Szybka nawigacja
Co to jest zabezpieczenie?
Zabezpieczenia w świecie finansów to cenne aktywa, które pożyczkobiorca zastawia jako zabezpieczenie pożyczki.
Kiedy nabywca domu uzyskuje kredyt hipoteczny, dom służy jako zabezpieczenie pożyczki.W przypadku kredytu samochodowego zabezpieczeniem jest pojazd.Firma, która uzyskuje finansowanie z banku, może zastawić wartościowy sprzęt lub nieruchomości będące własnością firmy jako zabezpieczenie kredytu.
Pożyczka zabezpieczona zabezpieczeniem ma niższą stopę procentową niż pożyczka niezabezpieczona.W przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby pokryć stratę.
Kluczowe dania na wynos
- Zabezpieczenie to przedmiot wartości zastawiony w celu zabezpieczenia pożyczki.
- Zabezpieczenie zmniejsza ryzyko dla kredytodawców.
- Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby zrekompensować swoje straty.
- Kredyty hipoteczne i samochodowe to dwa rodzaje pożyczek zabezpieczonych.
- Inne aktywa osobiste, takie jak konto oszczędnościowe lub inwestycyjne, mogą być wykorzystane do zabezpieczenia zabezpieczonej pożyczki osobistej.
Jak działa zabezpieczenie
Zanim pożyczkodawca udzieli Ci pożyczki, chce wiedzieć, czy masz możliwość jej spłaty.Dlatego wiele z nich wymaga jakiejś formy zabezpieczenia.To zabezpieczenie nazywane jest zabezpieczeniem, które minimalizuje ryzyko dla kredytodawców.Pomaga zapewnić, że pożyczkobiorca wywiązuje się ze swojego zobowiązania finansowego.W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, przeznaczając otrzymane pieniądze na niespłaconą część pożyczki.Pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko pożyczkobiorcy w celu odzyskania pozostałego salda.
Jak wspomniano powyżej, zabezpieczenie może przybierać różne formy.Zwykle wiąże się to z charakterem kredytu, więc kredyt hipoteczny jest zabezpieczony przez dom, podczas gdy zabezpieczeniem kredytu samochodowego jest dany pojazd.Inne niespecyficzne pożyczki osobiste mogą być zabezpieczone innymi aktywami.Na przykład zabezpieczona karta kredytowa może być zabezpieczona depozytem gotówkowym na tę samą kwotę limitu kredytowego – 500 USD za limit kredytowy 500 USD.
Pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem są zazwyczaj dostępne po znacznie niższych stopach procentowych niż pożyczki niezabezpieczone.Roszczenie pożyczkodawcy do zabezpieczenia pożyczkobiorcy nazywane jest zastawem — prawem lub roszczeniem wobec aktywów w celu zaspokojenia długu.Pożyczkobiorca ma ważny powód, by spłacić pożyczkę na czas, ponieważ w przypadku niewykonania zobowiązania może stracić dom lub inne aktywa stanowiące zabezpieczenie.
Rodzaje zabezpieczeń
Charakter zabezpieczenia jest często z góry określony przez rodzaj pożyczki.Kiedy bierzesz kredyt hipoteczny, zabezpieczeniem staje się Twój dom.Jeśli zaciągasz kredyt samochodowy, to samochód jest zabezpieczeniem kredytu.Typy zabezpieczeń, które pożyczkodawcy powszechnie akceptują, obejmują samochody – tylko wtedy, gdy są spłacane w całości – bankowe depozyty oszczędnościowe i rachunki inwestycyjne.Konta emerytalne zwykle nie są akceptowane jako zabezpieczenie.
Możesz również wykorzystać przyszłe wypłaty jako zabezpieczenie dla bardzo krótkoterminowych pożyczek, a nie tylko od pożyczkodawców do wypłaty.Tradycyjne banki oferują takie pożyczki, zwykle na okres nie dłuższy niż kilka tygodni.Te pożyczki krótkoterminowe są opcją w naprawdę nagłych wypadkach, ale nawet wtedy należy uważnie przeczytać drobny druk i porównać stawki.
Zabezpieczone pożyczki osobiste
Innym rodzajem pożyczki jest zabezpieczona pożyczka osobista, w której pożyczkobiorca oferuje przedmiot wartości jako zabezpieczenie pożyczki.Wartość zabezpieczenia musi odpowiadać lub przekraczać pożyczoną kwotę.Jeśli rozważasz pożyczkę osobistą z zabezpieczeniem, najlepszym wyborem dla pożyczkodawcy jest prawdopodobnie instytucja finansowa, z którą już prowadzisz interesy, zwłaszcza jeśli zabezpieczeniem jest konto oszczędnościowe.Jeśli masz już relację z bankiem, ten bank byłby bardziej skłonny do zatwierdzenia pożyczki, a Ty jesteś bardziej skłonny uzyskać za nią przyzwoitą stawkę.
Skorzystaj z instytucji finansowej, z którą masz już relację, jeśli rozważasz pożyczkę osobistą z zabezpieczeniem.
Przykłady pożyczek z zabezpieczeniem
Kredyty mieszkaniowe
Kredyt hipoteczny to kredyt, w którym zabezpieczeniem jest dom.Jeśli właściciel domu przestanie spłacać kredyt hipoteczny na co najmniej 120 dni, podmiot obsługujący pożyczkę może wszcząć postępowanie sądowe, które może doprowadzić do tego, że pożyczkodawca ostatecznie przejmie dom poprzez przejęcie.Gdy nieruchomość zostanie przekazana pożyczkodawcy, może zostać sprzedana w celu spłaty pozostałego kapitału pożyczki.
Pożyczki pod zastaw domu
Dom może również funkcjonować jako zabezpieczenie drugiej hipoteki lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC). W takim przypadku kwota pożyczki nie przekroczy dostępnego kapitału.Na przykład, jeśli dom jest wyceniony na 200 000 USD, a 125 000 USD pozostaje na pierwotnym kredyt hipoteczny, drugi kredyt hipoteczny lub HELOC będzie dostępny tylko za 75 000 USD.
Handel z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego
Pożyczki zabezpieczone są również czynnikiem w handlu marżą.Inwestor pożycza pieniądze od brokera na zakup akcji, wykorzystując jako zabezpieczenie saldo na rachunku maklerskim inwestora.Pożyczka zwiększa liczbę akcji, które inwestor może kupić, zwielokrotniając w ten sposób potencjalne zyski, jeśli akcje wzrosną.Ale ryzyko jest również zwielokrotnione.W przypadku spadku wartości akcji makler żąda wypłaty różnicy.W takim przypadku konto służy jako zabezpieczenie na wypadek, gdyby kredytobiorca nie pokrył straty.