Ile muszę zaoszczędzić, aby przejść na emeryturę?

Kluczową częścią planowania emerytury jest odpowiedź na pytanie: Ile muszę zaoszczędzić, aby przejść na emeryturę?Odpowiedź różni się w zależności od osoby i zależy w dużej mierze od Twoich obecnych dochodów i stylu życia, na który chcesz i możesz sobie pozwolić na emeryturze.

Wiedza o tym, ile musisz zaoszczędzić na podstawie obecnego wieku, jest tylko pierwszym krokiem, ale zaczyna Cię na ścieżce, która pomoże Ci osiągnąć cele emerytalne.Istnieje kilka prostych formuł, których możesz użyć do wymyślenia liczb.

Kluczowe dania na wynos

  • To, ile musisz odłożyć na emeryturę, zależy od Twoich aktualnych dochodów i stylu życia, jaki chcesz, gdy przejdziesz na emeryturę.
  • Wiedza o tym, ile musisz zaoszczędzić „według wieku”, może pomóc Ci pozostać na dobrej drodze i osiągnąć cele emerytalne.
  • Istnieje kilka prostych formuł, których możesz użyć do wymyślenia liczb.

Ile muszę zaoszczędzić, aby przejść na emeryturę?

Wielu ekspertów emerytalnych zaleca strategie, takie jak zaoszczędzenie 10-krotności pensji przedemerytalnej i planowanie utrzymania 80% rocznego dochodu przed przejściem na emeryturę.

Oznacza to, że jeśli zarabiasz 100 000 USD rocznie na emeryturze, potrzebujesz co najmniej 80 000 USD rocznie, aby prowadzić wygodny styl życia po odejściu z pracy.

Kwota ta może zostać zwiększona lub zmniejszona w zależności od dodatkowych źródeł dochodu, takich jak ubezpieczenie społeczne, emerytury i praca w niepełnym wymiarze godzin, a także czynników, takich jak zdrowie i pożądany styl życia.

Zasada 4%

Aby określić, ile będziesz musiał zaoszczędzić, aby wygenerować potrzebny dochód, jedną łatwą w użyciu formułą jest podzielenie pożądanego rocznego dochodu emerytalnego przez 4%, co jest znane jako reguła 4%.

Aby uzyskać dochód w wysokości 80 000 USD, potrzebujesz oszczędności emerytalnej w wysokości około 2 milionów USD (80 000 USD / 0,04). Strategia ta zakłada 5% zwrot z inwestycji, po opodatkowaniu i inflacji, brak dodatkowych dochodów emerytalnych, takich jak Ubezpieczenia Społeczne, oraz styl życia podobny do tego, który prowadziłbyś po przejściu na emeryturę.

Generalnie zasada 4% zakłada, że ​​będziesz żył przez 30 lat na emeryturze.Emerytowani dorośli, którzy żyją dłużej, potrzebują dłuższego portfela, a koszty leczenia i inne wydatki mogą wzrosnąć wraz z wiekiem.

Oszczędności emerytalne według wieku

Wiedza o tym, ile należy odłożyć na emeryturę na każdym etapie życia, pomaga odpowiedzieć na najważniejsze pytanie: „Ile potrzebuję, aby przejść na emeryturę?”Oto kilka przydatnych formuł, które mogą pomóc w ustaleniu celów oszczędnościowych opartych na wieku na drodze do emerytury.

Procent Twojej pensji

Aby dowiedzieć się, ile musisz zgromadzić na różnych etapach życia, przydatne może być myślenie w kategoriach oszczędzania procentu swojej pensji.

Fidelity Investments sugeruje zaoszczędzenie 15% wynagrodzenia brutto, począwszy od 20. roku życia i kontynuując przez całe życie zawodowe.Powinno to obejmować oszczędności na różnych kontach emerytalnych, a także wszelkie składki pracodawcy, które otrzymujesz na te konta, zakładając, że masz dostęp do 401(k) lub innego planu sponsorowanego przez pracodawcę.

Ile odłożyć na emeryturę według wieku

Fidelity zaleca również następujące wartości odniesienia — oparte na wielokrotności Twoich rocznych zarobków — dotyczące tego, ile powinieneś zaoszczędzić na emeryturę przed osiągnięciem kolejnego wieku.

Docelowe oszczędności emerytalne według wieku
Wiek Roczne wynagrodzenie
30 1x roczna pensja
40 3x roczna pensja
50 6x roczna pensja
60 8x roczna pensja
67 10x pensja roczna
Źródło: Wierność

Alternatywna formuła

Inna, bardziej heurystyczna formuła mówi, że powinieneś każdego roku oszczędzać 25% swojej pensji brutto, zaczynając od 20. roku życia.Oszczędność w wysokości 25% może wydawać się zniechęcająca.Ale nie zapominaj, że obejmuje on nie tylko 401(k) zasobów i składki od Twojego pracodawcy, ale także inne rodzaje oszczędności emerytalnych.

Jeśli zastosujesz się do tej formuły, powinieneś zgromadzić pełną roczną pensję do 30 roku życia.Utrzymanie tej samej średniej stopy oszczędności powinno przynieść następujące efekty:

  • Wiek 35 — dwukrotność rocznej pensji
  • Wiek 40 lat — trzykrotność rocznej pensji
  • Wiek 45 — czterokrotność rocznej pensji
  • Wiek 50 — pięciokrotność rocznej pensji
  • Wiek 55 — sześciokrotność rocznej pensji
  • Wiek 60—siedmiokrotność rocznej pensji
  • Wiek 65 — ośmiokrotność rocznej pensji

Niezależnie od tego, czy spróbujesz postępować zgodnie z wytycznymi dotyczącymi 15% czy 25% oszczędności, prawdopodobnie na Twoją rzeczywistą zdolność oszczędzania wpłyną wydarzenia życiowe, takie jak utrata pracy, której wielu doświadczyło podczas pandemii COVID-19.

Zaufanie do oszczędności emerytalnych według wieku

Martwisz się, że nie oszczędzasz wystarczająco na emeryturę?Nie jesteś sam.W 2021 r. było około 60 milionów aktywnych uczestników 401 (k), oprócz byłych pracowników i emerytowanych dorosłych.I chociaż mogą być aktywnymi uczestnikami, odczucia ludzi wobec przejścia na emeryturę różnią się znacznie w zależności od wieku.

Według badania Investopedia Financial Literacy Study z 2022 r. większość dorosłych oczekuje, że będą mogli przejść na emeryturę.Wśród ankietowanych 57% pokolenia Z i 62% millenialsów spodziewa się przejścia na emeryturę.Prawie 66% pokolenia X ma takie oczekiwania.

Młodsi dorośli, w wieku od 18 do 25 lat, najbardziej optymistycznie podchodzą do wcześniejszej emerytury – większość pokolenia Z wierzy, że przejdą na emeryturę przed 57 rokiem życia.

Są to liczby bardziej różowe niż te, które stwierdzono w danych z 2021 r. z Natixis Global Retirement Index, które wskazują, że większość dorosłych ma pracować dłużej niż oczekiwano, a około 40% twierdzi, że „wystarczyłoby cud”, aby wygodnie przejść na emeryturę.Możliwe, że na dane wpłynęły obawy związane z niestabilnością gospodarczą związaną z COVID-19.

W badaniu Investopedia nie wszyscy dorośli są szczególnie pewni swojego zrozumienia planowania emerytalnego.Za walutami cyfrowymi i inwestowaniem emerytura była trzecią najmniej rozumianą koncepcją.A emerytura była głównym problemem finansów osobistych dla około jednej szóstej wszystkich ankietowanych.

We wczesnych i środkowych latach kariery masz czas na odzyskanie wszelkich strat na kontach emerytalnych.To dobry moment, aby podjąć pewne ryzyko, które pozwoli Ci zarobić więcej na swoich inwestycjach.

Jak obliczyć oszczędności emerytalne

Oprócz korzystania z powyższych metod w celu określenia, ile powinieneś zaoszczędzić i do jakiego wieku, kalkulatory online mogą być przydatnym narzędziem, które pomoże Ci osiągnąć cele oszczędności emerytalnych.Mogą na przykład pomóc Ci zrozumieć, w jaki sposób zmieniające się stopy oszczędności i wypłat mogą wpłynąć na Twoje oszczędności emerytalne.

Chociaż istnieje wiele kalkulatorów oszczędności emerytalnych online do wyboru, niektóre są znacznie lepsze od innych.TheT.Kalkulator dochodów emerytalnych Rowe Price i MaxiFi ESPlanner to dwa warte wypróbowania.

Często Zadawane Pytania

Ile para musi przejść na emeryturę?

Podobnie jak w przypadku osób fizycznych, to, ile para musi zaoszczędzić, aby wygodnie przejść na emeryturę, będzie zależeć od ich obecnego rocznego dochodu i stylu życia, jaki chcą żyć po przejściu na emeryturę.Wielu ekspertów twierdzi, że dochód emerytalny powinien wynosić około 80% ostatecznych rocznych zarobków pary przed przejściem na emeryturę.Fidelity Investments zaleca, aby do ukończenia 67 roku życia oszczędzać 10-krotność rocznego dochodu.

Czym jest reguła 4%?

Zasada 4% jest wytyczną służącą do określenia, ile emeryt może wypłacić rocznie z konta emerytalnego.Ma na celu umożliwienie oszczędności emerytalnych przez 30 lat.

Ile co roku odkładać na emeryturę?

Jedną z podstawowych zasad jest zaoszczędzenie 15% rocznych zarobków.W idealnym świecie oszczędności zaczęłyby się w wieku 20 lat i trwały przez całe lata pracy.

Dolna linia

Czasami będziesz w stanie zaoszczędzić więcej na emeryturę, a czasami mniej. Ważne jest, aby jak najbardziej zbliżyć się do celu oszczędnościowego i sprawdzać swoje postępy w każdym benchmarku, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze.

401(k) może być dobrym miejscem na rozpoczęcie — jeśli masz do niego dostęp.Jeśli nie, rozważ IRA.Ponieważ oszczędzanie na emeryturę jest tak duże, stworzyliśmy listę brokerów dla Roth IRA i IRA, dzięki czemu możesz znaleźć najlepsze miejsca do utworzenia tych kont emerytalnych.