Pontuações de crédito médias por raça

Um estudo de pontuação média de crédito para diferentes grupos raciais mostra disparidades substanciais, com hispânicos pontuando no mesmo nível da média nacional, e a pontuação média para negros caindo muito abaixo desse nível.Enquanto isso, as populações branca e asiática registram pontuações significativamente superiores à média.

Aqui está como os números se dividem.

Principais conclusões

  • As pontuações de crédito não levam em consideração idade, raça, renda ou local de residência.
  • No entanto, os fatores financeiros usados ​​para calcular a pontuação de crédito podem afetar desproporcionalmente certos grupos raciais.
  • As populações asiáticas e brancas nos Estados Unidos têm as pontuações de crédito médias mais altas.Os hispânicos correspondem aproximadamente à média nacional, e as pontuações de crédito dos negros como um grupo estão abaixo da média.
  • A pontuação média entre todos os grupos é considerada de Bom a Muito Bom.

O que o estudo de pontuação de crédito descobriu

Com base nos dados de pontuação da FICO, a empresa de processamento de pagamentos Shift calculou que a pontuação média de crédito em todos os americanos foi de 703 em 2019.Isso está próximo da média de 701 para consumidores hispânicos.Os negros, no entanto, registraram uma pontuação média de crédito de apenas 677.

A população asiática possui as pontuações de crédito mais altas, com uma média de 745.Isso está um pouco acima da média dos americanos brancos, que ficou em 734 em 2019.

Apesar dessas diferenças, as médias de todos os grupos raciais ficaram no intervalo Bom, exceto para a média da população asiática, que foi classificada como Muito Bom.

As pontuações de crédito medem uma série de fatores financeiros, mas não levam em consideração a idade, raça, salário ou local de residência da pessoa.Ainda assim, as disparidades podem ser motivadas por diferenças no pagamento líquido, quanta outra dívida um consumidor tem, se ele já teve ou não um cartão de crédito e se é proprietário de uma casa.

Pontuação média FICO por raça
Corrida Pontuação Média de 2019 Classificação
Preto 677 Bom
hispânico 701 Bom
Outro 732 Bom
Branco 734 Bom
asiático 745 Muito bom
Fonte: Shift Credit Card Processing, agosto de 2021, relatando EUA.Dados do Federal Reserve

Metodologia

O relatório de dados da Shift Credit Card Processing sobre pontuações de crédito foi extraído de várias fontes, com seus dados de pontuação de crédito racial provenientes do Federal Reserve (Fed). O Fed rastreia e informa regularmente sobre a dívida do consumidor dos EUA e as métricas de crédito.

Entendendo a pontuação de crédito

As pontuações de crédito podem ser confusas.Existem vários modelos de pontuação diferentes, juntamente com três grandes agências de relatórios de crédito.No entanto, o FICO é o sistema mais utilizado, gerando uma pontuação de 300 a 850.

Os dois maiores impactos na sua pontuação de crédito são:

  • Com que regularidade você paga suas dívidas em dia, o que representa 35% de sua pontuação
  • Quanto do seu crédito disponível você tocou, o que representa 30% do cálculo total

Em outras palavras, esses dois fatores compreendem quase dois terços de sua pontuação.

Ponderados com menos peso, mas ainda assim importantes, são quanto tempo você tem um histórico de crédito (mais é melhor), quantas vezes você solicitou um novo crédito nos últimos 12 meses (menos é melhor) e se você mostra ou não um mix de tipos de crédito (variedade é boa).

O que constitui "bom"Crédito?

A agência de relatórios de crédito Experian define a qualidade do crédito de acordo com cinco níveis, começando com Pobre e culminando em Excepcional.Qualquer coisa abaixo de 580 é considerada Ruim, e é preciso uma pontuação de 670 para passar para a faixa Boa.A pontuação Fair cai entre os dois.Muito Bom começa em 740, e aqueles com pontuação de 800 ou mais desfrutam do rótulo de Excepcional.

A linha inferior

O acesso ao crédito é uma entrada importante para a pontuação de crédito, pois cada pontuação mede o histórico de uma pessoa no manuseio de crédito.Para quem ainda não teve a oportunidade de abrir uma conta no cartão de crédito, construir um histórico de crédito positivo pode ser difícil.Da mesma forma, ter uma renda baixa pode dificultar a cobertura de despesas e mais fácil perder um pagamento com cartão de crédito.

Da mesma forma, outros tipos de dívida podem atrapalhar.Por exemplo, os americanos negros geralmente têm mais dívidas de empréstimos estudantis do que os americanos brancos, o que pode interferir em sua capacidade de fazer pagamentos oportunos de outras dívidas, prejudicando seu histórico de crédito.

Além disso, os modelos de pontuação de crédito tendem a favorecer a casa própria, rastreando pagamentos de hipotecas, mas geralmente não de aluguel ou serviços públicos.Como os locatários representam uma porcentagem maior de famílias negras e hispânicas em comparação com famílias brancas e asiáticas, menos consumidores negros e hispânicos podem se beneficiar de insumos relacionados a hipotecas em sua pontuação, enquanto um registro de pagamento de aluguel impecável pode não ter impacto.