Melhores companhias de seguros de negligência

Melhores companhias de seguros de negligência
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Melhores companhias de seguros de negligência
  • Proliabilidade
  • Organização do Serviço de Enfermeiros
  • Organização de Serviços de Provedores de Saúde
  • Vantagem do dentista
  • CoverWallet
  • Companhia Estadual de Seguros Mútuos Voluntários
  • Prós da Cobertura 360
  • Veredicto Final
  • Comparar provedores
  • perguntas frequentes
  • O que é seguro de negligência?
  • Quais são os tipos de cobertura?
  • Qual é o prêmio médio?
  • Por que a cobertura é tão cara?
  • Metodologia

Melhor geral : Proliabilidade


Proliabilidade

  • Tipos de política: um
  • Limite de cobertura: US$ 5 milhões
  • Estados Disponíveis: Entre em contato com a empresa
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Dica

Para uma experiência de cotação mais rápida, ligue para CommercialInsurance.net em 888-291-9190.

Por que escolhemos

A Proliability é uma das poucas empresas que atende a vários setores e oferece opções de baixo custo e níveis mais altos de cobertura.Com décadas de experiência e uma excelente reputação, você também pode se qualificar para descontos para reduzir ainda mais seu prêmio e tornar sua apólice de seguro mais acessível. Esta empresa faz seguro contra negligência médica e nada mais; eles são nossa principal escolha para vários setores.

Prós e contras
Prós
  • Disponível para uma ampla gama de indústrias

  • Descontos premium se você for membro de associações profissionais

  • Cobertura disponível para estudantes

Contras
  • Os limites de cobertura podem chegar a US$ 5 milhões

  • Outras políticas comerciais não estão disponíveis

Visão geral

Disponível em todo o país, a Proliability atende clientes desde 1949.Fornece seguro de responsabilidade profissional para uma ampla gama de indústrias, incluindo profissionais de saúde e profissionais de negócios.Seja você um médico, dentista, farmacêutico, terapeuta ou advogado, você pode obter cobertura através da Proliability para o seu negócio.Oferece proteção em grupo, bem como cobertura individual, para que você possa obter cobertura para pessoas jurídicas, profissionais auxiliares e outros funcionários. Proliability é nossa escolha geral, pois podem representar a maioria das classes a preços competitivos.

A empresa ainda tem opções de cobertura para estudantes.Os alunos que fazem trabalho clínico podem obter seguro de negligência estudantil por apenas US $ 30 por mês.

A Proliability oferece uma variedade de opções de cobertura, dependendo do seu setor, e você pode escolher entre cobertura por sinistros ou por ocorrências.O limite de responsabilidade padrão por ocorrência é de US$ 1 milhão, mas está disponível uma cobertura de até US$ 5 milhões.Você pode se qualificar para um desconto se for membro de uma associação profissional, como a American Association of Nurse Practitioners ou a American Speech–Language–Hearing Association.

Proliability oferece apenas cobertura de responsabilidade profissional.Não possui outras formas de seguro empresarial e suas apólices não incluem cobertura de segurança cibernética.

A Proliability é fornecida pela Mercer Health & Benefits Administration, uma empresa com classificação AM Best A.

Melhor para enfermeiras : Organização do Serviço de Enfermeiros


Organização do Serviço de Enfermeiros

  • Tipos de política: um
  • Limite de cobertura: US$ 6 milhões
  • Estados disponíveis: 50
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Dica

Para uma experiência de cotação mais rápida, ligue para CommercialInsurance.net em 888-270-8063.

Por que escolhemos

A Nurses Service Organization atende diretamente aos enfermeiros, oferecendo políticas especificamente projetadas para suas necessidades a um preço acessível.Com políticas abrangentes de responsabilidade profissional, prêmios baixos e outras ofertas de seguro, a Nurses Service Organization é uma seguradora confiável com a qual os enfermeiros podem contar para cobertura.

Prós e contras
Prós
  • Seguro de responsabilidade profissional abrangente

  • Apólices de seguro pessoal também estão disponíveis

  • Estudantes têm até 50% de desconto

Contras
  • A cobertura máxima é limitada a US$ 1 milhão por incidente/US$ 6 milhões agregados anuais

  • Nenhum outro seguro empresarial oferecido

  • Disponível apenas para enfermeiros

Visão geral

A Nurses Service Organization oferece seguro de negligência apenas para enfermeiros.Está em operação há mais de 40 anos e é o maior provedor de seguro contra negligência médica do país, atendendo a mais de 500.000 enfermeiros. nossa escolha para o melhor para enfermeiros em geral.

As apólices cobrem você em até US$ 1 milhão para cada instância de reivindicação de responsabilidade profissional decorrente de um incidente médico coberto.Você está coberto por um agregado anual de até US$ 6 milhões para todas as reivindicações cobertas no período da apólice.Sua apólice inclui até US$ 25.000 em proteção de licença e até US$ 10.000 em despesas de primeiros socorros.

Você pode obter uma cotação de política on-line; seus prêmios de seguro dependem de sua localização e profissão.As taxas podem variar dependendo da sua especialidade, se você é enfermeiro, enfermeiro, especialista em enfermagem clínica, enfermeiro anestesista certificado ou estudante de enfermagem.Se você é recém-formado, pode obter até 50% de desconto em sua apólice.

A Nurses Service Organization também oferece outras apólices de seguro, como seguro de vida, seguro de invalidez, seguro de saúde e seguro odontológico.

As políticas da Nurses Service Organization são subscritas pela American Casualty Company of Reading, Pensilvânia, uma empresa CNA, que tem uma classificação A da AM Best.

Melhor para terapeutas : Organização de Serviços de Provedores de Saúde


Organização de Serviços de Provedores de Saúde

  • Tipos de política: 3+
  • Limite de cobertura: 3 milhões
  • Estados disponíveis: a maioria das apólices disponíveis em todo o país
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Dica

Para uma experiência de cotação mais rápida, ligue para CommercialInsurance.net em 888-291-6540.

Por que escolhemos

A Healthcare Providers Service Organization (HPSO) tem uma reputação estelar e oferece políticas abrangentes de responsabilidade profissional.Com seus vários descontos premium, possui políticas acessíveis para consultórios de terapeutas e você pode levar sua cobertura com você se deixar seu emprego.

Prós e contras
Prós
  • Vários descontos premium disponíveis

  • Proteção abrangente de responsabilidade profissional

  • Políticas portáteis

Contras
  • Máximo de cobertura agregada anual de US$ 3 milhões

  • Outras coberturas de seguro empresarial não estão disponíveis

  • Sem proteção de cibersegurança

Visão geral

Terapeutas e profissionais de saúde mental enfrentam desafios únicos e podem enfrentar processos por negligência ou reclamações do conselho estadual durante suas carreiras.

A Organização de Serviços de Provedores de Saúde é nossa escolha como a melhor seguradora para terapeutas porque suas apólices são projetadas para os riscos profissionais exclusivos de práticas em que os pacientes podem visitar consultórios ou trabalhar com conselheiros por telemedicina.A empresa está em operação há 30 anos e forneceu seguro de negligência para mais de 96.000 conselheiros em todo o país.

A responsabilidade profissional da HPSO para conselheiros cobre até US$ 1 milhão para cada reclamação decorrente de um incidente médico coberto e até US$ 3 milhões anuais agregados para todas as reclamações cobertas dentro do período da apólice.Sua política também inclui proteção de licença, representação de depoimento, proteção de responsabilidade pessoal e pagamentos médicos.Sua política HPSO é portátil, então você pode levá-la com você se mudar de emprego.

No entanto, HPSO não oferece proteção geral de responsabilidade comercial ou cobertura de segurança cibernética.Para os profissionais de saúde mental que muitas vezes dependem da telemedicina, essa é uma desvantagem significativa.

Seus prêmios dependem da sua localização e do valor da cobertura, mas você pode se qualificar para descontos que podem reduzir seu custo:

  • Desconto para recém-formados: os recém-formados podem receber até 60% de desconto em seus prêmios anuais no primeiro ano, 40% no segundo ano e 20% no terceiro ano.
  • Desconto da American Counseling Association (ACA): Os membros da ACA podem receber 10% de desconto em seus prêmios.
  • Desconto de gerenciamento de risco: Se você fizer um curso de gerenciamento de risco qualificado, poderá receber um desconto de 10% com duração de três anos.

HPSO tem uma excelente reputação.Apoiado pela Aon Corporation, recebeu uma classificação A da AM Best.

Melhor para dentistas : Vantagem do dentista


Vantagem do dentista

  • Tipos de política: quatro
  • Limite de cobertura: US$ 6 milhões
  • Estados disponíveis: 50
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Dica

Para uma experiência de cotação mais rápida, ligue para CommercialInsurance.net em 888-296-5420.

Por que escolhemos

O Dentist's Advantage cria apólices específicas para dentistas, permitindo que você escolha seu próprio nível de franquia e cobertura.A seguradora oferece outras apólices de seguro empresarial para que você possa obter uma cobertura abrangente e tem vários descontos premium para dentistas.

Prós e contras
Prós
  • As franquias variam de US$ 0 a US$ 10.000

  • Escolha entre políticas de ocorrência ou de sinistros

  • Vários descontos disponíveis

Contras
  • O limite máximo de cobertura é de US$ 5 milhões/US$ 6 milhões agregados anuais

  • Erros e omissões de cobrança, cobertura de responsabilidade por práticas de emprego é extra

  • A proteção de responsabilidade cibernética não está incluída

Visão geral

A Dentist's Advantage começou como uma pequena agência de seguros familiar em 1949.Desde então, expandiu-se em todo o país, cobrindo dentistas em todos os 50 estados, tornando-se o principal recurso para seguro de negligência odontológica e nossa principal escolha para o setor, graças à sua ampla variedade de descontos e personalizações de cobertura.

O Dentist's Advantage oferece até US$ 5 milhões por incidente e até US$ 6 milhões anuais agregados em cobertura de responsabilidade profissional.Você pode escolher sua própria franquia, que pode ser de $ 0, $ 1.000, $ 2.500, $ 5.000 ou $ 10.000.Quanto maior a franquia, menor será o seu prémio mensal.

Sua cobertura de negligência oferece proteção de responsabilidade profissional, proteção de defesa de licença e proteção contra danos pessoais e de publicidade.

O plano cobre dentistas e consultórios, portanto, os limites máximos podem ser baixos para algumas empresas.Embora o Dentist's Advantage ofereça políticas para proprietários de empresas, cobertura abrangente, proteção de responsabilidade cibernética e seguro de compensação de trabalhadores, essas políticas são um custo extra.

O Dentist's Advantage oferece vários descontos.Por exemplo, membros da Academy of General Dentistry, graduados em faculdades de odontologia, membros da American Dental Association e dentistas de meio período podem se qualificar para descontos premium.

O Dentist's Advantage é operado pela Aon Corporation, uma grande seguradora com classificação A da AM Best.

Melhor para assistentes sociais : CoverWallet


CoverWallet

  • Tipos de política: 17+
  • Limite de cobertura: varia
  • Estados disponíveis: Todos, exceto Alasca e Havaí
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Por que escolhemos

Os assistentes sociais geralmente têm um orçamento apertado, portanto, a abordagem acessível da CoverWallet ao seguro de negligência é atraente.Os assistentes sociais não estão vinculados a uma apólice a um preço, mas podem personalizar um pacote de seguro com pacotes que começam em apenas US$ 500 por ano.

Prós e contras
Prós
  • Obtenha uma cotação on-line instantânea e personalizável

  • Adicione proteção geral de responsabilidade

  • Ferramenta de avaliação de seguros

Contras
  • As taxas de proteção e defesa de responsabilidade cibernética são um custo adicional

  • Pode precisar de uma política de proprietários de empresas

  • Precisará falar com um representante para obter detalhes completos

Visão geral

CoverWallet oferece uma abordagem de alta tecnologia para seguro de responsabilidade profissional.A CoverWallet é uma subsidiária da Aon Corporation, uma conhecida empresa de subscrição de seguros, mas visa tornar o seguro mais acessível aos proprietários de pequenas empresas em todo o país.

Os assistentes sociais podem usar as ferramentas para construir seus próprios pacotes de seguro com base em perguntas que abordam diretamente as práticas de negócios de um assistente social.Se você não sabe de qual cobertura precisa, pode usar a ferramenta de avaliação de seguro para ver que tipo de seguro deve obter e quais limites você precisa.Então, você pode obter uma cotação on-line instantânea.O CoverWallet permite que você adicione responsabilidade geral, responsabilidade profissional, apólice do proprietário de uma empresa e até mesmo seguro de automóvel comercial em um pacote personalizado. Essa capacidade de personalizar apólices a preços acessíveis torna o CoverWallet o melhor em nossa análise para assistentes sociais.

Dependendo das suas necessidades, os preços do CoverWallet podem ser bastante baixos.Os pacotes de apólices começam a partir de $ 500 por ano para cobertura de responsabilidade profissional, embora os preços variem dependendo da cobertura específica que você precisa.

Como subsidiária da Aon, a CoverWallet compartilha sua excelente reputação e tem uma classificação A da AM Best.

Melhor para médicos : Companhia Estadual de Seguros Mútuos Voluntários


Companhia Estadual de Seguros Mútuos Voluntários

  • Tipos de política: 1
  • Limite de cobertura: US$ 12 milhões
  • Estados disponíveis: 8
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Por que escolhemos

A Companhia de Seguros Mútuos Voluntários do Estado (SVMIC) tem uma excelente reputação e está em operação há mais de 40 anos oferecendo cobertura médica com base na especialidade de sua prática.Ele oferece uma ampla gama de opções, para que você possa escolher um limite de política que corresponda às suas necessidades.

Prós e contras
Prós
  • Faixa de opções de limite

  • As políticas incluem cobertura de segurança cibernética e cláusulas de consentimento

  • Cursos de educação continuada oferecidos

Contras
  • Dentistas, podólogos e quiropráticos não são elegíveis para cobertura

  • A SVMIC não oferece outras apólices de seguro empresarial

  • Limitado a médicos do Sudeste

Visão geral

Fundada em 1975, a State Volunteer Mutual Insurance Company foi lançada por um grupo de médicos para garantir seu próprio risco de responsabilidade médica.Mais de 40 anos depois, a empresa assegura mais de 19.000 médicos no Alabama, Arkansas, Geórgia, Tennessee, Kentucky, Mississippi, Oklahoma e Virgínia.O SVMIC recebe nosso aceno para o melhor seguro de negligência médica porque é projetado por médicos para atender às necessidades exclusivas de diferentes tipos de práticas médicas.

A empresa oferece apenas seguro de negligência médica.Ao solicitar cobertura, você pode escolher entre uma variedade de limites de apólice, de US$ 1 milhão de incidentes médicos/US$ 3 milhões anuais agregados a US$ 10 milhões de incidentes médicos/US$ 12 milhões anuais agregados.Cada reclamação é gerenciada por um advogado interno e as políticas incluem cláusulas de consentimento e cobertura de segurança cibernética.

A SVMIC é propriedade de seus segurados.Como titular da apólice, você tem o direito de votar no conselho de administração que lidera a organização e define as taxas da apólice.E, SVMIC oferece cursos gratuitos de educação continuada.Os tópicos anteriores incluem gerenciamento de risco, gerenciamento de estresse e uso de telemedicina em sua prática.

Embora o SVMIC esteja disponível apenas em oito estados, é uma boa opção para médicos porque tem uma excelente reputação de médicos desenvolvendo planos para médicos.Tem uma classificação A da AM Best.

Melhor para advogados : Prós da Cobertura 360


Prós da Cobertura 360

  • Tipos de política: 3+
  • Limite de cobertura: US$ 10 milhões
  • Estados disponíveis: 50
Faça uma cotação
Dica

Para uma experiência de cotação mais rápida, ligue para CommercialInsurance.net em 888-296-4370.

Por que escolhemos

Para advogados individuais que precisam de seguro contra negligência médica, o 360 Coverage Pros oferece cobertura a um custo relativamente baixo, respaldado por uma das maiores e mais respeitadas seguradoras do mundo, com apólices projetadas para lidar com as frequentes ações judiciais movidas por clientes que não gêmeo.

Prós e contras
Prós
  • Limites de cobertura de até US$ 10 milhões

  • Os custos começam tão baixos quanto $ 800 por ano

  • Excelente reputação

Contras
  • Apenas cobertura de sinistros

  • As empresas devem ser pequenas em tamanho

  • Custo adicional de cobertura de responsabilidade cibernética

Visão geral

Administrada pela Gallagher Affinity, uma seguradora global que está em operação desde 1927, a 360 Coverage Pros é especializada em apólices de negligência para advogados, agentes imobiliários e contadores.Vence na categoria de advogados porque suas políticas refletem a natureza litigiosa do setor e estão preparadas para apoiar os clientes com uma equipe de analistas jurídicos.

Sua apólice de seguro de negligência de advogado é um programa de baixo custo projetado para pequenos escritórios de advocacia em todo o país.Abrange advogados individuais para práticas com até 19 advogados; empresas maiores não são elegíveis.Você pode se qualificar para um plano com prêmios anuais tão baixos quanto $ 800 por ano.

Os limites de cobertura estão disponíveis até US$ 10 milhões por ano.No entanto, apenas a cobertura de sinistros está disponível.Se você deseja cobertura de responsabilidade cibernética, ela deve ser adquirida separadamente; custa $ 199 por ano.

Sua cobertura é garantida pela Swiss Reinsurance Company, uma importante seguradora com classificação A+ da AM Best.

Veredicto Final

Todas as companhias de seguros de negligência que fizeram parte da nossa lista são respeitáveis, têm classificações financeiras fortes e têm diferentes tipos de apólices.Alguns são melhores para médicos ou dentistas, e outros são ideais para advogados.Alguns têm altos limites de cobertura e outros oferecem vários tipos de apólices diferentes, abrangendo mais de um setor.No geral, recomendamos verificar a Proliability.A empresa atende a vários setores com várias políticas e diferentes preços e oferece descontos significativos para estudantes.

Compare as melhores companhias de seguros de negligência

Companhia Políticas oferecidas Indústrias Cobertas Limites de cobertura Preços
ProliabilidadeMelhor geral 1 Profissionais de saúde e de negócios, incluindo imóveis US$ 5 milhões $ 30+/mês
Organização de Serviços de Enfermeiros Melhor para Enfermeiros 1 Enfermagem US$ 6 milhões $ 106+/ano
Organização de Serviços de Provedores de Saúde Melhor para Terapeutas 1 Profissão de saúde US$ 3 milhões Varia
Vantagem do dentista Melhor para dentistas 4 Dental US$ 6 milhões Varia
CoverWallet Melhor para assistentes sociais 17+ Assistentes sociais, médicos, trabalhadores da construção civil e muito mais Varia $ 500+/ano, os pacotes variam
Companhia de Seguros Mútuos Voluntários do Estado Melhor para Médicos 1 Profissionais médicos
US$ 12 milhões

Varia
Prós da Cobertura 360Melhor para advogados 3+ Advogados, preparadores de impostos, dentistas e muito mais US$ 10 milhões $ 800+/ano

perguntas frequentes

O que é seguro de negligência?

O seguro de imperícia, também conhecido como seguro de responsabilidade profissional, protege os profissionais licenciados de responsabilidades associadas a práticas ilícitas, resultando em lesões ou danos.Também os ajuda com o custo de se defender em ações judiciais relacionadas a essas reivindicações.

Na maioria dos estados, os médicos são obrigados por lei a ter seguro de negligência.No entanto, é útil para outros profissionais médicos, como dentistas, farmacêuticos e enfermeiros, obterem proteção.

O seguro de imperícia é necessário além de uma apólice de seguro de responsabilidade geral porque cobre reclamações por negligência, deturpação, violação de boa fé e conselhos imprecisos.

Quais são os tipos de seguro de negligência?

Existem dois tipos principais de seguro de negligência:

  • Reclamações feitas: Uma apólice de sinistros só fornecerá cobertura se a apólice estiver em vigor quando o incidente ocorreu e quando a ação for movida.As apólices de sinistros são mais baratas do que as apólices de ocorrência, mas existe o risco de você não ter cobertura se ocorrer uma ação judicial após o vencimento da apólice.
  • Ocorrência: Ao contrário das apólices de sinistro, as apólices de ocorrência cobrem você por sinistros se o evento tiver ocorrido durante qualquer período de cobertura, mesmo que o sinistro seja feito após a expiração da apólice.As apólices de ocorrência são mais caras do que as apólices de sinistros.

Se você optar por uma apólice de sinistro porque precisa de um prêmio mensal mais baixo agora, poderá se proteger mais tarde pagando pela cobertura de cauda.Embora a cobertura de cauda seja cara, ela estende o endosso da apólice, oferecendo proteção adicional.

Qual é o prêmio médio para o seguro de negligência?

Quando se trata de seguro contra negligência médica, seu prêmio depende de onde você mora, seu setor, a quantidade de cobertura desejada, se você opta por um seguro de sinistros ou de ocorrências e seu histórico de sinistros.

Por exemplo, o prêmio médio para um obstetra/ginecologista na Califórnia para uma apólice de US$ 1 milhão/US$ 3 milhões foi de US$ 49.804 por ano em 2018.Mas em Nova York, esse número saltou para US$ 214.999.

Para outras indústrias, o custo é muito menor.O prêmio médio anual por negligência para um advogado individual é de cerca de US$ 2.300, enquanto os terapeutas podem esperar pagar entre US$ 350 e US$ 1.750.

Por que a cobertura de malversação é tão extremamente cara hoje?

No ano passado, os prêmios de seguro de negligência aumentaram para muitos profissionais, especialmente internistas, cirurgiões e ginecologistas.

Os custos estão aumentando porque os médicos e outros profissionais estão enfrentando muitos processos e precisam defender todas as reivindicações.Cada um desses casos pode ser caro, mesmo quando o profissional seguiu todos os padrões e protocolos profissionais.

Acordos e julgamentos de alto valor também afetam os prêmios, e alguns estados mudaram as leis que ajustam o prazo de prescrição, tornando possível que mais pessoas processem nos tribunais.Todos esses fatores se combinam para adicionar uma carga maior às seguradoras, elevando os prêmios de seguro.

Metodologia

Para escolher as melhores seguradoras de negligência médica, pesquisamos 17 seguradoras conhecidas que atendem profissionais licenciados em vários setores.Avaliamos cada empresa com base na cobertura oferecida, custo, descontos opcionais e sua classificação AM Best.Um fator importante para determinar a inclusão de uma empresa foi sua classificação AM Best; qualquer empresa com classificação inferior a “A” foi imediatamente desqualificada.