Podstawy inwestowania wyjaśnione z rodzajami inwestycji

Co to jest inwestycja?

Inwestycja to składnik aktywów lub przedmiot nabyty w celu generowania dochodu lub uznania.Aprecjacja odnosi się do wzrostu wartości aktywów w czasie.Kiedy dana osoba kupuje dobro jako inwestycję, intencją nie jest konsumpcja dobra, ale raczej wykorzystanie go w przyszłości do tworzenia bogactwa.

Inwestycja zawsze dotyczy wydatkowania jakiegoś zasobu dzisiaj – czasu, wysiłku, pieniędzy lub aktywów – w nadziei na większy zwrot w przyszłości niż pierwotnie włożony.Na przykład inwestor może teraz kupić aktywa pieniężne z myślą, że aktywa te przyniosą dochód w przyszłości lub zostaną później sprzedane po wyższej cenie z zyskiem.

Kluczowe dania na wynos

  • Inwestycja polega na oddaniu kapitału do wykorzystania już dziś, aby z czasem zwiększać jego wartość.
  • Inwestycja wymaga zaangażowania kapitału w pracę w postaci czasu, pieniędzy, wysiłku itp. w nadziei na większy zwrot w przyszłości niż pierwotnie włożony.
  • Inwestycja może odnosić się do dowolnego medium lub mechanizmu wykorzystywanego do generowania przyszłych dochodów, w tym obligacji, akcji, nieruchomości lub inwestycji alternatywnych.
  • Inwestycje zwykle nie mają gwarancji aprecjacji; możesz skończyć z mniejszymi pieniędzmi niż z tym, co zacząłeś.
  • Inwestycje można zdywersyfikować w celu zmniejszenia ryzyka, chociaż może to zmniejszyć potencjał zarobkowy.
1:35

Co to jest inwestycja?

Jak działa inwestycja

Akt inwestowania ma na celu generowanie dochodu i zwiększanie wartości w czasie.Inwestycja może odnosić się do dowolnego mechanizmu wykorzystywanego do generowania przyszłego dochodu.Obejmuje to między innymi zakup obligacji, akcji lub nieruchomości.Dodatkowo zakup nieruchomości, która może być wykorzystana do produkcji towarów, można uznać za inwestycję.

Ogólnie rzecz biorąc, wszelkie działania podejmowane w nadziei na zwiększenie przyszłych przychodów również można uznać za inwestycję.Na przykład, decydując się na dalsze kształcenie, często celem jest poszerzenie wiedzy i doskonalenie umiejętności.Zainwestowanie z góry czasu w zajęcia i pieniędzy na opłacenie czesnego, miejmy nadzieję, zaowocuje wzrostem zarobków w karierze ucznia.

Ponieważ inwestowanie jest zorientowane na potencjał przyszłego wzrostu lub dochodu, z inwestycją zawsze wiąże się pewien poziom ryzyka.Inwestycja może nie generować żadnego dochodu lub może z czasem stracić na wartości.Na przykład firma, w którą inwestujesz, może zbankrutować.Ewentualnie stopień, w jaki inwestujesz czas i pieniądze, aby uzyskać, może nie skutkować silnym rynkiem pracy w tej dziedzinie.

Bank inwestycyjny świadczy różnorodne usługi dla osób fizycznych i przedsiębiorstw, w tym wiele usług, które mają na celu pomoc osobom fizycznym i przedsiębiorstwom w procesie zwiększania ich majątku.Bankowość inwestycyjna może również odnosić się do specyficznego działu bankowości związanego z tworzeniem kapitału dla innych firm, rządów i innych podmiotów. przejęcia.

Rodzaje inwestycji

Możliwości inwestowania są prawdopodobnie nieskończone; w końcu modernizacja opon w twoim pojeździe może być postrzegana jako inwestycja, która zwiększa użyteczność i przyszłą wartość zasobu.Poniżej znajdują się najczęstsze rodzaje inwestycji, w których ludzie doceniają swój kapitał.

Akcje/Akcje

Akcja to część własności spółki publicznej lub prywatnej.Posiadając akcje inwestor może być uprawniony do wypłaty dywidendy generowanej z zysku netto spółki.W miarę jak firma odnosi większe sukcesy, a inni inwestorzy starają się kupić akcje tej firmy, jej wartość może również wzrastać i być sprzedawana w celu uzyskania zysków kapitałowych.

Dwa podstawowe rodzaje akcji, w które należy inwestować, to akcje zwykłe i akcje uprzywilejowane.Akcje zwykłe często obejmują prawo głosu i prawo do udziału w niektórych sprawach.Akcje uprzywilejowane często mają pierwszeństwo w wypłacie dywidendy i muszą zostać wypłacone przed zwykłymi akcjonariuszami.

Ponadto akcje są często klasyfikowane jako inwestycje wzrostowe lub inwestycje wartościowe.Inwestycje w wzrostowe akcje to strategia inwestowania w firmę, gdy jest mała i zanim odniesie sukces rynkowy.Inwestowanie w akcje wartościowe to strategia inwestowania w bardziej ugruntowaną firmę, której cena akcji może nie odpowiadać wartości firmy.

Obligacje/papiery wartościowe o stałym dochodzie

Obligacja to inwestycja, która często wymaga inwestycji z góry, a następnie spłaca powtarzalną kwotę przez cały okres obowiązywania obligacji.Następnie, gdy obligacja dojrzeje, inwestor otrzymuje z powrotem zainwestowany w obligację kapitał.Podobnie jak w przypadku długu, inwestycje w obligacje są mechanizmem pozyskiwania pieniędzy przez niektóre podmioty.Wiele jednostek rządowych i firm emituje obligacje; wtedy inwestorzy mogą wnieść kapitał, aby zarobić.

Wypłata cykliczna przyznawana obligatariuszom nazywana jest wypłatą kuponową.Ponieważ wypłata kuponu od inwestycji w obligacje jest zwykle stała, cena obligacji często będzie się zmieniać, aby zmienić rentowność obligacji.Na przykład obligacja płacąca 5% stanie się tańsza w zakupie, jeśli istnieją możliwości rynkowe na zarobienie 6%; poprzez spadek ceny obligacja w naturalny sposób przyniesie wyższą rentowność.

Wiele inwestycji można wykorzystać w celu uzyskania wyższych zwrotów (lub wyższych strat) dzięki produktom pochodnym.Często zaleca się, aby inwestorzy nie mieli do czynienia z instrumentami pochodnymi, chyba że są świadomi związanego z nimi wysokiego ryzyka.

Fundusze indeksowe i fundusze inwestycyjne

Zamiast wybierać poszczególne firmy do inwestowania, fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i inne rodzaje funduszy często agregują określone inwestycje w celu stworzenia jednego wehikułu inwestycyjnego.Na przykład inwestor może kupić udziały jednego funduszu inwestycyjnego, który jest właścicielem spółek o małej kapitalizacji, spółek z rynków wschodzących, zamiast samodzielnie badać i wybierać każdą spółkę.

Fundusze inwestycyjne są aktywnie zarządzane przez firmę, podczas gdy fundusze indeksowe są często zarządzane pasywnie.Oznacza to, że profesjonaliści inwestycyjni nadzorujący fundusz powierniczy starają się pokonać określony benchmark, podczas gdy fundusze indeksowe często próbują po prostu skopiować lub naśladować benchmark.Z tego powodu fundusze inwestycyjne mogą być bardziej kosztownym funduszem do inwestowania w porównaniu z bardziej pasywnymi funduszami.

Nieruchomość

Inwestycje w nieruchomości są często szeroko definiowane jako inwestycje w fizyczne, namacalne przestrzenie, które można wykorzystać.Grunty można budować, budynki biurowe mogą być zajmowane, magazyny mogą przechowywać zapasy, a nieruchomości mieszkalne mogą pomieścić rodziny.Inwestycje w nieruchomości mogą obejmować nabywanie działek, opracowywanie działek do określonych celów lub kupowanie gotowych do zamieszkania działek operacyjnych.

W niektórych kontekstach nieruchomości mogą ogólnie obejmować pewne rodzaje inwestycji, które mogą przynieść towary.Na przykład inwestor może zainwestować w grunty rolne; Oprócz czerpania korzyści z aprecjacji wartości ziemi, inwestycja przynosi zwrot w oparciu o plony i dochód operacyjny.

Surowce

Towary to często surowce, takie jak rolnictwo, energia lub metale.Inwestorzy mogą zdecydować się na inwestowanie w rzeczywiste towary materialne (tj. posiadanie sztabki złota) lub wybrać alternatywne produkty inwestycyjne, które reprezentują własność cyfrową (tj. złoty ETF).

Towary mogą być inwestycją, ponieważ są często wykorzystywane jako wkład dla społeczeństwa.Rozważ ropę, gaz lub inne formy energii.W okresach wzrostu gospodarczego firmy często mają większe zapotrzebowanie na energię, aby wysyłać więcej produktów lub wytwarzać dodatkowe towary.Ponadto konsumenci mogą mieć większe zapotrzebowanie na energię z powodu podróży.W tym przykładzie cena towarów zmienia się i może przynieść inwestorowi zysk.

Kryptowaluta

Kryptowaluta to waluta oparta na blockchain, używana do zawierania transakcji lub przechowywania wartości cyfrowej.Firmy kryptowalutowe mogą emitować monety lub tokeny, które mogą zyskać na wartości.Te tokeny mogą być używane do zawierania transakcji lub uiszczania opłat za transakcje przy użyciu określonych sieci.

Oprócz aprecjacji kapitału, kryptowalutę można postawić na blockchain.Oznacza to, że gdy inwestorzy zgodzą się zablokować swoje tokeny w sieci, aby pomóc w weryfikacji transakcji, inwestorzy ci zostaną nagrodzeni dodatkowymi tokenami.Ponadto kryptowaluta dała początek zdecentralizowanym finansom, cyfrowej gałęzi finansów, która umożliwia użytkownikom pożyczanie, lewarowanie lub alternatywne wykorzystywanie waluty.

Artykuły kolekcjonerskie

Mniej tradycyjna forma inwestowania, kolekcjonowania lub kupowania przedmiotów kolekcjonerskich polega na nabywaniu rzadkich przedmiotów w oczekiwaniu na wzrost popytu na te przedmioty.Od pamiątek sportowych po komiksy, te fizyczne przedmioty często wymagają znacznej ochrony fizycznej, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że starsze przedmioty zwykle mają wyższą wartość.

Koncepcja kolekcjonerska nie różni się od innych form inwestowania, takich jak akcje.Obaj przewidują, że popularność czegoś wzrośnie w przyszłości.Na przykład obecny artysta może nie być popularny, ale zmienia się w światowych trendach, stylach i zainteresowaniu rynkowym.Jednak ich sztuka może z czasem stać się bardziej wartościowa, jeśli ogół społeczeństwa zainteresuje się ich twórczością.

Inwestycja (tj. akcje lub obligacje) jest nadzorowana przez instytucję finansową (tj. brokera). Ponadto istnieją różne pojazdy (tj. IRA), które przechowują inwestycje.Gdy zaczniesz inwestować, musisz dowiedzieć się, czego chcesz dla obu.

Jak zacząć inwestować

Istnieje wiele różnych dróg, którymi można się kierować, ucząc się inwestowania lub od czego zacząć, odkładając pieniądze.Oto kilka wskazówek, jak zacząć inwestować:

  • Zrób własne badania.Powszechne wyrażenie używane w branży inwestycyjnej, ważne jest, aby inwestorzy rozumieli pojazdy, w które inwestują swoje pieniądze.Niezależnie od tego, czy jest to pojedyncza akcja firmy o ugruntowanej pozycji, czy ryzykowne alternatywne przedsięwzięcie inwestycyjne, inwestorzy powinni odrobić pracę domową z wyprzedzeniem, zamiast polegać na poradach osób trzecich (i często stronniczych).
  • Ustal osobisty plan wydatków.Przed zainwestowaniem osoby fizyczne powinny rozważyć możliwość odłożenia pieniędzy.Obejmuje to upewnienie się, że mają wystarczającą ilość kapitału na opłacenie miesięcznych wydatków i zbudowali już fundusz awaryjny.Jakkolwiek kuszące może być inwestowanie, jednostki powinny być świadome, aby najpierw wypełnić swoje codzienne obowiązki.
  • Zapoznaj się z ograniczeniami płynności.Niektórzy inwestorzy mogą być mniej płynni niż inni, co oznacza, że ​​sprzedaż może być trudniejsza.W niektórych przypadkach inwestycja może zostać zablokowana na pewien okres i nie może zostać zlikwidowana.Chociaż nie jest to konieczne drobnym drukiem, ważne jest, aby zrozumieć, czy określone inwestycje można kupić lub sprzedać w dowolnym momencie.
  • Zbadaj implikacje podatkowe.Na podobnej zasadzie, chociaż inwestycję można kupić lub sprzedać w dowolnym momencie, może to być niekorzystne podatkowo.Przy niekorzystnych krótkoterminowych stawkach podatkowych od zysków kapitałowych inwestorzy powinni pamiętać o strategiach, które wykraczają poza to, jaki produkt posiadają, ale w jaki instrument podatkowy inwestują.
  • Oceń swoje preferencje dotyczące ryzyka.Jak wspomniano wcześniej, inwestowanie wiąże się z ryzykiem.Oznacza to, że możesz mieć mniej pieniędzy niż to, z czym zacząłeś.Inwestorzy, którzy czują się niekomfortowo z tym pomysłem, mogą (1) zredukować kwotę, którą inwestują, tylko do tego, co mogą stracić lub (2) zbadać sposoby ograniczania ryzyka.
  • Skonsultuj się z doradcą.Wielu specjalistów finansowych z przyjemnością udzieli wskazówek, poinformuje Cię, co myślą o rynkach i zapewni dostęp do platform internetowych, na których możesz inwestować pieniądze.

Zwrot z inwestycji

Podstawowym sposobem oceny sukcesu inwestycji jest obliczenie zwrotu z inwestycji (ROI). ROI jest mierzony jako:

ROI = (bieżąca wartość inwestycji - pierwotna wartość inwestycji) / pierwotna wartość inwestycji

ROI umożliwia odpowiednie porównanie różnych inwestycji w różnych branżach.Rozważmy na przykład dwie inwestycje: inwestycję o wartości 1000 USD w akcje, która w ciągu ostatniego roku wzrosła do 1100 USD, lub inwestycję o wartości 150 000 USD w nieruchomości, która jest obecnie warta 160 000 USD.

Zwrot z inwestycji w akcje = (1100 USD - 1000 USD) / 1000 USD = 100 USD / 1000 USD = 10%

ROI z nieruchomości = (160 000 $ - 150 000 $) / 150 000 $ = 10 000 $ / 150 000 $ = 6,67%

Chociaż wartość inwestycji w nieruchomości wzrosła o 10 000 USD, wielu twierdzi, że inwestycja w akcje przewyższyła inwestycję w nieruchomości.Dzieje się tak, ponieważ każdy dolar zainwestowany w akcje zyskał więcej pieniędzy niż każdy dolar zainwestowany w nieruchomości.

ROI to nie wszystko; rozważ inwestycję, która przynosi stałe 10% ROI każdego roku w porównaniu z drugą inwestycją, która ma równe szanse na zarobienie 25% lub utratę 25%.Dla niektórych stabilne zarobki przewyższają wyższy potencjał inwestycyjny.

Inwestycje i ryzyko

W najprostszej postaci zwrot z inwestycji i ryzyko powinny mieć dodatnią korelację.Jeśli inwestycja niesie ze sobą wysokie ryzyko, powinna temu towarzyszyć wyższa stopa zwrotu.Jeśli inwestycja jest bezpieczniejsza, często przyniesie niższe zwroty.

Podejmując decyzje inwestycyjne, inwestorzy muszą ocenić swój apetyt na ryzyko.Każdy inwestor będzie inny, ponieważ niektórzy mogą chcieć zaryzykować utratę zasady w zamian za szansę na większe zyski.Alternatywnie, inwestorzy wyjątkowo unikający ryzyka szukają tylko najbezpieczniejszych pojazdów, w których ich inwestycja będzie stale (ale powoli) rosła.

Inwestycje i ryzyko są często silnie związane z panującymi warunkami w życiu inwestora.Gdy inwestor zbliża się do emerytury, nie będzie już miał stałego, stałego dochodu.Z tego powodu ludzie zwykle wybierają bezpieczniejsze inwestycje pod koniec swojej kariery zawodowej.Z drugiej strony młody profesjonalista często może ponieść ciężar utraty pieniędzy, ponieważ ma całą swoją karierę, aby odzyskać ten kapitał.Z tego powodu młodsi inwestorzy często chętniej inwestują w bardziej ryzykowne inwestycje.

Inwestycje i dywersyfikacja

Jednym ze sposobów, w jaki inwestorzy mogą zmniejszyć ryzyko portfela, jest posiadanie szerokiego zakresu tego, w co inwestują.Posiadając różne produkty lub papiery wartościowe, inwestor może nie stracić tyle pieniędzy, że nie jest w żaden sposób w pełni wyeksponowany.

Koncepcja dywersyfikacji zrodziła się z nowoczesnej teorii portfela, zakładającej, że posiadanie zarówno akcji, jak i obligacji pozytywnie wpłynie na skorygowaną o ryzyko stopę zwrotu w portfelu.Argumentem jest, że utrzymywanie stricte akcji może maksymalizować zwroty, ale także maksymalizować zmienność.Połączenie go z bardziej stabilną inwestycją o niższych zwrotach zmniejszy ryzyko ponoszone przez inwestora.

Inwestowanie aSpekulacja

Spekulacja jest czynnością odrębną od inwestowania.Inwestowanie obejmuje zakup aktywów z zamiarem ich długoterminowego przechowywania, podczas gdy spekulacja polega na próbie wykorzystania nieefektywności rynku w celu uzyskania krótkoterminowego zysku.Posiadanie na ogół nie jest celem spekulantów, podczas gdy inwestorzy często starają się z czasem budować liczbę aktywów w swoich portfelach.

Chociaż spekulanci często podejmują świadome decyzje, spekulacji zwykle nie można zaliczyć do tradycyjnych inwestycji.Spekulacja jest ogólnie uważana za działalność o wyższym ryzyku niż tradycyjne inwestowanie (chociaż może się to różnić w zależności od rodzaju inwestycji). Niektórzy eksperci porównują spekulację do hazardu, ale prawdziwość tej analogii może być kwestią osobistej opinii.

Inwestowanie aOszczędność

Oszczędzanie polega na gromadzeniu pieniędzy do wykorzystania w przyszłości i nie wiąże się z żadnym ryzykiem, podczas gdy inwestycja polega na wykorzystywaniu pieniędzy do potencjalnego przyszłego zysku i wiąże się z pewnym ryzykiem.Chociaż obaj mają zamiar mieć w przyszłości więcej dostępnego kapitału, każdy z nich rozwija się w zupełnie inny sposób.

Jednym z aspektów, który jest najbardziej przejrzysty, jest proces oszczędzania na zaliczkę na dom.Wielu doradców sugeruje odłożenie gotówki w bezpieczniejszym środku inwestycyjnym podczas oszczędzania na ważny, duży zakup.Ponieważ inwestowanie wiąże się z wyższym stopniem ryzyka, jednostka musi porównać konsekwencje utraty zasad dla jej planów na przyszłość.

Oszczędzanie i inwestowanie są często ze sobą powiązane, ponieważ każde z nich może mieć określoną rentowność lub stopę zwrotu.Inną podstawową różnicą jest federalna ochrona ubezpieczeniowa niektórych kont.FDIC oferuje ochronę ubezpieczeniową dla sald kont bankowych do 250 000 USD; ten rodzaj gwarancji finansowych często nie występuje w inwestycjach.

Czym różni się inwestycja od zakładu lub hazardu?

W ramach inwestycji zapewniasz osobie lub podmiotowi fundusze, które mogą wykorzystać na rozwój firmy, rozpoczęcie nowych projektów lub utrzymanie codziennego generowania przychodów.Inwestycje, choć mogą być ryzykowne, mają pozytywny oczekiwany zwrot.Z drugiej strony gry hazardowe opierają się na przypadku, a nie wkładaniu pieniędzy do pracy.Hazard jest bardzo ryzykowny i w większości przypadków ma również ujemny oczekiwany zwrot (np. w kasynie).

Czy inwestycje to to samo co spekulacja?

Nie całkiem.Inwestycja jest zazwyczaj zobowiązaniem długoterminowym, a zwrot z wykorzystania tych pieniędzy może potrwać kilka lat.Inwestycje są zazwyczaj dokonywane dopiero po przeprowadzeniu należytej staranności i właściwej analizy w celu zrozumienia ryzyka i korzyści, które mogą się pojawić.Z drugiej strony spekulacja to czysto kierunkowy zakład na cenę czegoś, często krótkoterminowy.

Jakie rodzaje inwestycji mogę dokonać?

Większość zwykłych osób może z łatwością inwestować w akcje, obligacje i płyty CD.W przypadku akcji inwestujesz w kapitał własny firmy, co oznacza, że ​​inwestujesz w pewne rezydualne roszczenia do przyszłych przepływów zysków firmy i często uzyskujesz prawa głosu (w oparciu o liczbę posiadanych akcji), aby oddać swój głos w kierunku firma.Obligacje i CD to inwestycje dłużne, w których pożyczkobiorca wykorzystuje te pieniądze w celu, który ma przynieść przepływy pieniężne większe niż odsetki należne inwestorom.

Po co inwestować, kiedy można zaoszczędzić pieniądze przy zerowym ryzyku?

Jak wspomniano, inwestowanie to wkładanie pieniędzy w pracę, aby je rozwijać.Inwestując w akcje lub obligacje, wykorzystujesz ten kapitał pod nadzorem firmy i jej zespołu zarządzającego.Chociaż istnieje pewne ryzyko, to ryzyko jest nagradzane dodatnim oczekiwanym zwrotem w postaci zysków kapitałowych i/lub przepływów dywidend i odsetek.Z drugiej strony gotówka nie będzie rosła i może z czasem stracić siłę nabywczą z powodu inflacji.Mówiąc prościej, bez inwestycji firmy nie byłyby w stanie pozyskać kapitału potrzebnego do rozwoju gospodarki.

Dolna linia

Inwestycja to plan zainwestowania pieniędzy w pracę już dziś w nadziei uzyskania większej ilości pieniędzy w przyszłości.Chociaż ten plan może nie zawsze działać, a inwestycje mogą spowodować utratę pieniędzy, jest to również główny sposób, w jaki ludzie oszczędzają na duże zakupy lub emeryturę.Począwszy od akcji, obligacji, nieruchomości, towarów i nowoczesnych inwestycji alternatywnych, era cyfrowa przyniosła łatwe, przejrzyste i szybkie metody inwestowania pieniędzy.