki udostępnione na dowolnej platformie za odpowiednie dla ich celów inwestycyjnych.

Rodzaje kont ulepszeń:

  • Osoba podlegająca opodatkowaniu
  • Wspólny podlegający opodatkowaniu
  • Tradycyjne indywidualne konto emerytalne (IRA)
  • Roth IRA
  • Uproszczona emerytura pracownicza (SEP) IRA
  • Rollover IRA
  • Zaufanie
  • Wysokooprocentowane oszczędności

Rodzaje kont Awangardy:

  • Osoba podlegająca opodatkowaniu
  • Wspólny podlegający opodatkowaniu
  • Tradycyjny IRA
  • Roth IRA
  • WRZESIEŃ IRA
  • Rollover IRA
  • PROSTE IRA
  • Zaufanie

Usługi Konta

Betterment ułatwia przenoszenie pieniędzy do i z platformy.Możesz połączyć swoje konto bankowe bezpośrednio z witryną, aby inicjować wpłaty i wypłaty, a przelewy na rachunki inwestycyjne z innych instytucji mogą być inicjowane bez opłat.Możesz także korzystać z funkcji zarządzania gotówką i inwestowania w kryptowaluty, pomagając uzupełnić usługę, aby więcej Twoich finansów można było obsługiwać w jednym miejscu.Jednak nie znajdziesz dostępnych rachunków depozytowych, usług pożyczkowych i handlu akcjami.Doradcy finansowi są dostępni za dodatkową opłatą lub po skorzystaniu z najlepszej usługi z zainwestowanymi 100 000 USD.

Chociaż w Betterment będziesz mieć więcej niż tylko usługi zarządzania portfelem, Vanguard PAS usprawnia doświadczenie, aby skupić się na procesie zarządzania inwestycjami i możliwościami planowania finansowego.Z tego powodu usługi bankowe, konta depozytowe i handel indywidualnymi akcjami nie są dostępne, a dostępne są tylko ograniczone funkcje zarządzania gotówką.Połączenie banku w celu wpłat i wypłat jest proste, podobnie jak przenoszenie zewnętrznych rachunków inwestycyjnych bez ponoszenia opłat.Doradztwo finansowe jest dostępne niezależnie od zainwestowanej kwoty, ponieważ wszyscy inwestorzy mają dostęp do doradcy z wpłaconymi 50 000 USD.Jest to dodatkowo wzmacniane przez dedykowanego planistę przydzielonego po zainwestowaniu 500 000 USD i pełnego zespołu zarządzającego majątkiem, który zapewnia, gdy usługa jest dostępna w wysokości 5 milionów USD.

Zarządzanie gotówką

Betterment zdobył naszą nagrodę Best for Cash Management dla robo-doradców dzięki szerokiej gamie dostępnych produktów.Dzięki Betterment masz dostęp do karty debetowej, konta czekowego i wysokodochodowego konta oszczędnościowego.Gdy weźmiesz pod uwagę inteligentne zarządzanie portfelem, opcje doradztwa, inwestycje kryptograficzne i funkcje planowania finansowego, odkryjesz, że szeroka gama funkcji zarządzania pieniędzmi ułatwia potencjalną konsolidację finansów w jednym miejscu.

W porównaniu do Betterment, Vanguard PAS oferuje znacznie mniej funkcji zarządzania gotówką.Ponieważ usługi bankowe nie są świadczone, karty debetowe, wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe i rachunki czekowe nie będą dostępne do użytku.Zamiast tego zarządzanie gotówką ogranicza się do zakresu Twojego portfela.Reinwestycja dywidendy następuje automatycznie, nadwyżka gotówki jest przekazywana na konta rynku pieniężnego, a pozostałe salda portfela są utrzymywane bez opłat.

Budowa portfela

Betterment buduje Twój portfel wyłącznie przy użyciu ETF-ów, z możliwością wyboru alokacji kryptowalut.Strategie portfelowe są podzielone na kilka ogólnych kategorii:

  • Portfel podstawowy z podstawową dywersyfikacją i wagami
  • Portfel Smart Beta firmy Goldman Sachs próbuje prześcignąć rynek
  • Alokacje odpowiedzialne społecznie, które są wysoko oceniane pod względem czynników społecznych i środowiskowych
  • Elastyczne portfele, które zawierają ogólne klasy aktywów ważone preferencjami inwestorów
  • Portfel zorientowany na dochód zbudowany z wykorzystaniem funduszy ETF BlackRock

Vanguard PAS oferuje szerszy zakres opcji inwestycyjnych niż to, czego zwykle można się spodziewać w przestrzeni robo-doradcy.Chociaż krypto nie jest oferowane, możesz zainwestować w duży wybór tanich zastrzeżonych funduszy inwestycyjnych i ETF, który obejmuje również alokacje tylko ESG.Fundusze niezastrzeżone mogą być wspierane, jeśli są przechowywane w innym miejscu w ekosystemie produktów Vanguard.Jednak tam, gdzie Vanguard PAS naprawdę się wyróżnia, jest również dostęp do aktywnych wyborów funduszy.Podczas gdy znaczna część oferty skupia się na tanim, pasywnym inwestowaniu, ten wyjątkowy element przemawia do szerszego grona potencjalnych inwestorów.

Doskonalenie Awangarda
Zapasy indywidualne Nie Nie
Fundusze inwestycyjne Nie TAk
O stałym dochodzie Nie Nie
REIT Nie TAk
Opcje społecznie odpowiedzialne lub ESG TAk TAk
ETF-y TAk TAk
Niezastrzeżone fundusze ETF TAk Nie
Fundusze inwestycyjne Nie TAk
Forex Nie Nie
Kryptowaluta TAk Nie

Dostosowanie portfela

Dostosowanie portfela Betterment jest podkreślone dzięki elastycznym portfelom, funkcji, która pozwala mieć większą kontrolę nad alokacją konta.Korzystając z tej opcji portfela, możesz skierować określone alokacje do różnych klas aktywów na swoim koncie.Chociaż wszystkie portfele Betterment umożliwiają dostosowanie poziomu ryzyka alokacji, ta funkcja umożliwia dalsze dostosowanie strategii inwestycyjnej do własnych preferencji.

Vanguard PAS podchodzi do dostosowywania portfela za pośrednictwem doradcy finansowego, co jest cechą wyróżniającą w porównaniu z innymi ofertami robo-doradców.W przeciwieństwie do Betterment, dostosowania są najpierw omawiane z doradcą finansowym przed wdrożeniem.Chociaż proces ten nie jest cyfrowy, inwestorzy poszukujący portfela dostosowanego do potrzeb, ale potrzebują dodatkowych wskazówek przed kontynuowaniem, uznają to za szczególnie przydatne doświadczenie.

Zarządzanie portfelem

Automatyczne równoważenie jest cechą charakterystyczną platform robo-advisor.Ta strategia pomaga utrzymać Twój portfel na właściwym torze, nie pozwalając Ci oddalić się zbytnio od początkowej alokacji, gdy rynek się porusza.Ręczne przywracanie równowagi może być czasochłonne, kosztowne i nieefektywne, jeśli nie jest wykonywane konsekwentnie, więc automatyzacja tego podejścia może naprawdę usprawnić proces inwestycyjny.Zarówno Betterment, jak i Vanguard PAS oferują zrównoważenie, ale mają tutaj różne podejścia.

Betterment automatycznie zrównoważy Twoją alokację, gdy portfel przesunie się o więcej niż 3% od początkowego ważenia.Łącząc inne rachunki inwestycyjne, otrzymasz również wskazówki oparte na całym Twoim obrazie finansowym, ale te zasoby nie zostaną automatycznie zbilansowane.Vanguard PAS co kwartał ocenia Twój portfel pod kątem możliwości zrównoważenia i przesuwa się do przodu, jeśli docelowa alokacja przesunęła się o więcej niż 5% od początkowej alokacji.Podobnie jak Betterment, zewnętrzne konta finansowe połączone z Vanguard PAS nie będą automatycznie równoważone w Twoim imieniu.

Inwestowanie z korzyścią podatkową

Kolejnym krytycznym elementem zarządzania portfelem jest optymalizacja podatkowa.Betterment automatycznie stosuje zbiórkę strat podatkowych dla wszystkich inwestorów, którzy mają rachunki podlegające opodatkowaniu.Ta strategia pomaga zrównoważyć zyski ze stratami, aby zmniejszyć potencjalne skutki podatkowe.Vanguard PAS nie wykorzystuje gromadzenia strat podatkowych w Twoim portfelu, zamiast tego koncentruje się na strategicznym umieszczaniu efektywnych podatkowo funduszy w Twojej alokacji w celu zminimalizowania skutków podatkowych.

Kluczowe funkcje zarządzania portfelem
Doskonalenie Awangarda
Automatyczne równoważenie Codzienne monitorowanie, równoważone, gdy portfel odchyla się o więcej niż 3% od alokacji docelowej Kwartalnie, równoważone, gdy portfel odchyla się o więcej niż 5% od alokacji docelowej
Funkcje raportowania Wartość netto, pulpit nawigacyjny online, postępy w realizacji celu, wyniki inwestycyjne, podatki, wyciągi Wartość netto, pulpit nawigacyjny online, postępy w realizacji celu, wyniki inwestycyjne, podatki, wyciągi
Pobieranie strat podatkowych Tak - Konfiguracja, aby użytkownicy zainwestowali i unikali sprzedaży prania Nie
Synchronizacja/konsolidacja konta zewnętrznego Tak — użytkownicy mogą łączyć zewnętrzne konta finansowe w celu planowania celów.Tylko gospodarstwa Betterment otrzymują korekty portfela Tak — użytkownicy mogą łączyć zewnętrzne konta finansowe w celu planowania celów.Tylko holdingi Vanguard otrzymują korekty portfela

Bezpieczeństwo

Zarówno Vanguard PAS, jak i Betterment traktują bezpieczeństwo z najwyższą wagą.W przypadku awarii firmy dla każdej usługi wdrożona jest standardowa w branży ochrona firmy Securities Investor Protection Corporation (SIPC), obejmująca łącznie do 500 000 USD lub 250 000 USD gotówki na koncie.Vanguard ma zasięg przekraczający limity SIPC za pośrednictwem dodatkowego ubezpieczyciela.Dostęp do danych i kont jest chroniony za pomocą różnych metod, takich jak szyfrowanie, pytania zabezpieczające, wykrywanie oszustw i uwierzytelnianie dwuskładnikowe.

Doświadczenie użytkownika

Pulpit

Środowisko pulpitu Vanguard PAS jest stosunkowo intuicyjne, zawiera pulpit nawigacyjny z saldami kont, opcjami raportowania, statusami celów i zakładkami, które ułatwiają znalezienie tego, czego szukasz.Będziesz także mógł zobaczyć ogólny stan konta, wraz z sugestiami, aby skontaktować się z doradcą, jeśli zajdzie taka potrzeba.Funkcja synchronizacji konta jest szczegółowa, ale skuteczna, dając dobre wyobrażenie o swojej kondycji finansowej.

Betterment zapewnia również przyjazne dla użytkownika doświadczenie, dzięki czemu narzędzia finansowe, funkcje raportowania, kalkulatory i przepływ pieniędzy są płynne.Przekonasz się również, że funkcjonalność związana z wydajnością i szczegółami konta sprawia, że ​​ogólny pulpit nawigacyjny jest bardziej skuteczny i użyteczny.Jeśli zdecydujesz się połączyć inne konta finansowe, monitorowanie pełnego obrazu finansowego może przebiegać sprawnie.

Aplikacja mobilna

Aplikacja mobilna Vanguard jest najbardziej korzystna do śledzenia celów i przeglądania informacji o saldzie konta na wysokim poziomie.Chociaż będziesz mieć dostęp do dużego menu nawigacyjnego, środowisko mobilne nie zapewnia wszystkich funkcji dostępnych na komputerach stacjonarnych.Mimo to użytkownicy będą mogli skutecznie nawigować i znajdować większość dostępnych funkcji.

Betterment plasuje się wysoko pod względem doświadczenia mobilnego, zdobywając 4,8 w wersji na iOS i 4,6 na Androidzie.W aplikacji znajdziesz tę samą pełną funkcjonalność, co w wersji na komputery, co jest świetną wiadomością dla użytkowników mobilnych.

Obsługa klienta

Podczas gdy żadna platforma nie oferuje dostępu do obsługi klienta w weekend, Vanguard PAS wspiera bardziej ludzkie wrażenia, umożliwiając doradcom kontaktowanie się z Tobą na czacie wideo.Chociaż obie usługi kładą nacisk na wskazówki finansowe, jasne jest, że Vanguard PAS robi dodatkowy krok, aby zapewnić Ci komfort i zgodność ze strategią inwestycyjną.Jeśli wolisz szukać odpowiedzi na swoje pytania w Internecie, przekonasz się, że każda platforma obejmuje szeroki zakres często zadawanych pytań, które będą odpowiadać na większość zapytań.

Doskonalenie Awangarda
Kontakt telefoniczny dostępny Tak: od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego Tak: od poniedziałku do piątku, 8:00 - 20:00 czasu wschodnioamerykańskiego
Konsultacja telefoniczna przed finansowaniem z certyfikowanym doradcą Nie TAk
Dostępny czat online Tak - tylko Chatbot Tak – tylko czat wideo
Sekcja często zadawanych pytań dotyczących witryny internetowej Tak — szeroki zakres często zadawanych pytań Tak — szeroki zakres często zadawanych pytań

Opłaty

Utrzymywanie niskich kosztów jest kluczowym elementem robo-doradców, a zarówno Betterment, jak i Vanguard PAS zapewniają, że możesz zatrzymać więcej pieniędzy zainwestowanych w Twoim imieniu w porównaniu z tradycyjnymi opcjami.Betterment zapewnia dwa oddzielne doświadczenia z różnymi strukturami opłat.Plan Digital Investing obejmuje porady cyfrowe, zbieranie strat podatkowych, automatyczne przywracanie równowagi oraz pełny zestaw kont i portfeli za 0,25% rocznej opłaty.Plan Premium Investing kosztuje 0,40% rocznie i obejmuje funkcje planu Digital Investing oraz nieograniczoną komunikację z Certified Financial Planner™.

Vanguard PAS jest bardziej hybrydą cyfrowego zarządzania inwestycjami w połączeniu z planistą finansowym niż prawdziwym robo-doradcą.Mimo to opłaty są niskie w porównaniu z innymi rozwiązaniami do zarządzania portfelem i wynoszą 0,30% salda portfela rocznie.Istnieją również wielopoziomowe rabaty na opłaty za zarządzanie, które pojawiają się, gdy Twoje zasoby przekraczają główne progi, ze spadkiem do 0,20% w przypadku aktywów powyżej 5 mln USD, 0,10% powyżej 10 mln USD i 0,05% powyżej 25 mln USD.To sprawia, że ​​Vanguard PAS jest niezwykle konkurencyjny w porównaniu z innymi cyfrowymi menedżerami inwestycyjnymi, których celem są osoby o wysokich dochodach.Podobnie jak Betterment, istnieją dodatkowe wskaźniki kosztów związane z funduszami w portfelu, ale są one również niskie i konkurencyjne w branży.

Kategoria Doskonalenie Awangarda
Opłaty za zarządzanie dla konta 5000 USD 12,50 USD – Cyfrowy nie dotyczy
Opłaty za zarządzanie dla konta 25 000 $ 62,50 USD – Cyfrowe nie dotyczy
Opłaty za zarządzanie dla konta 100 000 USD 400 USD - Premium 300 zł
Opłaty za wypowiedzenie 0 zł 0 zł
Wskaźniki wydatków 0.09% Średnia 0.09% Średnia
Fundusze inwestycyjne nie dotyczy nie dotyczy

Nasze ujęcie

Betterment i Vanguard PAS to imponujące rozwiązania do zarządzania portfelem, które mogą pomóc w bardziej efektywnym zarządzaniu inwestycjami i potencjalnie poprawić wyniki finansowe.Wybór między nimi zależy od tego, czy chcesz mieć stały dostęp do doradcy finansowego, ile musisz zainwestować, a także od preferencji w zakresie zarządzania portfelem.Dostosowywanie alokacji i świadczone usługi kont są również krytycznym czynnikiem.W tym przypadku najbardziej oczywistą różnicą między usługami są minimalne wymagania inwestycyjne.

Vanguard PAS ma jeden z najwyższych progów minimalnego depozytu w przestrzeni robo-doradcy, ponieważ będziesz potrzebować co najmniej 50 000 USD, aby uzyskać dostęp do usługi.Jeśli dopiero zaczynasz swoją finansową podróż lub nie potrzebujesz dostępu do doradcy, usługa cyfrowa Betterment jest oczywistym wyborem.Inwestorzy z wyższym saldem, którzy są istniejącymi klientami Vanguard lub którzy wolą silny element ludzki w połączeniu z automatycznym inwestowaniem, znajdą świetne miejsce do lądowania w Vanguard PAS.Jednak przy wszystkich innych parametrach Betterment zapewnia bardziej wszechstronną ofertę, która obejmuje zarządzanie gotówką i kryptowalutę, aby towarzyszyć wszystkim funkcjom niezbędnym, aby pomóc Ci w osiągnięciu celu finansowego.

Metodologia

Naszą misją w Investopedii jest dostarczanie inwestorom kompleksowych i bezstronnych recenzji i ocen robo-doradców.Nasz zespół badaczy i ekspertów, kierowany przez Michaela Sacchitello, spędził miesiące na ocenie wszystkich aspektów platformy robo-doradcy, w tym procesu konfiguracji konta, narzędzi planowania celów, opcji obsługi konta, ofert budowy portfela, zarządzania portfelem, użytkowników mobilnych i stacjonarnych doświadczenie, treści edukacyjne, opłaty i bezpieczeństwo.W ramach tej oceny wyodrębniamy krytyczne punkty danych, które są ważone przez nasz model ilościowy, który tworzy potężny system oceny gwiazd.

Z myślą o indywidualnych inwestorach opracowaliśmy kompleksową metodologię rankingu, aby znaleźć najlepszych robo-doradców i najlepszych robo-doradców w dziewięciu kluczowych kategoriach.Każdy doradca jest następnie oceniany w oparciu o wiele zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii.Punktacja za ogólną nagrodę jest średnią ważoną kategorii.

Metodologia

Investopedia zajmuje się dostarczaniem inwestorom bezstronnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców.Nasze recenzje w 2019 roku są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform robo-doradców, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, doświadczenia mobilnego i obsługi klienta.Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które wpłynęły na nasz system punktacji.

Każdy robo-doradca, którego sprawdzaliśmy, został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat ich platformy, z której korzystaliśmy w naszej ocenie.Wielu robo-doradców zapewniło nam również osobiste demonstracje swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W.Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował tę najlepszą w branży metodologię do rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach.Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.