Objaśnienie kart kredytowych nagród

Co to jest karta kredytowa Rewards?

Karty kredytowe Rewards oferują pewien rodzaj „nagrody” — zazwyczaj zwrot gotówki, punkty lub mile podróżne — za każdego wydanego dolara, czasami do pewnych limitów.W zależności od karty możesz następnie wykorzystać swoje nagrody na różne sposoby.

Kluczowe dania na wynos

  • Karty kredytowe Rewards zazwyczaj oferują zwrot gotówki, punkty lub mile podróżne za każdego wydanego dolara.
  • Karty lojalnościowe są najbardziej sensowne dla konsumentów, którzy co miesiąc spłacają saldo w całości.W przeciwnym razie opłaty odsetkowe mogą z łatwością przekroczyć Twoje nagrody.
  • Najlepsza karta nagród dla Ciebie będzie zależeć od Twoich codziennych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy i tego, jak planujesz wykorzystać swoje nagrody.

Jak działają karty kredytowe Rewards

Karty lojalnościowe stanowią obecnie dużą część rynku kart kredytowych i wydają się oferować coś dla każdego.Oprócz różnych struktur nagród, karty różnią się pod względem tego, w jaki sposób można je wymienić i na jakie rzeczy można je wymienić.

Zazwyczaj nagrody można wymienić na czeki, środki na wyciągu, towary zakupione za pośrednictwem wystawcy karty, karty podarunkowe i/lub dodatki podróżne.Na koniec każdego cyklu rozliczeniowego na wyciągu z karty kredytowej możesz zobaczyć aktualne saldo nagród.

Wiele firm obsługujących karty kredytowe oferuje również wstępne nagrody premiowe, aby zachęcić Cię do zarejestrowania się.Oferty te mogą wiązać się z zachętami w wysokości setek dolarów po osiągnięciu określonego progu wydatków, wraz ze wstępnym RRSO 0% przez pierwsze kilka miesięcy i brakiem opłat przez pierwszy rok.

1:51

Kliknij Graj, aby dowiedzieć się wszystkiego o kartach kredytowych Rewards

Jak porównać karty kredytowe Rewards

Jeśli kupujesz kartę kredytową z nagrodami, oto kilka ważnych funkcji, które należy wziąć pod uwagę.

  • Roczne opłaty.Nie wszystkie karty kredytowe z nagrodami mają roczne opłaty, ale wiele bardziej lukratywnych tak.Dlatego zanim się zarejestrujesz, ważne jest, aby porównać koszt jakiejkolwiek opłaty rocznej z wartością nagród, które spodziewasz się zebrać w ciągu roku.Płacenie rocznej opłaty w wysokości kilkuset dolarów, którą pobierają niektóre wysokiej klasy karty, może z łatwością zrównoważyć twoje nagrody, chyba że jesteś dużym wydatkiem.
  • Stopy procentowe.Wiele kart z nagrodami oferuje promocyjne RRSO 0% przez pierwszy rok.Ale po tym, jeśli nie spłacisz salda w całości co miesiąc, będziesz podlegać opłatom odsetkowym.Oprocentowanie kart z nagrodami może być wysokie – często od 15% do 20% lub więcej – i może się szybko sumować, jeśli utrzymasz saldo.Tak więc, podobnie jak sztywna opłata roczna, odsetki mogą przewyższać wszelkie nagrody, które zarobisz na swojej karcie.
  • Nagrody wielopoziomowe a stałe.Niektóre karty mają wielopoziomowe struktury nagród, podczas gdy inne są stałe.Karty warstwowe oferują różne poziomy nagród za różne rodzaje zakupów.Na przykład karta wielopoziomowa może oferować 3 punkty za każdego dolara wydanego na benzynę, ale tylko 1 punkt za dolara na artykuły spożywcze.Z drugiej strony, karty stałe zapewniają ten sam poziom nagród, niezależnie od tego, gdzie ich używasz.Na przykład karta ze stałymi nagrodami może oferować 1% lub 1,5% zwrotu gotówki na wszystkie zakupy.
  • Limity wydatków na cashback.Wiele kart oferujących nagrody w postaci zwrotu gotówki ogranicza, ile możesz zarobić w najbardziej lukratywnych kategoriach wydatków.Na przykład karta może wypłacić 3% zwrotu gotówki za pierwsze 1500 USD, które wydasz na artykuły spożywcze w każdym kwartale, ale tylko 1% od wszelkich dodatkowych wydatków w tej kategorii do początku następnego kwartału.

Dobra karta kredytowa z nagrodami będzie pasować do twoich codziennych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy – nie zmusza cię do ich zmiany lub przekraczania wydatków tylko ze względu na nagrody.

Jak znaleźć najlepszą dla siebie kartę kredytową Rewards

Żadna karta nagród, bez względu na to, jak hojna może się wydawać, nie jest odpowiednia dla każdego.Wiele zależy od Twojej konkretnej sytuacji.Dlatego zanim zaczniesz aplikować, warto wykonać kilka dodatkowych kroków.

1.Przeanalizuj swoje nawyki związane z wydatkami

Najlepszą kartą nagród dla Ciebie będzie taka, która wykorzystuje Twoje zwykłe nawyki związane z wydawaniem pieniędzy — bez zmuszania Cię do zmiany nawyków tylko po to, by gonić za nagrodami.Na przykład, czy każdego miesiąca wydajesz dużo pieniędzy na benzynę, artykuły spożywcze lub posiłki w restauracji?Jeśli tak, karta, która zapewnia dodatkowe nagrody w tych kategoriach, może być dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem.

Czy jesteś zapalonym podróżnikiem?W takim przypadku najlepszym wyborem może być karta, która nagradza zakupy w podróży — i która umożliwia wymianę nagród na dalsze podróże.Podobnie, jeśli kupujesz większość odzieży lub artykułów gospodarstwa domowego w określonym sklepie lub odwiedzasz określoną sieć hoteli, karta lojalnościowa pod wspólną marką wydana we współpracy z tą firmą może mieć sens.

Zastanów się również, ile ogólnie wydajesz.Karta, która wymaga wydania 15 000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy w celu uzyskania dużej premii początkowej, będzie dla Ciebie mało przydatna, jeśli wydasz tylko 1000 USD lub 2000 USD miesięcznie na swoje karty kredytowe. (Co gorsza, może to zachęcić Cię do nadmiernych wydatków!) W takim przypadku poszukaj karty z niższym progiem wydatków i najprawdopodobniej mniejszym bonusem wstępnym.

2.Sprawdź swoją zdolność kredytową

Aby zakwalifikować się do dobrej karty z nagrodami, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej.Według Experian, jednej z trzech głównych krajowych agencji sprawozdawczości kredytowej, zazwyczaj wymaga oceny kredytowej co najmniej 670, aby zakwalifikować się do karty lojalnościowej. (Dla osób z niższymi wynikami, zabezpieczona karta kredytowa może być opcją. Niektóre z nich mają teraz również programy nagród.)

Dlatego zanim złożysz wniosek o kartę z nagrodami, spójrz na swoją zdolność kredytową i pamiętaj, że karty z lepszymi korzyściami i wyższymi limitami wydatków mogą być poza zasięgiem, jeśli masz ograniczoną lub gorszą historię kredytową.Co więcej, ubieganie się o zbyt wiele kart kredytowych może pogorszyć Twój wynik.

Dolna linia

Istnieje wiele kart nagród, ale znalezienie odpowiedniej dla siebie może wymagać trochę badań.Jeśli potrzebujesz pomocy, Investopedia publikuje często aktualizowane listy najlepszych kart kredytowych z nagrodami dla poszczególnych typów użytkowników.Pamiętaj też, że możesz potrzebować więcej niż jednej karty nagród.Łącząc i dopasowując karty podróży, punktów i cashbacku, możesz znaleźć kombinację, która zapewni Ci maksymalne korzyści ze wszystkich Twoich wydatków.